آپ 401 (ک) کی سرمایہ کاری کیسے کریں

اپنے 401 (ک) سے زیادہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے علاوہ کچھ بھی نہیں ہے. یہ سب سے زیادہ ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کا سب سے بڑا حصہ کی نمائندگی کرتا ہے.

اکاؤنٹ میں بچانے کے لئے پیسہ تلاش کرنا صرف ایک قدم ہے. مرحلہ دو اس کی سرمایہ کاری کر رہا ہے، اور یہ ایک ایسی جگہ ہے جہاں لوگوں کو گزر چکا ہے: ایک چارلس شوباب سروے کے مطابق، 401 (ک) کے نصف سے زیادہ نصف سے زائد خواہش ہے کہ یہ صحیح سرمایہ کاری کا انتخاب کرنا آسان ہے.

یہاں آپ کے 401 (k) کی سرمایہ کاری کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.

خطرے کے ساتھ شرائط پر آو

کچھ لوگ سوچتے ہیں کہ سرمایہ کاری بہت خطرناک ہے، لیکن خطرے میں اصل میں نقد رقم رکھنے میں خطرہ ہوتا ہے. یہ ٹھیک ہے: اگر آپ پیسے کھو جائیں گے نہیں اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کی سرمایہ کاری کریں.

چلو کہ آپ کے پاس $ 10،000 ہیں. اقوام متحدہ، انفراسٹرکچر میں فیکٹرنگ، 30 سالوں میں نصف سے بھی کم قابل ہو سکتا ہے. لیکن یہ آپ کے 401 (ک) میں 7٪ واپسی میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، اور آپ کو اس وقت تک 75،000 ڈالر سے زائد رقم ملے گا - اور اس کے ساتھ کوئی اور نہیں ہے. (آپ ریاضی کرنے کے لئے اپنے 401 (ک) کیلکولیٹر کا استعمال کرسکتے ہیں.)

واضح طور پر آپ اپنے نقد رقم کو کام کرنے کے لۓ بہتر بناتے ہیں. لیکن کس طرح؟

جواب محتاط اثاثہ مختص تخصیص ہے، فیصلہ کرنے کا طریقہ آپ کے پیسہ سرمایہ کاری کیا جائے گا. اثاثہ تخصیص خطرے سے پھیلتا ہے. اسٹاک - اکثر اکثر ایوارڈز کہتے ہیں - سرمایہ کاری کرنے کا سب سے بڑا طریقہ ہے؛ بانڈ اور دیگر فکسڈ آمدنی سرمایہ کاری کم خطرناک ہیں. جیسے ہی آپ کو نقد رقم میں آپ کی زندگی کی بچت نہیں ملتی ہے، آپ کو ایک ابتدائی آئی پی او سے شاندار واپسی پر یہ شرط نہیں بتائے گا.

اس کے بجائے، آپ کو ایک سڑک کا نقشہ ہے جو مناسب خطرے کی اجازت دیتا ہے اور آپ کو صحیح طویل مدتی سمت میں نشانہ بنایا جاتا ہے.

فیصلہ کرو کہ آپ کتنے خطرے سے آرام دہ ہیں

سرمایہ کاروں کو جو دہائیوں سے بچانے کے لۓ ہے وہ زیادہ خطرہ ہوسکتا ہے اور آہستہ آہستہ اسے ریٹائرمنٹ کے نقطہ نظر کے طور پر ڈائل کریں. انگوٹھے کے قاعدہ کے طور پر، آپ اپنی عمر کو 110 سے اپنے پورٹ فولیو کا حصہ تلاش کرنے کے لۓ جو کہ اکٹھاوں میں سرمایہ کاری کی جانی چاہئے؛ باقیوں کو بانڈ میں ہونا چاہئے.

یقینا، انگوٹھے کا ایک اصول دوسرے عوامل پر غور نہیں کرتا - یعنی، آپ کے خطرے رواداری. "اپنے آپ سے پوچھو، 'اگر مارکیٹ میں 50٪ سے زائد ہو تو، میں اسے پیٹ میں پھینک دونگا، جاننا کہ میں اسے واپس جانے کی توقع کر سکتا ہوں؟ پالیزڈڈڈڈڈڈڈڈڈ ہڈسن مالیاتی گروپ کے ساتھ ایک مالیاتی منصوبہ بندی ڈیوڈ والٹر کہتے ہیں، یا میں غلطی کروں گا.

