روایتی بمقابلہ روتھ: کون سا آئی آر اے آپ کا حق ہے؟ |

تازہ ترین: اگست 1، 2012

ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اے) سب سے زیادہ معروف طریقوں میں سے ایک ہیں. لازمی طور پر، ایک آئی آر اے ایک ایسا اکاؤنٹ ہے جو آئی آر ایس کے ساتھ مخصوص حیثیت رکھتی ہے اور سرمایہ کاروں کو ٹیکسوں میں لاکھوں ڈالر کا ہدف دینے کے قابل بناتا ہے.

کئی قسم کے آئی آر اے ہیں، اور ہر ایک کی اپنی ضروریات، پابندیوں، حدود اور ٹیکس علاج، لیکن روایتی اور روتھ دو سب سے زیادہ عام ہیں. جس کا انتخاب آپ کے لئے صحیح ہے وہ آج کے ٹیکس بل پر نمایاں طور پر اثر انداز کر سکتا ہے، اس کے ساتھ ساتھ 20 یا 30 سال تک سڑک کے نیچے آپ کے بینک کو کتنا اثر انداز ہوسکتا ہے.

آئی آر اے کے کام کیسے کریں؟

آئی آر اے کو کیسے کھولنا ہے. سب سے پہلے، فرد کو ایک بینک، بروکرج فرم یا ملٹی فنڈ کمپنی کے ساتھ ایک اکاؤنٹ قائم کرنا ضروری ہے. ان کمپنیوں کو ایک فریق بخش کے طور پر کام کرتا ہے، اگرچہ انفرادی طور پر IRA کو قائم کرنے اور منصوبہ سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کے لئے ذمہ دار ہے.

آئی آر اے اکاؤنٹس مالکان اسٹاک، بانڈز، سی ڈیز اور ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرسکتے ہیں، لیکن بعض ٹرسٹس کو غیر معیاری اثاثوں کی اجازت بھی دی جاتی ہے. آئی آر اے میں منعقد ان میں سے بعض غیر معقول اثاثوں میں رئیل اسٹیٹ، ریئٹ، مستقبل، اور امریکی ٹکسال سونڈ اور چاندی سککوں شامل ہیں.

اکاؤنٹ قائم کرنے کے بعد، فرد ایک سال زیادہ سے زیادہ کئی ہزار ڈالر میں حصہ لے سکتا ہے (شراکت کی حد اکثر سالانہ طور پر تبدیل؛ مثال کے طور پر، روایتی IRAs کی حد 2010 میں فی شخص $ 5،000 تھی، یا 6،000 ڈالر ان 50 اور اس سے زیادہ). شرکاء 50 سے زائد اور اس سے زائد اکثر اپنے IRAs کے لئے اضافی "پکڑنے والی" شراکت داروں کو سالانہ سال میں شروع کرتے ہیں، اور 70 سال کی عمر کے بعد سرمایہ کاروں کو اب روایتی IRAs میں حصہ لینے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے.

آئی آر اے کے لئے سالانہ شراکت کی حد

سال کی حد 50 + حد

2010 $ 5،000 $ 6،000

2011 $ 5،000 $ 6،000

2012 $ 5،000 $ 6،000

روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان اختلافات

روایتی کے درمیان بڑے اختلافات اور روتھ آئی آر اے کی دو چیزوں پر مرکز: شراکتوں کے ٹیکس کے علاج اور ٹیکس کے علاج کے لے جانے کے علاج.

شراکت

آئی آر اے روایتی آئی آر اے ہے تو آئی اے اے کی مدد سے عام طور پر کٹوتی قابل ہے، لیکن اگر وہ آئی اے اے کی کمی نہیں ہے تو ایک روتھ. یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ جو لوگ نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے ساتھ کام کرتے ہیں وہ عام طور پر روایتی آئی آر اے کی شراکتوں کو کم کرنے کی اجازت نہیں دیتے جب تک کہ ان کے آمدنی کو کچھ آمدنی کی حد سے کم نہ ہو.

واپسی

روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان ایک بڑا فرق اس کے ارد گرد جب سرمایہ کار اپنے اکاؤنٹس سے پیسہ نکالنے شروع کر سکتے ہیں - بھی تقسیم کرنے کے طور پر جانا جاتا ہے. اگرچہ ٹیکنیکل طور پر، سرمایہ کار کسی بھی وقت IRA سے اپنا پیسہ نکال سکتے ہیں، سرمایہ کار جو 59/5 سال سے پہلے روایتی IRA سے نکلنے کے لۓ تقریبا ہمیشہ ہمیشہ بڑے جرمانہ ادا کرتے ہیں. (بعض مخصوص اخراجات ہیں جو لوگوں کو ان سزاوں سے بچنے سے بچنے میں مدد ملتی ہے؛ مثال میں معذور، مالی مشکلات اور موت شامل ہیں، لیکن دیگر معافی بھی شامل ہیں.)

ذہن میں رکھو کہ آپ کو روایتی IRA سے تقسیم نہیں کرنا پڑے گا. 59 1/2 سے زیادہ - یہ صرف ہوتا ہے جب آپ 70/70 سال کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں.

