سولو 401 (ک) کیا ہے؟

خود ملازمت کے حصول کافی ہیں، لیکن کم از کم ایک اہم خرابی ہے: 401 (کی) کی طرح نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی کمی.

سولو 401 (ک) درج کریں، یا آئی آر ایس ایک حصہ لینے والے 401 (ک) کو کال کریں. خود کار ملازم کارکنوں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، یہ اکاؤنٹ کسی آجر کے لئے کام کرنے کے ڈریگ کے بغیر کسی آجر کے سپانسر شدہ منصوبہ کی بہت سے خصوصیات کی تعریف کرتا ہے.

سولو 401 (ک) کیا ہے؟

بہت عمدہ بات یہ ہے کہ اس طرح کی کوئی چیز نہیں ہے: کسی فرد کے ساتھ کاروباری مالک کے لئے ایک فرد 401 (کی) ڈیزائن کیا گیا ہے. دراصل، آئی آر ایس کے قوانین کا کہنا ہے کہ اگر آپ ملازمین ہیں تو آپ 430 (k) میں ملازمت نہیں کرسکتے ہیں، اگرچہ آپ اپنے اور آپ کے شوہر دونوں کو پورا کرنے کے لئے منصوبہ استعمال کرسکتے ہیں.

فوری حقائق

صرف اس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بارے میں ضروریات کو جاننا چاہتے ہیں؟ یہاں خرابی ہے:

اہلیت کے قوانین	کوئی عمر یا آمدنی کی پابندی نہیں ہے، لیکن ملازمین کے ساتھ کاروباری مالک ہونا ضروری ہے.
شراکت کی حد	2018 میں 2018 میں تک کی مجموعی رقم، 50 یا اس سے بڑی عمر کے 6،000 اضافی اضافی شراکت کے ساتھ.
شراکت پر ٹیکس	روایتی 401 (کی): شراکت سال کے لئے ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرنے سے قبل ٹیکس تیار کردی جاتی ہے. روتھ 401 (ک): بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ تقسیم کیے جاتے ہیں.
ریٹائرمنٹ میں قابل تقاضے پر ٹیکس	روایتی 401 (کی): قابل تقاضا آمدنی کے طور پر ٹیکس کئے جاتے ہیں. روتھ 401 (کی): قابل تقاضا ٹیکس فری ہے.
کیسے کھولیں	جب تک آپ کے پاس ایک آجر کی شناختی نمبر ہے، آپ بہت سارے آن لائن بروکرز پر سولو 401 (ک) کھول سکتے ہیں - آئی آر اے کے لئے بہترین بروکرز کی فہرست میں سے کسی بھی ایک 401 (ک) کے لئے بھی بہترین فٹ ہوگا.

»سولو 401 (ک) کھولنے کے لئے تیار؟ آئی آر اے کے لئے بہترین بروکرز کی فہرست چیک کریں.

مزید تفصیلی معلومات کے لئے پڑھیں.

سولو 401 (ک) کی شراکت کی حد

2018 میں کل سولو 401 (کی) شراکت کی حد $ 55،000 تک ہے. ان 50 یا اس سے زیادہ عمر کے لئے اضافی $ 6،000 اضافے کا ایک حصہ ہے.

سول 401 (ک) شراکت کے قوانین کو سمجھنے کے لۓ، آپ اپنے آپ کو دو لوگوں کے طور پر سوچنا چاہتے ہیں: ایک آجر (اپنے آپ کے) اور ایک ملازم (جی ہاں، آپ بھی). مجموعی طور پر $ 55،000 شراکت کی حد میں، آپ کے تعاون ہر کردار میں اضافی حدود کے تابع ہیں:

• ملازم کے طور پر، آپ 2018 میں $ 18،500 تک شراکت یا 100٪ معاوضہ ادا کرسکتے ہیں، جو بھی کم ہے. وہ 50 یا اس سے زیادہ بوڑھے یہاں اضافی $ 6،000 میں شراکت کرتے ہیں.
• نرس کے طور پر، آپ اپنے معاوضہ کے 25٪ یا خالص خود روزگار کی آمدنی کا ایک اضافی منافع بخش شراکت بنا سکتے ہیں، جو آپ کے خالص منافع کم نصف آپ کے خود روزگار کے ٹیکس اور آپ کے لئے منصوبہ بندی کی شراکت ہے. معاوضے کی حد جو آپ کے شراکت کو فیکٹر کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے وہ 2018 میں $ 275،000 ہے.

اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ کی طرف سے گریگنگ ہو تو، 401 (کی) حد حدود کو انسان کے ذریعہ لاگو کرنے کے بجائے منصوبہ کی بجائے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اپنے روزگار پر 401 (k) میں بھی شرکت کر رہے ہیں، تو حد ہر منصوبے میں شراکت داروں پر لاگو ہوتا ہے، ہر فرد کی منصوبہ بندی نہیں.

