آپ کے متوازی فنڈ کی واپسی کے طور پر اشتھارات کے طور پر اچھا نہیں ہے - یہاں کیوں ہے

کبھی کبھی واپسی کی طرح محسوس کرتے ہیں آپ اپنے سرمایہ کاری پر حاصل کر رہے ہیں اسی طرح جیسے مارکیٹ کیا کر رہا ہے - یا اس سے بھی جو آپ کے اپنے باہمی فنڈ کا کہنا ہے کہ اس کی واپسی تھی؟

ٹھیک ہے، آپ شاید چیزیں تصور نہیں کر رہے ہیں. اس تبدیلی کا سامنا صرف ایک ہی شخص نہیں ہے - یہ تقریبا ہر کسی کا ہوتا ہے!

دوسرے دن، میں اپنے سرمایہ کاری کا جائزہ لے رہا تھا اور پچھلے سال کے لئے 12.86 فیصد کی واپسی کے ساتھ ایک مل کر فنڈ ملا تھا، اور ملٹی فنڈ کی رپورٹ واپسی 13.38٪ تھی.

میں پریشان ہوں؟ نہیں!

کیا ہم ریگولیٹرز میں کال کریں گے؟ اس کی کوئی ضرورت نہیں.

متغیرات کو آسانی سے سمجھا جاتا ہے اور باقاعدہ بنیاد پر سرمایہ کاری کا ایک قدرتی حصہ ہے.

یہ کیوں ہو رہا ہے، اور آپ کو اس معلومات کے ساتھ کیا کرنے کی ضرورت ہے؟

میں وضاحت کروں …

کیوں آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی مختلف ہیں

جب ملحق فنڈ سال کے لئے اس کی کارکردگی پر رپورٹ کرتا ہے، تو اس کا آغاز دن کے لمبے رقم، سال میں واپسی حاصل کرنے کے لئے تقسیم میں فیکٹری اور قیمتوں میں تبدیلی کے ساتھ ہوتا ہے. فارمولہ:

[(نئی قیمت - خریداری کی قیمت + لوازمات) / پرانا قیمت] X 100

اور یہاں کام کیسے کرسکتا ہے:

1 جنوری کو ایک ملٹی فنڈ کے حصص کے لئے خریداری کی قیمت $ 10 ہے.

وہ سال کے دوران منافع میں $ 1 ادا کرتے ہیں.

• 31 دسمبر کو، نئی قیمت $ 12 ہے.
• اس سال کے لئے ان کی کل واپسی 30٪ ہے - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10] ایکس 100.
• لیکن یہ واقعی حقیقت نہیں ہے کہ چیزیں حقیقی دنیا میں کیسے آتی ہیں. زیادہ تر لوگ سال کے پہلے دن سرمایہ کاری نہیں خریدتے ہیں اور اس سال پورے سال اکیلے چھوڑ دیتے ہیں. اس کے بجائے، آپ کو ہر چند ہفتوں میں 401 (ک) کے ذریعہ رقم شامل ہوسکتا ہے یا آپ کو کسی بھی لواحقین کی ادائیگی سے محروم ہوسکتا ہے کیونکہ آپ نے سال میں بہت دیر سے سرمایہ کاری کی ہے. یہ صرف چند ایسے وجوہات ہیں جو آپ کی واپسی باہمی فنڈ سے مختلف ہو گی.
• یہاں ایک اور حقیقت پسندانہ مثال ہے:

آپ نے 21 جنوری کو 11 ڈالر کی خریداری کی قیمت پر فنڈ میں سرمایہ کاری کی.

آپ نے لابحدود سابقہ ​​تاریخ کی تاریخ کو چھوڑا (جس کی وجہ سے آپ نے اسٹاک کے مالک کو اپنی اجرت کی ادائیگی جمع کرنے کے لۓ) لہذا آپ کو منافع نہیں ملا.

• سال کے اختتام میں قیمت اب بھی 12 ڈالر فی حصہ تھی.
• آپ کی کل کی واپسی 9 فیصد ہے - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.
• یہاں آپ کے فنڈز کی رپورٹ کی کارکردگی سے متعلق آپ کی واپسی مختلف ہوگی.
• آپ کا وقت سرمایہ کاری:

شاید آپ نے جذباتی طور پر اپنے اسٹاک کو کم پوائنٹ پر فروخت کیا یا اعلی سے خریدا. شاید آپ نے باقاعدگی سے وقت کے فریم پر سرمایہ کاری کی، جیسے سال 401 (ک) کے ساتھ، سال کے پہلے دن میں ایک لمبی رقم میں ایسا کرنے کی بجائے. تاہم، آپ ایسا کرتے ہیں، صرف ایک دن کے فنڈز کی کارکردگی کے بہترین اور بدترین دنوں کو بھی یاد کرنے کے لئے آسان ہے.

