ایرییل جواب: میں کہاں سے ضمانت پذیر سرمایہ کاری کی واپسی حاصل کر سکتا ہوں؟

"ارییل جواب" ہر عمر اور زندگی کے مراحل کے لئے سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ Q & A کالم ہے. میں یہاں آپ کو مزید بچانے میں مدد کرنے اور اپنے سرمایہ کاری کے اہداف تک پہنچنے کے لئے ہوں، چاہے اس سے ریٹائرمنٹ، اپنے گھر والوں کے لئے گھر میں ادائیگی یا کالج. یہ وہی چیزیں ہیں جو میں بھی بچا رہا ہوں.

اگر آپ کے پاس کوئی سوال ہے، تو مجھے جواب دینا پسند ہے. (ڈس کلیمر: میں آپ کو اگلے گرم اسٹاک یا بہترین باہمی فنڈ میں نہیں چھوڑ دونگا کیونکہ میں مستقبل کی پیشکش نہیں کر سکتا.) [email protected] کو ایک سوال بھیجیں اور یہ آنے والی کالم میں ہوسکتا ہے.

سوال: میں سرمایہ کاری کا موقع کہاں سے مل سکتا ہوں جس میں میں نے ایک بڑی واپسی کی ضمانت دی ہے؟

شاید آپ کو یاد ہے کہ آپ نے سیکھا جب آپ کچھ بھی نہیں حاصل کر سکتے ہیں. میرے لئے، یہ سبق کولمبیا ہاؤس کی تعصب تھی.

اب ڈراپ کمپنی نے اپنے میل آرڈر سی ڈی کلبوں کے لئے '80s اور' 90s میں نوجوانوں کے ساتھ مقبول کیا تھا: آپ نے ان کو ایک قلمبند بھیجا، اور واپسی میں آپ کو اپنی پسند کے "آزاد" سی ڈی مل گئے - افسوس، میں نے "مفت" کا انتخاب کیا. ولی "صوتی ٹریک - اور خودکار اندراج ایک غیر معمولی ماہانہ سی ڈی کی رکنیت میں. آپ کے والدین کا غضب جب آپ کو معلوم ہوا کہ آپ نے کیا کیا تھا تو کم سے کم میرے کیس میں ایک اضافی بونس تھا.

یہ مختصر تھا، سچا بہت اچھا تھا. اور بدقسمتی سے، ایسا ہے جو آپ یہاں کے لئے پوچھ رہے ہیں: یہ نہیں ہے کہ یہ "سرمایہ کاری کا مواقع" تلاش کرنا مشکل ہے؛ شاید آپ کے ای میل کے سپیم فولڈر میں شاید ایک ہی ہے (خرابی: یہ ایک اسکینڈم ہے). یہ یہ ہے کہ سرمایہ کاری فورس میں سب سے بڑی واپسی آپ کو ایک گارنٹی کے خیال پر نظر ڈالیں. اصل میں، وہ اکثر آپ کو بڑے خطرے پر لے جانے کی ضرورت ہوتی ہے.

خطرے اور انعام کے درمیان تجارتی بند

یہ سرمایہ کاری کا اداس حقیقت ہے: سرمایہ کاری جس نے تاریخی لحاظ سے سب سے زیادہ ترقی کی ہے - یعنی، اسٹاک - ہمیں اس عمل میں پسینہ بنانا ہے. سرمایہ کاری جو ہمیں گرم اور محفوظ محسوس کرتی ہے اس کی واپسیوں کے راستے میں تھوڑا سا چھوٹا ہے.

وینگ نے حال ہی میں ایک تجزیہ شائع کیا جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ اسٹاک پورٹ فولیو 1926 اور 2015 کے درمیان اوسط سالانہ واپسی 10.1٪ تھی. اچھا، صحیح؟ لیکن اس نے 1 931 میں 43.1٪ کی کمی کا سامنا بھی کیا تھا اور نقصانات تکلیف دہ واقعات جیسے عظیم ڈپریشن تک محدود نہیں ہیں. یہ پورٹ فولیو ان 90 سالوں میں سے 25 میں سے نیچے تھا.

دوسری طرف، ایک آن لائن بچت کا اکاؤنٹ آپ کے پرنسپل کو فیڈرل ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن کے ذریعہ کی ضمانت دیتا ہے، لیکن یہ اکاؤنٹس 1٪ کے پڑوس میں سود کی شرح ادا کرتی ہے.

آپ کا کام یہ فیصلہ کرنا ہے کہ آپ کتنا خطرہ لے جانے کے خواہاں ہیں، اور اس کے لئے، آپ کو اپنے وقت افق کو دیکھنے کی ضرورت ہے اور کیا آپ مارکیٹ میں کمی کے دوران کورس کے رہنے کے لئے پیٹ رکھتے ہیں.

