آپ کے سرمایہ کاری ٹیکس ٹرم کرنے کے 5 طریقے

مائیکل چیمبرین، سی ایف پی، اے ای آئی

مائیکل کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

زیادہ سے زیادہ سرمایہ کار سرمایہ کاری کے فیصلے کرتے وقت اثاثہ مختص، خطرے اور واپسی کے بارے میں سوچتے ہیں، اور غیر فعال مقاصد کی حکمت عملی کرتے ہیں. لیکن ٹیکس بھی بنیادی تشویش کا سامنا کرنا چاہئے کیونکہ وہ آپ کے مجموعی واپسی پر بڑا اثر پڑ سکتا ہے.

یہاں پانچ علاقوں میں ایک قریب نقطہ نظر ہے جہاں سرمایہ کاروں پر درست کارروائی آپ کے ٹیکس بل کو کم کر سکتی ہے.

1. ٹیکس کی رپورٹنگ کے طریقہ کار

ٹیکس کی رپورٹنگ کے طریقہ کار سے مراد یہ ہے کہ ٹیکس کے مقاصد کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کی فروخت سے متعلق سرمایہ کاری کیسے کی جاتی ہے. 12 طریقوں ہیں؛ جو آپ کی مالی خدمات کمپنی کا استعمال کرتا ہے وہ براہ راست آپ کے قرضوں کی رقم پر اثر انداز کرے گا. بہت سے محافظین "اوسط لاگت" یا "پہلے سب سے پہلے میں" (فیفا) کے طریقوں کا استعمال کرتے ہیں. لیکن دوسرے اختیارات ہیں، جیسے "اعلی لاگت طویل مدت" (ایچ سی ایل ٹی)، جو آپ ٹیکس پر بچانے میں مدد کرسکتے ہیں.

مثال کے طور پر، چلو کہ آپ نے اسٹاک کے پانچ حصوں کو $ 20 میں ایک حصص میں خریدا. بعد میں آپ نے $ 25 میں ایک اور حصہ میں پانچ مزید خریدا اور پھر 30 ڈالر میں پانچ مزید خریدا. دو سال بعد، حصص کی قیمت $ 47 تک پہنچ جاتی ہے، اور آپ کو اپنے پورٹ فولیو کو دوبارہ ترتیب دینے کے لئے تین حصوں کو فروخت کرنے کی ضرورت ہے.

مندرجہ ذیل ٹیکس کی رپورٹنگ کے طریقہ کار کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو مندرجہ ذیل سرمایہ کاری حاصل ہوگی.

• اوسط لاگت: $ 22 فی فی صد فائدہ. (آپ کا فائدہ آپ کے خریدا تمام حصوں کی اوسط قیمت پر مبنی ہے، جو $ 25 تھا.)
• فیفا: $ 27 فی فی صد فی حص (پہلے حصص خریدا - $ 20 کے لئے - پہلے بیچنے والے ہیں.)
• HCLT: $ 17 منافع فی حصہ (زیادہ سے زیادہ مہنگا حصص ایک سال سے زائد عرصے سے منعقد ہوتے ہیں - جنہوں نے آپ نے $ 30 کے لئے خریدا - سب سے پہلے فروخت کیا جاتا ہے.)

واضح طور پر، HCLT کے طریقہ کار کا سب سے کم ٹیکس قابل فائدہ ہوگا. آپ ٹیکس فیفا طریقہ کے ساتھ سب سے زیادہ ہوں گے.

تمام محافظین کو زیادہ ٹیکس موثر اختیارات دستیاب نہیں ہیں، لہذا اس بات کا یقین کریں کہ آپ کی مالی خدمات کمپنی آپ کے حصول کی رپورٹ کیسے کریں.