دوسری طرف روتھ آئی آر اے سے نکالنے میں، کسی بھی وقت ہوسکتا ہے اور اکثر حالات میں ٹیکس سے آزاد ہوسکتا ہے. یہ بہت اچھا لگ رہا ہے، لیکن یاد رکھیں کہ روتھ آئی آر اے کے لئے یہ حصہ ٹیکس کٹوتی نہیں ہے. (عام طور پر روایتی IRA شراکت دار ہیں.) انہیں بعد میں ٹیکس کے ساتھ بنایا جاتا ہے. روایتی IRA سے 59 1/2 یا اس کے بعد کئے جانے والے ہٹانے والے عام طور پر عام عدم آمدنی کی سطح ہیں.

یہ آخری نقطہ نظر کو اجاگر کرنے کے لئے ضروری ہے: روایتی IRAs سے نکالنے کے عام آمدنی کی سطح پر ٹیکس لگایا جاتا ہے. اس حقیقت سے سرمایہ کاروں کا فائدہ یہ ہے کہ، جب تک پیسہ اکاؤنٹس میں ہے، وہ اکاؤنٹ پر دارالحکومت کے حصول پر ٹیکس ادا نہیں کر رہا ہے. سرمایہ کار اس حقیقت سے بھی فائدہ اٹھاتا ہے کہ جب وہ آخر میں واپسی کرتا ہے، تو شاید شاید ٹیکس بریکٹ میں ہوسکتا ہے، جو شاید اس صورت میں تھا جب سرمایہ کار اس کی پیسہ کمانے والے سالوں میں تھا.

انتخاب

روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان منتخب کرنے میں سب سے بڑا عوامل یہ ہے: کیونکہ آئی آر ایس کے ٹیکس آپ یا تو آ رہے ہیں، اس بات پر غور کریں کہ آیا آپ کے موجودہ ٹیکس بریکٹ زیادہ سے زیادہ ہے یا اس سے کم ہے جسے آپ کی توقع ہو گی. ریٹائرئر.

مثال کے طور پر، اگر آپ 35٪ ٹیکس بریکٹ میں ہیں، تو روایتی IRA میں حصہ لینے کے لئے ٹیکس کٹوتی 15٪ ٹیکس بریکٹ میں کسی سے کہیں زیادہ آپ کے لئے بہت زیادہ قابل ہے - خاص طور پر اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ بہت کم ٹیکس بریکٹ میں ہو جائیں گے جب آپ واپسیوں پر ٹیکس ادا کرتے ہیں (کیونکہ آپ کام نہیں کریں گے). لیکن اگر آپ کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں تو، ٹیکس سے آزاد واپسیوں کو روتھ میں ڈالنا اور پھر ٹیکس سے آزاد واپسیوں کو زیادہ فائدہ مند ہوسکتا ہے.

ایک اور عنصر جس سے آپ کو روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان بہت جلد فیصلہ کرنا ہوگا. آپ کی آمدنی ہے Roth IRAs صرف فائلوں کے لئے دستیاب ہیں جو کسی خاص رقم سے نیچے بنا دیتے ہیں.

2012 میں دیکھا گیا ہے کہ کس طرح ہے:

• سنگل فائلیں: اگر آپ کی مجموعی آمدنی میں مجموعی آمدنی $ 110،000 سے کم تھی تو آپ حد تک حصہ لے سکتے ہیں. اگر یہ اس سے زیادہ ہے لیکن 125،000 ڈالر سے کم ہے تو، آپ کم مقدار میں حصہ لے سکتے ہیں. اگر آپ کی آمدنی $ 125،000 سے زائد ہے تو آپ سبھی تعاون نہیں کر سکتے ہیں.
• شادی شدہ شادی شدہ مشترکہ طور پر: اگر آپ کی مجموعی آمدنی میں مجموعی آمدنی $ 173،000 سے کم تھی تو آپ حد تک حصہ لے سکتے ہیں. اگر اس سے زیادہ ہے لیکن $ 183،000 سے کم ہے، تو آپ کم مقدار میں حصہ لے سکتے ہیں. اگر آپ کی آمدنی $ 183،000 سے زائد ہے تو، آپ اس میں شراکت نہیں کر سکتے ہیں.

سرمایہ کاری کا جواب: بہت سے سرمایہ کار یہ سوچ سکتے ہیں کہ ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کے لۓ بہت سے سرمایہ کار صرف ایک اہم عنصر ہے، لیکن آپ کر سکتے ہیں دیکھو، گاڑیوں کے ٹیکس کے نتائج جس میں آپ نے اپنے اثاثے کو بھی برقرار رکھا ہے اس سے آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے رقم کی رقم پر بہت بڑا اثر ہے. IRA کا پتہ لگانے والا ہے جو آپ کے حالات کو بہتر بناتا ہے وہ آپ کا پیسے آپ کے لئے مشکل کام کرنے کا ایک طریقہ ہے.