طویل مدتی اہداف کے لئے، ریٹائرمنٹ کی طرح، آپ عام طور پر اور زیادہ خطرہ کر سکتے ہیں - آپ کو مارکیٹ کی خرابیوں سے دور کرنے کا وقت ہو گا، اور آپ کو افراط زر بڑھانے کے لئے بڑی واپسی کی ضرورت ہے. اس طرح لازمی طور پر تمام اسٹاک پورٹ فولیو کا مطلب نہیں ہے جیسے موگوار مثال میں؛ آپ کو مناسب اور متنوع پورٹ فولیو مختص کے ساتھ آنے کی ضرورت ہے لہذا آپ کو ریٹائرمنٹ کی تاریخ سالوں میں سے ایک میں زمین میں محفوظ سرمایہ کاری کا بفر ہے. مختصر مدت کے مقاصد کے لئے - اگلے سال کی کراس ملک سڑک کے سفر میں گھر کی ادائیگی، صرف آپ کے پیسے کو برقرار رکھنے کے کھیل کا نام ہے؛ کسی بھی دلچسپی سے بونس بونس ہے.

اس سب کے ساتھ، اگر کوئی آپ کو ایک بڑی اور ضمانت کی واپسی کا وعدہ کرتا ہے تو، شاید وہ شاید بیچنے والا اور / یا آپ کے پیسے کی زبردست ضرورت میں ہے؛ یا تو، آپ کو اسے واپس لینے کی امکان نہیں ہے. لیکن دو استثناء موجود ہیں.

ایک 401 (کی) میچ ایک ضمانت کی واپسی ہے

میں نے تقریبا 400 بار یہ لکھا ہے، لیکن میں نے اسے کافی لکھا نہیں لکھا: اگر آپ کا آجر آپ کے 401 (ک) کے شراکت سے ملنے کے لئے پیش کرتا ہے، تو یہ معاہدہ کریں. نہ صرف یہ مفت پیسہ ہے - ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ایک انعام، جو کچھ بھی آپ کررہے ہیں، یہ آپ کی سرمایہ کاری پر بہت بڑی، ضمانت واپسی کی واپسی ہے … چار ملازمتوں میں سے کسی کی واپسی پر غائب ہے.

آتے ہیں کہ آپ کی کمپنی آپ کے حصوں میں سے 50 فی صد تک 6٪ تک ملتی ہے، اور آپ $ 40،000 کماتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اس سال $ 2،400 میں شراکت کرتے ہیں تو کمپنی $ 1200 میں پھینک دیں گے اور اسی طرح آپ نے 50 فیصد واپسی کی ہے.

اب، اگر آپ اس پیسہ کی سرمایہ کاری کرتے ہیں - جیسا کہ آپ کو ہونا چاہئے - کم از کم مختصر مدت میں، آپ اس میں سے کچھ کھو سکتے ہیں. لیکن آپ کو خاص طور پر طویل عرصے تک ایک بڑا سودا بھی حاصل کر سکتا ہے: آپ کس طرح سرمایہ کاری کر رہے ہیں پر منحصر ہے، 6٪ سے 7 فی صد سالانہ سالانہ واپسی ناقابل قبول نہیں ہے.

قرض ادا کرنا ایک ضمانت کی واپسی بھی ہے

یہ روایتی سرمایہ کاری نہیں ہے، نہیں. لیکن اگر آپ پہلے سے ہی اپنے 401 (کی) میچ حاصل کر رہے ہیں یا آپ کو پیش نہیں کیا جا رہا ہے، تو قرض ادا کرنا اگلے سب سے بہترین چیز ہوسکتا ہے.

ایک وقت میں بجائے ایک چوک میں قرض نکالنے سے آپ کو اس قرض پر سود کی شرح کے برابر ایک ضمانت کی واپسی دیتا ہے. دوسرے الفاظ میں، 18٪ کریڈٹ کارڈ سود کی شرح = ایک 18٪ واپسی کی ادائیگی. یہ پیسہ ہے جسے آپ نے اس دلچسپی کو پورا نہیں کیا.

جبکہ اس مساوات زیادہ قرض کی سچائی ہے، یہ مشورہ خاص طور پر اعلی سود کی شرح قرض پر ہوتا ہے- کریڈٹ کارڈز جیسے کچھ چیزیں، ذاتی قرضوں اور زیادہ تر یقینی طور پر تنخواہ قرض. ان میں سود کی شرح ہوتی ہے جو سرمایہ کاری کے ذریعہ آپ کو حاصل کر سکتی ہے.

آخر میں، آپ کے پیسے بنانے کے لۓ واقعی بہت دور ہے، آپ قرض کی ادائیگییں ڈال سکتے ہیں جو آپ کے بجائے اپنے ریٹائرمنٹ کی بجائے اس 401 (کی) یا آر اے اے میں نہیں کرسکتے ہیں. بچت کے بارے میں مطابقت پذیر ہونے کے بجائے - سرمایہ کاری کی واپسیوں میں اضافے کا پیچھا کرنے کے بجائے - ایک صحت مند ریٹائرمنٹ فنڈ بنانے کا بہترین طریقہ ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.