ماہر سے پوچھو: کیا مجھے اب میں اپنے ریٹائرمنٹ سے زیادہ پابندیاں لینا چاہئے؟ |

اگر آپ ہمارے ہفتہ وار ماہر ق & اے کالم سے پوچھیں گے کہ ہم آپ کے سرمایہ کاری والے سوالات میں سے کسی کو جواب دینا چاہتے ہیں تو ہمیں ایڈیٹرز@investinganswers.com پر ای میل کریں. (نوٹ: ہم اسٹاک چنوں کے لئے درخواستوں کا جواب نہیں دیں گے.)

گزشتہ دو دہائیوں میں، اسٹاک مارکیٹ میں اضافہ ہوا ہے، پھنس گیا، تیزی سے بڑھتا ہے، پھر دوبارہ پھینک دیا گیا ہے. یہ ایک راکشس ٹھوس گھوںسلا انڈے کے ساتھ ریٹائرمنٹ میں گھومنے والی کسی بھی شخص کے لئے ایک غیر معمولی بے حد پس منظر ہے. اور یہ آج کے سوال کا بنیادی مرکز ہے.

سوال: میں ریٹائرمنٹ سے 10 سال ہوں. میرے والدین نے اس وقت جب وہ ریٹائرڈ میں 80٪ بانڈ تھے. اسٹاک اور کتنی بانڈ میں میرے پاس ہونا چاہئے

روتھ ایل، میپلائڈ، نیو

انوسٹنگ جواب: روتھ، آپ کے والدین روایتی حکمت کی پیروی کر رہے تھے، مسلسل اپنے گھوںسلا انڈے کو خطرناک سے دور کرتے ہیں. اثاثوں (اسٹاک) تقریبا خطرے سے پاک اثاثوں میں رہتے ہیں کیونکہ وہ اپنی جانوں کے مختلف، زیادہ متوقع مرحلے میں آباد ہوئے ہیں. ابھی تک دو چیزیں روایتی حکمت کو بڑھانے کے لئے ہوا ہے: لوگ اب بہت زیادہ زندہ رہے ہیں، اور بانڈز اب بھی بکس کو بکس نہیں دیتے ہیں جو وہ ایک بار کرتے تھے.

لہذا آپ کو شاید یہ سوال بالکل مختلف سیاق و سباق میں ہونا چاہئے.. ریٹائرمنٹ کے دن بکسون کے طور پر بانڈز کی طرف سے آپ کی سرمایہ کاری کو کھو دینے سے بجائے، لچکدار رہنے اور مارکیٹوں (اور معیشت) کو آپ کو کیا لے لو.

مجھے ایک ذاتی مثال دینا کہ کچھ روشنی بہہ سکتی ہے. تقریبا ایک دہائی پہلے، میری والدہ چند برسوں کے اندر ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کر رہی تھی، اور میں نے تجویز کی کہ وہ اسٹاک پر بھاری انحصار کو آہستہ آہستہ کم کردیں. وہ ایسا کرنے کے لئے بہت کم تھا، کیونکہ اسٹاک مارکیٹ اس کے لئے بہت اچھا تھا.

2008 میں مالیاتی بحران کے وقت سے، میری ماں نے ان کے پورٹ فولیو کے روپ کو قدر میں دیکھا، جیسا کہ بہت سے دوسرے سرمایہ کاروں نے. جیسا کہ مارکیٹ گزشتہ چند سالوں میں بیدار ہوا، اور ان کے پورٹ فولیو نے ٹنڈیم میں دوبارہ تعمیر کیا ہے، میں نے اس کو اس خوش قسمت کا فائدہ اٹھانا اور اسٹاک بیچنے اور بانڈ خریدنے کے لئے اس پر زور دیا ہے. سب کے بعد، وہ اب ریٹائرڈ ہیں اور اس کے گھوںسلا انڈے کو خطرے میں نہ ڈالیں.

"کوئی راستہ نہیں،" میری والدہ کا جواب ہے. "اور میں کہاں جا رہا ہوں؟"

وہ ایک موقع ہے. اگر وہ اسٹاک فروخت کرتی ہے جبکہ دلچسپی کی شرح کثیر دہائیوں کے لواحقین کے قریب رہتی ہے، وہ کم پیدا کرنے والی بانڈز یا سی ڈی میں زیادہ پیسہ نہیں بنتی.

