5 کلیدی سماجی سلامتی کی حکمت عملی ہر کسی کو جاننا چاہئے
سÙا - غابة اÙ٠ع٠Ùرة تÙاج٠خطر اÙاÙدثار
فہرست کا خانہ:
Joe Alfonso کی طرف سے، CFP®، ChFC، EA، LTC
جو ہماری سائٹ پر جو مشیر سے پوچھیں اس کے بارے میں مزید جانیں
کسی نے کبھی بھی کہا نہیں کہ آپ سوشل سیکورٹی پر رائلٹی کی طرح رہ سکتے ہیں. پروگرام ہمیشہ سے ریٹائرمنٹ کی بنیاد فراہم کرنے کا ارادہ رکھتا تھا لیکن اپنی کام کی آمدنی کو مکمل طور پر تبدیل نہیں کرنا چاہتا تھا. کہا گیا ہے کہ، ریٹائرمنٹ کی حکمت عملی کو فروغ دینے میں سماجی سلامتی کی اہمیت کو نظر انداز کرنے کے لئے غلط ہے، دو اہم فوائد سماجی سلامتی کے فوائد سے ریٹائرمنٹ آمدنی کے زیادہ سے زیادہ دیگر ذرائع ہیں: ضمانت کی زندگی بھر کے فوائد اور سالانہ زندگی کی ایڈجسٹمنٹ کی سالانہ قیمت، یا COLAs.
سماجی سلامتی کی آمدنی کی منفرد نوعیت کو دیکھتے ہوئے، یہ ہم سب کو ایسا کرنے کے لئے تیار کرتا ہے کہ ہم اس فائدہ کو زیادہ سے زیادہ حاصل کرسکیں. لیکن سماجی سلامتی ایک بہت پیچیدہ نظام ہے جس میں متقی قوانین اور قواعد و ضوابط شامل ہیں. سڑک کے بغیر بغیر ان کو نیویگیشن کرنے کے لئے یہ مشکل ہوسکتا ہے. اگرچہ نظام کی شدت سے واقف ہونے والے مشیر کے ساتھ کام کرنے کے لئے کوئی متبادل نہیں ہے، میں ان کو پانچ بنیادی اصولوں کو پیش کرنا چاہوں گا تاکہ کسی کو کسی بھی غلطی سے بچنے میں مدد ملے جو ان کے سوشل سیکورٹی کے فائدے کا انتظام کرے.
1. 62 سال کی عمر میں دعوی نہ کرو
کسی کو سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ کا دعوی کر سکتا ہے کہ 62 سال کی عمر میں. بعض صورتوں میں یہ صحیح انتخاب ہے، جیسے جب غیر شادی شدہ شخص کو مختصر زندگی کی توقع ہوتی ہے. زیادہ سے زیادہ معاملات میں، تاہم، مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر (FRA) سے پہلے فوائد حاصل کرنے میں ایک غلطی ہے جس سے مستقل فائدہ میں کمی کو ایسا نتیجہ ملتا ہے. کسی فرد کے لئے جن کے FRA 66 ہے، 62 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ فوائد حاصل کرنے میں 25 فیصد فائدہ کمی میں پایا جاتا ہے. یہ قلعہ ابتدائی طور پر بہت زیادہ نہیں لگتا ہے، لیکن سالانہ COLA ایڈجسٹمنٹ کے اثر کے سبب اس کا اثر وقت بڑھتا ہے. اگر، مثال کے طور پر، 66 سال کی عمر میں ایک FRA ریٹائرمنٹ فائدہ 1000 ڈالر / مہینہ ہے، 62 سال کی عمر میں یہ دعوی ہے کہ یہ 750 ڈالر، ایک $ 250 کمی میں کمی ہے. 2.8٪ کا کل کالا فرض کرتے ہوئے، یہ فرق 85 سال تک 472 ڈالر ($ 1،415 بمقابلہ $ 1،887) تک بڑھتا ہے، اور طویل عرصہ سے ایک زندگی بڑھتی ہے.
