نہیں 401 (ک)؟ میریرا پر غور کرو

زیادہ سے زیادہ لوگ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے جدوجہد کرتے ہیں. لیکن جو لوگ نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ کے بغیر 401 (کی) کی طرح ہیں - جو تمام امریکی مزدوروں کا کہنا ہے کہ سب سے زیادہ جدوجہد کرتے ہیں.

ریٹائرڈ پلانٹ کے بغیر صرف 12 فیصد کارکنوں کو رپورٹ ہے کہ وہ "بہت اعتماد" ہیں، ان کے ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ، ایک غیر منافع بخش تنظیم، تنظیم غیر تنظیم تنظیم کے 2015 سروے کے مطابق، آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ کے لۓ کافی رقم ملے گی.

MyRA درج کریں: 2014 میں صدر اوباما کی طرف سے اعلان کیا گیا تھا جس میں 401 (کی) کے بغیر کارکنوں کا ایک نیا فارم ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے.

آپ سوچ سکتے ہیں کہ اس طرح سے اس طرح سے ایک اکاؤنٹ ہے - یہ ایک آئی آر اے کہا جاتا ہے. تم درست ہو ٹریننگ پہیوں کے ساتھ ایک روتھ آئی آر اے کے طور پر اپنےرا کے بارے میں سوچو: آپ تنخواہ کے کٹوتیوں سے بچ سکتے ہیں، فی ادا کی مدت میں بھی $ 5 تک چھوٹا.

میرارا کیا ہے؟

MyRA ایک آسان آغاز کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے: اس سے اکاؤنٹ کو کھولنے کے لئے کم سے کم ضرورت نہیں ہے، جبکہ سرمایہ کاری شروع کرنے کے لئے رتو آئی آر اے کو اکثر 1،000 ڈالر یا اس سے زیادہ کی ضرورت ہوتی ہے.

میرایس نے بغیر کسی براہ راست شراکت کے لۓ اس کا آغاز کیا، اس کے اکاؤنٹ ہولڈرز براہ راست ڈپازٹ اور ایک آجر ہے جو پےچیک سے پے رول سے کٹوتی شروع کرنے سے اتفاق کرتے ہیں. نومبر 2015 میں، خزانہ ڈیپارٹمنٹ نے ایک قومی لانچ کا اعلان کیا جس میں براہ راست امداد اور بچت اکاؤنٹس، اور ٹیکس کی رقم کی واپسی سے براہ راست تعاون کے لئے اجازت دے گی.

میریرا کے لئے ٹیکس کی ساخت بالکل رتو آر اے اے کی طرح ہی ہے: بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ ادائیگی کی جاتی ہے، اور اکاؤنٹ سے نکالنے سے ریٹائرمنٹ میں ٹیکس فری ہیں. کسی بھی وقت ٹیکس یا جزا کے بغیر پرنسپل واپس لے جا سکتا ہے، لیکن روٹ IRA استثناء پر لاگو ہوتا ہے جب تک، 59 سال سے پہلے کسی بھی دلچسپی کو واپس لے لیا ہو سکتا ہے ٹیکس اور ایک سزا کے تابع ہو سکتا ہے. (روتھ آئی آر اے کی واپسی کے قوانین پر ہماری پوسٹ ملاحظہ کریں.)

ایک روتھ آئی آر اے کے طور پر، آپ میریرا کے لئے $ 5،500 کا سالانہ حصہ ادا کرنے کے اہل ہیں، اگر آپ کی مجموعی آمدنی مجموعی طور پر ایک مشترکہ فلم یا 116،000 ڈالر کے طور پر ایک ہی فلم کے طور پر $ 183،000 سے کم ہے. یہ 5،500 ڈالر کی شراکت کی حد مشترکہ آئی آر اے اکاؤنٹس کے لئے ہے. میریرا کے لئے 15،000 ڈالر کی شراکت میں ایک بار پھر، یہ ایک نجی روتھ آئی آر اے میں پھیل گیا ہے.

