آپ کا 6 مرحلہ، 30 منٹ سالانہ پورٹ فولیو چیک

آپ جانتے ہیں کہ چہرے کے پالتو جانور اور چھوٹے بچوں کو جب وہ کسی چیز کا مزہ چکھاتے ہیں. اسی کا سامنا وہی ہے جنہوں نے جنوری کے آغاز سے سرمایہ کاروں کو جنوری سے شروع کر دیا ہے جب اسٹاک مارکیٹ کھا گیا تھا.

یہ تلخ کا ذائقہ آپ کے باقی سال سے خراب نہیں ہونے دو یا آپ کی طویل مدتی سرمایہ کاری کی واپسی. یاد رکھیں، کامیابی کا سرمایہ کاری دہائیوں میں، مہینے یا منٹ نہیں ہے. اسٹاک مارکیٹ مومس اور ان کے دوران جب آپ کر سکتے ہیں تو سب سے بہتر چیز آپ کے پورٹ فولیو کو کھینچنے اور آگے بڑھنے کے لئے طویل عرصہ تک تیار کرنے کے لئے تیار ہوسکتا ہے. چھ چھ قدم سرمایہ کاری کی جانچ پڑتال کرنے کے لئے آدھی گھنٹے لگیں.

1. نقطہ نظر میں کارکردگی رکھو

حال ہی میں کمی آنے والے واپسیوں کے بارے میں اپنی توانائی کو ضائع نہ کرو. آپ کا وقت بہتر اس کے ساتھیوں کے خلاف ہر سرمایہ کاری کی کارکردگی یا مناسب بینچ انڈیکس کے مقابلے میں بہتر ہے. مثال کے طور پر، ایک بڑی ٹوپی اسٹاک ملٹی فنڈ ایس اینڈ پی 500 انڈیکس کی واپسی کو موثر یا خارج کرنا چاہتا ہے؛ ایم ایس سی آئی انڈیکس گلوبل مارکیٹوں کے باہمی فنڈ کے لئے معیار بن جائے گا.

کوئی سرمایہ کاری جو پانچ سال سے زائد عرصے سے اپنے معیار (یا اسی کاروباری ادارے کی کمپنیوں کی کارکردگی) سے محروم رہا ہے، اس کی مزید تحقیق کیلئے آپ کی فہرست پر چلنا چاہئے، جس سے آپ کے پورٹ فولیو جائزہ لینے کا دوسرا مرحلہ ہوتا ہے.

2. اضافی فیس نکالنا

آپ کی طویل مدتی واپسیوں میں سے ایک سب سے بڑا خطرہ فیس ہے، جیسے ہی فعال طور پر منظم فنڈز کی طرف سے الزام لگایا گیا ہے. آپ فیجمنٹ فیس میں ادا کرتے ہوئے فی صد پوائنٹ کے ہر اضافی حصہ آپ کو دو بار ڈھیر دیتا ہے - سب سے پہلے، آپ کی واپسیوں پر فوری اثر پڑتا ہے؛ اگلے، مرکب کی ترقی کا قربانی ہے ان ڈالروں کو وقت کے ساتھ حاصل ہوسکتا ہے.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. لیکن یہ معاملہ نہیں ہے. مائیکروسافٹ فنڈ ٹریکر مارٹنگ سٹار کی طرف سے اخراجات کے اخراجات (اکا مینجمنٹ اخراجات) پر تحقیقات اور مجموعی طور پر واپسیوں سے پتہ چلتا ہے کہ کم قیمتوں کے فنڊوں کی واپسی ہر وقت کی مدت اور ہر اثاثے کی کلاس میں اعلی قیمتوں کو شکست دیتا ہے. اس وجہ سے سرمایہ کاری والے فنڈز انڈیکس مجوزہ فنڈز اور ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز میں سرمایہ کاری کو ترجیح دیتے ہیں.

401 (ک)، 403 (ب) اور 457 منصوبوں میں انتظامی، سرمایہ کاری اور انفرادی فیس کے ساتھ ساتھ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور آن لائن بروکرج اکاؤنٹس میں اکاؤنٹس کے اخراجات کے لئے اسکین بھی. وہ سب آپ کی واپسی کو مزید معاوضہ دے سکتا ہے.

اپنے سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس فییکسز (فری فری تجزیہ سائٹ) میں کسی بھی پرجیوی فیس کی شناخت کرنے کے لۓ اپنے واپسیوں پر مزید تباہی پھیلانے سے پہلے مائکروسافٹ کے تحت رکھیں.

3. اپنے اسٹاک کو اپ لوڈ کریں

مثالی طور پر، کسی بھی اسٹاک کی خریداری سے پہلے، سرمایہ کاروں کو یہ پیروی کیا جائے گا کہ فنڈ مینجمنٹ گرو پیٹر لینک نے "دو منٹ کی ڈرل" کہا ہے جسے انہوں نے اپنی کتاب "ایک اپ وال وال سٹریٹ" میں بیان کیا ہے. یہ ڈرل ایک لفٹ پچ کی لمبائی ہے. احاطہ کرتا ہے کیوں کہ آپ نے کمپنی (موقع) کے حصص خریدے ہیں، کمپنی کے کامیاب ہونے کے لئے کیا ضرورت ہے (بنیادی کامیابی میٹرکس) اور کسی بھی ممکنہ نقصانات کو جو آپ کے سرمایہ کاری کے موضوع سے باہر کھیلنے سے بچائے گا.

اگر آپ اپنے اسٹاک کی پوزیشنوں کے لۓ پہلے سے ہی ایک انڈیکس کارڈ نہیں رکھتے ہیں تو، اب ایک بناؤ تاکہ آپ کے اگلے پورٹ فولیو کی جانچ پڑتال کیلئے تیار ہو.