2. 70 سال تک فوائد لینے سے قبل تاخیر
فائدہ کے خاتمے کے لئے نقطہ نظر، ابتدائی سائن اپ کے نتائج کا نتیجہ مکمل ریٹائرڈ عمر سے پہلے فوائد کے آغاز میں تاخیر کے لئے کریڈٹ کی گئی ہے. ہر سال آپ اس عمر سے باہر انتظار کرتے ہیں، آپ 8٪ کی ریٹائرمنٹ کریڈٹ (ڈی آر سی) کو تاخیر کر سکتے ہیں. ریٹائرڈ کے لئے جن کے FRA 66 ہے، لہذا، 70 سے زائد تک تک فوائد کا دعوی کرنے کا انتظار کرنے کے انتظار میں فوائد میں 32 فیصد اضافہ ہوا ہے. اگر FRA فائدہ 1،000 ڈالر ہے تو، COLA ایڈجسٹمنٹ کو چھوڑ کر 70 سال کی عمر $ 1،320 ہوگی. اگر ہم 66 سال کے ابتدائی سال میں تاخیر کے لئے 65 تاخیر کی عمر کی تاثیر کرتے ہیں تو اس کا اثر زیادہ ڈرامائی ہے. ڈی آر سی کے ساتھ 70 سال کی عمر کی عمر 62 سال کی عمر سے ابتدائی 76 فیصد زیادہ ہے! واضح طور پر، ماضی میں ایف اے اے کی تاخیر میں اضافی اضافی آمدنی آمدنی ان لوگوں کو ہوتی ہے جو اس حکمت عملی کا فائدہ اٹھاتے ہیں.
3. جوڑوں کے لئے حکمت عملی کو زیادہ سے زیادہ بنائیں
سماجی سلامتی کے قوانین کی اجازت دیتا ہے تناؤ سے شادی شدہ شادی شدہ جوڑے مختلف دعوی کے اختیارات ہیں جو عظیم اثر کو استعمال کیا جا سکتا ہے. ان میں اصلاحات شامل ہوتے ہیں جب بہادر زندگی بھر مجموعی آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے شوہروں کو بالترتیب بالا اور ریٹائرمنٹ فوائد کا دعوی کرتے ہیں. FRA کے بعد یہ حکمت عملی صرف ممکن ہے.
"فائل اور معطل" کی حکمت عملی ایک اعلی آمدنی والے خاتون کی اجازت دیتا ہے جو اپنی ریٹائرمنٹ کے فائدہ سے 70 سال تک تاخیر کرنا چاہتی ہے، جبکہ اس کے شوہر کو ایک سپسیل فائدہ کا دعوی کرنے کے قابل ہو. لازمی طور پر، اس کے FRA اپنے ریٹائرمنٹ کے فائدہ کے لئے فائل تک اعلی عہدیدار انتظار کر رہے ہیں. اس کے بعد اس نے فورا ہی اس فائدہ کو معطل کر دیا تاکہ وہ ڈی سی سی 70 سال تک حاصل کر سکیں. اسی وقت، کم آمدنی والے مباحثہ، جو بھی FRA میں ہونے کی ضرورت ہے، اس کے شوہر کی فائلوں کی طرف سے پیدا ہونے والے spousal فائدہ کے لئے "محدود درخواست" فائلیں اس کے فائدہ کے لئے. اس کے پاس اس کا اختیار ہے کہ وہ کسی رقم کا فائدہ حاصل کرنے کے لۓ، یا 70 سال کی عمر میں سوئچنگ کرنے کے لۓ اپنے ہی فائدے کے لۓ سوئچنگ کرتے ہیں.
"اب کچھ لے لو، مزید بعد میں لے لو" حکمت عملی عورتوں کے لئے دستیاب سہولت کی زیادہ سے زیادہ حکمت عملی ہے. اس منظر میں، اس کے FRA میں اس کے ریٹائرمنٹ کے فائدہ کے لئے کم آمدنی والے مباحثہ کی فائلیں. اس نے اپنے شوہر کو اس کے FRA میں ایک spousal فائدہ کے لئے ایک محدود درخواست کی فائل کو قابل بناتا ہے. اعلی آمدنی 70 سال تک تک spousal فائدہ حاصل کرنے کے لئے جاری ہے، اس وقت وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے منافع کو تبدیل کرتا ہے، جس میں ڈی آر سیز کمانے کے نتیجے میں زیادہ سے زیادہ اضافہ ہوا ہے.
