چھوٹے کاروباری قرض کے لئے آن لائن جا رہا ہے؟ اپریل کو توجہ مرکوز کریں

جب آپ چھوٹے کاروباری قرض کی تلاش کر رہے ہیں تو، سب سے کم ماہانہ ادائیگی یا سستے سود کی شرح بھی دیکھنے کے لئے کافی نہیں ہے. ڈاٹٹ لائن پر دستخط کرنے سے پہلے، قرض کا سب سے واضح، سب سے زیادہ براہ راست سالانہ لاگت جاننے کے لئے ہوشیار ہے - یہ اپریل ہے.

سالانہ فیصد کی شرح قرض کی حقیقی قیمت کی نمائندگی کرتی ہے، چاہے آپ کریڈٹ کارڈ، رہن یا ذاتی قرض کے ذریعے قرضے لے رہے ہیں. یہ سود کی شرح سے کیسے مختلف ہے؟ اپریل میں قرض کے ساتھ منسلک تمام فیس شامل ہیں، جیسے منتظر فیس اور ماہانہ بحالی کے الزامات.

چھوٹے کاروباری فنانس انسٹی ٹیوٹ کے انتظام ڈائریکٹر چارلس گرین کا کہنا ہے کہ اپریل "چھوٹے کاروباری مالک کو قرض لینے کی شفاف قیمت سے بات کرنے کا ایک اچھا، معیاری طریقہ" ہے.

یہ ایک اندازہ ہے کہ آپ کسی بھی قسم کے قرض کو دیکھتے وقت استعمال کرنا چاہئے، لیکن یہ ایک ایسے شخص ہے جو چھوٹے کاروباری مالکان کے لئے پن کو کم کرنے کے لئے مشکل ہوسکتی ہے - رفتار اور سہولت کے لئے یا دائرہ کار کریڈٹ یا دیگر وجوہات کی بناء پر - آن لائن قرضوں کے لئے خریداری کر رہے ہیں. آن لائن چھوٹے کاروباری قرضوں کا موازنہ مشکل ہوسکتا ہے، کیونکہ قرض دہندگان کو اپنی شرحوں کو اشتہار دینے کے مختلف طریقے ہیں. کچھ مکمل طور پر اپریل کی لسٹنگ لسٹنگ سے بچنے کے لئے منتخب کرتے ہیں.

گرین کہتے ہیں کہ آن لائن قرض دہندگان نے ان کی قیمتوں کو غیر معمولی شرائط سے مسترد کردی ہے. "یہ چھوٹے کاروباری مالک کو غیر یقینی یا یہاں تک کہ غلطی سے چھوڑ دیتا ہے."

نادر والیٹ کے چھوٹے کاروباری قرض کے آلے کے ساتھ APR کے موازنہ کریں. ہم نے دوسرے عوامل کے درمیان قرض دہندہ اعتماد، مارکیٹ کے گنجائش اور صارف کے تجربے کا اندازہ کیا، اور انہیں ان زمروں کی طرف سے اہتمام کیا جس میں آپ کے آمدنی اور آپ کتنے عرصے سے کاروبار میں رہے ہیں.

کچھ چھوٹے کاروبار آن لائن قرض کی مثالیں

کبب: کمپنی کا کہنا ہے کہ اس کا $ 10،000، چھ ماہانہ قرضہ اوسط کبج اسکور کے ساتھ قرض دہندگان کے لئے 1،200 ڈالر کی لاگت کرتا ہے، جس میں دوسرے عوامل میں آپ کے کاروبار کی اوسطا آمدنی اور کریڈٹ کی تاریخ کا اندازہ ہوتا ہے. آپ اس کا مطلب یہ سمجھ سکتے ہیں کہ قرض پر اپریل 24 فی صد ہے، کیونکہ ہر چھ ماہ میں آپ کو $ 10،000 (12٪ دلچسپی) فی صد میں لاگت ہوگی اور ہر ماہ یہ آپ کی لاگت 2٪ اپریل (چھ مہینے میں 12 فیصد تقسیم ہوتا ہے 2٪).

تاہم، قرض دہندہ، ہر مہینہ برابر رقم ادا نہیں کرتے ہیں. وہ پہلے دو ماہ (ہر 2،066.66 $ $) میں اور پچھلے چار مہینوں ($ 1،766.67 $) میں زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرتے ہیں، جبکہ ابھی بھی اسی رقم کی ادائیگی کی ادائیگی کرتے ہیں. اس صورت میں، یہ صرف 40 فیصد سے زائد اپریل ہے.

