401 (ک) کیا ہے؟

401 (ک) ایک بچت اور سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی ہے جو نرسوں کی طرف سے پیش کی جاتی ہے جو ملازمتوں کو ریٹائرمنٹ کے لئے الگ الگ رقم پر ٹیکس کی توڑ دیتا ہے. یہ منصوبوں مستقبل کے لئے بچانے کا ایک آسان طریقہ ہے کیونکہ آپ خود کار طریقے سے اپنے پےچک سے واپس لے لیتے ہیں اور آپ کے انتخاب کے فنڈز میں دستیاب ہیں (دستیاب پیشکش کی فہرست سے).

401 (ک) کے بارے میں فوری حقائق

• ایک 401 (ک) نرسوں کی طرف سے پیش کردہ ٹیکس پسند ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ ہے
• افراد ایک سال میں 18،500 ڈالر تک مدد کرسکتے ہیں (50،500 یا 50 سال کی عمر میں 24،500 ڈالر)
• آپ ایک سال میں 401 (کی) اور آئی آر اے دونوں میں شراکت کر سکتے ہیں
• 401 (کی) کی سب سے بڑی خرابی منصوبہ منصوبہ ہے اور سرمایہ کاری کا اختیار محدود ہے
• اگر آپ اپنی ملازمت چھوڑ دیں تو، آپ 401 (ک) فنڈز IRA میں رول کرسکتے ہیں

کشش نام ٹیکس کوڈ کے سیکشن سے ہوتا ہے - خاص طور پر سبسکرائب 401 (کی) - جس نے اس قسم کی منصوبہ بندی کی. ملازمین ان کے پےچک سے خود کار طریقے سے کٹوتیوں کے لئے سائن اپ کرکے ایک انفرادی اکاؤنٹ پر رقم ادا کرتے ہیں. آپ کی منصوبہ بندی کی قسم پر منحصر ہے، ٹیکس وقفے آتا ہے یا تو جب آپ پیسہ کماتے ہیں یا آپ ریٹائرمنٹ میں لے جاتے ہیں تو.

اگر یہ نقطہ نظر ہے جس پر آپ ملازمت کی واقفیت کے دوران بند کردیتے ہیں، تو آپ نے سب سے بہتر حصہ چھوڑا - اور خاص طور پر اس صورت میں اگر ایسا ہوتا ہے تو مفت پیسہ (اس کے نیچے سے زیادہ) موجود ہے.

لیکن انتظار کرو، میرے پاس 401 (ک) تک رسائی نہیں ہے.

بدقسمتی سے، تمام ملازمین 401 (کی) منصوبہ بندی تک رسائی نہیں دیتے ہیں. اگر تم اس کیمپ میں گرتے ہو تو نا ناہیر مت کرو. آپ اب بھی دیگر بڑی ریٹائرمنٹ کی بچت کی گاڑی، ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے ہی ٹیکس فوائد حاصل کرسکتے ہیں.

یہ سب کچھ ناگزیر سوال اٹھا سکتا ہے: آئی آر اے کیا ہے؟ یہ اکاؤنٹس کچھ کشش فوائد (سرمایہ کاری کا وسیع انتخاب اور عام طور پر کم فیس) ​​پیش کرتے ہیں، مگر چند کمڈسڈز (کم شراکت کی حد اور اعلی آمدنی کے پابندیوں) کے مقابلے میں. یہ ہے کہ 401 (ک) آئی آر اے سے مختلف ہے اور، اگر قابل اطلاق ہوتا ہے، تو ایک ہی وقت میں دونوں کا فائدہ کیسے حاصل ہوگا.