اس بات کا فیصلہ کرتے ہوئے کہ کون سا اوپر حکمت عملی پیدا ہوتی ہے سب سے بہتر نتیجہ تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے اور اس کی شادیوں کی متعلقہ عمروں اور FRA ریٹائرمنٹ فوائد پر منحصر ہے. زندگی بھر آمدنی کے زیادہ سے زیادہ مواقع کے موقع پر یہ حکمت عملی پیش کرتے ہیں، یہ ضروری ہے کہ عورتوں کے لئے FRA تک پہنچنے سے پہلے اس کی حکمت عملی پر فیصلہ کرنے کے لۓ آگے بڑھانے کی منصوبہ بندی کرنا ہے جو ان کی خاص صورت حال کے لئے بہترین ہے.
4. طلاق شدہ بیوی کے طور پر اپنے اختیارات کو جانیں
بہت سے طلاق شدہ بیویوں کو معلوم نہیں ہے کہ وہ اپنے سابقہ بیوی کے سابقہ شوہر کے ریکارڈ پر spousal یا بقایا فوائد کا حقدار ہیں. کلیدی معیار یہ ہے کہ آیا شادی سے کم از کم 10 سال تک جاری رکھی گئی ہے اور کیا دعوی کے خاوند کے ساتھ شادی شدہ ہے یا نہیں. اگر دعوی کیا گیا ہے تو طلاق شدہ شریکانہ فوائد دستیاب نہیں ہیں. اگر وہ 60 سال سے پہلے یاد رکھے یا اگر معذور ہو تو اس سے بچنے والے مادہ کے لئے بقایا فوائد دستیاب نہیں ہیں. نوٹ کریں کہ بچنے کے فوائد کے دوران 60 سال (یا 50) کی عمر اور 62 سال کی عمر میں spousal فوائد تک دستیاب ہیں، اگر وہ FRA سے پہلے لیئے جائیں گے.
طلاق شدہ افراد، خاص طور پر جن لوگوں کے سابقہ شوہروں نے شادی میں اعلی آمدنی حاصل کی تھی، وہ اس بات کا یقین کرتے ہیں کہ وہ ایس ایس اے سے رابطہ کریں اگر وہ یقین رکھتے ہیں تو وہ مندرجہ ذیل قواعد کے تحت فوائد کے اہل ہیں.
5. اگر ضرورت ہو تو کام پر واپس جائیں
FRA ریٹائرمنٹ فوائد ایک فارمولہ کا استعمال کرتے ہوئے شمار کیا جاتا ہے جو سب سے زیادہ 35 سالہ آمدنی کا ایک کام کرنے والے کیریئر کے دوران حاصل ہوتا ہے. بہت سے لوگ، خاص طور پر خواتین، جنہوں نے پورے یا کسی حصے میں قافلے سے محروم کردیۓ ہیں، یا پھر خاندان کو بڑھانے کے لۓ، یا پھر آمدنی کی تاریخ کی مکمل 35 سالہ نہیں ہے یا اگرچہ وہ کرتے ہیں، تو ان کی نسبتا کم آمدنی کے ساتھ سال ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ کم یا کم آمدنی کا سال 35 سال اوسط میں شامل کیا جائے گا، بالآخر بالآخر FRA فائدہ کے نتیجے میں. کام پر واپس جانا آپ کے حتمی ریٹائرمنٹ فوائد کو بڑھانے کے لئے ایک گارنٹی کا طریقہ ہے جس سے آپ کو فائدہ کے حساب سے کم کم آمدنی کا خاتمہ ختم ہوسکتا ہے.
سماجی سلامتی ایک پیچیدہ نظام ہے اور اس کے اوپر اس کی شدت پسندوں کی مکمل جائزہ لینے کا مطلب نہیں ہے. میری امید یہ ہے کہ اوپر حکمت عملی کو نمایاں کرنے سے، آپ کو یہ دیکھنے کے قابل ہو جائے گا کہ وہ آپ کے مخصوص حالات کے بارے میں کیسے اطلاق کرسکتے ہیں اور بہتر دعوی کرنے کے فیصلے کرنے کے لئے طاقتور ہوسکتے ہیں، چاہے آپ یا اس مشاورتی کے ساتھ کام کرتے ہیں اس علاقے میں.