• تقسیم کے وقت: جب فنڈز کو منافع بخش یا سرمایہ کاری کی ادائیگی ہوتی ہے تو اس طرح ایک مخصوص تاریخ میں فنڈ کے مالکان پر مبنی ہوتا ہے. مختصر میں، اگر آپ صحیح وقت میں فنڈ میں نہیں ہیں تو، آپ اس ادائیگی نہیں ملے گی. یہ آپ کی واپسی کو کم کرتی ہے.
• لوڈ یا فروخت کے الزامات: یہ عام طور پر اکاؤنٹ میں نہیں لیتے جب فنڈز اپنی واپسی کا حساب کرتے ہیں. تاہم، وہ آپ کی واپسی پر اثر انداز کرتے ہیں کیونکہ وہ آپ کی سرمایہ کاری کی قیمت کو فوری طور پر کم کرتے ہیں.
• اپنے پورٹ فولیو کو منظم کرنے کے لئے اپنے ریٹائٹس کا استعمال کیسے کریں اب آپ اس معلومات کے ساتھ کیا کرنا چاہئے؟ جب میں اپنے پورٹ فولیو کا اندازہ کر رہا ہوں، تو میں اپنی اصل واپسی کا استعمال کرتا ہوں اور مناسب انڈیکس میں موازنہ کرنے کے لئے فنڈ کی رپورٹ کی واپسی نہیں کرتا.

اپنے اپنے پورٹ فولیو کے لئے ان اقدامات پر عمل کریں:

اپنی واپسی کا تعین کریں:

آپ کی سرمایہ کاری اس بات کا تعین کرے گی کہ آپ اس نمبر کو کیسے جانتے ہیں. میں فوری طور پر استعمال کرتا ہوں، جو مجھے بلٹ میں اوسط سالانہ واپسی کی رپورٹوں کے ساتھ فراہم کرتا ہے. تاہم، ماضی میں، میں نے ایکسل اور اس کے XIRR کام بھی استعمال کیا ہے. اپنے ٹریکنگ کے آلے کو دیکھو اور دیکھیں کہ آیا ایک رپورٹنگ کی خصوصیت دستیاب ہے. اگر نہیں، تو Excel کھولیں اور XIRR کام کو اپنے اکاؤنٹ سے ٹرانزیکشن کے ساتھ استعمال کریں.

1. اس کا موازنہ کریں کہ اس سے موازنہ کریں: مثال کے طور پر، ایک چھوٹا سا ٹوپی فنڈ کے ساتھ، آپ رسیل 1000 کا استعمال کرنے کا فیصلہ کرسکتے ہیں.
2. اس بات کو یقینی بنائیں کہ یہ ایک سے زیادہ سیب کی موازنہ ہے: اب انڈیکس اور آپ کی واپسی کا موازنہ کریں، اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ موازنہ کر رہے ہیں اسی کی واپسی کی حساب سے. (زیادہ سے زیادہ فنڈز اوسط سالانہ واپسی کا استعمال کرتے ہیں، لیکن آپ اس بات کی تصدیق کرنے کے لئے ٹھیک پرنٹ پڑھنا چاہتے ہیں). اگر آپ کی واپسی زیادہ ہے تو مبارک ہو! اگر یہ انڈیکس کے نیچے یا نیچے ہے، تو یہ تعداد میں گہرائیوں کا کھوج لگانا اور ملٹی فنڈ کا فیصلہ کرنے کا وقت ہے کہ یہ اب بھی آپ کے لئے صحیح سرمایہ کاری ہے.
3. سرمایہ کاری کا جواب: نہ صرف آپ کے فنڈ کی اپنی واپسی کے طور پر واپسی کی اطلاع دی گئی ہے. اس کے بجائے، اپنے واپسی کی تعداد کو چلانے کا وقت لے لو. اس سے آپ کو آپ کے پورٹ فولیو اور اس کی کارکردگی کے بارے میں تعلیم کے فیصلے کرنے میں مدد ملتی ہے.