آپ کی 401 (ک) کی شاندار قیمت |

ہمیں ریٹائرمنٹ کی بچت کے بستر کے طور پر 401 (کی) منصوبوں پر غور کرنا پڑتا ہے. نظام.

لیکن ان منصوبوں، جو داخلی آمدنی کے کوڈ میں ایک سیکشن کے بعد نامزد کیا گیا تھا وہ اصل میں حادثے کی وجہ سے ڈیزائن کے مقابلے میں تیار ہوتے تھے. جب قانون سازوں نے اصل میں 1978 کے عواید کا قانون قائم کیا، تو مقصد یہ تھا کہ کچھ کمپنیوں میں ایگزیکٹوز کو نقد کی منتقلی کی منصوبہ بندی کے حصول سے بہت زیادہ رسائی حاصل ہو. (آپ کیوں پوچھتے ہیں؟ 1 9 50 کے بعد سے، کمپنیوں نے داخلی آمدنی کی خدمت کے ساتھ لڑ رہا تھا اس طرح کے منصوبوں میں گزرنے کے لئے زیادہ پیسے گزرنے کے لئے.)

401 (کی) کے حادثاتی پیدائش ٹیڈ بیننا. 1980 میں فوائد کنسلٹنٹ قانون کے ان کی تفسیر کا استعمال کرتے تھے جو اپنے اپنے آجر، جانسن کاس کے لئے 401 (کی) منصوبہ تیار کرنے کے لئے تیار تھے، جو مکمل وقت کے ملازمتوں سے پہلے ٹیکس کے سابق ملازمین اور ملازمت کے ملازمتوں کے ساتھ اکاؤنٹس کو فنڈز فراہم کرنے کی اجازت تھی. بیننا نے داخلہ آمدنی سروس سے قانون کے تحت کچھ تجویز کردہ قوانین کو تبدیل کرنے کا مطالبہ کیا جس کے نتیجے میں بالآخر 401 (کی) منصوبوں کی وسیع پیمانے پر اپنانے کی وجہ سے 1980 کے دہائیوں میں نوکریوں کی طرف سے.

"مجھے پتہ تھا کہ یہ بڑا ہوگا، لیکن میں یقینی طور پر یہ امید نہیں کی جارہی تھی کہ لوگوں کو ریٹائرمنٹ 30 برس کے بعد پیسہ جمع کرنا ہوگا، "بیننا، اب نیم ریٹائرڈ اور 401 (کے) ایسوسی ایشن کے صدر نے کارمور میگزین کو بتایا.

401 (ک) اوپر گزرتا ہے: ایک 30 سال ٹائم لائن

1980 کی دہائی کے آغاز میں، 401 (کی) منصوبے صرف بڑی کمپنیوں جیسے جانسن اور جانسن کے ہاتھوں دستیاب ہیں. آج، کچھ 94٪ نجی ملازمین ان کو پیش کرتے ہیں.

ایک 401 (کی) منصوبہ ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے جسے آپ صرف ایک نرس کے ذریعہ رسائی حاصل کرسکتے ہیں. آپ منصوبہ بندی میں اپنا تنخواہ کا ایک حصہ حصہ لیتے ہیں، اور اگر آپ روایتی 401 (k) میں اس شراکت کو منتخب کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو پیسہ واپس لینے تک ٹیکس نہیں دیا جاسکتا ہے، اور آپ کی سرمایہ کاری کے بغیر ٹیکس کئے بغیر وقت میں اضافہ کرنے کی اجازت دی جاتی ہے. (نوٹ: منصوبہ بندی کی طرف سے بیان کردہ مقرر کردہ عمر سے قبل پیسے نکالتے ہیں اگر آپ پیسے نکالیں گے.) اور، اضافی بونس کے طور پر، بہت سارے ملازمت آپ کے کچھ حصوں سے ملیں گے.

اس نسبتا مختصر تاریخ میں صرف 30 سال! 401 (کی) منصوبوں میں بہت سارے سنگ میل ہیں:

1978: کانگریس 1978 کے عہدے دار ایکٹ کو منظور کرتی ہے، جس میں ایک ایسی شق شامل ہے جو ملازمین کو آمدنی کے ایک حصے پر ٹیکس سے بچنے سے بچنے کی اجازت دیتا ہے. براہ راست تنخواہ کے بجائے، معاوضہ معاوضہ. انشورنس آمدنی آمدنی ہوسکتی ہے. 401 (کی).

1981: آئی آر آر. ملازمین کی تنخواہ میں کمی کے ذریعے 401 (کی) منصوبوں کی مالی امداد کی اجازت دیتا ہے.