4. اپنی اثاثوں کی کلاسیں ڈھانپیں

مختلف قسم کی زندگی کی مسافت اور سرمایہ کاروں کے لئے ایک اہم اجزاء ہے جو بازار میں حوصلہ افزائی سے بچنے سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں.

مناسب طریقے سے متنوع پورٹ فولیو میں مختلف اثاثوں کے ساتھ اثاثوں (نقد، بانڈز، اسٹاک) پر مشتمل ہوتا ہے (مثال کے طور پر چھوٹے- اور بڑے کمپنی اسٹاک، غیر ملکی اور گھریلو مساوات، ترقیاتی بمقابلہ آمدنی سرمایہ کاری کے مقاصد) پورٹ فولیو کی عدم استحکام کو کم از کم کم سے کم رکھنے میں مدد ملے گی..

آسانی سے پیروی کرنے کے لئے اثاثہ تخصیص ہدایت کے لئے، موہرا اور فلاح و بہبود جیسے کمپنیوں کی طرف سے پیش ہدف تاریخی ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کا مرکب اور حصہ سائز چیک کریں. ہدف کی تاریخ کے فنڈز کو سرمایہ کاری کا وقت افق (جیسے متوقع ریٹائرمنٹ سال) کا حساب دینا ہے اور مقصد حاصل کرنے کے لئے اثاثوں کا ایک مناسب مرکب بناتا ہے.

»مزید: اپنے 401 (ک) کی سرمایہ کاری کیسے کریں

5. اپنے پورٹ فولیو کی سیدھ کو ایڈجسٹ کریں

جیسا کہ مارکیٹ کی واپسی کا وقت اور وقت کے ساتھ معاہدے کی واپسی کا باعث بنتا ہے، اس طرح آپ کو سرمایہ کاری کا سائز بھی آپ کو احتیاط سے اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ ایک کامل اثاثہ مختص کرنے والی پائی پکائیں. اس کو دوبارہ ترتیب دینے کے لئے وقتی ایڈجسٹمنٹ بنانے کی ضرورت ہوگی توازن ، سرمایہ پارلیمنٹ میں - آپ کے پورٹ فولیو.

ریبلبلنگ میں کسی بھی سرمایہ کاری کا حصول شامل ہے جس میں ان کے مختص ہدف کا اضافہ ہوا ہے اور آمدنی کا استعمال کرتے ہوئے زمرے میں اس کی پوزیشنوں کو کم کرنے کے لۓ کم وزن میں اضافہ ہوا ہے. اگر آپ کے پاس 401 (K) کے آلے کے ذریعہ آپ کے آجر کے ذریعے، ریبلبلانس اکثر صرف چند کلکس کا معاملہ ہوتا ہے. لیکن اس سے زیادہ مت کرو. جب تک ایک سرمایہ کاری کے زمرے میں ہدف مختص سے 5٪ سے زائد عرصے تک، ایک سال کافی بار ایڈجسٹ کرنا ہے.

بہت سے 401 (کے) فراہم کنندگان نے منصوبے کے شرکاء کو خود کار طریقے سے ریبلبلنگ کے لئے ایک شیڈول قائم کرنا (سالانہ یا سالانہ طور پر، مثال کے طور پر). اگر آپ کا فائدہ ہے تو فائدہ اٹھائیں. بہترین روبو مشیر بھی ان کے پورٹ فولیو مینجمنٹ کی خدمات کے ایک حصے کے طور پر خود کار طریقے سے ریبلبلنگ پیش کرتے ہیں.

» مزید: بہترین روبو مشیر

6. اپنے نقصانات کے ساتھ امن بنائیں

یہ آخری قدم تکلیف دہ ہوسکتی ہے، لیکن یہ آپ کے پورٹ فولیو میں برتن کے سامنا کرنے کے جرات کو بڑھانے کا وقت ہے.

جب آپ کو 2016 کے ریٹائرمنٹ کی توثیق کرتے وقت آپ ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں رکھے ہوئے ہارر سرمایہ کاری فروخت کر سکیں گے.ایک مداخلت ٹیکس ہار کٹائی کا نام دیتا ہے آپ کو ان سرمایہ کاری پر نقصان پہنچایا جا سکتا ہے جو آپ کو سرمایہ کاری کے حصول یا عادی آمدنی پر بھی خرچ کرے گا، آپ کو آفسیٹ $ 3،000 تک آفسیٹ (اکا کم، یا ختم) تک فروخت کرنا پڑتا ہے.

» مزید: ٹیکس بریک میں نقصان دہ سرمایہ کاری کو تبدیل کریں

یہاں، تھوڑا سا کنٹرول کنٹرول warranted ہے: وقت، خاص طور پر ایک طویل مدتی سرمایہ کار وقت افقی، بہت سے زخموں کو بھرتا ہے. اگرچہ 2016 تک اب تک اس اسٹاک کی قسم نہیں ہوسکتی ہے، جو سوچتے ہوئے منتخب کردہ، ٹھوس کمپنیوں کو بالآخر مستحکم اور بڑھتی ہوئی جاری رکھے گی.

اپنے پورٹ فولیو کی جانچ پڑتال کے آخری چند منٹ خرچ کرو، گہری، سانس لینے اور اس منتر ابرر سرمایہ کار وارین بفیٹ کو اپنے سرپرست، ماہر اقتصادیات بنیامین گراہم سے سیکھتے ہیں: "قیمت جسے آپ ادا کرتے ہیں؛ قیمت آپ کو حاصل ہے."

دانا یوچیم نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے: ای میل: [email protected]. ٹویٹر:DayanaYochim.

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں امریکہ آج کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.

iStock کے ذریعے تصویر.