ماہر سے پوچھیں: کیا میں دوبارہ دوبارہ بدلہ دینا چاہوں گا؟ |

اگر آپ ہمارے ہفتہ وار ماہر ق & اے کالم سے پوچھیں گے کہ ہم آپ کے سرمایہ کاری والے سوالات میں سے کسی کو جواب دینا چاہتے ہیں تو ہمیں ایڈیٹرز@investinganswers.com پر ای میل کریں. (نوٹ: ہم اسٹاک چنوں کے لئے درخواستوں کا جواب نہیں دیں گے.)

سوال: میں نے تین سال پہلے میرا رہنما ریفرنڈمنٹ کیا، اور سود کی شرح زیادہ ہوگئی. کیا میں دوبارہ دوبارہ واپس کروں؟

- ڈیو ایس، نیویارک

سرمایہ کاری کا جواب: ریفائنانسنگ نادانی ہوسکتی ہے، خاص طور پر جب آپ اس قیمت کو دیکھتے ہیں جو پچھلے بار آپ کو ریفرنڈیننس سے بہت کم ہے. چاہے آپ کو لے جانا چاہئے تین سوالوں کے جواب پر منحصر ہے:

1. موجودہ مستقبل میں مستقبل قریب میں ان کی سب سے کم شرح پر کیا واقع ہے؟

آپ اپنے رہن کو ریفرننگ کرنے کے بارے میں بہت اچھا محسوس نہیں کر رہے ہیں، اگر آپ نے گزشتہ بار آپ کی جانچ پڑتال کی شرح میں اضافے کی توقع کی ہے یا وہ مستقبل قریب میں جائیں گے. لینک مالیاتی مشیروں کے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی رے بینٹن کہتے ہیں "رہن کی شرحوں نے حال ہی میں اس سے زیادہ دو سال تک کیا ہے، فیڈ کے اعلانات کے جواب میں 'ٹاپ ٹینٹرم' کے نتیجے میں، ان سب سے زیادہ ٹائل کیا. "ظاہر ہے، اس نے بہت سے گھریلو افراد کی ریفرنانسنگ منصوبوں کو خراب کر دیا ہے، اور اس وقت کے لئے، موقع منظور ہوسکتا ہے."

آپ پچھلے وقت ریٹائرمنٹ کی شرح پر منحصر ہے، 4.39٪ گھر کی قرض ایک اچھا سودا ہوسکتا ہے. اگر آپ تین سال پہلے اصلاحات کے باوجود، آپ کے کریڈٹ اتنا اچھا نہیں تھا، تو شاید آپ کے پاس پہلے سے ہی اس طرح کی شرح ہے.

اچھی خبریں کی شرح دوبارہ کم ہو سکتی ہے. "کچھ ماہرین (جن میں پی ایم اوو اور جیفری گنڈلچ میں دوپہر دارالحکومت میں بل گراس شامل ہیں) یہ خیال کرتے ہیں کہ خیمے کو سہولت ملے گی اور اس سال کی شرح سال کے اختتام تک کم ہو جائے گی."

2. کیا آپ کو سود کی شرح کے فوائد کا فائدہ اٹھانے کا وقت ہوگا؟

آپ کو ریفرنانسنگ پر خرچ کردہ پیسے کے حصول کے لۓ اپنے گھر فروخت کرنے کی منصوبہ بندی کرنے سے قبل آپ کو وقت نہیں ملتا. بارٹن کا کہنا ہے کہ "جب یا وقت آتا ہے، تو غور کریں کہ آپ گھر میں رہنے کے لئے کتنی دیر تک منصوبہ بندی کریں گے، اور اس بات کا یقین کریں کہ بند ہونے والے اخراجات کی وصولی اور نئے قرض سے فائدہ اٹھانے کا وقت ہو گا. "مثال کے طور پر، اگر نئی شرح آپ کی ادائیگی ہر ماہ $ 150 تک ہوتی ہے اور جیب سے ادا کردہ اختتامی اخراجات اور / یا پوائنٹس $ 3،600 ہیں، تو یہ آپ کی لاگت کی وصولی کے لئے صرف 24 مہینے لگے گا.

3. کیا آپ کے رہائشی ختم ہونے جا رہے ہیں؟

کیا آپ نئے برانڈ کے 30 سالہ رہن کے لئے تیار ہیں؟ بالکل اس سالگرہ نہیں ہے جو آپ کی امید کر رہی تھی، ہے نا؟ سود کی شرح سے قطع نظر سچ ہے، آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ قیمت کی فرق ختم ہونے کے قابل ہو.

ایسا نہیں ہے جب تک کہ آپ قرض کی تبدیلی کے لۓ منتخب نہیں کریں گے جہاں آپ کی سود کی شرح گھڑی دوبارہ شروع کرنے کے بغیر کم ہوجائے گی.

کیا ہے آپ کا اگلا قدم تنخواہ صرف اکیلے شرح کے بارے میں نہیں ہے. فیس اور ٹائمنگ کے بارے میں یہ بھی ہے. اگر آپ واقعی اپنے رہن کو دوبارہ کم کرنا چاہتے ہیں، تو کم کریں. لیکن کسی بھی بینک سے جو آپ اپنے نئے رہنما کے بارے میں غور کررہے ہیں ان سے پوچھیں کہ انکشاف فارم پر تمام فیسوں کو چیلنج کرنا ہے. اسے احتیاط سے تجزیہ کریں. اور سب سے اوپر، کیونکہ قیمتیں "قریب" تاریخی لہروں میں ہیں، اپنے آپ سے پوچھیں کہ اگر آپ اپنے آپ کو لٹکتے ہیں تو تھوڑی دیر سے انتظار نہیں کریں گے.