آپ کے 30s اور 40s میں آپ کے بارے میں کیا پتہ ہونا چاہئے

اپنے مالیاتی ریاست کو تبدیل کرنے کے لئے آپ کی مستقبل کے ساتھ کام کرنے کے لئے ایک قسم کی سفر کی ضرورت ہوتی ہے. تم 10 سال، 20 سال کہاں رہنا چاہتے ہو؟ کیا آپ صحیح راہ پر ہیں، یا غلط سمت میں رہ رہے ہیں؟

پیسے کی وقت کی قیمت یہ ہے کہ، کس طرح بچت، سرمایہ کاری اور قرض کی سطح سالوں سے گزرتی ہے، مطلب یہ ہے کہ پیسے کی عادات، اچھی یا خراب، جب ہم پیسہ کمانے کے لئے شروع کرتے ہیں تو اس کے بعد دہائیوں میں گونگا. اور ایک بصیرت بصیرت کے سامنے سامنے آپ کی غلطیوں کو بعد میں زندگی میں رکھنے سے روک سکتا ہے.

ہم نے اپنے بیوکوف نیٹ ورک کو سروے کے مشاورتی مالیاتی منصوبہ سازوں سے پوچھا کہ آپ کو آپ کے 20s، 30s اور 40s میں سب سے بڑا افسوس اور سبق کے بارے میں سیکھنا چاہئے. (یہاں 20s کے بارے میں ہماری پوسٹ کے لئے یہاں کلک کریں.) ایک ساتھ لے لیا، یہ آپ کے مالی مستقبل کو محفوظ کرنے کے لئے 12 اقدامات پر غور کیا جا سکتا ہے. اور وہ سب کو اپنی چابی کی مہارت میں ہمیں سیکھنا ضروری ہے اور اکثر اسے جاری رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے- ایک پیسے کی تیاری اور رہیں اور اچھے بچت کی عادات قائم کریں.

آپ کے 30s

بدقسمتی سے تبدیلی کے لئے ایک عظیم فہم ہے. جب تک آپ اپنے 30 سے ​​زائد تک پہنچتے ہیں، نقد کی طرف (آپ کی امید) نے اپنے رویے کو فخر کیا ہے، ماضی کی غلطیوں کی وجہ سے اور نئی ذمہ داریوں کو مطلع کیا ہے.

فلوریڈا، ڈیلری بیچ میں میکلینڈن ویلتھ مینجمنٹ کے پرنسپل جیریمی ایس آفس کا کہنا ہے کہ "ان کے 30 میں لوگ ان کی زندگی میں موجود ہیں جہاں ان کی بہت سی زندگی سنگ میل ہو گی. شادی، بچوں اور نئے گھر." "اس وقت، آپ کو طالب علم کے قرض ادا کرنا (یا ادا کیا) ہونا چاہئے، اپنے کیریئر میں آباد ہوسکتا ہے، اور شاید کسی خاندان کو شروع کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں. امید ہے کہ آپ کی 20 ویں دہائیوں میں آپ کی مالی عادتیں آپ کو فراہم کرنے اور اس سے برداشت کرنے کے بارے میں معلومات فراہم کرے گی."

پھر بھی، آسان کریڈٹ کا لالچ جس کا قائم کردہ کیریئر لاتا ہے اس کو نقصان پہنچا سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ خود کو زیادہ اچھی طرح سے اونچی دوست اور خاندان کے خلاف فیصلہ کر سکتے ہیں. "تصور ضروری حقیقت نہیں ہے. اوگراون، میجرفورڈ میں اسکائی اوک مالیاتی کے مشیر انیکا ہڈسٹروم کا کہنا ہے کہ اچھے کپڑے، مہنگی کاریں اور گھر ایسے نہیں ہیں جو وہ ٹوٹے ہوئے ہیں اور اثاثہ سے زیادہ ذمہ دار ہیں."

'' سے بچیں '' ہوگا یہ ہے، میں ہوگا یہ ہے، میں ہوگا اب یہ ہے، "لیز وگاس میں جی ایف ایس اور ایسوسی ایشن کے صدر مائیکل کییلر کہتے ہیں. "کریڈٹ آسان کرنے اور استعمال کرنے میں آسان آسان ہے. اپنے وسائل کے اندر رہتے ہیں."

مالی گھاٹ کو روکنے

شادیوں میں بڑی دشواری ناگزیر یا بربادی نہیں ہے، بلکہ پیسے کے بارے میں بے نظیر خیالات ہیں. اپنے پارٹنر کے پیسے کی شخصیت کو جانیں اور تیز رفتار مڈل زمین کو تلاش کریں.

