نجی طالب علم قرضوں سے نمٹنے کے 3 طریقے

1.3 بلین ڈالر کا صرف 8 فیصد بقایا طالب علم قرض قرض بینکوں اور مالیاتی اداروں کی ملکیت ہے. لیکن ان قرضوں کو قرض دہندہ بڑے سر درد دے سکتے ہیں.

اگر آپ عوامی خدمت میں کام کرتے ہیں تو نجی طالب علم کے قرضے وفاقی قرضوں کے طور پر ہی فوائد نہیں ہیں، جیسے متعدد طالب علم قرض کی ادائیگی کی ادائیگی یا قرض معافی کے اختیارات. اس نے کچھ گرڈوں کو بڑے نجی قرضوں کے بلوں اور چند اختیارات کے ساتھ چھوڑ دیا ہے اگر وہ قیمت کا انتظام نہیں کرسکتے.

"ایوارڈ، اوہیو، جو ایک نجی قرض کے انتظام میں مہارت حاصل کرنے والے سندھ طالب علم کے مشیر برائے ایک ایتھنز ویبر کہتے ہیں،" قرض لینے والوں کے لئے سب سے زیادہ درد صرف ان اعلی ماہانہ ادائیگی کرنے کے قابل نہیں ہے، اور کوئی لچکدار نہیں، مختلف ادائیگی کی منصوبہ بندی نہیں."

لیکن بوجھ کو کم کرنے کے طریقے موجود ہیں. آپ ایک نئے قرض دہندگان کے ساتھ دوبارہ ادائیگی کر سکتے ہیں، سب سے پہلے آپ کے سب سے اوپر سودے والے قرضے ادا کرتے ہیں، یا قرض میں ترمیم کے لئے درخواست دیتے ہیں. یہاں کس طرح جاننا ہے کہ کون سی انتخاب کا اختیار ہے:

اختیاری نمبر 1: اپنے طالب علم کے قرضے کو مسترد کریں

کون کون سا ہے ٹھوس آمدنی اور کریڈٹ کی تاریخ کے ساتھ قرض دہندگان، یا کون سی سگنل استعمال کرسکتے ہیں

اگر آپ نے اپنے نجی قرضے پر ادائیگی نہیں کی ہے لیکن پیسہ بچانے کے لئے چاہتے ہیں، تو آپ طالب علم قرضے کو ایک نئے قرض دہندہ کے ساتھ تبدیل کر سکتے ہیں. کمپنی آپ کے موجودہ قرضے کو ادا کرے گا اور آپ کو کم سود کی شرح پر ایک نیا قرض دے گا، اگر آپ ضروریات کو پورا کریں گے. اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کو اپنے کریڈٹ کے ساتھ بھی ایک عظیم سگنل کا استعمال کر سکتے ہیں.

وفاقی قرضے سے نجی طالب علم قرضوں کو ریفرننگ کرنے میں کم خطرہ ہے کیونکہ آپ وفاقی واپسی کے فوائد سے محروم نہیں ہوں گے؛ آپ کا قرض پہلے سے ہی نجی طور پر ملکیت ہے. ریفرنانسنگ کے لئے سب سے اہم معیار میں شامل ہیں:

• اچھا کریڈٹ قرض دہندگان کو فیصلہ کرنے کے لئے مختلف معیارات ہیں کہ وہ آپ کے ساتھ کام کریں گے. زیادہ تر اپنے FICO سکور کا استعمال کرتے ہیں، اور 680 یا اس سے زیادہ کا سکور عام طور پر بہتر ہے. دوسروں کو آپ کی مالی اور تعلیمی تاریخ پوری طرح نظر آتی ہے. بالآخر، تاہم، یہ قرض دہندگان کو آپ کے FICO سکور میں شامل کرنے کے لئے اسی معیار پر غور کیا جاتا ہے: آپ باقاعدگی سے وقت پر بل ادا کرتے ہیں اور مثال کے طور پر، بڑے کریڈٹ کارڈ کے توازن کو نہیں لے لیتے ہیں.
• آمدنی کے مقابلے میں کم قرض. قرض دہندہ اس بات کو ترجیح دیتے ہیں کہ ان کے گاہکوں کے کل قرض ان کی سالانہ آمدنی سے کم ہو، لیکن ان کی عارضی تناسب مختلف ہوتی ہے. کچھ آپ کے قرض سے آپ کی آمدنی کا 40٪ سے زائد ہونا چاہتے ہیں، جبکہ دوسروں کو سخت ضرورتات ہیں.
• روزگار کا ثبوت کچھ قرض دہندہ آپ کو کم از کم دو سال قبل ریفرنانسنگ سے پہلے کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے؛ دوسروں کو آپ کی ملازمین کو ثابت کرنے کے لئے آپ کی کمپنی سے ایک پیشکش کی ضرورت ہوتی ہے. عام طور پر، ریفرنانسنگ قرض دہندگان کے لئے سب سے زیادہ اہمیت رکھتا ہے جو پورا وقت کام کرتا ہے اور نوکری استحکام کے بارے میں کوئی تعلق نہیں ہے.

اگر آپ ریفرنانس لین دین کے ذریعہ مسترد ہو جاتے ہیں تو، فون کریں اور کیوں پوچھیں. آپ اس وجہ سے بصیرت حاصل کرسکتے ہیں - بہت زیادہ کریڈٹ کارڈ قرض، شاید، یا آپ کافی عرصے سے کام نہیں کررہے ہیں - اور آپ بعد میں دوبارہ اپیل کرسکتے ہیں.

»مزید: 8 اعلی طالب علم قرض ریٹنانس کے اختیارات، ایک آسان درخواست

اختیاری نمبر 2: اپنے اعلی سودے قرضوں پر اضافی ادائیگی کریں

کون کون سا ہے قرض دہندگان جو ریفرنانسنگ کے لئے اہتمام نہیں کرتے ہیں

اگر آپ ریفرنانسنگ کے اہل نہیں ہیں لیکن آپ اپنے پیسے بجٹ میں آرام دہ اور پرسکون ہیں، تو وہ ایک وقت میں ایک قرض ادا کرنے پر توجہ مرکوز کریں گے جب تک کہ وہ چلے جائیں.

ان تمام نجی قرضوں کی فہرست بنائیں جو آپ فی الحال ادا کرتے ہیں، بشمول ان کے بیلنس، سود کی شرح اور کم از کم ماہانہ ادائیگی بھی شامل ہیں. ہر مہینہ سے کم از کم ہر ماہ ادا کرنے کا منصوبہ بناؤ، اور اس اضافی رقم کو سب سے زیادہ سود کی شرح کے ساتھ قرض میں مختص کریں. اس بات کو یقینی بنائے گا کہ آپ وقت کے ساتھ دلچسپی پر سب سے زیادہ پیسے بچائیں گے.

اضافی آمدنی حاصل کرنے کی کوشش کریں، دوبارہ بار بار اخراجات سے چھٹکارا حاصل کریں جو آپ استعمال نہیں کرتے ہیں (جیسے کیبل یا جم کی رکنیت) یا ایسی چیزیں بیچنے کے لئے جو آپ کی ضرورت نہیں ہے. آپ ابتدائی طور پر اپنا سب سے چھوٹا قرض ادا کر سکتے ہیں، جو آپ کو مزید قرضوں سے چھٹکارا حاصل کرنے کے قابل بنائے گا. لیکن اگر آپ ان قرضوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جو آپ کو ہر مہینے میں ٹن ٹکوں پر رکھے جاتے ہیں تو آپ طویل عرصہ سے زیادہ پیسے آزاد کریں گے.

»مزید: 3 گرڈ کس طرح اپنے طالب علم قرضوں سے چھٹکارا حاصل کررہے ہیں - اور آپ کیسے کرسکتے ہیں

اختیاری نمبر 3: قرض کی تبدیلی کے پروگراموں کے لئے درخواست کریں

کون کون سا ہے قرض دہندگان جو اپنے طالب علم کی قرضوں کی ادائیگی کے پیچھے ہیں

ہو سکتا ہے کہ آپ ہر ماہ اپنے نجی طالب علم قرضوں کو بل کرنے کے لئے تیزی سے مشکل ہو، یا آپ کو پہلے سے ہی آپ کی ادائیگیوں کے پیچھے ہی گر پڑے. اس صورت میں، آپ کے قرضے سے بازیابی اور مالیاتی طور پر ادائیگی کرنے کے لئے آپ کو دستیاب نہیں ہوگا.