اگر آپ جہاز کودنے کے لئے تیار ہیں تو، آپ تھوڑی کم خطرہ لینا چاہتے ہیں. اگر آپ اس قسم کی پریشانی کے لئے رہتے ہیں، تو آپ زیادہ سے زیادہ لے سکتے ہیں. (خطرے رواداری سے متعلق سوالات کا سامنا کرنا پڑتا ہے؛ ہمیں یہ ایک Rutgers یونیورسٹی سے پسند ہے.)

آپ کے سرمایہ کاری کے اختیارات کا وزن

401 (k) ایک چھوٹا سا سرمایہ کاری کا انتخاب ہوتا ہے جو آپ کے منصوبہ ساز اور آپ کے آجر کے ذریعہ منحصر ہوتا ہے. آپ انفرادی اسٹاک اور بانڈز کا انتخاب نہیں کر رہے ہیں (وہیں!)، لیکن باہمی فنڈز - مثالی طور پر ETFs یا انڈیکس فنڈز - اس سے آپ کے پیسہ دوسرے سرمایہ کاروں کے ساتھ ساتھ بہت سے متعلقہ سیکورٹیزز کے چھوٹے ٹکڑوں کو خریدنے کے لئے بھیجا جاتا ہے.

اسٹاک کے فنڈز کو زمرے میں تقسیم کیا جاتا ہے. آپ کے 401 (ک) ممکنہ طور پر ذیل میں سے ہر ایک میں کم سے کم ایک فنڈ پیش کرے گا: امریکی بڑی ٹوپی - جس میں امریکہ کے چھوٹے کمپنیوں، بین الاقوامی، ابھرتی ہوئی مارکیٹوں اور کچھ منصوبوں میں، متبادلات جیسے قدرتی وسائل یا رئیل اسٹیٹ. ان فنڈز کے درمیان مساوات کے لئے مختص کردہ حصے کو پھیلانے کے ذریعے اپنے پورٹ فولیو کو تقسیم کریں.

"آپ سب سے بڑے اثاثوں کی کلاسوں جیسے امریکی بڑی ٹوپیاں اور بین الاقوامی طور پر مختص کرنا چاہتے ہیں. امریکی چھوٹی سی ٹوپی، قدرتی وسائل اور رئیل اسٹیٹ زیادہ سے زیادہ اثاثہ کی کلاسز نہیں ہیں، لہذا آپ ان کے چھوٹے بٹس لے جائیں گے. "والٹر کا کہنا ہے کہ.

اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا ایوارڈ 50 فیصد آپ کو امریکی بڑی ٹوپی فنڈ میں، 30٪ بین الاقوامی فنڈ میں، 10٪ ایک چھوٹی سی کیپ فنڈ میں اور ابھرتی ہوئی مارکیٹوں اور قدرتی وسائل کے زمرے میں باقی پھیلانے میں ہے.

401 (k) میں بانڈ انتخاب بھی زیادہ تنگ ہوتا ہے، لیکن عام طور پر آپ کو کل بانڈ مارکیٹ فنڈ کی پیشکش کی جائے گی. اگر آپ بین الاقوامی بانڈ فنڈ تک رسائی حاصل کرتے ہیں تو، آپ کو عالمی سطح پر متنوع کرنے کے لۓ آپ کی بچت میں سے تھوڑا سا بچا سکتا ہے.

آپ اپنی منصوبہ بندی کے ویب سائٹ یا Morningstar.com پر مخصوص فنڈز کے لئے خطرے کی درجہ بندی کے لئے تلاش کر سکتے ہیں.

»مزید: اسٹاک میں سرمایہ کاری کے بارے میں جانیں.

اخراجات کا کم سے کم مقدار

اخراجات تناسب سرمایہ کاری کی طرف سے کئے جاتے ہیں، اور وہ بڑے پیمانے پر وسیع پیمانے پر. وہ سرمایہ کاری کی رقم کا ایک فیصد کے طور پر چارج کیا جاتا ہے.