ہمارے کبب کا جائزہ لیں.

کبب میں مزید جانیں

قرضہ کلب: آن لائن قرض دہندہ اپنے کاروباری قرضوں کو 5.9 فیصد سے زائد مقررہ سود کی شرح کے ساتھ پیش کرتا ہے. جب آپ ایک 99 فیصد سے 5.99 فی صد اور دیگر اخراجات، اپریل، یا "کل سالانہ شرح کی شرح" میں ایک بار وقت کی فیس میں عنصر ہیں تو 8٪ سے 32٪ کی حد تک. ہمارے قرض دہانہ کلب کا جائزہ لیں.

قرض دینے والے کلب میں مزید جانیں

اونڈک: اونڈیک کی ویب سائٹ کے مطابق، اس کی چھ ماہ کے مہینے کے قرضے $ 21،000 کی اوسط قیمت میں $ 3،780 کی لاگت ہوتی ہے، یا $ 1 فی 18 فی صد ادا کی گئی. آپ یہ سوچ سکتے ہیں کہ اپریل 18 فیصد ہے ($ 3،780 تقسیم $ 21،000 کی طرف سے 18 فیصد ہے)، لیکن اس سے زیادہ ہے کہ آپ کو 2.5 فیصد کی ایک بار وقت کی فیس میں شامل کرنے کی ضرورت ہے، 12 مہینے (6 نہیں) کے دوران اپریل کا حساب عنصر کی تعداد میں آپ عنصر کرتے ہیں (آنڈیک کو روزانہ ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے جو بینک اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا جاتا ہے؛ روزانہ اجتماعی کی وجہ سے اعلی APR میں یہ نتائج). اونڈک کے اصطلاحات میں قرضے کا اوسط اپریل 41 فیصد ہے.

ہماری اونڈک جائزہ لیں.

اونڈک میں مزید جانیں

کیوں آن لائن چھوٹے کاروباری قرضوں کی قیمت زیادہ ہے

آن لائن قرض دہندگان سے چھوٹے کاروباری قرضے عام طور پر روایتی بینک قرضوں سے کہیں زیادہ لاگت کرتی ہیں، اور چند وجوہات موجود ہیں.

کوئی تضاد نہیں: روایتی قرض دہندگان کے برعکس، متبادل آن لائن قرض دہندگان کو ممکنہ طور پر جراحی کی ضرورت نہیں ہوگی: ایک اثاثہ جو قرض کی واپسی کے لئے سیکورٹی کے طور پر کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر، جب آپ رہن حاصل کرتے ہیں، تو آپ کا گھر آپس میں ہو گا، لہذا رہن کی شرح عام طور پر بہت ہی کم ہے، کیونکہ قرضے پر آپ کو پہلے سے طے شدہ طور پر قرض دہندہ اپنے گھر پر قبضہ کر سکتا ہے.

چھوٹے کاروبار خطرناک ہیں: چھوٹے کاروباری اداروں کو قرض دینے کے لۓ رقم، ٹریک ریکارڈ کے ساتھ بڑے اور زیادہ قائم کردہ کمپنیوں کو قرض دینے سے زیادہ خطرناک ہے. مشاورتی فرم گیلپ کی طرف سے تحقیق کے مطابق، تقریبا 50٪ نئے کاروبار ان کے پہلے پانچ سال میں ناکام رہتے ہیں. اس خطرے کو دور کرنے کے لئے، ایک اعلی اپریل کو چارج کیا جاتا ہے.

امریکی ایکسپریس اوپن کے ایک چھوٹے کاروباری مشیر ایلس بریٹن کہتے ہیں، "ممکنہ طور پر زیادہ سے زیادہ ڈیفالٹ کی شرح کے خلاف اپنے آپ کو بچانے کے لئے - دوسرے الفاظ میں، چھوٹے چھوٹے کاروباری مالکان قرض واپس لینے کے قابل نہیں ہیں..

