معافی، معافی کے بعد ریٹائرمنٹ بچانے کی تاخیر

Gregory S. Ostrowski کی طرف سے

ہماری ویب سائٹ پر مزید جانیں مشیر سے پوچھیں

اس کے بارے میں کوئی غلطی نہ کرو، زیادہ سے زیادہ امریکیوں نجی شعبے میں کام کر رہے ہیں جب وہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے آتا ہے.

2013 میں بیورو کے لیبر کے اعداد و شمار (بی ایل ایس) کے ذریعہ جاری کردہ ایک مطالعہ کے مطابق، اس سیکشن میں صرف 18 فیصد پنشن (یا مقررہ فائدہ) کے منصوبے میں شرکت کر رہا تھا. تقریبا دو دہائیوں سے پہلے یہ 35 فی صد تھا، تقریبا دوگنا. مزید کیا ہے، نجی انڈسٹری کمپنیوں کا صرف 10 فیصد بھی پنشن پلان پیش کرتے ہیں.

ایک بار پائیدار پنشن منصوبوں کو نجی شعبے سے اتارنے کا کیوں اختیار ہے؟

ایک وجہ یہ ہے کہ مزدوروں کو عالمی بازاروں میں مزید منتقل کردیا گیا ہے، جو کمپنیوں کے لئے گھریلو کارکنوں کو مقابلہ کرنے میں ملازمین کے لئے زیادہ مشکل ہے. ترقی پذیر ممالک میں، مزدور کم مہنگی ہے اور کمپنی اکثر پنشن کے لئے ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

مسابقتی رہنے کے لئے، امریکہ میں کارکنوں کو ملازمت کرنے والے اداروں کو اخراجات کا انتظام کرنے کی کوشش کر رہی ہے، جس میں لیبر پر بچت شامل ہے. پینشن کی منصوبہ بندی کا کاٹنے یا ختم کرنے کا کم پھانسی پھل کا ان کا ورژن ہے.

مسئلہ یہ ہے کہ، انفرادی امریکیوں کو اس رجحان کو برقرار رکھنے کے لئے سست ہو رہا ہے اور ان پر زیادہ تر انحصار نہیں کیا جاسکتا ہے.

کچھ کے لئے، ان کی کمپنیوں کی طرف سے سپانسر 401 (کی) کی منصوبہ بندی ایک اچھی شروعات ہے، لیکن وہ سب کچھ حل نہیں کریں گے.

بی ایل ایس نے گزشتہ سال رپورٹ کیا کہ نجی سیکٹر کمپنیوں میں سے صرف 66 فیصد ریٹائرمنٹ فوائد تک رسائی فراہم کرتے ہیں، اور نجی سیکٹر ملازمتوں میں سے صرف 49 فیصد حصہ بھی شامل ہیں.

سوشل سیکورٹی کے بارے میں کیا؟ ٹھیک ہے، اس میں مدد ملتی ہے، لیکن چاہے وہ مہذب مالی شکل میں لوگوں کو بحث کرے گی بحث کرنے کے لئے کھلا ہے.

اگر آپ کے پاس پنشن نہیں ہے اور آپ 401 (کی) فنڈ حاصل کرنے میں سست ہو رہی ہے تو، اب آپ اپنے مستقبل کے خود مختار کے لئے آمدنی کا سلسلہ کرنے کے لۓ دوسرے طریقوں پر غور شروع کرنے کا وقت ہے.

تین وجوہات (ٹھیک ہے، عذر) لوگوں کو پہلے سے ہی اپنے کیریئر میں مزید بچانے کے لئے حوالہ دیتے ہیں: وہ برداشت نہیں کر سکتے ہیں؛ ان کی سرمایہ کاری کسی بھی چیز میں شامل نہیں ہوگی. اور وہ نہیں جانتے کہ کس طرح.

چلو نظر آتے ہیں اور کچھ حل پیش کرتے ہیں.

