ٹارگٹ تاریخ فنڈز: 3 خطرات آپ شاید بھول رہے ہو کہ |

سٹیو جابس ایک بار مشہور تبصرہ کیا سادگی ہوشیار ہے کہ.

یہی رویہ مدد ملی ایپل انکارپوریٹڈ (نیس ڈیک: AAPL) اب ذاتی الیکٹرانکس کی جگہ کی وضاحت اور اپنی مصنوعات اور خدمات ارد گرد ایک پوری نئی ماحولیاتی نظام تخلیق

لیکن، چند سال نوکریاں انتقال کے بعد. ایسا لگتا ہے کہ مالیاتی خدمات کی صنعت ایپل کے دیرپا اور عظیم بانی سے چند پوائنٹس لے رہی ہے.

ملٹی فنڈ کے سب سے آسان مصنوعات کی پیشکش میں سے ایک سرمایہ کاروں کے ساتھ مقبولیت حاصل کر رہا ہے. میں آپ کو بتاتا ہوں کہ یہ ایک منٹ میں کیا ہے.

بڑھتی ہوئی رجحان 2006 کے پینشن تحفظ ایکٹ کی طرف سے اڑا دیا گیا ہے، جس نے 401 (کی) منصوبہ بندی کے لئے ایک ڈیفالٹ اختیار کے طور پر ان کے استعمال کی منظوری دے دی، خود کار طریقے سے ان شرکاء کے لئے منتخب کریں جنہوں نے اپنے آپ کو منتخب نہیں کیا ہے.

میں ہدف کی تاریخ کے فنڈز کے بارے میں بات کر رہا ہوں.

ایک ہدف کی تاریخ فنڈ ایک ملٹی فنڈ کی طرح زیادہ ہے جس میں یہ مختلف مقاصد کے ساتھ متنوع فراہم کرتا ہے. اثاثوں لیکن ایک باہمی فنڈ کے برعکس، ہدف کی تاریخ فنڈ اس سرمایہ کاری کے مرکب کو مستحکم کرنے اور دوبارہ دوبارہ جاری رکھتا ہے کیونکہ سرمایہ کار ریٹائرمنٹ کے قریب چلتا ہے.

یہ ہدف تاریخی فنڈز ایک بہت اچھی وجہ سے سرمایہ کاروں کے ساتھ مقبول ہو گئے ہیں: وہ سادہ ہیں.

سب سے زیادہ 401 (K) سرمایہ کاروں کے لئے، یہ صرف آسان یہ چھوٹے ٹوپی مشترکہ فنڈ پرساد کی قطاروں کے ذریعے sift کرنے اور پھر ایک سالانہ بنیاد پر باز توازن کے بارے میں سوچنا ہے کے مقابلے میں ایک ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے شناخت کے لئے ایک ہدف ہے.

-ڈیٹ فنڈ نے ایک سٹاپ دکان میں 401 (کے) سرمایہ کار کو بھی قابل بناتا ہے اور ایک متحرک سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتا ہے جو طویل عرصہ میں تیار کرے گا. ہدف ڈیٹ فنڈ خود بخود اثاثہ تین ہلاک ایڈجسٹ سرمایہ کار کی ریٹائرمنٹ کے قریب چلتا ہے کے طور کے ساتھ، سرمایہ کاروں کو اب کوئی ان محکموں توازن کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت.

آپ دیکھ سکتے ہیں، ہدف ڈیٹ فنڈز کو سمجھنے اور فوائد کی ایک بڑی تعداد کو فراہم کرنے کے لئے آسان ہیں باقاعدہ باہمی فنڈز نہیں ہیں. اس وجہ سے 2012 کے اختتام پر ہدف تاریخی فنڈز میں 25 فیصد 401 (کے) اثاثے کیے جا رہے ہیں.

لیکن کسی بھی سرمایہ کاری کے ساتھ، سرمایہ کاروں کو اس بات کو سمجھنا ضروری ہے کہ کس طرح ہدف تاریخی فنڈ کی جانچ پڑتال کی جائے اور ممکنہ صلاحیت سے آگاہ ہو. خطرات.

خطرہ نمبر 1: زیادہ سے زیادہ فیس

اگر آپ باہمی فنڈز کے کسی بھی گروپ پر نظر ڈالیں تو آپ کو فیس اور اخراجات میں وسیع حد تک دیکھنے کی ضرورت ہے. کچھ ملٹی فنڈز پر 2 فیصد سے زائد اخراجات لگائے جاتے ہیں جبکہ دیگر قیمتوں کے علاقے میں محفوظ طور پر 1٪ سے زائد گر پڑتا ہے.

ہدف کی تاریخ فنڈز بالکل اسی طرح سے ہیں، مختلف اخراجات کے حصول میں. اصل میں، فرق اہم ہو سکتا ہے. قیمت کے علاقے میں، موہرا ہے، ایک اوسط اخراجات کے ساتھ.18٪. ٹی روے قیمت ہدف فنڈز زیادہ مہنگی ہیں، فی الحال 60٪ فیڈیلٹی گھڑی کے ساتھ.70٪ کی اوسط اخراجات تناسب لے لیتے ہیں.