اس نقطہ پر زیادہ صرف اس وجہ سے کہ وہ اب ریٹائرڈ ہوگئی ہے، میری ماں کو کوئی منصوبہ نہیں ہے. غروب آفتاب میں چلے جاؤ. وہ آنے والے کئی دہائیوں کے لئے زندہ رہنے کی توقع رکھتا ہے، اور تھوڑا سا قسمت کے ساتھ، صدی کے نشان کو توڑ سکتا ہے. اسی طرح ضروری ہے، وہ دیگر اثاثوں سمیت، سوشل سیکورٹی سمیت، ریٹائرمنٹ کے ابتدائی سالوں میں، اور بعد میں رہنے والے اخراجات کے لئے ان کے پورٹ فولیو میں کھدائی شروع کر سکتے ہیں.

حقیقت یہ ہے، یہ سوال آپ کو اپنے آپ سے پوچھنا چاہئے، روتھ: ریٹائرمنٹ کے بعد آپ کو اپنے گھوںسلا انڈے سے بچنے کے لۓ کتنی جلدی ضرورت ہوگی. اگر آپ کے پاس دیگر اثاثے موجود ہیں تو آپ کو تھوڑی دیر کے لئے اس رقم کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے.

مثال کے طور پر، بہت سے ریٹائرڈ ان کے گھر فروخت کرتے ہیں اور چھوٹے گھر کو کم کر دیتے ہیں، جو اکثر نقد رقم کی رقم ادا کرسکتے ہیں.

دیکھیں اور انتظار کرو

بالکل، یہ پوری منطق کم سود کی شرح کے ایک دور پر لاگو ہوتا ہے. اور کوئی غلطی نہ کرو، یہ دور ہمیشہ کے لئے نہیں رہتا. چاہے اب اس سے اب تک پانچ ماہ سے 18 مہینے ہوں گے، امریکی معیشت آخر میں صحت کو واپس لے جائیں گے، اور جب ایسا ہوتا ہے تو، سود کی شرح دو یا تین فیصد پوائنٹس اب سے زیادہ ہوتی ہے. اس وقت، اسٹاک سے بانڈز تک ایک مستقل تبدیلی اصلی احساس بنا دیتا ہے.

پھر بھی، آپ ریٹائرائرمنٹ کے قریب آپ کے اپنے اسٹاک کو ایڈجسٹ کرسکتے ہیں. یہ کوئی اتفاق نہیں ہے کہ آپ کی نسل میں بہت سے لوگوں کو منافع بخش ادائیگی کے ذخائر پر توجہ مرکوز کر رہی ہے، جو ترقی کے اسٹاک سے کہیں زیادہ مستحکم ہے. جب آپ ریٹائرمنٹ کے لئے تیار ہیں تو، آپ کے پورٹ فولیو میں بہت سے کم خطرات، اعلی ثواب کے ذخائر اور بائیں باندھے جانے والے فنڈز ہونا چاہئے.

ایک حتمی فکریہ: جب سود کی شرح آخر میں بڑھتی ہے اور آپ بانڈ سے زیادہ نمائش کرنا چاہتے ہیں. ، "بانڈ سیڑھائی" نقطہ نظر لینے کے لئے یہ عقلمند ہے.

ہر بار جب مختصر عرصے سے کم عرصے سے پابندی میں سے ایک موٹائی کے لئے آتا ہے، آپ یہ فیصلہ کرسکتے ہیں کہ آپ کو نقد کی ضرورت ہوتی ہے یا پھر کسی دوسرے مختصر مدت کے بانڈ میں فیکس ڈالنے کی ترجیح دیتے ہیں، جبکہ آپ کی طویل مدتی، اعلی پیداوار بانڈ پورٹ فولیو برقرار

یاد رکھیں، روتھ، صرف اس وجہ سے کہ ریٹائرمنٹ صرف ایک دہائی سے دور ہے، آپ آنے والے کئی دہائیوں کے لئے زندگی کے اخراجات کا سامنا کرسکتے ہیں. لہذا یہ غیر جانبدار ہے کہ پہلے سے ہی ایک دفاعیی کراوٹ میں منتقل.