401 (کی) ایس میچنگ شراکت کے بغیر: یہ قابل؟

فہرست کا خانہ:

401 (کی) کے بمقابلہ IRAs
لچکدار ہونا
اگر آپ کو اٹھایا جائے تو
نرد والیٹ سے مزید:

1980 میں متعارف کرایا گیا تھا کیونکہ 401 (کی) کے تحت متعارف کرایا گیا تھا، ملازمت کے مماثلت کے پروگرام کارکنوں کے لئے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو فنڈ دینے کے لئے ایک اہم حوصلہ افزائی کر رہے ہیں. تاہم، کسی کمپنی کو ایک میچ فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اور مالی وجوہات کے لئے، بہت سے لوگوں کو منتخب کرنے کے لئے نہیں.

اگر آپ کے ملازمت کے شراکت سے ملتا ہے تو 401 (کی) ایک ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ایک واضح انتخاب ہے جبکہ، اگر وہ نہیں کرتے ہیں تو؟ کیا 401 (کے) اب بھی اچھا انتخاب ہے؟

401 (کی) کے بمقابلہ IRAs

یہاں تک کہ اگر آپ کے آجر 401 (کی) میل کی پیشکش نہیں کرتا ہے، تو آپ کو اب بھی ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کی ضرورت ہے. اگر کچھ بھی تو، آپ کو مزید بچانے کی ضرورت ہے. لیکن کیا آپ کو 401 (ک) کا استعمال کرنا چاہئے؟ آئی آر اے؟ دونوں؟

IRAs اور 401 (K) کے درمیان فیصلہ کرتے وقت (یا ترجیح دینا)، جب آپ کو یقینی طور پر غور کرنا پڑے گا: 401 (k) IRA حدود بمقابلہ، شراکت داروں کی تنوع دستیاب ہے اور کیا پیسہ کٹوتی ہے یا نہیں اپنے پےچک سے قبل یا ٹیکس کے بعد. IRAs کی اہلیت کی ضروریات بھی ہیں جو آپ کی پسند کو واضح کرسکتے ہیں.

»مزید: 401 (ک) کیلکولیٹر

لچکدار ہونا

401 (کے) اور IRAs، اور آپ کے تبدیل ہونے والی مالیاتی صورتحال پر قابو پانے کے قوانین کی وجہ سے، ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے آپ کا بہترین طریقہ وقت کے ساتھ تبدیل ہونا چاہئے. مثال کے طور پر:

پہلی ملازمت: آپ نے اپنی پہلی نوکری شروع کردی ہے، فی سال $ 35،000. یہاں تک کہ اگر آپ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے آپ کی آمدنی کا 10٪ وقف کرنے میں کامیاب ہوسکتی ہے - اگر آپ طالب علم قرضوں میں بہت زیادہ ہوں گے تو آپ آر اے اے کے شراکت کی حدود کے خلاف نہیں چلیں گے. اس صورت میں، آپ کے آجر کے 401 (کی) منصوبہ بندی کا انتخاب اور آئی آر اے میں بچانے کا آپ کی بہترین شرط ہوگی.
وسط کیریئر: اب آپ پندرہ سال تک کام کر رہے ہیں اور شادی شدہ ہیں. آپ اور آپ کے خاوند کو دونوں سال ہر سال $ 60،000 بناتی ہے، لہذا آپ آر اے اے میں مکمل شراکت بنانے کے اہل ہیں. اگر آپ نے اپنے قرض کو کنٹرول کے تحت رکھی ہے اور ریٹائرمنٹ کی طرف سے آپ کی آمدنی کا 10 فیصد ڈالنے میں کامیاب ہوسکتا ہے، اگرچہ، یہ صرف ایک آئی آر اے اسے کاٹنے کے لئے نہیں جا رہا ہے. آپ ریٹائرائرمنٹ کے لئے ٹریک پر رکھنے کے لئے آپ کو ایک آئی آر اے اور 401 (کی) مماثلت یا نہیں دونوں میں بچانا چاہتے ہیں.
قریبی ریٹائرمنٹ: آپ اپنی 50s میں ہیں. آپ اور آپ کے خاوند کو سالانہ مجموعی طور پر $ 190،000 کا کمایا جاتا ہے، جو آپ کو IRA میں شراکت دینے میں ناکام ہے. اگر آپ نے اپنے 401 (کی) شراکت کو بڑھایا ہے - بشمول کسی بھی پکڑنے والے ہتھیاروں کے ساتھ - آپ اب بھی کم خطرے کی سیکورٹی میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک بروکرج اکاؤنٹ استعمال کرسکتے ہیں.

نوٹ: اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں اور آپ (یا آپ اور آپ کے شوہر) اب بھی IRA میں شراکت دینے کے اہل ہیں، آپ کی سالانہ حد میں اضافے - 2013 میں $ 6،500 تک.

اگر آپ کو اٹھایا جائے تو

کیونکہ ہر مالیاتی صورتحال بہت مخصوص ہے، اگر آپ لازمی طور پر 401 (کی) اور آر اے اے کے درمیان انتخاب کرنے سے پہلے مالی مشیر سے مشورہ کریں. لیکن عام طور پر:

پہلے آئی آر اے میں تعاون کریں. کسی آجر کے میچ کے بغیر، آپ 401 (کی) کی ترجیح دینے کا بنیادی سبب چلا گیا ہے. آپ کو قابلیت دینے کا ارادہ رکھتے ہیں، آپ کا ارادہ آپ کے سرمایہ کاری اور آپ کے ٹیکس کی ترجیحات کے لحاظ سے دونوں 401 (k) سے زیادہ لچک فراہم کرنے کا امکان ہے. بہت سے مالی ادارے آپ کے چیکنگ اکاؤنٹس سے غیر فیس آئی آر اے اور خود کار طریقے سے دستخط پیش کرتے ہیں.
اپنا 401 (ک) ڈمپ نہ ڈالو. یہاں تک کہ اگر آپ ایک آئی آر اے میں ممکن حد تک بچا سکتے ہیں اور آپ کی سرمایہ کاری پر قابل قدر واپسی حاصل کریں تو آپ کو $ 300،000 سے بھی کم سے کم ریٹائر کرنے کی امید ہے. یہ بہت سے امریکیوں کے مقابلے میں ریٹائرمنٹ کے لئے بچا ہے، لیکن اب بھی ضروری نہیں ہے. اگر آپ زیادہ شراکت دینے کے متحمل ہوسکتے ہیں تو، میچ کے ساتھ یا بغیر کسی 401 (ک) میں ڈالیں.

سب سے اہم بات، کسی بھی اختیار کا انتخاب کریں یا اختیارات کے مجموعہ - آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی اجازت ملے گی، اور آپ کی تنخواہ اور حالات میں تبدیلی کو ایڈجسٹ کریں.