آپ کے بچے کی کالج کی تعلیم کے لئے محفوظ کرنے کے 3 اختیارات

مائیک Eklund کی طرف سے

ہماری سائٹ پر مائیک کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

2015-2016 کے اسکول کے سال کے دوران، ٹیوشن، فیس، اور کمرہ اور بورڈ سمیت، کالج کی لاگت، نجی چار سالہ اسکولوں پر عوامی چار سالہ یونیورسٹی (اندرونی) اور تقریبا 44،000 ڈالر کے لئے ہر سال تقریبا 20،000 ڈالر کا تخمینہ لگایا گیا ہے. کالج بورڈ. کچھ معاملات میں، اشرافیہ نجی اسکولوں میں ایک سال 60،000 ڈالر (کمرے اور بورڈ اور دیگر فیس سمیت) کی قیمت ہے.

اگر آپ کالج کے چار برسوں کے لئے ادائیگی کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو یہ جلد ہی اضافہ ہوتا ہے. خوش قسمتی سے، کالج کے لئے بچانے کے کئی طریقے ہیں. یہاں تین مقبول کالج کی بچت کے اختیارات کے پیشہ اور خیال ہیں. آپ کے خاندان کے لئے صحیح آپ کی صورت حال پر منحصر ہے.

روتھ آئی آر اے

ایک روتھ آئی آر اے ایک ٹیکس سے متعلق انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے. روتھ کے ساتھ، آپ بعد ٹیکس پیسے میں ڈالتے ہیں، اور یہ ٹیکس فری ہو جاتا ہے. آپ کی شراکت ناقابل قبول ہیں، اور 59 سال کے بعد قابل تقرری ٹیکس فری ہیں. 59½ کی عمر سے پہلے، آپ کو اکاؤنٹ ٹیکس سے مفت میں بھی حصہ لے سکتے ہیں. اگر آپ کو 5 5 5 سے پہلے کسی بھی آمدنی واپس آتی ہے تو، آپ کو خاص طور پر کچھ خاص معاملات میں 10 فیصد جرمانہ ادا کرنا ہوگا.

اگرچہ روتھ آئی آر اے کو ریٹائرمنٹ بچت کی گاڑی ہونے کا ارادہ ہے، اس کے علاوہ کالج کی بچت کے لئے بھی استعمال کیا جاسکتا ہے، کیونکہ شراکت کالج کے لئے ادا کرنے کے لئے ٹیکس اور جرمانہ آزاد ہوسکتا ہے. دوسرے کالج کی بچت کے اختیارات کے مقابلے میں، یہ لچکدار یہ بہت سے خاندانوں کے لئے بہترین انتخاب کرتا ہے.

پیشہ

• آپ کالج اور ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کرسکتے ہیں.
• شراکت کسی بھی وقت ٹیکس اور جرمانہ سے دستخط کئے جا سکتے ہیں.
• IRA اثاثوں کو آپ کے طالب علم کے لئے امداد کی اہلیت میں بہتری، مالی امداد کے حساب کے لئے شامل نہیں ہے.

Cons کے

• آمدنی واپس لے جانے سے پہلے 5 5 5 سے زائد آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جا سکتا ہے اور 10 فیصد جرمانہ کا اندازہ کیا جا سکتا ہے.
• اہلیت کے لئے آمدنی کی حدود موجود ہیں (لیکن اعلی آمدنی والے افراد "پچھلے دروازے" کی حکمت عملی کے ذریعے روتھ آئی آر اے کو فنڈ کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں).

529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی

ریاستوں کی طرف سے ان ٹیکس سے متعلق منصوبوں کی پیشکش کی جاتی ہے اور مستقبل کے کالج کے اخراجات کے لئے خاندانوں کو بچانے میں مدد کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. سرمایہ کاری ٹیکس سے منسلک ہو جاتے ہیں، اور ریٹائرمنٹ تعلیمی اخراجات کے لۓ استعمال ہونے والے اخراجات ٹیکس فری ہیں. تمام ریاستوں کی منصوبہ بندی پیش کرتی ہے، اور آپ کسی بھی ریاست میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. اگر آپ کا مقصد صرف کالج کے لۓ بچاؤ ہے، 529 منصوبوں کا ایک بہت اچھا آلہ ہے. ان کے پاس بہترین ٹیکس فوائد ہیں، لیکن اگر رقم کالج کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا ہے تو دوسرے اختیارات میں سے کچھ لچکدار نہیں ہیں.

پیشہ

• آمدنی ٹیکس فری ہو جاتی ہے.
• واپسیوں کو ٹیکس سے آزاد کیا جاتا ہے اگر قابل تعلیم تعلیم کے خرچ کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.
• کچھ ریاستوں نے شراکت کے لئے ریاستی ٹیکس کی کٹوتی پیش کرتے ہیں.
• اگر فنڈز کی ضرورت نہیں تو آپ مستقبل میں فائدہ مند تبدیل کرسکتے ہیں.

Cons کے

• غیر مستحکم تعلیمی اخراجات کے لۓ واپس لے جانے والی آمدنی 10٪ کی واپسی کی سزا اور عام آمدنی ٹیکس کے تابع ہیں.
• غیر مستحکم تعلیمی اخراجات کے لۓ واپس لے جانے والے ادارے آمدنی ٹیکس کے تابع ہیں.
• یہ اثاثہ آپ کے خاندان کے مالی امداد کے مقاصد کے لئے کالج ادا کرنے کی صلاحیت کا تعین کرنے میں شامل ہیں.
• اس رقم پر حدود ہیں جو آپ سالانہ طور پر حصہ لے سکتے ہیں.