کم کریڈٹ اسکور: آن لائن قرض دہندگان کے لئے، جیسا کہ بینکوں اور دیگر روایتی قرض دہندگان کے خلاف ہے، آپ کی ذاتی اور کاروباری کریڈٹ اسکور آپ کی کمپنی کی فروخت اور منافع کے طور پر ایک اہم عنصر نہیں ہیں. مثال کے طور پر، اونڈک صرف اس کے قرض دہندگان کو کم سے کم 500 کا کریڈٹ سکور حاصل کرنے کی ضرورت ہے، جو بہت کم ہے. کم کریڈٹ سکور کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ ایک زیادہ خطرہ ہے، جو زیادہ مہنگی قرض میں ترجمہ کرتا ہے.

اپریل سے باہر جاؤ

آن لائن قرض دہندہ کا انتخاب کرتے وقت اپریل سے زیادہ کچھ عوامل احتیاط سے موازنہ کریں.

دیگر فیس اور چارجز: قرض دہندگان سے پوچھیں کہ کسی بھی فیس یا چارجز کے بارے میں قرض میں شامل کیا جاسکتا ہے، جیسے ابتدائی پری پیسے کی سزا اور درخواست فیس.

"واقعی یہ یقینی بنائیں کہ آپ ان تمام فیس کو چارج کرنے کے لۓ کھینچ کر خرچ کرتے ہیں جو آپ کو چارج کیا جارہا ہے، اگر آپ اصل میں قرض کی زندگی پر قابو پائیں گے تو، اگر قبل از کم ادائیگی کی سزا ہو گی،" سی سی ای اور شریک بانی ٹریور ڈرائر کہتے ہیں. میرورڈ کے، مالیاتی ادارے کے لئے ایک چھوٹے سے کاروباری ادارے کے پلیٹ فارم.

سود کی شرح کی قسم: اپریل یا تو مقرر کیا جا سکتا ہے - اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی ادائیگی قرض کی زندگی کے دوران یا متغیر نہیں ہو گی، برائن کے مطابق: "متغیر اپریل عام طور پر فکسڈ کی شرح سے کم ہو جائے گی، لیکن آپ اسے تبدیل کر سکتے ہیں. فنانسنگ کی زندگی کے دوران ڈرامائی طور پر."

درخواست اور فنڈ کی رفتار: اگر آپ کا چھوٹا سا کاروبار کاروباری طور پر پیسہ پورا کرنے یا انوینٹری خریدنے کے لئے فوری نقد کی ضرورت ہے، تو اس کی رفتار آپ کے پاس پیسے وصول کرتی ہے آپ کے لئے سب سے اہم عنصر ہوسکتا ہے. ہر آن لائن قرض دہندگان کو آپ کو بتانے کے قابل ہونا چاہئے کہ درخواست کے عمل تک کتنا عرصہ لگتا ہے، اور آپ کے قرض کی منظوری دی جانے کے بعد آپ کتنی رقم وصول کرنے کی توقع کرسکتے ہیں.

قرض دہندہ کی حیثیت: بہتر بزنس بیورو میں یا آپ آن لائن جائزہ لینے کے لئے تلاش کرکے آن لائن قرض دہندہ تلاش کرنے کے لئے جائزے اور شکایات تلاش کرسکتے ہیں.

"جب آپ مذاکرات کی شرائط کررہے ہیں اور آپ کو یہ سمجھ نہیں آتا کہ وہ آپ کو کیا کہہ رہے ہیں،" گرین کہتے ہیں، "سوال پوچھیں اور وضاحت کی درخواست کریں: یہ واقعی کیا قیمت ہے؟"

کریڈٹ بیورو کی رپورٹنگ: بری کاروباری بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ آن لائن قرض دہندہ کریڈٹ بیوریج پر ادائیگی کی سرگرمیوں کی رپورٹ کریں، بزنس کریڈٹ قائم کرنے کے طور پر، مستقبل میں کم لاگت قرض حاصل کرنے کے امکانات میں اضافہ کریں گے.

تجارتی قرض آن لائن کے لئے درخواست دینے کے لئے تیار، یا صرف مزید جاننا چاہتے ہیں؟ یہاں سب فنانسنگ کے اختیارات کا موازنہ کرنے کا یقین رکھیں:

کاروباری قرضوں کا موازنہ کریں سٹیو نکاسٹر بیوکوف مصنف ندر وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: سٹیونین. ٹویٹر: StevenNicastro .

iStock کے ذریعے تصویر.