1982: کئی کمپنیوں جیسے جیسے جانسن اور جانسن، پیپسسی اور ہنیویل - اپنے ملازمین کو 401 (کی) منصوبوں کی پیشکش کرتے ہیں. 1

:

1984 کے ٹیکس ریفارم ایکٹ "nondiscrimination" کی جانچ کی ضرورت ہوتی ہے. 1983 کے دوران، نوکری کے فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، 1983 میں، تقریبا تمام بڑے آجروں میں سے تقریبا نصف آدھے 401 (کی) منصوبہ پیش کرتے ہیں یا کسی کو پیش کرتے ہیں. درجہ بندی اور فائل کارکنوں کے مقابلے میں انتہائی معاوضہ ملازمین کے حق سے 401 (کی) منصوبوں کو روکنے کے لئے. اس وقت، کانگریس سے تعلق تھا کہ حکام کو 401 (ک) کم از کم ملازمین کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ منصوبوں کا فائدہ ملے گا. 1996:

401 (کی) منصوبوں میں اثاثہ $ 1 ٹریلین سے زائد ہے، 30 ملین سے زائد سے زیادہ شرکاء 2001:

2001 کی معاشی ترقی اور ٹیکس ریلیف ریفریجریشن ایکٹ ایکٹ 50 اور اس سے زیادہ شرکاء کے ساتھ ساتھ Roth 401 (K) کی تخلیق، جس کے بعد ٹیکس کے بعد کی اجازت دیتا ہے کے لئے پکڑ اپ کی شراکت کے لئے فراہم کرتا ہے ٹیکس فری بڑھیں. 2006:

2006 کے پنشن تحفظ ایکٹ نے آجروں کو 401 (کی) منصوبوں میں خود کار طریقے سے داخلہ داخل کرنے کی اجازت دی ہے، اور ایک ڈیفالٹ اختیار کے طور پر ہدف تاریخی فنڈز پیش کرتے ہیں.

آج 401): اس کے برچچوں کے لئے بہت بڑا ہے؟

• موجودہ 401 (کے) اعداد و شمار پریشان کن ہیں:
• 51 ملین امریکی ڈالر 401 (ک) منصوبوں میں سرمایہ کاری کرنے والے 3.5 ٹریلین ڈالر سے زائد ہیں، جو 1.6 ارب ٹریلین اثاثوں سے زیادہ ہے سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، 2002 میں منصوبوں کی طرف سے منعقد ہوئی.
• 401 (کی) کے منصوبوں میں اثاثوں نے 19.4 ٹریلین ڈالر سے زائد امریکی ریٹائرمنٹ مارکیٹ میں 18٪ کی نمائندگی کی ہے.

اس 401 (کی) منصوبہ میں اوسط اکاؤنٹس بیلنس اس سال پہلی سہ ماہی میں 80،900 ڈالر تک پہنچ گئی. Fidelity سرمایہ کاری کے مطابق، ایک 401 (کی) منصوبہ بندی کے منتظمین کے مطابق، 2009 کی پہلی سہ ماہی میں مارکیٹ میں کم از کم $ 46،200 سے 75٪ تک رہتا ہے.

بیننا، جو "401 (ق) کے باپ" کا حوالہ دیتے ہیں، "اصل میں ان کی تخلیق کی وجہ سے دیر سے دیر تک ان کی تخلیق کی اہمیت تھی، یہ کہ آج دستیاب بہت سے سرمایہ کاری کے اختیارات موجود ہیں اور ان کی پیچیدگی 401 (ک) منصوبہ شرکاء پر منفی اثر ہے.

" یہ دانو کنٹرول سے باہر ہے. بننا نے SmartMoney میگزین کو بتایا کہ تین اختیارات گئے، پھر چھ، پھر سات سے، پھر 15 سے زائد - یہ کہیں زیادہ ہے کہ شرکاء سے نمٹنے کے قابل ہو. "اور میں یقین نہیں کروں گا کہ ہم نے زیادہ پیچیدہ ہونے کی قدر قدر کی ہے."

اصل 401 (کی) منصوبہ صرف دو سرمایہ کاری کا اختیار تھا: ایک اسٹاک فنڈ اور ایک فنڈ جس نے واپسی کی واپسی کو پیسہ مارک فنڈ کی طرح ملائی ہے. عام 401 (ک) اب 9 19 فنڈز فراہم کرتا ہے.

کچھ نرسوں کو منصوبہ بندی کے سرمایہ کاری کے مینو پر فنڈز کی تعداد محدود کرنے کے ساتھ ساتھ 401 (کی) منصوبوں کو آسان بنانے کے ساتھ ساتھ کارکنوں کو ہدف تاریخی فنڈ میں خود کار طریقے سے اندراج کرنا، جو خطرے کو کم کرنے کے لئے ایک شراکت دار کے طور پر اسٹاک اور بانڈز کے پورٹ فولیو کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ کے نقطہ نظر کو ایڈجسٹ کرتی ہے. آج، 401 (k) منصوبوں میں سے تقریبا 70 فیصد ایک ہدف تاریخی فنڈ پیش کرتے ہیں، اس طرح کے فنڈز میں سرمایہ کاری کے تقریبا 12 فیصد 401 (کے) اثاثہ جات ہیں.

