ماہر سے پوچھیں: مجھے ایک مالی مشیر ادا کرنے کی کتنی امید ہے؟ |

سوال: میں مالی مشیر ادا کرنے کی توقع کیسے کروں؟

- ڈینیل ایچ، ساکرمونٹو، کیلف.

سرمایہ کاری کا جواب: یہ ایک پیچیدہ سوال ہے، ڈینیل، لیکن ایک اچھا. اس پر تھوڑا سا نقطہ نظر کے لئے، میں نے ایک کلاسک کارٹون کے بارے میں مدد نہیں کی بلکہ اس کی مدد نہیں کی.

لسی وان پٹ - محبوب "پیانٹ" مزاحیہ اور کارٹونوں سے - ایک بدنام مخالف ہے. وہ چارلی براؤن کی سب سے مشہور لائن: "آغاہر!" کے طور پر، اس کے فٹ بال کو دور کرنے سے پہلے اس کے فٹ بال swipe کے ذریعے بار بار غریب پرانے چارلی براؤن ٹرپل کرنے کے لئے سب سے زیادہ مشہور ہے. [

لسی کے دوسرے کام، بالکل، ایک مشورہ آپریٹنگ جس سے اس نے محبت اور دیگر معاملات کے بارے میں اس کے بارے میں علم کو تقسیم کیا. مثال کے طور پر، "ایک چارلی براؤن کرسمس" میں، لسی چارلی براؤن کی مشورہ دینے کے لئے تیار ہیں، لیکن وہ اوپر سامنے ادائیگی کے مطالبہ کرتے ہیں.

"لڑکے، کیا آواز ہے!" وہ مسترد کرتی ہے. "میں کتنا پیسہ کمانے کی آواز سے پیار کرتا ہوں! اس کی خوبصورت آواز، سردی، مشکل نقد! نکلیں، نکل، نیلیوں! یہ چھتوں کی نالیوں کی خوبصورت آواز! اب، آپ کی تکلیف کیسا لگتا ہے؟"

جیسا کہ کبھی بھی مشورہ کے لئے ادا کیا جاتا ہے، کبھی کبھی مشورہ دینے والے محض ایک مسئلہ کو حل کرنے کے مقابلے میں ادا کرنے کے بارے میں زیادہ حوصلہ افزائی کر رہے ہیں - بالکل لوسی کی طرح. لیکن آپ کو شاید چارلی براؤن کی طرح چھوڑنا نہیں ہونا چاہئے، خاص طور پر جب یہ مالی مشیروں کے ساتھ آتا ہے.

لیکن جیسا کہ میں نے کہا، بالکل ایک پیچیدہ سوال آپ کو ادا کرنا چاہئے. آپ کو سب سے زیادہ مکمل جواب دینے کے لۓ، میں سب سے پہلے اس کے بارے میں بات کرنا چاہتا ہوں.

شرائط کے سب سے زیادہ عام طور پر، دو قسم کے مالی مشیر ہیں: بروکرز اور رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر.

اگرچہ بروکرز اکثر بازاروں، معیشت اور سرمایہ کاری کے بارے میں بہت کچھ جانتے ہیں، یہ احساس کرنا ضروری ہے کہ وہ بیچنے والے ہیں. بروکرز اس بات کو یقینی بنانے کے لئے ضروری ہے کہ وہ جو آپ بیچتے ہیں وہ آپ کو "مناسب" بنائیں. لہذا جب آپ انکو خریدنے کے لئے کہیں گے تو، آپ کا اکاؤنٹ خریدنے کے لۓ، وہ آپ کو بانڈ خریدتے ہیں اور اسٹاک یا فارم یا گاڑی نہیں خریدتے ہیں. بروکرز ان کی فروخت پر کمیشن سے اپنے پیسہ کماتے ہیں.

رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر (مختصر طور پر، آر آئی اے) بروکرز نہیں ہیں. عام طور پر، انہیں چیزوں کو پیسہ کمانے کی ضرورت نہیں ہے. بلکہ، انہیں مشورہ دینے کے لئے ادائیگی کی جاتی ہے. RIAs کے بارے میں جاننے کے لئے سب سے اہم چیز یہ ہے کہ وہ فڈویسی معیاری پر رکھے جاتے ہیں - بروکرز کے مناسب معیار سے زیادہ اعلی معیار.