آپ شاید اپنے 401 (k) مندرجہ بالا بعض زمروں میں صرف ایک ہی انتخاب پیش کرسکتے ہیں، لیکن جب آپ کا انتخاب ہوتا ہے، تو آپ کو عام طور پر سب سے کم لاگت اختیار کرنا ہوگا - اکثر ایک انڈیکس فنڈ. انڈیکس فاؤنڈیشن ایک انڈیکس، جیسے ایس اینڈ پی 500 کے ذریعہ سرمایہ کاری کرکے سرمایہ کاری کرتا ہے، لہذا وہ ایک باہمی فنڈ سے کم مہنگی ہیں، جو فعال طور پر ایک پیشہ ور کی طرف سے منظم ہے. آپ اس شخص کے لئے لیور ھیںچنے کے لئے ادائیگی کریں گے، اور یہ اکثر بہتر ریٹرن میں ترجمہ نہیں کرتا.

فیس میں چھوٹے فرق بھی وقت کے ساتھ بہت بڑا اثر ہوسکتے ہیں. کہتے ہیں کہ آپ نے 7٪ سالانہ واپسی پر $ 100،000 سرمایہ کاری کی ہے: 0.80٪ اخراجات کے تناسب کے ساتھ ایک فنڈ آپ کے ریٹائٹس میں سے 30،000 ڈالر زیادہ سے زیادہ 30 کروڑ ڈالر سے زیادہ ایک فنڈ سے 0.40٪ اخراجات کے ساتھ کھا سکتا ہے.

ہر فنڈ کے صفحے پر آپ کے 401 (کے) منصوبہ فراہم کنندہ کی ویب سائٹ، اور ساتھ ساتھ فنڈ کے امکانات میں اخراجات کا اشارہ ظاہر کیا جاتا ہے.

»مزید:401 (ک) رول رولر آپ کا گائیڈ.

جاننے کے لئے جب آؤٹ آؤٹ

اگر آپ ابھی تک سو رہے ہیں، یا آپ خوف سے ناخوش ہو گئے ہیں تو شاید آپ کو تھوڑی سی مدد سے فائدہ ہوگا.آپ کے پاس کچھ اختیارات ہیں، جن میں سے سب کچھ DIY کے نقطہ نظر سے تھوڑا سا زیادہ خرچ ہوسکتا ہے. لیکن اس کے بعد، دماغ کی امن پر قیمت ڈالنا مشکل ہے.

ایک ایک ہدف تاریخی فنڈ ہے، جو تقریبا 401 (کی) ایس میں دستیاب ہے. یہ فنڈز ان کے ناموں میں ایک سال ہیں، جو آپ سال ریٹائر کرنے کی منصوبہ بندی سے متعلق ہیں. اگر آپ 30 ہیں تو، آپ 2050 فنڈ منتخب کرسکتے ہیں. آپ اس فنڈ میں آپ کے تمام 401 (کی) پیسے ڈالتے ہیں، جو آپ کے لئے متنوع ہے اور آپ اس سال سے قریب آنے پر اپنے آپ کو کم خطرہ لگتے ہیں.

ایک اور اختیار، جو ہدف تاریخی فنڈ سے بہتر ہو، ایک روبوٹ مشیر ہے. یہ خدمات آپ کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کا انتظام کرتی ہیں، اپنے اثاثے کی تخصیص اور خود بخود ریبلبل کو ترتیب دیں. فی الحال دو اہم روبو مشاورین ہیں جو 401 (کی) منصوبوں کا انتظام کرتے ہیں: بلوم، جو کسی بھی بروکرج پر کسی بھی منصوبہ کا انتظام کرسکتا ہے، اور مستقبل ایڈڈورور، جو صرف فصلیت کے منصوبوں سے متعلق ہے.

آخر میں، یہ ایک مالی مالی مشیر کے ساتھ کام کرنے کے لئے ادا کر سکتے ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ کے اہداف اور اثاثہ کی تخصیص حاصل کرنے کے لئے صرف ایک بار وقت ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: arioshea .

iStock کے ذریعے تصویر.

بیوقوف سے مزید:

• ہماری سائٹ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر
• کیا میں ایک 401 (کی) یا آئی آر اے میں بچاؤں؟
• اہداف اور سرمایہ کاری کے اہداف کو کیسے ترجیح دیتے ہیں