آپ کو اپنے مالی مشیر کو کیا بتانا چاہئے
دس ÙÙ†ÛŒ لمØات جس ميں لوگوں Ú©ÛŒ کيسے دوڑيں لگتی ÛÙŠÚº ™,999 ÙÙ†ÛŒ
فہرست کا خانہ:
- حقائق - ان سب
- آپ کے مقاصد اور اقدار
- پیسے کے ساتھ آپ کے تجربات
- یہاں تک کہ غلطیاں
- فیصلے، بڑے اور چھوٹے
- اس کے بعد کیا ہے؟
- مل صحیح مالیاتی مشیر
- جانیں کتنی مالی مشیر لاگت کرتی ہے
- پوچھو ایک مشیر کو ملازمت سے پہلے ان سوالات
آپ نے پیسے کا انتظام کرنے اور اپنے اہداف کو حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لئے ایک اچھا مالیاتی منصوبہ بندی پایا. مبارک ہو، یہ ایک بڑا قدم ہے.
اب ایک چھلانگ آتا ہے - پیسہ کے بارے میں کھولتا ہے. یہی وجہ ہے کہ اسے بلایا جاتا ہے ذاتی فنانس آپ کی زندگی کے بارے میں تقریبا ہر چیز آپ کے مالی فیصلے پر اثر انداز کر سکتا ہے، لہذا ڈالر اور سینٹ سے زیادہ سے زیادہ بات کرنے کے لئے تیار ہوسکتا ہے.
سینٹ لوئس، مسوری میں باہمھم اسٹریٹجک دولت کے ساتھ ایک معتبر مالیاتی منصوبہ بندی اور ایسوسی ایٹ مالیت کے مشیر ایملی شفر کہتے ہیں، "ہمارے گاہکوں کو یہ بھی بہتر بنایا جا سکتا ہے.
ایک مشیر کے ساتھ کام کرنا مالی دستاویزات کو ختم کرنے سے باہر جاتا ہے. آپ یہاں مالیاتی مشیر کے ساتھ مل کر کب کیا کرسکتے ہیں اور کیا اشتراک کرسکتے ہیں.
" متعلقہ: آن لائن سروس کا استعمال کرتے ہوئے؟ یہاں آپ کے روبو مشیر سے بات کرنے کا طریقہ ہے
حقائق - ان سب
آپ کے مالی مشیر دستاویزات کی درخواست کریں گے جیسا کہ آپ مل کر کام شروع کرتے ہیں. اس میں اکاؤنٹ کی بیانات اور ٹیکس کی ریٹائٹس سے کچھ بھی شامل ہوسکتا ہے کہ آپ کتنے کام کرتے ہیں اور آپ کتنا قرض ادا کرتے ہیں. فہرست آپ کی توقع سے وسیع ہوسکتی ہے. اپنے 401 (ک) بیان سے بھی زیادہ حصہ لینے کے لئے تیار رہیں یہاں تک کہ اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو صرف ریٹائرمنٹ کی مشورہ کی ضرورت ہوتی ہے.
سب سے بہتر نتیجہ یہ ہے کہ جب کلائنٹ تمام متعلقہ معلومات کا اشتراک کرنے کے لئے تیار ہے.
کارل گائین، مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندیایلسیل، مسوری میں مالی منصوبہ بندی ایسوسی ایٹس انکارپوریٹڈ کے ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور صدر کارل گرین کہتے ہیں، "بہترین نتیجہ یہ ہے کہ جب کلائنٹ تمام متعلقہ معلومات کا حصول کرے."
گڈن کا کہنا ہے کہ اس میں ان سرمایہ کاری کا بھی شامل حصہ ہے جو منصوبہ سازی کا انتظام نہیں کرے گا. مکمل گنجائش جاننے سے مشیر ایک مناسب طریقے سے متنوع منصوبہ تیار کرے گا.
" متعلقہ:آپ کے لئے بہترین مالیاتی مشیر کس طرح تلاش کریں
آپ کے مقاصد اور اقدار
یہ عامیاتوں سے زیادہ گہری ہو جاتی ہے جیسے "میں زیادہ سے زیادہ بچانا چاہتا ہوں" یا "میں آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ کرنا چاہتا ہوں."
میساچیٹس، راک لینڈ میں خواتین کے لئے ایک معتدل مالیاتی منصوبہ بندی اور وی ویل کوچ کے مالک، تھری نیکس کہتے ہیں، "یہ صرف تعداد نہیں دیکھ رہا ہے." "آپ یہ جاننا چاہتے ہیں کہ ان نمبروں کے لئے کیا ہے."