اس میں کیا ہے آپ کے لئے

بہت سارے ملازمین آپ کو بچانے کے ایک حصہ سے ملنے کی پیشکش کرتے ہیں. 401 (کی) پیکھ جو سبھی عنوانات ملازمت کے میچ میں ہوتی ہے. اگر آپ کہیں بھی کام کرتے ہیں تو آپ کو کتنا شراکت دارانہ طور پر آپ کے اکاؤنٹ میں اضافی رقم جمع کرنے کی پیشکش کی جاتی ہے - مثال کے طور پر، ایک ڈالر کے لئے ڈالر یا 50 سینٹ ڈالر پر میچ، آپ کا حصہ 6 فیصد رقم - اب پڑھنا بند کرو اور سائن اپ کاغذی کاغذ کو بھریں. اگر آپ کچھ اور نہیں کرتے ہیں تو، کم از کم آپ کے اکاؤنٹ میں کافی مفت رقم ادا کرنے کے لئے کافی شراکت ہے.

ہمارے 401 (ک) کیلکولیٹر کے ساتھ کھیلنا دیکھیں کہ آپ کی بچت 401 (ک) کے ساتھ کیسے بڑھ جائے گی - اور کسی بھی کمپنی کے میچ سمیت فرق اضافی تبدیلیوں میں اضافہ ہو گا.

یہ ذکر کرنے کا ایک اچھا وقت ہے کہ وہاں کئی قسم کے 401 (کی) منصوبوں ہیں، جن میں دو بنیادی اقسام شامل ہیں: روایتی 401 (ک) اور روتھ 401 (ک). روایتی (یا باقاعدگی سے) 401 (ک) آپ کی بچت پر فوری طور پر ٹیکس وقفے پیش کرتا ہے. روٹ 401 (ک) کے بعد ادائیگی ٹیکس کے بعد کیے جاتے ہیں، لہذا آپ اس سال کے ٹیکس سے پیسہ کم نہیں کریں گے. پر فکر مت کرو روتھ کی ادائیگی بعد میں آتی ہے.

پراجیکس کی شراکتوں کو تھوڑا کم دردناک بچانے میں مدد ملتی ہے. آئی آر ایس اس کا کٹ لیتا ہے اس سے پہلے کہ روایتی 401 (کی) منصوبہ بندی کے لۓ آپ کے پےچک سے لے جایا جاسکتا ہے، جس سے آپ ہر بچت کو بچاتے ہیں. چلو کہ چچا سام نے ٹیکس کا احاطہ کرنے کے لئے عام طور پر ہر ڈالر کے 20 سینٹ لیتا ہے. $ 401 (ک) کے باہر $ 800 بچانے کے لئے ایک ماہ $ 1،000 عائد کی ضرورت ہے - آئی آر ایس کے کٹ کو پورا کرنے کے لئے $ 800 کے علاوہ $ 200. جب وہ - جو بھی "وہ" آپ کی زندگی میں ہے - کا کہنا ہے کہ آپ پیسہ کم نہیں کریں گے، یہی وہی ہے جو وہ حوالہ دیتے ہیں. (یہاں اس سال کے لئے گولی مار کرنے میں شراکت کی حدود ہیں.)

شراکت آپ کے آمدنی کے ٹیکس میں نمایاں طور پر کم کر سکتی ہے. آپ کی بچت کی طاقت کو فروغ دینے کے علاوہ، روایتی 401 (k) پر منحصر شراکت ایک اور اچھی ضمنی اثر ہے: وہ سال کے لئے آپ کے کل ٹیکس قابل آمدنی کم ہے. مثال کے طور پر، آپ کہتے ہیں کہ آپ کو ایک سال 65،000 $ بناؤ اور 18،500 $ اپنے 401 (ک) میں ڈالیں. آپ کی آمدنی 65،000 ڈالر پر آمدنی کے ٹیکس ادا کرنے کے بجائے، آپ صرف آپ کی تنخواہ کے $ 46،500 پر قرض دیں گے. دوسرے الفاظ میں، مستقبل کے لئے بچت آپ کو ٹیکس سے 18،500 $ بچا دیں.

اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری چاچا سیم کی طرف سے unimpeded بڑھا … ایک بار پیسے آپ کے 401 (کی) میں ہے، جو ٹیکس سے بچاتا ہے اس کا قابلیت ہے. یہ روایتی اور روتھ 401 (کی) کے دونوں کے لئے سچ ہے. جب تک کہ آپ کے اکاؤنٹ میں رقم باقی ہے، آپ کسی بھی سرمایہ کاری کی ترقی پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. دلچسپی پر نہیں منافع پر نہیں کسی سرمایہ کاری کے حصول پر نہیں.

… کم سے کم تھوڑی دیر تک. روایتی 401 (ک) کے ٹیکس پرانی خصوصیات کو ہمیشہ کے لئے نہیں رہتی ہے. یاد رکھو جب آپ نے اس پیسہ پر ٹیکس کٹوتی کی ہے جس نے آپ نے منصوبہ میں حصہ لیا؟ ٹھیک ہے، آخر میں آئی آر ایس ایک کٹ لینے کے لۓ آتا ہے. تکنیکی شرائط میں، آپ کی شراکت اور سرمایہ کاری کی ترقی ٹیکس سے متعلق ہے - جب تک آپ ریٹائرمنٹ میں اکاؤنٹ سے نکالنے شروع نہیں کرتے. اس وقت، آپ چچا سیم میں آمدنی کے ٹیکس ادا کرے گا.

یہاں ہے جہاں روتھ 401 (کی) کی سپر پاور نازل ہوئی ہے.

ایک روتھ 401 (ک) راستے سے ٹیکس نکالتا ہے. روتھ 401 (ک) آپ کی سرمایہ کاری پر وہی ٹیکس ڈھال پیش کرتے ہیں جب وہ اکاؤنٹ میں ہیں؛ آپ پیسے پر آئی آر ایس کو کچھ نہیں کہتے ہیں جیسا کہ بڑھتی ہے.لیکن باقاعدگی سے 401 (کی) سے مستثنی واپسیوں کے برعکس، روتھ کے ساتھ، جب آپ کو تقسیم کرنا شروع ہوتا ہے تو آپ کو آئی آر ایس کو کچھ بھی نہیں ہے.

یہ کس طرح ہے، بالکل؟ یاد رکھیں کہ ہم نے پہلے ہی ذکر کیا ہے، 401 (کی) منصوبہ کی قسم پر منحصر ہے، آپ ریٹائرمنٹ میں پیسہ کماتے ہیں یا جب رقم ادا کرتے ہیں تو آپ ٹیکس توڑ جاتے ہیں؟ ٹھیک ہے، آئی آر ایس آپ کو صرف بار بار ایک بار آمدنی کر سکتا ہے. ایک روتھ 401 (کی) کے ساتھ، آپ نے پہلے سے ہی آپ کی وجہ سے ادائیگی کی ہے کیونکہ آپ کے عہدے سے ٹیکس کے بعد ڈالر کئے جاتے ہیں. لہذا جب آپ ریٹائرمنٹ میں پیسے نکالتے ہیں تو، آپ اور چاچا سیم پہلے ہی آباد ہو چکے ہیں.

آپ اسے لے سکتے ہیں

اگر آپ کسی دوسرے کے لئے کسی بھی وقت اپنا کام چھوڑ دیتے ہیں تو آپ اپنے 401 (ک) کو آپ کے ساتھ لے سکتے ہیں. یہ آپ کے دیگر سامان کے ساتھ ایک باکس میں نہیں جائیں گے؛ اس کے بجائے، آپ کو اس اکاؤنٹ پر ایک نئی میں گھومنے کی ضرورت ہوگی - اور بہت سے لوگوں کے لئے، یہ 401 (ک) آر آئی اے کو تبدیل کرنے کا ایک اچھا خیال ہے. آپ 401 (ک) رول رولر کے لئے اپنے گائیڈ سے مشورہ کرنا چاہتے ہیں جب وہ اس وقت آئے.