ان میں سرمایہ کاری کیا ہے

مختصر جواب اور اس میں سرمایہ کاری کرنے کے سوال کا ایک طویل جواب ہے. مختصر جواب: اسٹاک مارکیٹ میں آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت میں سے زیادہ تر سرمایہ کاری کی جانی چاہیئے.

طویل جواب: اسٹاک اور بینڈ کے درمیان ایک اچھا پورٹ فولیو متوازن ہے. آپ کو اپنی مستحکم آمدنی اور کم عدم استحکام کے لئے اپنے طاقتور ترقی اور بانڈز کے لئے اسٹاک کی ضرورت ہے. (کریٹکوکریٹس اور دیگر متبادل اثاثوں کے بارے میں، آپ سے پوچھنا ٹھیک ہے لیکن آپ کے کھیل پیسے کا استعمال کرتے ہیں، ریٹائرمنٹ کی بچت نہیں ہے، ان تشخیصی منصوبوں کے لئے.)

اس گائیڈ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے، ہم آپ کو اسٹاک اور بینڈ کے درمیان اپنے پیسہ تقسیم کرنے کا فیصلہ کرنے میں مدد ملے گی، اور آپ کو سرمایہ کاری کا انتخاب کس طرح دکھایا جائے گا. اگر یہ آپ سے دلچسپی نہیں رکھتا ہے، تو ویسے بھی رہنا - سستے پر، آپ کی مدد کرنے کے لئے ہمارا حرف حاصل کرنے کے لئے ہمارے پاس کچھ معلومات بھی ہیں.

فیصلہ کریں کہ کتنے پیسے کہاں ڈالیں

اسٹاک اور بانڈ کے درمیان اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کو کیسے تقسیم کرنے کا فیصلہ کرنے کے لئے انگوٹھے کا ایک اصول 100 سے آپ کی عمر کو کم کرنا ہے، اور اس کے نتیجے میں آپ کے پیسے کا ایک حصہ - اسٹاک میں ہے. لہذا اگر آپ 30 ہیں، تو آپ اسٹاک میں باقی 70٪ اور باقی بینڈ میں سرمایہ کاری کریں گے.

بدقسمتی سے، انگوٹھے کے قوانین کامل نہیں ہیں. کچھ ماہرین کا کہنا ہے کہ 30-کچھ سرمایہ کاروں کو اسٹاک میں اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے تقریبا 80 فی صد میں ڈالنا چاہئے. دوسرے الفاظ میں، اپنی عمر کو 110 سے کم کر کے اس اسٹاک میں اسٹاک میں سرمایہ کاری کریں.

آپ کے لئے سب سے بہتر اثاثہ مختص میں تھوڑا سا گہری حاصل کرنے کا ایک اور طریقہ ان دو سوالات کا جواب دینا ہے.

1. جب تک آپ کو پیسے کی ضرورت ہوتی ہے؟

یہ آپ کی منصوبہ بندی سے ریٹائرمنٹ کی عمر کی منصوبہ بندی کے بارے میں ہے، اس کے بعد آپ اس تک پہنچنے تک کتنے سال کا حساب کرتے ہیں.

اگر آپ کا جواب ہے "جب تک میں اب تک 20 سال سے ریٹائر نہیں کروں،" پھر ہیلو، اسٹاک مارکیٹ. اس ٹائم فریم نے آپ کو بازار کے اوپر اور کمر پیٹنے کا وقت فراہم کیا ہے اور وقت کے ساتھ اسٹاک مارکیٹ کے فضل سے لطف اندوز کرنے کے لئے.

جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہو جاتے ہیں، آپ اپنے پورٹ فولیو کا ایک حصہ نقد رقم، جیسے بچت اکاؤنٹس، پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ یا ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ کے لۓ منتقل کرنے پر غور کرنا چاہتے ہیں. آپ اس پانچ سالہ افقی افزون کے اندر اندر ہوں گے جنہوں نے ہم نے اپنے مقاصد کے بارے میں مالی اہداف کے بارے میں بات کی، اور آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہیں گے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے پہلے سالوں میں رہنے والے اخراجات کے لے جانے کے لئے آپ کی ضرورت ہو گی. یہاں تک کہ اگر مارکیٹ خرابی کے باعث جاتا ہے.