میں بچانے کے لئے متحمل نہیں کر سکتا

اخراجات ہم سب کے پاس ہے. ہو سکتا ہے کہ وہ آپ کو اضافی پیسہ کم کرنے سے کیا رکھے. شاید آپ محسوس کرتے ہیں کہ آپ کو ہر ماہ کے ارد گرد جانے کا کوئی اضافی نہیں ہے.

ایسی مالی حقیقتیں ہیں جن سے ہم بچنے سے نہیں بچ سکتے ہیں: بہت سے، طالب علم قرضوں کے لئے ہاؤسنگ اخراجات، خوراک، لباس اور. لیکن ہمیں کسی ایسے علاقے میں رہنے کی ضرورت نہیں ہے جو ہم ایک پرسکون آن لائن خوردہ فروش پر نئے جوڑی کے جینس کے لئے برداشت نہیں کرسکتے ہیں.

سب سے پہلے آپ کے پیسے کہاں جا رہے ہیں اس پر نظر ڈالیں. یہاں کچھ اوسط خاندان ہیں (لیبر کے اعداد و شمار کے بیورو کے مطابق 1.8 بالغوں اور 18 سے کم 1.9 بچوں کے خاندان کے طور پر) ہر ماہ مختلف اشیاء پر خرچ کرتا ہے:

● ہاؤسنگ - $ 1،535 (پناہ، افادیت، فرنشننگ اور سامان شامل ہیں) (بی ایل ایس، 2015) ● گاڑیاں، گیس اور بحالی - $ 500 (بی ایل ایس، 2015) ● کیبل ٹی وی - $ 99 (این بی سی نیوز) ● اسمارٹ فونز - $ 140 (جے ڈی پاور اور ایسوسی ایٹس، 2013) ● Netflix - $ 10 (سٹینڈرڈ منصوبہ) ● گھر سے دور کھانا - $ 250 (بی ایل ایس، 2015) ● کافی - $ 92 (وقت / صارف کا نام، 2012) ● ملبوسات اور خدمات - $ 155 (بی ایل ایس، 2015) ● نرم مشروبات - $ 70 (وقت / صارف کا نام، 2012)

یہ اعداد و شمار ممکن ہو سکتے ہیں یا نہیں ہو سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ سوڈا نہیں پائیں گے، لہذا آپ کو کوئی نرم مشروبات نہیں ملے گا. لیکن آپ کو جانے یا کھانے کے کھانے سے باہر کھانے پر بہت زیادہ خرچ کر سکتے ہیں.

اس کے علاوہ، میں نے چھٹیوں جیسے چیزوں کو شامل نہیں کیا ہے، کیونکہ وہ فی سال ایک بار خریداری میں زیادہ سے زیادہ ہیں. لیکن ان کو نظر انداز نہ کریں - اگر ہم ہوشیار رہیں اور زیادہ انتظام کرنے والے دورے پر لے جائیں تو ہمارا حقیقی بچت موجود ہے.

خیال یہ ہے کہ ان میں سے ہر ایک کی اقسام کو دیکھ کر پوچھنا ہے، "کیا مجھے اس کی ضرورت ہے؟"

کیا تم تھوڑا کم مہنگا کار چلا سکتے ہو؟ یا تھوڑا زیادہ سستی علاقے میں چھوٹا سا چھوٹا سا حصہ لے لو؟ آپ حیران ہوں گے کہ آپ پیسہ کہاں لاتے ہیں.

آتے ہیں کہ آپ کہیں بھی کم مہنگی منتقل کرنے کے لۓ $ 100 کی طرف سے اپنا کرایہ کم کرسکتے ہیں، ایک بہتر سیل فون کی منصوبہ بندی اور $ 50 کی کمی کے لۓ کیبل پیکیج تلاش کریں، چند کافی کمائیں اور 50 کروڑ ڈالر کی بچت کے لۓ ایک اضافی رات گھر میں رات کا کھانا بناؤ. یہ مہینے 200 ڈالر ہے.

میری بچت کچھ بھی نہیں شامل ہو گی

ایک اور وجہ جس میں لوگ اپنے 401 (کی) کے فنڈز کی تاخیر میں تاخیر کرتے ہیں وہ یقین نہیں رکھتے کہ وہ سرمایہ کاری کررہے ہیں اس کا اثر بنانا ہوگا.