فرق کو سمجھنے کے لۓ، ہمارے بانڈ مثال پر غور کریں. ایک بروکر کی مناسب ذمہ داری کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کسی بانڈ کے لئے پوچھیں تو، بروکر آپ کو ایک بانڈ بناتا ہے. آر آئی اے کی فکری ذمہ داری کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کسی بانڈ کے لۓ پوچھیں تو، آر آئی اے کا کہنا ہے کہ، "آپ ایک بانڈ کیوں چاہتے ہیں؟ آپ بانڈ میں زیادہ وزن میں ہیں اور وہ قیمت میں نیچے جا رہے ہیں. آپ کو اس کے بجائے اسٹاک خریدنا چاہئے. جونیئر کے کالج فنڈ کے لئے مزید پیسے بناؤ گی. " بروکر آپ کو کیا کہتے ہیں؛ RIA آپ کے لئے نظر آتا ہے.

ایک رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر ادا کرنے کے بہت سے طریقے ہیں. یہاں RIAs کی سب سے زیادہ عام قسمیں ہیں …

فیس صرف مشاورین

فیس صرف مشاورین ہر سال آپ کے اکاؤنٹ کی قیمت کا فیصد چارج کرتی ہیں، اور واپسی میں، آپ مشورہ اور سرمایہ کاری کے انتظام حاصل کرتے ہیں. اگر آپ مشیر لیتے ہیں تو کہتے ہیں، آپ کی بچت $ 100،000 اور مشاورت 1.0٪ فیس ادا کرتی ہے، آپ سال میں ایک سال کے مشیر کو 1،000 ڈالر ادا کریں گے. فوربس کے مطابق، یہ فیس سالانہ آپ کے اکاؤنٹ میں 0.75٪ سے 1.5 فیصد تک پہنچ گئی ہے، اگرچہ 2 فیصد غیر معمولی نہیں ہے. فیس اکاؤنٹ کے سائز، آپ کی صورت حال کی پیچیدگی اور مشیر کے تجربے اور اسناد کے مطابق مختلف ہوتی ہے.

مختلف مشیر مختلف چیزیں کرتے ہیں، لہذا اس بات کا یقین کریں کہ فیس صرف ٹریڈنگ اور اثاثہ مختص (یعنی سرمایہ کاری کے انتظام) کا احاطہ کرتا ہے یا چاہے اس میں منصوبہ بندی شامل ہو (ٹیکس کی منصوبہ بندی، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، کالج کی منصوبہ بندی، ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی وغیرہ وغیرہ).

ایک سوال ملا؟

اگر آپ چاہتے ہیں کہ ہم اپنے ہفتہ وار پوچھے گئے سوالات میں سے ایک کے سوالات کا جواب دیں. ماہر Q & A کالم، ایڈیٹرز@investinganswers.com میں ہمیں ای میل کریں. (نوٹ: ہم اسٹاک چنوں کے لئے درخواستوں کا جواب نہیں دیں گے.)

ذاتی فنانس کے ماہرین کو صرف صرف مشاورین سے محبت ہوتی ہے کیونکہ فیس ڈھانچہ آپکے اکاؤنٹ میں کتنا اضافہ ہوتا ہے کہ مشیر کی معاوضہ سے متعلق ہے. وہ آپ کو صرف ایک سرمایہ کاری میں ڈالنے کے لئے آزمائشی نہیں ہیں لہذا وہ ایک کمیشن حاصل کر سکتے ہیں.

کچھ فیس صرف پلیرز آپ کے اثاثوں کے فیصد کے بجائے ایک فلیٹ سالانہ فیس یا ایک گھنٹہ کی شرح بھی چارج کرتی ہے. کالج کے مالیاتی منصوبہ بندی کے مطابق، یہ شرح وسیع پیمانے پر مختلف ہوتی ہے، لیکن زیادہ تر گھنٹہ کی شرح $ 100 سے 400 ڈالر فی گھنٹہ تک گر جاتی ہے.