2. ٹیکس نقصان کی کھپت

دیگر سیکورٹیٹیٹیٹیٹس پر دارالحکومت کے منافع کو آفسیٹ کرنے کے لئے نقصان پر سیکورٹیٹیز کو فروخت کرنے کے لئے ٹیکس نقصان نقصان دہ کے طور پر کہا جاتا ہے. سرمایہ کار اکثر اکثر مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصول کی شناخت کو محدود کرنے کے لئے کٹائی کا استعمال کرتے ہیں، جو طویل مدتی سرمایہ کاری (کم از کم وفاقی سطح پر) سے زیادہ قیمتوں پر ٹیکس کئے جاتے ہیں. یہ صرف ٹیکس قابل اکاؤنٹس پر لاگو ہوتا ہے، نہ صرف 401 (ک)، آئی آر اے یا روتھ اکاؤنٹس جیسے ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹس.

یہاں ایک مثال ہے. آپ کے پاس امریکہ، بین الاقوامی اور ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں متعدد فنڈز کا متنوع پورٹ فولیو ہے. ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں حالیہ کمی اور پچھلے سال سے مضبوط امریکی منافع کے ساتھ، آپ کو تلاش کرنے کے لئے آپ کے پورٹ فولیو کی اثاثہ مختص ہدف ہے. آپ کو کچھ امریکی ہولڈنگز فروخت کرنے کی ضرورت ہے، جو کچھ فائدہ اٹھائے گی. ایک ہی وقت میں، اگرچہ، آپ اپنے ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے فنڈز کے حصول کو نقصان پہنچا سکتے ہیں. اس کے بعد آپ رقم میں توازن واپس لینے کی ضرورت میں مختلف ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کا فنڈ خریدتے ہیں. (اپنے محافظ کے ساتھ چیک کریں اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ 30 دن کی واش فروخت کی حکمران کی خلاف ورزی نہیں کریں گے.)

3. اثاثہ مقام

جیسا کہ لوگ مستقبل کے لئے اثاثہ بناتے ہیں، سب سے زیادہ مساوات (اسٹاک) اور فکسڈ آمدنی ہولڈنگز (نقد اور بانڈ) کا مرکب ہے. بہت سے لوگوں کے پاس ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ ہیں جیسے IRA، 401 (K)، یا 403 (ب). کچھ ٹیکس فری روتھ ہیں، اور بہت سے ٹیکس قابل اکاؤنٹ ہیں. جہاں آپ ان تین اقسام کے اکاؤنٹس میں اثاثے رکھتے ہیں اپنے ٹیکس بوجھ میں ایک بڑا فرق بنا سکتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں.

یہ سب سے زیادہ ٹیکس موثر ہے جو روتھ اکاؤنٹس میں سب سے بڑی ترقی کی صلاحیت کے ساتھ اثاثہ رکھتے ہیں، لہذا آپ کو ہر ترقی پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کرتے. اگلے سب سے بہترین اختیار ٹیکس قابل اکاؤنٹس ہے، لہذا آپ ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی تقسیم پر عام عوایدو ٹیکس کے مقابلے میں کم طویل مدتی سرمایہ کاری کے ٹیکس کی شرح کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں. فکسڈ آمدنی اثاثوں ٹیکس سے متعلق معدنی اکاؤنٹس میں ہونا چاہئے، تاکہ مستقبل کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کی آمدنی آپ کی آمدنی آمدنی کے سب سے اوپر پر ٹیکس نہیں ہے.

ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں مساوات رکھنے کا ایک اور سبب: موت کے بعد، ٹیکس کی بنیاد پر ایک "اپ اپ اپ" ہے جو آپ کے خاوند یا وارث اپنے ٹیکس بل پر کافی رقم بچا سکتے ہیں.

بدقسمتی سے، بہت سے لوگوں کو ان کے ہدف اثاثہ مختص کے بارے میں بھی پتہ نہیں ہے، اور وہ جو کرتے ہیں، بہت سے ان کے تمام اکاؤنٹس میں اسی طرح مختص ہوگا. اس کے نتیجے میں زیادہ ٹیکس بل کے نتیجے میں اگر وہ زیادہ سے زیادہ ٹیکس موثر اکاؤنٹس میں مختلف اثاثے کی اقسام کو عملی طور پر واقع کردیتے ہیں.

