آپ کو آپ کے 401 (ک) سے زیادہ ہونا چاہئے، ٹھیک ہے؟ اتنا تیز نہیں

کیا آپ کو ریٹائر کرنے کا صحیح راستہ ہے؟

1. غیر ریٹائرمنٹ مقاصد

آپ ریٹائرڈ ہونے کے بعد ایک بار جب آپ کو بچانے کے لئے آپ کو شکر گزار ہو جائے گا، تو بڑی تصویر کے بارے میں سوچنا ضروری ہے: اب اور پھر کے درمیان آپ کے کیا مقاصد ہیں؟

کلائنٹس باقاعدگی سے پوچھتے ہیں کہ آیا وہ 401 (ک) سے زیادہ سے زیادہ ہونا چاہئے - اور کبھی کبھی وہ جواب سے حیران ہو جاتے ہیں، ٹائٹس ویلتھ مینجمنٹ میں ایک معتبر مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت مند مشیر جیف ویبر کہتے ہیں.

وہ کہتے ہیں "زیادہ سے زیادہ لوگ سوچتے ہیں کہ ریٹائرمنٹ کے لئے الگ الگ رقم ڈالنے کی بہترین پالیسی ہے." "لیکن ہم بڑی تصویر پر نظر ڈالنا چاہتے ہیں اور اس بات کا یقین کرتے ہیں کہ وہ دیگر علاقوں میں بھی شامل ہیں."

فیصلے کے عمل کے ایک حصے کے طور پر، ویبر کلائنٹس کے ساتھ ایک چیک لسٹ کے ذریعے ٹکسک کرتے ہیں:

• کیا آپ کے پاس بہت سودہ کریڈٹ کارڈ کا قرض ہے؟ اگر ایسا ہے تو، ASAP اس سے ادا کریں.
• کیا آپ نے رہائشی رقم کو تین سے چھ مہینے رہنے کے ساتھ بنایا ہے؟
• کیا آپ کے پاس کافی صحت کی بیمہ ہے؟
• اگر آپ شادی شدہ ہیں یا بچے ہیں تو کیا آپ کے پاس کافی زندگی کی بیمہ ہے؟
• کیا آپ کو چوٹ یا بیماری کی وجہ سے چھ مہینے یا اس سے زیادہ کام کے معاملے میں کافی معذور بیمہ ہے؟
• کیا آپ کے پاس بنیادی خواہش ہے یا پر اعتماد ہے؟
• اگر آپ ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب ہیں، کیا آپ کے پاس طویل مدتی کی دیکھ بھال کی بیمہ ہے؟

عام طور پر، ویبر اپنے رضاکارانہ منصوبوں سے زیادہ سے زیادہ منصوبہ بندی کرنے سے پہلے اپنے مقاصد کو یہ اہداف حاصل کررہے ہیں. لیکن اگر وہ نہیں کرتے، تو وہ گاہکوں کو بھی کم از کم شراکت دینے کے لئے زور دیتے ہیں تاکہ وہ کمپنی کے سپانسر ریٹائرمنٹ کے منصوبے کے لئے اپنے آجر کے میچ کو حاصل کرنے کے لۓ، اگر یہ پیش کی جاتی ہے. ویبر کا کہنا ہے کہ چیک لسٹ مکمل ہونے کے بعد بھی، گاہکوں کو کسی گھر پر نیچے ادائیگی کے لئے بچانے یا 401 (ک) سے زیادہ سے زیادہ کرنے سے پہلے آئی آر اے کو فنڈ دینا چاہتی ہے. "یہ واقعی کلائنٹ کے اہداف پر منحصر ہے."

(یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ کے تعاون سے ریٹائرمنٹ میں اضافہ کیسے ہوگا؟ ہماری سائٹ 401 (کی) کیلکولیٹر چیک کریں.)

2. آج کل بمقابلہ

ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے بعد بعد میں پیسہ کمانے کا ایک توازن عمل ہے، جبکہ اب کافی یا آسانی سے سامان کے لۓ ادا کرنے کے لئے کافی آسانی سے دستیاب ہے. بچت شروع کرنے کے لئے بہت دیر تک انتظار کریں اور آپ کو بعد میں پکڑنے کی ضرورت پڑے گی. اب بہت زیادہ محفوظ کریں اور آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ پر حملہ کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے (اگر آپ 59 سال سے کم عمر کے ہیں تو اکثر 10٪ ٹیکس کی سزا کا سامنا کرنا پڑتا ہے).

ریٹائرمنٹ کی بچت کے اعداد و شمار کو ڈراپ کر دیا جا سکتا ہے. ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ فراہم کرنے والے کی طرف اشارہ کی طرف سے حال ہی میں ایک مطالعہ، پتہ چلا ہے کہ تقریبا آدھے امریکیوں نے ان کی آمدنی میں سے 5٪ کم سے کم بچت کی ہے اور صرف 35 فیصد ملازمتوں کو اپنے ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کے لئے ٹریک پر ہے.