یاد رکھیں کہ نجی کالج 529 منصوبوں میں بھی موجود ہیں جو والدین کو بعض نجی اسکولوں میں ٹیوشن کریڈٹ کے لئے ادائیگی کرنے کی اجازت دیتے ہیں، آج کی قیمتوں میں مستقبل کے ٹیوشن کی لاگت میں تالا لگا دیتے ہیں. لیکن یہ ریاستی سپانسر 529 منصوبوں کے مقابلے میں بھی کم لچکدار ہیں، کیونکہ وہ اسکول کے مخصوص ہیں.

ٹیکس قابل سرمایہ کاری اکاؤنٹ

یہ ایک باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ ہے جسے ٹیکس کے بعد رقم کے ساتھ فنڈ کیا جاتا ہے. اکاؤنٹ میں آمدنی ٹیکس کی جاتی ہے، لیکن رقم کسی بھی چیز کے لئے استعمال کی جا سکتی ہے. (یہ بینک میں نقد بھی ہوسکتا ہے، جس سے زیادہ نہیں ہو گا اور ٹیکس کیا جائے گا.)

ایک ٹیکس قابل سرمایہ کاری اکاؤنٹ اس فہرست پر کسی بھی اختیار کے سب سے زیادہ لچکدار پیش کرتا ہے، لیکن یہ ٹیکس کے نقطہ نظر سے کم سے کم مطلوبہ ہے. تاہم، شاید آپ کے بچے کو اثاثوں کو منتقل کرنے اور ذاتی چھوٹ، معیاری کٹوتی اور امریکی مواقع ٹیکس کریڈٹ کا مجموعہ استعمال کرکے سرمایہ کاری کے ٹیکس کو ختم کرنے کے طریقوں ہو سکتے ہیں. لیکن یہ پیچیدہ ہوسکتا ہے، اور میں اس طرح کی ایک حکمت عملی کو لاگو کرنے کے لئے ٹیکس یا مالیاتی پیشہ ورانہ کام کرنے کی سفارش کروں گا.

پیشہ

• کالج یا دیگر مالی مقاصد کیلئے فنڈز استعمال کرنے کے لئے لچکدار.
• اپنے بچے کو قابل قدر اثاثوں کو منتقل کرکے ممکنہ ٹیکس فوائد.
• کوئی شراکت کی حد نہیں ہے.

Cons کے

• یہ اثاثہ آپ کے خاندان کے مالی امداد کے مقاصد کے لئے کالج ادا کرنے کی صلاحیت کا تعین کرنے میں شامل ہیں.
• دارالحکومت کے حصول، منافع اور دلچسپی ہر سال ٹیکس کی جاتی ہے.

مدد حاصل کرو

یہ تین گاڑیاں کالج کی بچت کے لئے سب سے بہتر انتخاب ہوتے ہیں، اور بہت سے خاندان اس حکمت عملی کو ملازمت دیں گے جو ایک سے زیادہ استعمال کرتے ہیں. دیگر اختیارات، جیسے احتیاطی اکاؤنٹس یا نقد قیمت زندگی کی انشورنس، کم کشش ہیں. محافظہ اکاؤنٹ ایک طالب علم کے نام میں پیدا ہوتا ہے جس کے ساتھ کسی اور کے پاس کسی محافظ کے طور پر تفویض کی جاتی ہے. فنڈز کو بچے کے فائدے کے لئے خرچ کیا جانا چاہئے اور اس کے بچے کو ایک بار بننا چاہیے یا وہ ایک مخصوص عمر تک پہنچے. نقد قیمت زندگی کی انشورنس میں سرمایہ کاری کے اجزاء شامل ہیں، جو والدین کو کالج کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. لیکن اعلی فیس اور محدود سرمایہ کاری کا اختیار کالج کی فنڈ کے لئے یہ غریب انتخاب ہے. دونوں صورتوں میں، یہ گاڑیاں لچک کی کمی نہیں ہیں، اور جب سے مالی امداد کے حساب میں اثاثہ شامل ہوتے ہیں، تو وہ امداد کے درجے کو ایک طالب علم حاصل کرسکتے ہیں.

صرف ایک مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں جو کالج کی منصوبہ بندی میں مہارت حاصل کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے مشورہ کرتی ہے کہ آپ کے خاندان کے لئے سب سے زیادہ احساس کیا ہو.یہ ضروری ہے کہ آپ کو کالج کے لۓ بچانے کے لۓ آپ کے دوسرے مالی اہداف کو مسترد نہ کریں - خاص طور پر آپ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی. اگرچہ آپ کا بچہ کالج کے لۓ قرض لے سکتا ہے، آپ ریٹائرمنٹ کے لئے ایسا نہیں کرسکتے. آپ کے طویل مدتی مالیاتی منصوبے کے حصے کے طور پر کالج کی بچت کی حکمت عملی تیار کرنا آپ کو اپنے ذاتی اور مالی مقاصد تک پہنچنے کے دوران آپ کو کتنی بچت کا تعین کرسکتا ہے اس بات کا تعین کرنے میں مدد ملے گی.

مائیک Eklund ایک مالیاتی منصوبہ بندی ہے مالیاتی سمت Raleigh میں، شمالی کیرولینا. اس بلاگ کا خلاصہ پوڈ کاسٹ کے ذریعہ مالیاتی سمیٹری ویب سائٹ پر دستیاب ہے.