سولو 401 (کے) ٹیکس فوائد

سولو 401 (ک) کے بارے میں اچھی بات آپ کو ٹیکس فائدہ اٹھانا ہے: آپ روایتی 401 (k) کے لۓ منتخب کرسکتے ہیں، جس کے تحت آپ کو سال میں ان کی آمدنی کم ہوتی ہے. اس صورت میں، ریٹائرمنٹ میں تقسیم عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جائے گا.

متبادل Roth سولو 401 (ک) ہے، جس میں کوئی ابتدائی ٹیکس وقفے نہیں پیش کرتا ہے لیکن آپ ریٹائرمنٹ ٹیکس فری میں تقسیم کرنے کی اجازت دیتا ہے. عام طور پر، اگر آپ کی آمدنی سے ریٹائرمنٹ میں اضافے کی توقع ہے تو ایک روتھ بہتر اختیار ہے. اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کی آمدنی ریٹائرمنٹ میں گر جائے گی، آج روایتی 401 (ک) کے ساتھ ٹیکس ٹوٹ ڈالیں.

ان ٹیکس کی قیمتوں کی وجہ سے، آئی آر ایس کے بارے میں بہت سخت قواعد موجود ہیں جب آپ کسی بھی قسم کے اکاؤنٹ میں ڈالے گئے رقم کو نل کر سکتے ہیں: چند استثناء کے ساتھ، آپ کو 59 ½ سال سے پہلے کسی بھی تقرری پر ٹیکس اور جرم ادا کریں گے.

» مزید معلومات چاہتے ہیں؟ یہاں روتھ اور روایتی 401 (کی) ایس کی ہماری گہری مقابلے ہے

آپ کے خاوند کو اپنے سولو 401 (ک) کے تحت ڈھونڈنا

آئی آر ایس سولو 401 (k) پر نو ملازمین کی حکمرانوں پر ایک استثناء کی اجازت دیتا ہے: اگر آپ کے خاوند سے آمدنی ہوتی ہے تو، آپ کا خاوند.

یہ آپ کی آمدنی پر منحصر ہے، جس سے آپ کسی خاندان کے طور پر شراکت دارانہ طور پر شراکت کرسکتے ہیں وہ مؤثر طریقے سے دوگنا کرسکتا ہے آپ کے خاوند کو آپ کے ملازم کے طور پر اختیاری لاتعداد بنائے گی، جب تک 18،500 ڈالر ملازمت کی شراکت کی حد (50 اور بڑی عمر کی پکڑ اپ کی فراہمی کے علاوہ، قابل اطلاق ہو). نوکری کے طور پر، آپ اپنے شوہر کے لئے منافع بخش شراکت کا حصہ بن سکتے ہیں، جس میں معاوضہ کا 25 فی صد.

سولو 401 (ک) کھولنے کا طریقہ

آپ ایک سے زیادہ آن لائن بروکرز پر سولو 401 (ک) کھول سکتے ہیں، اگرچہ آپ کو ملازم کی شناختی نمبر کی ضرورت ہوگی. بروکر آپ کو مکمل کرنے کے ساتھ ساتھ اکاؤنٹنگ ایپلی کیشن کے لئے منصوبہ بندی کے لۓ ایک معاہدہ فراہم کرے گا. ایک بار جب آپ نے یہ کیا ہے، آپ کو شراکت قائم کر سکتے ہیں. آپ کے بروکر کی طرف سے پیش کردہ بہت سے سرمایہ کاری تک رسائی حاصل ہوگی، بشمول باہمی فنڈز، انڈیکس فنڈز، ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز، انفرادی اسٹاک اور بانڈز شامل ہیں.

اگر آپ اس سال کے لئے ایک حصہ بنانا چاہتے ہیں، تو آپ کو 31 دسمبر تک منصوبہ بنانا ہوگا اور کیلنڈر کے اختتام تک آپ کے ملازم کو حصہ بنانا ہوگا. آپ عام طور پر آجر کے منافع کے حصول کے حصول کو ٹیکس فیلنگ کی آخری تاریخ تک ٹیکس سال تک کرسکتے ہیں.

یاد رکھیں کہ ایک بار جب منصوبہ بندی کی جائے تو کچھ اضافی کاغذی کارروائی کی ضرورت ہو سکتی ہے - آئی آر ایس فارم 5500-ایس ایف فارم پر سالانہ رپورٹ کی ضرورت ہوتی ہے اگر آپ 401 (کی) منصوبہ کسی مہینے کے اختتام پر اثاثہ میں $ 250،000 یا اس سے زیادہ ہو.

خود کار طریقے سے کارکن کے طور پر اپنے اختیارات کو وزن میں مدد کرنے کے لئے یہاں مزید وسائل ہیں:

• دیگر خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ پلان کے اختیارات میں ایک سو 401 (ک) کا موازنہ کریں
• SEP آررا کے بارے میں پڑھیں، سولو کارکنوں کے لئے ایک اور اچھا انتخاب
• اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کی ضروریات کی عکاسی کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.