اس کے نتیجے میں، بہت سے مشیروں کے لئے گھٹنے جھٹکا ردعمل لوگوں کو بچانے کے لئے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے حوصلہ افزائی ہے - اور یہاں تک کہ زیادہ سے زیادہ 401 (ک) زیادہ سے زیادہ ہے. "لیکن یہ سب کے لئے حقیقت پسندانہ نہیں ہے."

Irace کا کہنا ہے کہ وہ حال ہی میں اس کی یاد دہانی کی گئی تھی جب اس کی بیٹی، جو اپنے کیریئر کے ابتدائی مراحل میں ہے، نے اپنے آجر کے سپانسر کردہ منصوبہ میں حصہ لینے پر مشورہ طلب کیا.

"میں جانتا ہوں کہ اس کے دماغ میں دوسرے مقاصد ہیں اور اس کے ساتھ ساتھ وہ کرایہ، گیس اور دیگر سب کچھ ادا کرنے کے لئے کافی رقم ادا کرتے ہیں کہ وہ ریٹائرمنٹ کے لۓ کس طرح رکھ سکتے ہیں." فیصلہ؟ اس کی بیٹی برسات کے دن کے اکاؤنٹ میں رقم کو الگ کر رہی ہے اور کمپنی کی میچ کو پورا کرنے کے لۓ کم از کم رقم ادا کرکے اپنے ریٹائرمنٹ کو فنڈ شروع کردیے.

کمپنی میچ کی رقم، جو ریٹائرمنٹ منصوبوں کی پیشکش کرتا ہے وہ کمپنیوں میں کافی عام ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ کے آجر کو آپ کے حصوں کو ایک مخصوص فی صد تک مل جائے گا. جبکہ رقم مختلف ہوتی ہے، یہ ان لوگوں کے لئے مفت پیسہ ہے جو ان کی منصوبہ بندی میں شراکت کرتے ہیں.

3. دیگر سرمایہ کاری کے اختیارات

ٹھیک ہے، لہذا آپ کے پاس آپ کے تمام مالی بتھ ہیں اور آپ کو 50 یا اس سے زیادہ ہو تو $ 18،500 (یا $ 24،500 $) کو الگ کرنے کے قابل ہیں. کیا یہ زیادہ سے زیادہ وقت ہے؟ غور کرنے کے لئے دوسرے اختیارات ہیں. آپ کی کمپنی کی مماثلت کی حد سے ملنے کے لئے ضروری رقم سے باہر رقم کی سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کیا ہے، بنیادی طور پر ایک چیز سے نیچے آتا ہے: فیس.

اگر آپ کے آجر کے سپانسر کردہ منصوبہ میں فیس ایک روایتی یا روتھ آئی آر اے سے براہ راست اضافی رقم ہے. (اس بات کا یقین نہیں ہے کہ آپ کی فیس کیسے اسٹیک ہے؟ ہماری ویب سائٹ 401 (کی) فیس تجزیہ کو چیک کریں.) شراکت کی حد بہت کم ہے - ان 50 یا اس سے بڑی عمر کے لئے $ 5،500 یا $ 600 واپس 401 (ک) میں.

جب IRA یا 401 (K) روایتی اور روتھ مختلف قسم کے درمیان منتخب کرتے ہیں، تو فرق اس وقت آتا ہے جب آپ ٹیکس کئے جائیں گے.روایتی اکاؤنٹس میں، شراکت دار ہیں اور ریٹائرمنٹ میں تقسیم ٹیکس شدہ ہیں؛ روتھ اکاؤنٹس کے ساتھ، اداروں کو ٹیکس کے بعد بنایا جاتا ہے لیکن ریٹائرمنٹ کی تقسیم ٹیکس فری ہے. (روایتی اور روتھ آئی آر اے کے بارے میں مزید جانیں.)

آئی آر اے کے دونوں قسموں کا ایک اور حصہ یہ اکاؤنٹس عام طور پر سرمایہ کاری کی وسیع پیمانے پر تشخیص ہے، جیسے ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز. اگر آپ کسی ایسے جگہ میں ہیں جہاں آپ دوسرے مقاصد کو خطرے سے بچنے کے بغیر 401 (کی) اور آئی آر اے کو زیادہ سے زیادہ کرسکتے ہیں تو ایسا کرتے ہیں، مشورہ دیتے ہیں.

مزید ریٹائرمنٹ وسائل

سٹاک ٹریڈنگ کے لئے بہترین بروکرز

اپنے 401 (ک) کو کس طرح قائم کرنا

بہترین روتھ آر اے اے فراہم کرنے والا

ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

انا - لوئیس جیکسن ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر: @ الجیکس 7.