4. غیر فعال بمقابلہ فعال فنڈز

کچھ ایوئٹی فنڈز ایک سال کے دوران اس فنڈ میں سیکیوریزیز کا بہت چھوٹا سا کاروبار دیکھتا ہے. مؤثر طریقے سے منظم فنڈز زیادہ تعدد کے ساتھ خریدنے اور فروخت. اضافی تجارت اکثر سرمایہ کاری کے حصول میں ہے؛ ان کے حصول کو دوبارہ حاصل کیا جاتا ہے، لیکن آپ اب بھی سال کے آخر میں ان کے لئے ٹیکس بل حاصل کرتے ہیں.

مثال کے طور پر، Fidelity Spartan 500 Index Fund (FUSVX) فی سال 4٪ کی شرح کی شرح ہے اور اکتوبر 2014 کے بعد سے فی حصہ صرف 43 سینٹ طویل عرصے سے طویل مدتی سرمایہ کاری کی ہے. دریں اثنا، Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX) میں 191٪ کی شرح کی شرح ہے اور اسی مدت میں طویل عرصے سے دارالحکومت کے حصص میں 1.16 ڈالر اور مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصص میں 1.33 ڈالر فی بانٹ پیدا ہوا، جس میں عام آمدنی کے طور پر ٹیکس لگایا گیا ہے. اوہ! آپ کے قابل ٹیکس کے اکاؤنٹس میں فعال طریقے سے منظم فنڈز سے بچیں.

5. ایکسچینج - بزنس فیز بمقابلہ باہمی فنڈز

اکاؤنٹنگ میں فرق کی وجہ سے ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں منعقد ہونے والے مبدل فنڈز کے مقابلے میں ایکسچینج-ٹریڈڈ فنڈ (ای ٹی ایف) زیادہ ٹیکس موثر ہیں.جب ملٹی فنڈ سرمایہ کار اپنے حصص کو فروخت کرتا ہے تو، فنڈ کمپنی کو خرگوش کو فنڈ بنانے کے لئے نقد پیدا کرنے کے لئے سیکورٹیز کو فروخت کرنا لازمی ہے. یہ دیگر حصول داروں کے لئے فنڈ میں سرمایہ کاری کے حصول پیدا کرتا ہے.

تاہم، جب ای ٹی ٹی سرمایہ کاری فروخت کرنا چاہتا ہے تو، فنڈ کمپنی صرف اسٹاک کی طرح کسی دوسرے سرمایہ کار کو حصص فروخت کرتی ہے، اور اس طرح ETF کے لئے کوئی سرمایہ کاری نہیں ہے. (یہ فرق ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے لئے درخواست نہیں کرتا ہے.)

ان پانچ علاقوں پر توجہ دینا، آپ ٹیکس موثر سرمایہ کار ہوسکتے ہیں، آپ کے ٹیکس بل سے ایک اہم رقم اور آپ کی مجموعی واپسیوں کو بڑھانے میں اہم کردار ادا کیا جا سکتا ہے. ظاہر ہے، ان میں سے کچھ مسائل پیچیدہ ہوسکتے ہیں، لہذا اگر آپ کو مالیاتی پیشہ ورانہ مدد ملے گی تو مشیر کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں جو گریٹری پلاننگ نیٹ ورک یا ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن سے تعلق رکھتے ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.

شاید آپ یہ بھی پسند کریں:

کیا روبو مشیرین مالیاتی مشیروں کو سنبھالیں گے؟

آپ کی سرمایہ کاری کو کم کرنے کے لئے کس طرح بند کرو

اسٹاک مضبوط؟ یہ ایک عام غلطی سے بچیں

اسٹاک کے اختیارات کو استعمال کرنے سے پہلے 5 چیزیں جاننے کے لئے