خراب قرضوں کے تحت 'کرسمس' لپیٹ کے تحت

اس چھٹی کے موسم میں تازہ ترین کھلونے اور گیجٹس خریدنے کے دوران، آپ کو فوری اور آسان نقد رقم کا وعدہ کرنے کے لئے "کرسمس قرض" کے لئے آپ کے ان باکس یا میل باکس سے بھرپور اشتہارات مل سکتے ہیں.

لیکن تحفہ لپیٹ کر دیا گیا ہے کے بعد اس طرح کے قرضے اپنے بٹوے میں ایک سوراخ چھوڑ سکتے ہیں. یہاں یہ ہے کہ نام نہاد کرسمس کے قرض سے بچنے کے لئے کیوں بہتر ہے.

یہ چھٹی کی ریپنگ میں ایک تنخواہ قرض ہو سکتا ہے

کرسمس کے قرضوں کو صرف تنخواہ کے قرضے ہوتے ہیں، جس میں بھاری فیسوں میں اضافہ ہوتا ہے جو ٹرپل ہندسوں کی سود کی شرح میں ترجمہ کرتی ہے. مثال کے طور پر، ایک $ 1،000 تنخواہ قرض میں $ 100 فیس شامل ہوسکتی ہے، جو 261 فیصد سالانہ سالانہ شرح میں کام کرتی ہے.

اس قسم کی قرض صرف قابلیت کے لئے ایک بینک اکاؤنٹ اور آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے. ان کے پاس چند ہفتوں یا مہینے کا کم تنخواہ ہے. قرض دہندہ چیک پوسٹ چیک کریں یا ادائیگی جمع کرنے کے لۓ اپنے بینک اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کریں. اگر آپ کے پاس رقم کی ادائیگی کی تاریخ کے مطابق رقم ادا کرنے کے لئے کافی رقم نہیں ہے تو، آپ کو اضافی ڈرافی فیس کے ساتھ مارا جا سکتا ہے.

اس کے برعکس، قابل اعتبار قرض دہندگان نے آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کی ہے کہ آپ نے ماضی میں قرضے کو کتنی اچھی طرح سے منظم کیا ہے. وہ 36٪ سے زائد اپریل کو بھی چارج کرتے ہیں، جو مالی ماہرین سے اتفاق کرتے ہیں کہ قرض کی حد سستی سمجھا جائے.

نیو جرسی کے ایک ایگل گرڈ کے مشیر کے ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی اور صدر ایرک گبار کہتے ہیں، "ایک بار جب آپ قرض (قرضوں کے لۓ پورٹیبل) کے ذریعہ قرض لینے کے لۓ شروع کرتے ہیں تو، یہ عام طور پر سرد ہوتا ہے."

آپ کی معلومات 'ریفٹیفیٹ' ہوسکتی ہے

ویب سائٹس جو کریڈٹ کرتے ہیں وہ ہمیشہ قرض نہیں دیتے. اس کے بجائے وہ مجموعی طور پر ہوسکتے ہیں جو گاہکوں کی ذاتی معلومات جمع کرتے ہیں اور بغیر کسی واضح افشا کے بغیر، اسے قرض دینے والی کمپنیوں کو فروخت کرتے ہیں.

جب آپ ان سائٹس میں سے ایک پر آن لائن قرض کی درخواست کو پورا کرتے ہیں تو آپ شاید سوچتے ہو کہ آپ صرف ایک قرض دہندہ پر درخواست دے رہے ہیں. حقیقت میں، آپ کا ڈیٹا کئی قرض دہندہوں کو بھیجا جاتا ہے. اس کے نتیجے میں ناپسندیدہ مارکیٹنگ کے ای میلز یا کمپنیوں کی جانب سے آپ کے بارے میں کبھی بھی سنا نہیں ہو گا، چھٹیوں کے بعد طویل عرصے بعد.

آپ ابھی ادا کرتے ہیں - اور موسم آنے کے لئے

کم زہریلا قرضے کے اختیارات، بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور قابل اعتبار آن لائن قرض دہندگان سے ذاتی قرض، بشمول غیر معمولی فیس اور طویل ادائیگی کی مدت کے ساتھ آتا ہے. دلچسپی کے سب سے اوپر، آپ کے کریڈٹ قرض میں قرضے کی رقم میں 2٪ سے 5٪ کی منتقلی فیس شامل ہوسکتی ہے.

قرض کی شرائط عام طور پر دو سے پانچ سال تک ہوتی ہے، اس رقم پر جو آپ قرضے اور آپ کے کریڈٹ پروفائل پر منحصر ہے. اگر آپ پیسے رکھتے ہیں تو آپ قرض سے پہلے قرض ادا کرسکتے ہیں، اور ایسا کرنے سے دلچسپی پر بچائے جائیں گے.

ایک قرض لینے کا مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے مستقبل سے خود پیسہ لے رہے ہیں، گبار کہتے ہیں کہ رقم آپ کے ریٹائرمنٹ، ہنگامی فنڈ یا بجائے دیگر اخراجات کی طرف اشارہ کیا جا سکتا ہے.

دینے کا ایک بہتر طریقہ

کرسمس کی خواہش کی فہرستوں سے اشیاء خریدنے کی بجائے آپ کو تھوڑا یا کوئی لاگت پر ایک خاص سرگرمی دے. گبار کا کہنا ہے کہ دن میں روزانہ کھانے یا رضاکارانہ کھانے والے بینک سے ایک ہدایت سیکھنا خرچ کرو.

اگر آپ تحائف خریدنے کے لئے تیار ہیں تو، آپ کا کر سکتے ہیں جتنا زیادہ کر سکتے ہیں. Raise.com یا Cashbackmonitor.com کی ویب سائٹ، رعایتی گفٹ کارڈز پیش کرنے اور نقد رقم کی پیشکش کی نشاندہی کرنے میں مدد مل سکتی ہے. کچھ کریڈٹ کارڈز چھٹیوں کی خریداری پر نقد بیک اور شاپنگ انعام بھی پیش کرتے ہیں.

جیسے ہی تہوار ختم ہوجائے گی، اگلے سال کے لئے بچت شروع کرو.

آپ کریڈٹ بلڈر قرض کے ساتھ ہی اپنے کریڈٹ سکور کو بچانے اور تعمیر کر سکتے ہیں. آپ کو قرض دہندہ سے رقم "قرضے" قرض ملے گا، لیکن قرض دہندہ آپ کی ماہانہ آمدنی کو بچانے کے اکاؤنٹ میں جمع کرتی ہے.

جب قرض مکمل طور پر قبول ہو گیا ہے تو آپ پیسے واپس لے جائیں گے اور آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر وقت کی ادائیگی کا ایک سال ہے.