اچھی خبر: ایک حالیہ مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ بڑی عمر کے جوڑوں کے مقابلے میں "پیسے کی بات" کرنے کے لئے سالگرہ بہتر ہے.

"شادی سے پہلے اپنے پارٹنر کے پیسے کی شخصیت کو دریافت کریں، اور اگر ضروری ہو تو مشاورت کے ذریعے جائیں. کیلیفورنیا، فوسٹر شہر میں فوکس سٹی کے ایک مالی مشیر ولیم پٹنی کہتے ہیں کہ یہ اکیلے پیسے کے دلائل کو کم سے کم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، اپنے پیسے کو استعمال کرنے کے لئے باہمی توقعات قائم کریں اور مستقبل کے لئے مشترکہ نقطہ نظر یا مقصد بنائے. “شادی کے بعد، آپ کے مالیات کی ماہانہ بڑی تصویر کا جائزہ لینے کے لۓ آپ اپنے اہداف پر اپنی پیش رفت کی نگرانی کرسکتے ہیں اور ضرورت کے مطابق ایڈجسٹمنٹ بنا سکتے ہیں.

آپ کے مالیات کو روکنا

بچے اور آپ کے مالیات میں کوئی چیلنج نہیں ہونے کی بجائے کوئی خوشی نہیں ہے. اگلے جین مالی کے شینن ایل میکلی کہتے ہیں، "صرف چند سالوں سے آپ کے اخراجات کے لۓ اکیلے ہی بچوں کی دیکھ بھال کے اخراجات ایک سال 10،000 ڈالر سے زائد اضافہ کرسکتے ہیں."

اگر بجٹ اور بچت آپ کی زندگی کا حصہ نہیں ہے تو، بچے کو اس عادت کو لینا ہوگا (اور جلد ہی شروع کرنے کے لۓ آپ کو اپنے آپ کو چھوڑ دینا). بچے کی دیکھ بھال مہنگا ہے، اور کالج کے بل اتنے دور نہیں ہیں.

بہتر مالیاتی تعلیم کے لیری آر فرینک ایس آر کا کہنا ہے کہ "اگر ابھی تک نہیں، تو آپ کی دوسری ترجیحات شامل کرنے کے لئے بچت کی عادت کو بڑھایا جا سکتا ہے." "آپ کے 20s سے ہنگامی فنڈ؟ یہ بھی مکمل رکھو."

کرایہ یا خریدیں؟

سب سے بڑا خریداری سب سے زیادہ لوگوں کو ایک گھر کا ہے. اگرچہ نیچے کی ادائیگی مختلف ہوسکتی ہے، مشیرین کو بتاتا ہے کہ "کم کتنی گھر" کا تعین کرنے کے لۓ کم از کم ادائیگی کے لئے کم سے کم 20٪ بچا جاۓ.

لیکن آپ کو خریدنا چاہئے؟ کرایہ دینے کے اخراجات کے مقابلے میں ایکوئٹی عمارت کے لالچ ایک چیز پر آتی ہے، واقعی: آپ کتنا وقت لگتے ہیں کہ آپ رکھو گے؟

"اگر آپ کا کام آپ کو آمدنی میں منتقل یا تبدیل کرنے کے لۓ، سب سے بہترین کرایہ،" فرینک کا کہنا ہے. "آپ سے فائدہ اٹھانے سے پہلے اعلی اور فروخت خریدنا ہے کہ آپ اپنی شرٹ کو کس طرح کھو دیتے ہیں."

اگر آپ خریدنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، "عظیم رہنما حاصل کرنے کے لئے مشکل سے بات چیت کریں"، ورجینیا کے لیس برگ میں ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی بونی سیوییل کہتے ہیں. اگر آپ کا کیریئر آپ کی منصوبہ بندی کرنے سے قبل آگے بڑھتی ہے تو، "آپ [گھر] رکھتے ہیں [کرکٹ] رکھ سکتے ہیں، سرمایہ کاری اثاثہ بناتے ہیں." ​​لیکن اگر آپ انتظامیہ کی مزید ذمہ داریوں کے لئے تیار نہیں ہیں تو یہ ایک پرچی ڈھال ہوسکتا ہے. دو مقامات پر دو گھر.

کمپاؤنڈ دلچسپی - دنیا کا آٹھواں حصہ

یہ آپ کے 401 (کی) ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، اپنے بچے کی تعلیم کے 529 اکاؤنٹس، زندگی کی انشورنس یا دیگر سرمایہ کاری، کمپاؤنڈ دلچسپی ایک جادو چیز ہے. یہ آپ کی مالی زندگی میں اس پری مٹی چھڑکنے کا وقت ہے.