2. آپ کس طرح خطرے سے بچنے والے ہیں؟

اسٹاک مارکیٹ میں خراب ہونے پر، آپ کی رائے کیا ہو گی؟ اگر آپ سخت بیٹھ سکتے ہیں اور طویل کھیل پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں، یہاں تک کہ جب آپ اپنے سرمایہ کاری کو دیکھتے ہیں تو عارضی طور پر فیصلہ کیا جاتا ہے، آپ اسٹاک میں 80٪ یا 90٪ سرمایہ کاری کے لئے اچھے امیدوار ہیں.

لیکن اگر آپ کی مارکیٹ میں کمی کی آپ کا ردعمل آپ کے پیسہ لینے اور چلانے کے لئے ہو گا، تو آپ کم کم سرمایہ کاری پورٹ فولیو کے لۓ جائیں گے. آپ کچھ امکانات حاصل کریں گے، لیکن اگر آپ اس پورٹ فولیو کے ساتھ اوپر اور نیچے کے ساتھ رہنا پسند کریں گے، تو اس کے قابل ہے.

سرمایہ کاروں کے ریٹائرمنٹ میں 1.5 ملین افراد کا مطالعہ کے مطابق، ان سرمایہ کاروں نے جو 2008-09 مارکیٹ کے حادثے کے ذریعے بھی اسٹاک میں سرمایہ کاری جاری رکھے 10 سال بعد بھی ختم ہو گیا تھا. اکاؤنٹ میں لوگوں کے مقابلے میں 50٪ زیادہ اضافہ ہوا ہے. فیدلی سرمایہ کاری کی طرف سے زیر انتظام منصوبوں.

اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کس طرح کسی بازار سے نمٹنے کے لئے ردعمل کریں گے، تو ہم تلاش کرنے کے لئے اپنے خطرے سے رواداری کے کوئز کو آگے بڑھائیں.

اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کریں …

تو اب آپ جانتے ہیں کہ آپ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، کہتے ہیں کہ، آپ کے پیسے کا 80٪ اسٹاک میں اور 20٪ بانڈ میں. اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کا اگلا فیصلہ جس اسٹاک اور بانڈ، خاص طور پر، سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہے. (اگر آپ واقعی ان تفصیلات میں نہیں ملیں گے تو، اس سامان کے ساتھ مدد کرنے میں کوئی شرم نہیں ہے. ذیل میں، جہاں ہم ماہر رہنمائی حاصل کرنے کے لئے سستی طریقے سے بات کرتے ہیں.)

ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری تمام پیچیدہ نہیں ہے. آپ صرف تین باہمی فنڈز میں سرمایہ کاری کرکے ایک عمدہ متنوع ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو تشکیل دے سکتے ہیں:

• ایک باہمی فنڈ جو پورے امریکی اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرتا ہے.
• ایک باہمی فنڈ جو پورے بین الاقوامی اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرتا ہے.
• ایک باہمی فنڈ ہے جو مجموعی طور پر امریکی بانڈ مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرتا ہے.

یہ باہمی فنڈز آپ کو ہزاروں کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دے گی اور اس کے ساتھ ساتھ بڑے پیمانے پر بانڈ رکھے جائیں گے اور وہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو دہائیوں تک طاقتور کرسکتے ہیں.

»مزید سرمایہ کاری کے خیالات کی تلاش میں؟ مزید نمونہ ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری پورٹ فولیو دیکھیں

ذہن میں رکھو کہ فراہم کنندہ کے لحاظ سے باہمی فنڈز مختلف نام ہیں. آپ 401 (ک) میں یا آپ کے بروکرج میں کیا دیکھ سکتے ہیں مختلف ہو سکتے ہیں. مثال کے طور پر، پورے امریکی اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے، ویوارڈ کے کل سٹاک مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن، فصلیت کی کل مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن یا شواب کے کل اسٹاک مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن ہے - اور اس سے بہت سے تین اختیارات ہیں.