چلو ہمارے مثال پر واپس آتے ہیں. اگر ہم ہر مہینہ $ 200 لے جائیں گے اور اس کی سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، جب ہم 25 سال کی عمر میں ہیں، تو ہم اس وقت شروع کریں گے جو ہم حاصل کرتے ہیں:

● سالانہ شراکت - $ 2،400. ● کل سال - 40. ● کل پرنسپل نے $ 96،000 میں حصہ لیا. ● دلچسپی کی شرح - 5٪. ● کل دلچسپی - $ 209،000. ● کل پرنسپل اور دلچسپی - $ 305،000.

لہذا، دو شہروں کو آگے بڑھ کر، اعداد و شمار کے مطابق آپ کو ضرورت نہیں ہے یا آپ کو دیکھنا نہیں ہے، اور کھانے کی منصوبہ بندی زیادہ سے زیادہ، آپ کو اپنے گھوںسلا انڈے کے لئے 300،000 ڈالر سے زیادہ بنانے کے لئے منظم کر لیا ہے. یہ بہت اچھا ہے.

میں نہیں جانتا کہ کس طرح بچاؤ

یہ ہے کہ آج کی سرمایہ کاری کی زمین کی تزئین کی تزئین سے پہلے ہی مختلف ہے.پیسے ڈالنے کے لئے رکاوٹوں کو ہمیشہ سے کم ہے، اور آپ کے لئے اسٹاک خریدنے کے لئے ایک بروکر دینے کے لئے آپ کی رقم کی بڑی رقم کی ضرورت نہیں ہے.

اگر آپ کے پاس ملازمین سپانسر 401 (ک) ہے، تو وہاں شروع کریں. کبھی کبھی آپ کو ایک کمپنی کے میچ کا فائدہ اٹھانا پڑے گا، جو بنیادی طور پر آپ کو تلاش کر سکتے ہیں پیسہ مفت کے قریب ترین چیز ہے. اپنے 401 (کے) اکاؤنٹ کو قائم کرنا اکثر آپ کے آجر کے انسانی وسائل دفتر کا دورہ کرنے یا آن لائن سائن اپ کرنے کے طور پر آسان ہے.

اگر آپ کسی بھی دور کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں تو، آپ کی آمدنی کا بھی 1٪ سے شروع کریں اور اسے اضافی اضافہ کریں. یہ بہت کچھ نہیں لگتا ہے، لیکن یہ اضافہ ہوگا.

اگر آپ کے پاس 401 (کی) تک رسائی نہیں ہے تو، ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ یا اے آر اے کو کھولیں. بہت سے آئی آر اے کے فراہم کنندہ ہیں، لہذا آپ کو اپنے ذاتی صورت حال کے لۓ کیا اختیارات دیکھنے کے لۓ مالی مشیر سے مشورہ کریں. آپ کو آپ کے پیشے کے دوران اپنے پورٹ فولیو میں دیگر سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہوگی، لیکن یہ بہت اچھا آغاز ہے، خاص طور پر اگر آپ سرمایہ کاری شروع کررہے ہیں.

اگر آپ دونوں کے لئے تیار نہیں ہیں تو، یقینی بنائیں کہ آپ کم از کم رقم بچانے کے اکاؤنٹ میں رقم ڈال رہے ہیں. اس کے باوجود یہ یقینی طور پر ایک تجویز کردہ طویل مدتی کی حکمت عملی نہیں ہے، جب آپ اپنے اگلے مرحلے پر فیصلہ کر رہے ہیں تو آپ کو کچھ دور کرنے کی عادت ہوگی.

اگرچہ ریٹائرمنٹ کی بچت میں چیلنج موجود ہیں، آپ کو اسے بند کرنے کی ضرورت نہیں ہے. آج شروع کریں اور آپ کا مستقبل خود آپ کا شکریہ گا.

گریگوری ایس اوٹوکوکی ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی اور سکاربوف کیپٹل مینجمنٹ کے مینیجر پارٹنر ہے.