Seasholtz کا کہنا ہے کہ "جب ہم سب جانتے ہیں تو، دنیا کے آٹھواں سال کا تعجب ہے. "وقت اور یہاں تک کہ ایک چھوٹا سا رقم بھی کئی سالوں میں اضافہ کرتا ہے؛ میں اب بھی اپنی سرمایہ کاری کرتا ہوں جب میں 26 سال کی عمر میں شروع ہوا."

"اگر آپ کے آجر نے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پیش کی ہے تو، حصہ لیں، یہاں تک کہ اگر بالٹ میں ڈراپ کی طرح لگتا ہے تو،" ہاؤچین وٹ نے مزید کہا. "بالآخر بالٹی بھریں گے."

آپ کا 40

اگر آپ اپنی نقد رقم کے ساتھ بے پروا تھے لیکن اس سے پہلے کوئی افسوس نہیں تھا، تو آپ ضرور ضرور کریں گے. ٹھیک ہے.

پٹنی کا کہنا ہے کہ "زندگی ہوتا ہے."

پانچویں سرمایہ سرمایہ کاری کرنے کے راستے کے طور پر زیادہ قرض نہ لگیں. "40s کے لئے، احساس ہے کہ قرض کی خدمت خاندان کے بعد ٹیکس، زندگی بھر آمدنی کے پول میں قابل استعمال پیسہ کم ہوجاتا ہے،" کینٹکٹ ویلتھ کے پرنسپل جی کے کیون ٹنڈیل کہتے ہیں، "ٹھنسیگا" میں چٹانگو میں. "ایسا نہیں لگتا کہ سرمایہ کاری ضروری طور پر قرض کی خدمت کو غیر معمولی کریگا، خاص طور پر غیر محفوظ کریڈٹ."

انہوں نے مزید کہا کہ "اس بات کا یقین ہے کہ سائنس کی خوشخبری ہمیں بتاتی ہے کہ یہ چیزوں کے بارے میں نہیں بلکہ تعلقات اور تجربات کے بارے میں ہے." "بڑے، بہتر، زیادہ کے بجائے ان پر توجہ مرکوز کریں."

توڑنا مشکل ہے

طلاق میں نصف کے بارے میں نصف کے طور پر، آپ کی مالی آزادی کی حفاظت کے لئے یہ ضروری ہے. کچھ جوڑوں اپنے اثاثوں کو خوشبختی سے علیحدہ کرنے میں کامیاب ہوتے ہیں، پر قابو پانے اور ہر فرد کے کریڈٹ کی درجہ بندی کو حکمت میں چھوڑ دیتے ہیں. دوسروں کے لئے، اس سے کہیں زیادہ آسان کہا جاتا ہے.

"طلاق مذاق نہیں ہے. یہ ایک آسان بات نہیں ہے، لہذا اپنے آپ کو بچہ نہ رکھنا، "ہیڈرسٹوم کا کہنا ہے کہ. "یہ گندی ہوسکتا ہے. اپنے آپ کو محفوظ رکھیں، ماہرین کا استعمال کریں اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی آزادی کو ہمیشہ برقرار رکھیں. "اس میں آپ کے تمام اور آپ کے خاوند کا بقایا قرض، اکاؤنٹ بیلنس، اور بل کی تاریخوں کو جاننا شامل ہے.

آخر میں، سیول نے مشورہ دیا، " دونوں بیویوں کو پیسے سمجھنا چاہئے!"

اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو ریمپ کریں

اپنے 401 (ک) کو زلزلے میں ڈالیں. اگر آپ پہلے سے ہی مکمل آجر کی شراکت نہیں کر رہے ہیں، تو کرتے ہیں. یہ بھی آپ کے بچے کی تعلیم سے آپ کی ریٹائرمنٹ پر بچت کے توازن کو ٹپ کرنے کا وقت بھی ہوسکتا ہے. آپ کے بچے کالج کے لئے کم سودے قرض حاصل کرسکتے ہیں؛ ریٹائرمنٹ کے لئے کوئی کم سود نہیں ہے.

McLay کا کہنا ہے کہ "اگر آپ اپنے [اپنے] طالب علم کے قرضے کی وجہ سے آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے پیچھے ہیں، تو آپ کے 40s [ریٹائرڈ پلانٹ] کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا آغاز کر کے بجائے تعلیم کے فنڈ کو بڑھانے کے بجائے آپ کے بچے کے لئے لینا شروع کر دے." ہاؤچس وٹ کو جوڑتا ہے: "آپ کی آمدنی میں اضافے کے طور پر، آپ سے ریٹائرمنٹ کی بچت بڑھتی ہے. آپ کو اس بات کا کوئی نوٹس نہیں مل جائے گا جب آپ ہر دفعہ اپنے اضافہ میں اضافہ کریں گے."