اس کا مطلب یہ ہے کہ ٹی روے کی قیمت کی پیشکش ونگو سے 250٪ زیادہ مہنگی ہے. ہر سال ایک اضافی 50 بنیاد پوائنٹس اٹھاؤ، کسی بھی خطرے کے ساتھ اور اس کے بعد دوبارہ دوبارہ اٹھانا نہیں ہے کہ 30 سال سے زیادہ آپ کے پورٹ فولیو پر بہت بڑا اثر ہوسکتا ہے.

$ 100،000 $ پورٹ فولیو کے لئے یہ اخراجات میں 500 سالانہ بچت ہے.. اٹھاتے ہوئے کہ 500 $ اور آپ کے پورٹ فولیو میں اسے واپس کی شراکت کے 30 سال کے بعد $ 28.118 کو بڑھنے دیں گے، ایک معمولی 3.5٪ کی واپسی کو سالانہ پیچیدہ لے کر

رسک نمبر 2: زیادہ جارحانہ ایسیٹ ایلوکیشن

ایک ہدف ڈیٹ کی خصوصیت فنڈ عمر کی طرف سے سرمایہ کاروں کی درجہ بندی ہے. عمر کے مطابق اثاثہ مختص (اس کے اسٹاک اور بانڈز کا مرکب) دوبارہ بدلاؤ کرکے، ہدف کی تاریخ فنڈ پورٹ فولیو کے خطرے کو کم کرتا ہے کیونکہ سرمایہ کاروں کو ریٹائرمنٹ کے قریب ملتا ہے. یہ گلائڈ روڈ کہا جاتا ہے.

لیکن یہاں ہدف تاریخی فنڈز کے درمیان ایک بڑا فرق بھی ہے. کچھ ہدف ڈیٹ فنڈز

مثال کے طور پر مخلص ClearPath 2045 اور وینگارڈ کے ھدف کی ریٹائرمنٹ 2045، دو ٹارگٹ ڈیٹ اسی کے ساتھ فنڈز سرمایہ کاری سائیکل کے مختلف مراحل میں بانڈز پر اسٹاک کے مختلف مکسز لے کر، دوسروں کے مقابلے میں زیادہ جارحانہ ہو. ہدف کی تاریخ، مختلف اثاثوں کا مرکب ہے. Fidelity ClearPath 2045 2013 کے لئے ایکویئٹی میں 84٪ مختص کی جاتی ہے، جبکہ وگورنڈ ہدف ریٹائرمنٹ 2045 ایکوئٹی کے 90٪ کی نمائش کرتا ہے. یہ ایک اہم تفصیل ہے جو ایک ہدف تاریخ فنڈ کو دوسرے سے الگ کرتا ہے.

خطرہ نمبر 3: کسی بھی بین الاقوامی یا گھریلو اسٹاک پر بہت زیادہ فوکس

لیکن یہ صرف ایسی رقم نہیں ہے جو ایک ہدف تاریخ فنڈ سے دوسرے سے مختلف ہوسکتی ہے. ھدف کی تاریخ کے فنڈز بھی منفرد ہیں کہ وہ کس طرح سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرتے ہیں. کچھ گھریلو اسٹاک پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، جبکہ دیگر زیادہ بین الاقوامی ہیں. اور اس کے فنڈ کی کارکردگی پر بہت بڑا اثر ہوسکتا ہے.

مثال کے طور پر، 2013 ء میں مجموعی اسٹاک مارک انڈیکس میں 2013 کے لئے ویوارڈڈ ہدف ریٹائرمنٹ 2045 کی سب سے بڑی تخصیص 63 فیصد ہے. کینیڈا کے صاف پاتھ 2045 کی سب سے بڑی تخصیص کینیڈین ایونٹی میں 53 فی صد ہے. وہ دو بہت مختلف بنیادی مساوات کی حکمت عملی ہیں جو ہدف تاریخ سرمایہ کاروں سے آگاہ ہونا چاہئے.

سرمایہ کاری کا جواب: نشست کی تاریخ کے فنڈز سرمایہ کاروں کے ساتھ مقبولیت حاصل کرنے کے لئے جاری رہتی ہیں. ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے مطابق نہ صرف ان کے لۓ لینے کے لئے، وہ سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کے ترقیاتی مرکب کے ساتھ سالانہ طور پر مسترد کرنے کی ضرورت کو ختم کرتی ہیں. لیکن اگرچہ ان نسبتا نئے آلات مقبولیت حاصل کر رہے ہیں، اب بھی دو مختلف فنڈز کے درمیان انتخاب کرتے وقت خطرہ بھی شامل ہے. ان اختلافات سے آگاہ رہو اور آپ کو ہدف تاریخ فنڈ مل جائے گا جو سب سے بہتر ہے.