ایسے سوالات کے بارے میں سوچنے کے لئے تیار رہیں جیسے: آپ کے لئے کون سا اور سب سے اہم ہے؟ آپ اپنی باقی زندگی کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہیں؟
ایسے سوالات کے بارے میں سوچنے کے لئے تیار رہیں جیسے: آپ کے لئے کون سا اور سب سے اہم ہے؟ آپ اپنی باقی زندگی کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہیں؟ آپ رات کو کیا رہتی ہے؟
Schaffer کا کہنا ہے کہ جب اس سوالات سے پوچھا کہ کلائنٹ اکثر اکثر روکتے ہیں. "وہ اکثر سوچتے ہیں کہ وہ صرف ریٹائرمنٹ مقاصد اور منصوبہ بندی کے بارے میں بات کرنے جا رہے ہیں."
آپ کے اقدار کو مالی تصویر کا رنگ اور شکل دینا. سکفیر کا کہنا ہے کہ "مقصد یہ ہے کہ گاہکوں کو انسانوں کے طور پر جاننے کے لۓ انسانوں کے طور پر جانیں." "میز سے کچھ بھی نہیں ہے."
پیسے کے ساتھ آپ کے تجربات
پیسے کے بارے میں نقطہ نظر ابتدائی طور پر قائم ہو جاتے ہیں، لہذا حیران نہ ہوں کہ اگر کسی منصوبہ بندی سے آپ کی ابتدائی رقم کی یادوں کے بارے میں پوچھتا ہے. آپ کے پس منظر کے بارے میں جاننا آپ کے منصوبہ بندی کو آپ کے نقطہ نظر کو سمجھنے میں مدد مل سکتی ہے - اور سطح پر تعصب بھی لا سکتا ہے.
"ایک کلائنٹ کہیں گے، 'ریل اسٹیٹ کے بارے میں مجھ سے بات مت کرو.' میں نے ایک بار رینٹل کی جائیداد خریدا، اور میں نے ایک بڑا نقصان اٹھایا. 'یا' اسٹاک کے بارے میں مجھ سے بات مت کرو. میں نے ایک بار اسٹاک خریدا، اور یہ نیچے چلا گیا اور میں نے نقصان پہنچایا. 'یا' بانڈ کے بارے میں مجھ سے بات مت کرو … ''. "یہ مجھے غلطی سے خطاب کرنے کی اجازت دیتا ہے جو ہو سکتا ہے. میرا کام غالبا تعلیم میں سے ایک ہے."
یہاں تک کہ غلطیاں
شرمندگی کی تفصیلات کا اشتراک کرنے سے دور شرم مت کرو، جیسے ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے یا کریڈٹ کارڈ قرض چلانے کے لۓ نظر انداز کرنا. مالی منصوبہ بندی نے پہلے ہی یہ دیکھا ہے. Schaffer ایک کلائنٹ کے بارے میں بتاتا ہے جس نے بغیر سال کے لئے کریڈٹ کارڈ قرض خفیہ طور پر $ 50،000 رکھی ہے. "ہماری کردار پیچھے پیچھے نظر نہیں آتی، لیکن حقیقت پسندانہ توقعات کو آگے بڑھانا اور بہترین نتائج ممکن کرنے کے لئے منصوبہ بندی کرنا ہے."
بد خبر عمر سے بہتر نہیں ہوتی. جب آپ جرم پر پھانسی دیتے ہیں تو صرف ایک ہی شخص جو آپ کے لئے ادائیگی کر رہا ہے.
تھیس نکسس، مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندینکلا کہتے ہیں: "بد خبر عمر سے بہتر نہیں ہوتی. جب آپ جرم پر پھانسی دیتے ہیں تو صرف وہی شخص جو آپ کے لئے ادائیگی کر رہا ہے."
فیصلے، بڑے اور چھوٹے
کچھ چیز مالی مشیر کے گنجائش سے باہر ہیں. عام طور پر وہ تھراپسٹ یا وکیل نہیں ہیں، لہذا وہ جذباتی مسائل کا علاج نہیں کرسکتے یا قانونی مشورہ دیتے ہیں. اور انہیں آپ کے طلاق کا ہر تفصیل سے سننے کی ضرورت نہیں ہے یا آپ نے آخری انتخابات میں ووٹ دیا.
لیکن واشنگٹن، رچرڈ میں ویوا مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی انجیلا فرورنوٹ-لاروسی کہتے ہیں کہ تقریبا کوئی مالی معاملہ بہت بڑا یا چھوٹا نہیں ہے. کیا میں ایک کار خرید یا اجرت کروں؟ کیا میں اپنے بالغ بچے کو پیسے قرض دوں؟ اگر میں الجزائر کی بیماری سے ڈرتا ہوں تو میں کس طرح ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کروں؟
فرروبون-لاروسی کا کہنا ہے کہ "مجھے امید ہے کہ گاہکوں کے ساتھ تعلقات کا تعلق رکھنا ہے جو انہیں محسوس ہوتا ہے کہ وہ اعتماد کر سکتے ہیں اور میرے ساتھ تقریبا کچھ بھی حصہ لے سکتے ہیں." "مجھے نہیں لگتا کہ نگرانی میں خطرہ ہے.آپ کی زندگی اور مالیات متعدد ہیں."
یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.