اگر آپ بروکرج کے ذریعہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو، آپ کو امریکہ کے اسٹاک مارکیٹ فنڈ، بین الاقوامی فنڈ اور مجموعی طور پر امریکی بانڈ مارکیٹ فنڈ کو تلاش کرنے میں کوئی دشواری نہیں ہوگی. تاہم، آپ کے 401 (ک)، کم اختیارات ہوسکتے ہیں. اگر آپ ان تین اقسام کی طرح فنڈز نہیں دیکھتے ہیں تو پھر ایک ہدف تاریخ فنڈ پر غور کریں. ہم ذیل میں زیادہ تفصیل سے ہدف تاریخی فنڈز پر گفتگو کرتے ہیں.

آپ کے 401 (کی) ویب سائٹ پر یا فنڈ فراہم کرنے والے کی اپنی ویب سائٹ پر ہر فنڈ کا اپنا ویب پیج ہوگا - جہاں آپ دیکھ سکتے ہیں کہ اس کی حکمت عملی کیا ہے (مثال کے طور پر، تمام امریکی اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری).

وہ صفحہ بھی ہے جہاں تم فنڈز کی فیس دیکھ سکتے ہو - اور آپ کو یقینی طور پر فیس نظر آنا ہے. اخراجات کے تناسب پر توجہ مرکوز کریں: اس فنڈ میں آپ نے کتنا سرمایہ کاری کیا ہے اس کا فی صد کی قیمت ہے.

نوٹ کریں کہ ایک ہی عین مطابق موازنہ فنڈ کے اخراجات کا تناسب مختلف ہوسکتا ہے، اس بات پر منحصر ہوسکتا ہے کہ آپ 401 (k) کے ذریعہ سرمایہ کاری کررہے ہیں یا نہیں، اور آپ کتنی رقم سرمایہ کاری کر رہے ہیں، لہذا آپ کو اس خاص فنڈ کے اخراجات کے تناسب کی جانچ پڑتال کرنے کی ضرورت ہے. آپ کے 401 (ک) یا بروکرج اکاؤنٹ میں موجود لنک کا استعمال کرتے ہوئے.

مثالی طور پر، آپ انڈیکس ملٹی فنڈ میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں. جیسا کہ ہم نے اپنے سرمایہ کاری 101 گائیڈ میں ذکر کیا ہے، وہ فعال طور پر منظم فنڈز کے خلاف بہت سے کمپنیوں پر مشتمل ایک انڈیکس کا سراغ لگاتے ہیں، جہاں ایک زندہ انسان فنڈ کے بنیادی سرمایہ کاری کو منتخب کر رہا ہے. انڈیکس فنڈز عام طور پر کم لاگت کرتی ہیں. اگر ممکن ہو تو مائیکروسافٹ فنڈز 0.5 فیصد سے زائد اخراجات کا تناسب تلاش کریں.

… یا مدد کرنے کے لئے ایک حامی تلاش کریں

اپنی سرمایہ کاری کو منتخب کرنے کا ایک متبادل ہے: سستے پر، پیشہ ورانہ سرمایہ کار آپ کو یہ کرنے کے لئے کرایہ پر لے.

اگر آپ اپنے 401 (k) یا کام کی جگہ کا ایک اور قسم کے ذریعے سرمایہ کاری کررہے ہیں تو، ہدف تاریخ فنڈ ہینڈ آف سرمایہ کاری کے لئے ایک بہترین اختیار ہوسکتا ہے. ہدف کی تاریخ فنڈز سرمایہ کاروں کے ذریعہ بنائے جاتے ہیں، اور وہ آپ کے اوپر متفقہ فنڈز کے متنوع گروپ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے تیار ہیں، جس میں ہم نے اوپر بیان کیا ہے اسی طرح کی طرح، امریکی بین الاقوامی اسٹاک اور بانڈوں کا مرکب.

یہ فنڈز ریٹائرمنٹ سال کے ساتھ دماغ میں شامل ہیں - جیسے XYZ ہدف کی تاریخ فاؤنڈیشن 2050 - اور آپ اس سال کے ساتھ فنڈ منتخب کرتے ہیں جب آپ ریٹائر کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. جیسا کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے قریب ہو جاتے ہیں، اس طرح سے ریٹائرمنٹ دور فاصلے میں تھا جب سے خود کار طریقے سے کم جارحانہ / مستحکم ہوسکتی ہے (اگرچہ ہدف کی تاریخ کے بہت سے فنڈز فرض کرتے ہیں کہ آپ پورے ریٹائرمنٹ میں سرمایہ کاری رکھیں گے، اور اس طرح کم ازکم اسٹاک میں اپنے ریٹائرمنٹ سال سے پہلے آپ نے سرمایہ کاری جاری رکھیں).