آپ کو یہ زیادہ عام ہوسکتا ہے جب مشیر ٹیکس کی منصوبہ بندی، اپنی اسٹیٹ کی تعمیر، یا کچھ وقت کی منصوبہ بندی آپ کو مشیر بھی ایک جامع مالیاتی منصوبہ بنا سکتا ہے جسے آپ اپنے آپ کو انجام دے رہے ہیں (جس طرح آپ تعمیر کرنے والے گھر ڈیزائن کرنے کے لئے ایک معمار کو ملازمت کی طرح). کالج برائے مالیاتی منصوبہ بندی کے مطابق، آپ اس قسم کی مالی منصوبہ بندی کے لئے $ 100 اور $ 2000 کے درمیان ادا کرنے کی توقع کر سکتے ہیں (اگرچہ تقریبا 15 فیصد مشیر اس سے کہیں زیادہ ہیں). کالج کے فائنل پلاننگ کے مطابق، تقریبا 40 فیصد مشیر اس اختیار کی پیشکش نہیں کرتے ہیں.

فیس پر مبنی مشیر

لوگ اکثر فیس اور فیس پر مبنی منصوبہ بندی میں الجھن دیتے ہیں. جیسا کہ ہم نے ذکر کیا ہے، فیس صرف پلانرز آپ کے اثاثوں کا ایک فیصد چارج، ایک گھنٹہ فیس یا ایک فلیٹ فیس. فیس پر مبنی منصوبہ ساز بھی ان کی مشورے کے لئے فیس وصول کرتے ہیں، لیکن بعض اوقات ان کمپنیوں سے جن کی مصنوعات وہ بیچتے ہیں یا سفارش کرتے ہیں ان کی ادائیگی بھی کرتی ہے. کالج آف فیکلنگ منصوبہ بندی کے مطابق، زیادہ تر مشیر (60٪) فیس بنیاد پر منصوبہ بندی ہیں. 17 فی صد صرف فیس ہیں. اور باقی رکنیت کا ایک مرکب، کمیشن صرف، یا ایک مجموعہ ہے.

اگر آپ فیس پر مبنی مشیر حاصل کرتے ہیں، تو اس بات کو یقینی بنائیں کہ آیا وہ آپ کی فیس کی طرف سے ان کی ادائیگی کریگا. کسی بھی طریقے سے، معلوم ہے کہ ان ادائیگیوں کو حاصل کرنے میں آپ کو سب سے پہلے مشورہ دینے کی صلاحیت کم ہوسکتی ہے.

ایک حتمی سوچ: اگر آپ کسی کے تلاش میں ہیں تو آپ کے لئے سرمایہ کاری حاصل کرنے کے لئے، ایک بروکر ہو سکتا ہے جانے کا راستہ. لیکن اگر آپ چاہتے ہیں کہ کوئی آپ کو اپنی دلچسپیوں میں کام کرنے کے لۓ، رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر ایک اچھی شرط ہے.

یہ کہنا نہیں کہ یہ آپ کے ساتھ مکمل طور پر آر آئی اے کے مفادات کے مطابق ہے. ان کے پاس آپ کو پیسے سے نکالنے یا اپنے پیسے سے دور رکھنے کے لۓ رکھنے کے لۓ ایک حوصلہ افزائی ہے. سب کے بعد، وہ کم انتظام کرتے ہیں، کم وہ کرتے ہیں. جب آپ اس بات پر غور کر رہے ہیں کہ آپ مشورہ دیتے ہیں کہ آپ اکاؤنٹ سے پیسہ نکالنا چاہیں گے.

بسسٹسٹسٹسٹ، ڈاکٹروں اور نرسوں کی طرح بالکل مشورہ دیتے ہیں کہ وہ کیا کرتے ہیں، اور "سب سے سستا" تقریبا کبھی بھی برابر نہیں ہے. " آپ کو زندگی بھر میں بچانے والے تمام پیسوں کو منظم کرنے کے لئے ایک پر اعتماد کرنے سے پہلے کئی مشیروں سے انٹرویو. ملازمت کے عمل پر دھوکہ دہی کے لئے، یہاں قومی نیشنل ایسوسی ایشن آف فرد فنانس ایڈوائزرز (NAPFA) مالی مشیر فیلڈ گائیڈ کو چیک کریں.