اس کے سب سے اوپر، نجی قرض دہندہ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی پیش نہیں کرتے ہیں جو وفاقی قرضوں کی طرح آپ کے عائد کردہ رقم پر آپ کے بل کو باخبر رکھنے کے لئے پیش کرتی ہے.

صارفین کے مالی تحفظ بیورو نے ایک 2012 کی رپورٹ میں بتایا کہ "کچھ قرض دہندہوں نے اطلاع دی ہے کہ ان کو معلوم نہیں تھا کہ ان کے نجی طالب علم قرضے کی ادائیگی کے بعد ان کے وفاقی طالب علم قرضے کی ادائیگی کے بعد ان کے کم اختیارات تھے.

ذاتی قرض دہندگان کبھی کبھی قرض دہندگان کے ساتھ کام کریں گے، تاہم، اگرچہ وہ ان کی ویب سائٹوں پر مدد نہیں کرتے. حالیہ برسوں میں ترمیم کے پروگراموں کو زیادہ کثرت سے پوپ کر دیا گیا ہے، اور دریافت، ویلز فریگو اور سیلی مائی جیسے قرض دہندہ نے قرض دہندگان کو کچھ امدادی امداد دینے کے لئے بڑھتی ہوئی دباؤ کا جواب دیا ہے.

تمہارا سب سے اچھا شرط ذریعہ پر جانا ہے: اپنے قرض دہندہ کو بلاؤ اور پوچھو کہ یہ آپ کے لئے کیا کر سکتا ہے.

"اگر ان کے پاس ایک ترمیم کا پروگرام ہے، تو وہ اس قرض دہندہ کے لئے بہت زیادہ ملکیت ہو گا اور یہ ایک قرض دہندہ سے دوسرے دوسرے سے مختلف ہوتا ہے،" ویبر کا کہنا ہے کہ.

سود کی شرح میں کمی کی درخواست یا کم سے کم ماہانہ ادائیگی کی درخواست کرکے، یہاں تک کہ عارضی مدت تک. وہ اختیارات آپ کی ادائیگیوں کو دھوکہ دہی کے ذریعے ختم کرنے کے مقابلے میں بہتر ہیں، جس کا مطلب ہے کہ سود میں اضافہ جاری ہے اور آپ کے مجموعی توازن میں شامل کیا جائے گا.

آپ کا مقصد آپ کی نجی قرض کی ادائیگیوں پر موجودہ رہنا چاہئے تاکہ آپ پہلے سے طے شدہ نہ ہوں؛ نجی قرضوں میں عام طور پر وفاقی قرضوں سے ڈیفالٹ سے قبل ایک مختصر ٹائم لائن ہے. پہلے سے طے شدہ آپ کے کریڈٹ سکور کو کم سے کم کر سکتے ہیں - اور اس وجہ سے آپ مستقبل میں اپارٹمنٹ، رہن یا کار قرض حاصل کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں.

لیکن آپ ان نگہداشت میں سے ایک کو منتخب کرنے اور کم نجی قرضے کے قرض کے ساتھ مستقبل پر توجہ مرکوز کرکے اس سے بچ سکتے ہیں.

بیوقوف سے مزید:

3 بار یہ آپ کے طالب علم قرضے کو دوبارہ بنانے کے لئے سمجھ میں آتا ہے

2016 میں آپ کے طلبا کی قرضوں کی ادائیگی کے سب سے اوپر 5 طریقے حاصل کرنے کے لۓ

برائن سے پوچھیں: میں نے سنا ہے کہ مجھے کریڈٹ بنانا چاہئے. میں کیسے شروع کروں؟

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے تحریر کیا گیا تھا اور اصل میں ریاستہائے متحدہ امریکہ آج کالج میں شائع ہوا.

بریین میکگران ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:briannamcscribe.

iStock کے ذریعے تصویر.