آپ کو اب بھی اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ بہت زیادہ ادائیگی نہیں کر رہے ہیں: مقابلے کے لئے، ونونگارڈ کے مطابق، کمانڈر کی طرف سے فراہم کی جانے والے ہدف شدہ تاریخی فنڈز میں سب سے کم لاگت فراہم کرنے والوں میں سے ایک کا وزن 0.13 فیصد ہے. تحقیق. اگر آپ کے 401 (k) چارجز میں دستیاب ہدف کی تاریخ اس سے کہیں زیادہ ہے تو، آپ کے پاس تین اختیارات ہیں:

1. اپنا میچ حاصل کرنے کے لۓ کافی سرمایہ کاری کریں اور پھر آر اے اے کو تعاون شروع کریں.
2. مندرجہ ذیل حوالہ جات کے تین فنڈ نمونہ پورٹ فولیو جیسے اپنے اپنے فنڈ پورٹ فولیو کو ساتھ رکھو. آپ یہ کر سکتے ہیں، ہم وعدہ کرتے ہیں.
3. اپنے 401 (k) پر بلوموم کے ذریعہ پیشہ ورانہ مشورہ حاصل کریں، ایک ایسی کمپنی جو آپ کے 401 (کی) سرمایہ کاری کے اختیارات کو ایک دفعہ ایک بار پھر دے گی، بشمول بہتر بنانے کیلئے. (جاری رکھنے کے لئے فیس ہے. مزید تلاش کرنے کے لئے بلاوموم کی ہماری نظر ثانی چیک کریں.)

اگر آپ کسی جگہ کی جگہ کی منصوبہ بندی سے باہر سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو، آپ ڈیجیٹل مشیر (ایک روبو مشیر بھی کہا جاتا ہے) کے ذریعہ سرمایہ کاری کے انتظام کو حاصل کرسکتے ہیں، جیسے بٹٹرمنٹ یا ویلتھ فرنٹ، یا Acorns یا Stash جیسے ایک ایپ کے ذریعہ.

سب سے کم لاگت والے روبو مشیرین آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس کا 0.25 فیصد چارج کرتی ہیں.

بہت سے روبو مشیروں کو کم سے کم اکاؤنٹ نہیں ہے، لہذا آپ $ 10 یا اس سے بھی کم کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں. سب سے کم لاگت والے روبو مشیرین آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس کے 0.25 فیصد کا چارج کرتے ہیں.

آپ روبوٹ کو مشورہ دینے کے لئے ایک سوالنامہ بھریں گے کہ آپ کس طرح خطرے سے رواداری کرتے ہیں اور آپ کتنا عرصہ سرمایہ کاری کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. اس کے نتیجے میں، یہ آپ کے لئے بہترین سرمایہ کاری کا انتخاب کرتا ہے.

»ڈیجیٹل مشیر کی کوشش کرنے کے لئے تیار ہیں؟ سب سے بہتر ربوبو مشیروں کے لئے ہماری سب سے اوپر چنیں چیک کریں

یہی ہے! چاہے آپ اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں یا آپ کی مدد کرنے کے لئے ایک حامی نوکری کرتے ہیں، آپ اب آپ "چیزوں کی فہرست" سے ریٹائرمنٹ "سرمایہ کاری کے لئے سرمایہ کاری کریں" کر سکتے ہیں.

عملی معاملات

پتہ نہیں کہ آپ کس طرح ایک تکرار پر ردعمل کریں گے؟ ہمارے فوری سوالنامے آپ کو اپنے خطرے سے رواداری کے بارے میں ایک خیال حاصل کرنے میں مدد ملے گی.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  ہماری چنیں دیکھیں بہترین روبو مشیروں کے لئے

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  اورجانیے سرمایہ کاری کی اقسام کے بارے میں

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  کے بارے میں پڑھا مال کی تعمیر کیسے کریں