کونسا بہتر طریقہ ہے: روتھ آئی آر اے یا myra؟

روتھ آئی آر اے آپ کو سرمایہ کاری کے تقریبا لامحدود پول تک رسائی فراہم کرتی ہیں. آپ چاہتے ہیں جیسے آپ کو زیادہ سے زیادہ خطرہ ہوسکتا ہے، اپنے اثاثے کی مختص کو اسٹاک میں مکمل طور پر سرمایہ کاری کے لۓ، مکمل طور پر بانڈ میں یا زیادہ تر ماہرین کی سفارش کی جاتی ہے. آپ کا انتخاب آپ کو چھوٹا سا فیس لے گا، خرچ کی شرح کہا جاتا ہے، جو آپ کی واپسی میں سے کچھ کھاتا ہے؛ یہ فعال طور پر منظم باہمی مجوزہ فنڈز کے بجائے، ETFs یا انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری کی طرف سے محدود کیا جا سکتا ہے.

myra کے ساتھ، آپ کی شراکتوں کو امریکی حکومت کی حمایت کے بانڈ میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے - لہذا آپ کی ابتدائی سرمایہ کاری کی ضمانت دی جاتی ہے - اور کوئی فیس نہیں ہے. الٹا: یہ بانڈز فی الحال 3.19٪ کی اوسط ایک متغیر واپسی پیش کرتے ہیں. یہ اسٹاک پر 7 فیصد سالانہ اوسط واپسی سے کافی کم ہے جو روتھ آئی آر اے کے ذریعہ ایک متنوع متعدد طویل مدتی ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو سے ہوسکتا ہے.

MyRA کسی ایسے شخص کے لئے ہے جو اعلی ریٹائٹس پر حفاظت کی قدر کرتا ہے، یا روتھ آئی آر اے کے لئے کم از کم جمع نہیں کر سکتا. اگر ابتدائی ڈومین رکاوٹ نہیں ہے، اس پر غور کریں کہ زیادہ تر خطرے میں طویل مدتی میں اضافے کی جاتی ہے: 30،000 سے زائد $ 3.1،000 میں 3.19 فیصد کی سرمایہ کاری تقریبا 38،000 ڈالر بڑھ جائے گی؛ اس توازن کو 7٪ پر سرمایہ کاری کے نتیجے میں $ 114،000 کے قریب ہو گا.

سب سے نیچے کی لائن

اگر آپ IRAs سے دور رہ چکے ہیں کیونکہ آپ کم سے کم ابتدائی ڈپازٹ کو نہیں ڈھونڈ سکتے ہیں، یا آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے ساتھ خطرات لینے میں آرام دہ اور پرسکون نہیں ہیں، میرارا آپ کو کھیل میں حاصل کرنے میں مدد کر سکتا ہے؛ کم سے کم سرمایہ کاری نہیں ہے، آپ پرنسپل سے محروم نہیں ہوں گے، اور اکاؤنٹ میں کوئی فیس نہیں ہے.

لیکن میریرا کی اصل قیمت یہ ہو سکتی ہے کہ یہ بچت کی عادت کو چھلانگ لگاتا ہے: امداد آپ کے پےچک سے یا ٹیکس کی واپسی سے براہ راست لے جا سکتی ہے - آپ کو اس جگہ سے دوسرے پیسے خرچ کرنے کا موقع ملے.

اگر آپ پہلے سے ہی خطرے کی زیادہ سے زیادہ خطرہ لینے کے لئے تیار ہونے کی عادت میں ہیں تو، ایک روتھ آئی آر اے بہتر طویل مدتی اختیار ہے. آپ اپنے بینک سے اکاؤنٹ میں دوبارہ آمدنی کے حصول قائم کر سکتے ہیں، myra کے براہ راست ذخائر کو کم کرکے، اور اثاثہ مختص منتخب کریں جو آپ کے سرمایہ کاری کو وقت میں زیادہ سے زیادہ واپسیوں کو بڑھانے کے لئے مختلف بناتا ہے.

کسی بھی طریقے سے، ایک ریٹائرمنٹ بچت کی گاڑی جس میں 401 (کی) کام کرتا ہے آپ کی مالی ترجیحات اور مقاصد کو حاصل کرنے کی ایک اہم قدم ہے.

بیوقوف سے مزید:

• کیا میں ایک آئی آر اے یا 401 (ک) میں محفوظ ہوں؟
• ہماری سائٹ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر
• کیا یہ ایک روتھ یا روایتی IRA میں بہتر کردار ادا کرنا ہے؟

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: arioshea .

iStock کے ذریعے تصویر.