اور اپنے 20s میں قائم کردہ بنیاد پر قائم رکھو. "یہ ہنگامی فنڈ؟ اسے ابھی تک رکھیں - آپ کو یہ کرنا پڑے گا کہ جب تک آپ ریٹائر ہو جائیں اور- آپ کو ریٹائرمنٹ کرنے کے بعد، یہ آپ کو ریٹائر کرنے کے بعد آپ کو خرچ کر سکتا ہے کہ پہلے ڈالر بن جائیں گے. " "ریٹائرمنٹ ایک طویل راستہ کی طرح لگتا ہے، ٹھیک ہے؟ گریجویٹ ہائی اسکول یا کالج صرف کل تھا، نہیں تھا ؟! آنکھوں کے جھٹکے میں، یہاں دادا ہے!"

انشورنس معاملات

اب آپ کے پاس لوگ آپ پر شمار کرتے ہیں، یہ سب سے برا کے لئے منصوبہ بندی کا وقت ہے. انشورنس کے معاملات.

دو اہم قسمیں ہیں: اصطلاح زندگی کی انشورنس، جو مخصوص وقت کی لمبائی (کہتے ہیں، 10 یا 20 سال)، اور مستقل (یا پوری) زندگی کی انشورنس کا احاطہ کرتی ہے، جسے آپ جتنا جاری رہتے ہیں. اصطلاحاتی پالیسیوں کے لئے پریمیم سستی ہیں کیونکہ انشورنس صرف ایک محدود وقت تک رہتا ہے، جبکہ ان کی مستقل پالیسییں زیادہ مہنگی ہیں کیونکہ وہ آپ کے فائدہ مندوں کے لئے ضمانت کی نقد رقم فراہم کرتے ہیں.

کیلیفورنیا کے برکلے میں ٹاپیل اور ڈیس اسٹاسی ویلتھ مینجمنٹ کے مالک جریٹری ٹاپیل کہتے ہیں، "ٹرم انشورنس خالص بیمہ ہے، جبکہ مستقل انشورنس انشورنس انشورنس اور حصہ سرمایہ کاری (بہت سی بڑھتی ہوئی حصوں اور بہت زیادہ قیمتوں کے ساتھ) ہے." "ٹرم کی زندگی انشورنس کرایہ دار کی طرح ہے، اور مستقل زندگی کی انشورنس کو مالکیت پسند ہے. اور، جب ہم تمام کرایہ داروں کے مقابلے میں مالکان بننے سے محبت کریں گے، جب تک کہ آپ کے پاس نمایاں اثاثوں اور آمدنی نہیں ہے، اکثر کرایہ دار سب سے زیادہ معنی رکھتا ہے."

گیترسبرگ، میریلینڈ میں سی ایف سروسز گروپ کے مالک، لین کوہین نے نوٹ کیا: "کچھ اصطلاح انشورنس کی پالیسیوں میں بدلتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ ابتدائی اصطلاح کی مدت کے دوران مستقل پالیسیوں کے ساتھ ہی انھوں نے طبی نگہداشت کے ساتھ ہی، ایک ہی لکھاوٹ کلاس میں تبدیل کیا جا سکتا ہے. چونکہ آپ کو یہ یقین نہیں ہوسکتا ہے کہ اگر آپ زیادہ مالی طور پر سالوینٹ ہوتے ہیں تو آپ کی صحت اب بھی 10 یا 20 سال میں اچھی ہوگی. یہ ایک بہت اہم خصوصیت ہے."

ابھی دیر نہیں ہوئی

لہذا شاید آپ کریڈٹ کارڈ کے قرض میں گہری ہیں، آپ کو کوئی زندگی کی بیمہ نہیں ہے اور ریٹائرمنٹ کی بچت ایک فنتاسی کی طرح محسوس ہوتی ہے. یہاں بات ہے: آپ کے پاس اب بھی دو یا تین دہائیوں سے کام کرنے والی زندگی ہے. شروع کرنے کے لئے بہت دیر ہو چکی ہے.

پٹنی کا کہنا ہے کہ "پیشہ ورانہ منصوبہ بندی کے ساتھ ملاقات ممکن ہے کہ زندگی کی سب سے بڑی اخراجات کے لۓ اپنے آپ کو تیاری شروع کرنے کے لۓ سب سے اہم بات یہ ہے کہ 20 سے 30 سال یا اس سے زیادہ ریٹائرمنٹ اور کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی کی جائے." "بہت ساری زندگی کے واقعات کی منصوبہ بندی ختم ہو جاتی ہے، لیکن آپ کے 40s میں معمولی تبدیلیاں سڑک کے نیچے اہم ادائیگی ہوسکتی ہیں."

برائن ی کی طرف سے عکاسی.