401 (کی) اثرات: یہ منصوبہ پینشن کو مار ڈالو؟

جیسا کہ 401 (کی) منصوبوں نے بھرا ہوا ہے، روایتی پنشن کی منصوبہ بندی میں کمی آئی ہے. لیبر ڈیپارٹمنٹ کے مطابق، 1980 سے 2008 تک، روایتی پنشن منصوبوں میں حصہ لینے والی نجی کارکنوں کا تناسب 38٪ سے 20٪ تک ہوا.

ملازمتوں کے لئے، 401 (کی) منصوبوں کا ایک زیادہ اختیار ہے کیونکہ وہ کم لاگت کرتے ہیں روایتی پنشن کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں، اور وہ اسی اکاؤنٹنگ ذمہ داریاں اور سرمایہ کاری کے خطرات نہیں رکھتے ہیں. کچھ 401 (ک) تنقید بھی کہتے ہیں کہ کارکن روایتی پنشنوں میں بہتر ہوں گے.

"ہم اس 401 (کی) تجربے کے 30 سال بعد جانتے ہیں کہ لوگ 401 (k) کے مقابلے میں بدتر ہیں. پیسہ ایک روایتی منصوبہ میں تھا یا اگر یہ ایک سادہ وینیلا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں تھا، "نیو سکول برائے سوشل سوسائٹی میں اقتصادی پالیسی کے تجزیہ کے سکورٹز سینٹر کے ڈائریکٹر ٹریسا غلارڈوسی نے اپریل میں پی بی ایس کے فرنٹ لائن کو بتایا.

لیکن پنشن 401 (ک) منصوبوں کے طور پر کبھی بھی وسیع پیمانے پر دستیاب نہیں ہے. ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ میں مرکز برائے ریٹائرمنٹ آمدنی کے نیین ایڈمز لکھتے ہیں "یہاں تک کہ 'اچھے پرانے دنوں' میں، جب 'ہر شخص' پر پنشن پذیر تھا، حقیقت یہ ہے کہ نجی شعبے میں زیادہ کارکنوں نے نہیں کیا. "یہاں تک کہ ان لوگوں میں سے جنہوں نے ایک عہدیداروں کے لئے کام کیا ہے جو پنشن پیش کرتے ہیں، زیادہ سے زیادہ نجی شعبے میں کافی عرصہ تک کام نہیں کر رہے تھے کہ وہ ایک ہی ملازمت کے لۓ خدمت کی سطح کو جمع کرنے کے لۓ آپ کو مکمل پنشن کے لئے جمع کرے."

نتیجے میں، ایڈمز کو نوٹ کرتا ہے، پنشن کا حامل سب سے زیادہ مزدور سماجی سلامتی اور ذاتی بچت کے اجزاء پر انحصار کرتا ہے، پینٹ آمدنی کے علاوہ ان کی ریٹائرمنٹ کو فنڈ دینے کے لئے … اور 401 (کی) منصوبوں کی تعداد بڑھتی ہوئی ہے.

کس طرح آپ کے 401 (کی) (9)

401 (کی) کے منصوبوں کی ترقی کے باوجود، تقریبا 6.6 ٹریلین ڈالر کا خسارہ ہے جو اس وقت کے مقابلے میں امریکیوں کی بچت میں ہے جس کے مقابلے میں اصل میں ریٹائرمنٹ کی ضرورت ہو گی. بوسٹن کالج میں ریٹائرمنٹ ریسرچ کے لئے.

اس کمی کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہئے، مثلا 401 (کی) منصوبہ، ایک ترجیح. 2013 تک، آپ کو 401 (کی) منصوبہ میں $ 17،500 تک شراکت دے سکتی ہے اور اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو $ 5،500 میں ڈال سکتے ہیں.

اگر آپ اپنے 401 (k) سے زیادہ زیادہ نہیں ہیں تو، آپ کو غور کرنا چاہئے ہر چھ ماہ میں آپ کی شراکت میں 1 فیصد اضافہ. ہم میں سے اکثر کے لئے، یہ ہر پنیچ کے بارے میں $ 20 سے $ 50 ہے، جسے آپ شاید زیادہ سے زیادہ یاد نہیں کریں گے. اور چونکہ زیادہ تر نگہداشت خود کار طریقے سے آپ کے پےچک سے 401 (ک) کی شراکت کا خاتمہ کرے گا، یہ اضافی بچت کو پیٹ میں آسان بناتا ہے.

آپ کا آجر آپ کو مزید بچانے میں بھی مدد کر سکتا ہے: کچھ 95٪ 401 (کی) منصوبوں کے مماثل شراکت فراہم کرتے ہیں، اور اوسط کمپنی کا حصہ ملازم کے تنخواہ کا 2.5 فیصد ہے. کمپنی کے لحاظ سے 401 (ک) منصوبوں کے درمیان مل کر پالیسیاں مختلف ہوتی ہیں، لیکن سب سے زیادہ عام ملازمین کے تنخواہ کے 6٪ کی ایک ڈالر کے لئے ایک میچ ہے. سرمایہ کاری کا جواب: