آسان تک رسائی حاصل کرنے کے ساتھ بڑی مسئلہ کریڈٹ کارڈز

پہلا پریمیئر بینک کریڈٹ کارڈ لوگوں کے لئے برا کریڈٹ کے حل کے طور پر تیار کیا جاتا ہے جو "باقاعدگی سے" کارڈ کی اہلیت نہیں کرسکتا. اور یہ یقینی طور پر باقاعدہ کارڈ نہیں ہے.

ایک چیز کے لئے، یہ بہت مہنگا ہے.

آپ کو بھی کارڈ حاصل کرنے سے پہلے، آپ کو ایک $ 95 پروسیسنگ فیس ادا کرنا ہوگی. پھر کریڈٹ کی حد پر منحصر ہے، پہلے سال میں $ 75، $ 100 یا $ 125 کا سالانہ فیس ہے. آپ کے اگلے سال اور اس سے زیادہ، آپ کے پاس $ 45 یا $ 49 کی سالانہ فیس ہے، علاوہ میں ماہانہ سروسنگ فیس ہے جو ایک سال میں $ 75 یا $ 124.80 تک اضافہ کرتی ہے.

اس نقد رقم کے لئے آپ کیا حاصل کرتے ہیں؟ کارڈ کی ویب سائٹ کے مطابق "حقیقی ماسٹرکارڈ کریڈٹ کارڈ". $ 300، $ 400 یا $ 500 کی ایک چھوٹی سی کریڈٹ کی حد اور 36٪ کی ایک اعلی سالانہ شرح کی شرح کے ساتھ.

سب سے پہلے پریمیئر ذیلی ذہنی ماہر ماہر ہے - ایک کریڈٹ کارڈ کمپنی ہے جو مارکیٹوں کو خاص طور پر لوگوں کے لئے برا کریڈٹ کے ساتھ ڈیزائن کیا جاتا ہے. یہ کمپنیاں ایسے لوگوں کو "باقاعدگی سے" کریڈٹ کارڈ کی مالکیت کے خواب دیکھتے ہیں جنہوں نے اسے کہیں اور تلاش کرنے میں مصیبت پائی ہے. ان میں سے کچھ کارڈ ناقابل یقین، جزوی طور پر محفوظ اور محفوظ کارڈ کے طور پر دستیاب ہیں، لیکن وہ اعلی فیس کے ساتھ آ سکتے ہیں جو آپ کو نقد رقم سے بچا سکتے ہیں. حقیقت میں، subprime ماہرین جاری کرنے سے غیر محفوظ شدہ کارڈ آپ کو ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ سے تقریبا اوسط تقریبا 400 ڈالر کی لاگت کرے گی. ایک حالیہ بیوکوف والیٹ کے مطابق، تین سال کے دوران بڑے پیمانے پر مارکیٹ کے اجراء کنندہ سے، جو ایک سیکورٹی جمع کرنے کی ضرورت ہے. مطالعہ

فیس، فیس، فیس

اگر آپ کریڈٹ کارڈ کے لئے ایک پیشکش حاصل کرتے ہیں اور یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ یہ کتنا مہنگا ہے، اس کے فیس چارٹ کو دیکھ کر شروع کرنا، یا Schumer باکس، جس میں آپ عام طور پر براہ راست ای میل پیشکشوں میں تلاش کرسکتے ہیں یا کارڈ کی ویب سائٹ پر "شرائط و ضوابط" یا "قیمتوں اور فیس."

ایک نشانی یہ ہے کہ ایک کارڈ زیادہ مہنگا ہے: فیس آپ سالانہ کارڈ میں شامل ہونے کے بعد پہلی سال میں ادا کرنے کی ضرورت ہے، بشمول سالانہ فیس سمیت، کریڈٹ کی حد میں 25 فیصد اضافہ. یہ 2009 کے فیڈرل کریڈٹ کارڈ ایکٹ کے تحت زیادہ سے زیادہ اجازت دی گئی ہے. لہذا کارڈ 500 ملین ڈالر کے ساتھ ایک کارڈ پہلے سال میں زیادہ سے زیادہ $ 125 ہو سکتا ہے، $ 400 کی حد میں ایک $ 100 اور اسی چارج کر سکتا ہے. پہلا پریمیئر کارڈ اپنی سالانہ فیس کے ساتھ حد تک حق کا حق بکس کرتا ہے، جیسا کہ کانگ، ویلوی اور میٹرکس جیسے کنٹینٹل فنانس کمپنی اور پہلے تک رسائی کارڈ اور ماڈ امریکہ سے کل ویزا کارڈوں کی طرح نام نہاد فیس کا کھوٹا کا استعمال کرتا ہے. بینک اور ٹرسٹ کمپنی

اہم اجراء کنندہ کے ساتھ، جو عام طور پر برا کریڈٹ کے لوگوں کو صرف محفوظ کریڈٹ کارڈ فراہم کرتے ہیں، 25 فیصد قاعدہ ایک مسئلہ نہیں ہے. سب سے بڑا اخراج $ 200 یا $ 300 ڈومین ہے، لیکن جب آپ اپنے اکاؤنٹ کو اچھی حالت میں بند کر دیتے ہیں یا اسے غیر محفوظ شدہ کارڈ میں تبدیل کرتے ہیں تو اس پیسہ مل جاتے ہیں. کچھ بڑے پیمانے پر مارکیٹ محفوظ کارڈوں سالانہ سالانہ فیس ہیں - عام طور پر $ 35 سے بھی کم - لیکن فیس فیس کے اختیارات بھی بہت سست ہیں. کیونکہ مشترکہ جاری کنندہ کے خطرے میں سے بہت سے خاتمے کو ختم کرتا ہے، جاری کنندہ بہتر قیمتوں کی پیشکش کر سکتا ہے. اگر آپ ہر مہینہ مکمل اور وقت میں اپنے بیلنس ادا کرتے ہیں اور آپ کی جمع رقم واپس آتی ہے تو، ان کارڈوں میں سے ایک مؤثر طریقے سے آپ کو مفت کے لئے کریڈٹ کی تعمیر میں مدد مل سکتی ہے.

subprime ماہرین جاری کرنے کے لئے، اگرچہ، 25 فیصد حد بہت بڑھتی ہے - لہذا ان کی غیر محفوظ یا جزوی طور پر محفوظ کارڈ ایک اچھا سودا کی طرح آواز لگتی ہیں لیکن واقعی نہیں. اور subprime ماہرین جاری کرنے والوں کو وہاں روکا نہیں ہے: بہت سے لوگ پہلے سال کے بعد اعلی فیس بھی ادا کرتے ہیں اور آپ کو اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے بھی، جب 25٪ قاعدہ لاگو نہیں ہوتے ہیں.

مثال کے طور پر، آپ کو اکاؤنٹ کھولنے سے قبل پہلے پریمیئر کارڈ اپنے $ 95 پروسیسنگ فیس کو چارج کرتا ہے، اسے 25 فیصد حد سے باہر رکھتا ہے. صارفین کو کریڈٹ کارڈ کی حفاظت میں 2013 میں تبدیلی کی طرف سے قانونی بنا دیا گیا تھا. ماہانہ سروسنگ فیس دوسرے سال تک اثر نہیں لگتی ہے. سالانہ فیس کے ساتھ مل کر، ان چارجز کو دوسرے سال کی فیس کے طور پر 40٪ کارڈ کی کریڈٹ کی حد کے طور پر زیادہ کر سکتے ہیں.

کارڈ پہلے سال میں زیادہ مہنگی نہیں ہے جیسا کہ پرانے اسکول کے فیس کا کھوٹا کارڈ ہے جو کریڈٹ کارڈ ایکٹ نے کیوبش پر رکھ دیا ہے، لیکن اس کے ماڈیول چلنے کا کام اسی طرح ظاہر ہوتا ہے: ہر ممکن حد تک چارج کریں.

خطرے کی لاگت

سب سے پہلے پریمیئر کا کہنا ہے کہ اعلی فیس اور سود کی شرح صرف قرضوں کے ساتھ کاروبار کرنے کے لئے صرف بری کریڈٹ کی لاگت ہے، جو ادائیگی پر ڈیفالٹ کی زیادہ سے زیادہ ہے.

پہلے پریمیئر بینک کے مارکیٹنگ کے نائب صدر درین گراہمھم کہتے ہیں، "فیس کے ذریعے صرف اسی قدر [خطرہ] ہم اس سال میں آفسیٹ کرسکتے ہیں." "میں آپ کو یہ بتانا نہیں چاہتا کہ یہ قانون کی وجہ سے نہیں ہے. لیکن ہم دوسرے سال میں اس خطرے سے زیادہ آفسیٹ کرنے کی کوشش کریں گے."

گراہم پر زور دیتے ہیں کہ اس کے بینک کارڈ کے شرائط کو مکمل طور پر افشا کیا جاتا ہے اور گاہکوں کو دھوکہ دینے کا مطلب نہیں ہے. وہ کہتے ہیں "ہم وہاں کسی کو بیوقوف کرنے کے لئے نہیں باہر ہیں". "اگر آپ سب کچھ نہیں پڑھتے تھے، اور آپ فیس کے ساتھ ایک بیان حاصل کرتے ہیں اور آپ اسے سمجھ نہیںتے ہیں، ہم مکمل واپسی کریں گے."

اس کے باوجود، کمپنی کو صارف کے تحفظ کے قوانین کے کنارے تک سکیٹس کا حق ہے. اور دوسروں کو ایک ہی پلے بک سے کام کرنا پڑتا ہے.

گزشتہ سال، کنسرٹر مالیاتی تحفظ بیورو نے کانٹنےنٹل فنانس کمپنی کی سزا سنائی اور اسے کارڈ ہولڈروں کو غیر قانونی فیس میں تقریبا 2.7 ملین ڈالر کی واپسی کی ہدایت کی. مسئلہ: CFPB کے مطابق "کمپنی کے بیانات کی فیس" میں کچھ صارفین کو $ 49.50 تک چارج کرنے کی وجہ سے کمپنی نے 25 فیصد حد سے تجاوز کیا.ان کی فیس قانونی طور پر ہوتی تھی، کمپنی نے صارفین کو ان میں شامل کرنے کی اجازت دی تھی، کیونکہ اس کے مواد نے یہ کہا تھا. لیکن CFPB نے پتہ چلا کہ کمپنی نہیں تھی. کنٹینٹل نے تبصرے کے لئے کئی درخواستوں کا جواب نہیں دیا.

خراب کریڈٹ کے ساتھ قرض دہندگان کے لئے، وہاں بہتر معاملات ہیں

اگر سبقت ماہر ماہرین کو سب کچھ مقابلہ کرنا پڑتا ہے، تو وہ سب سے کم ریسرچ میں لگ رہے ہیں، سبپیم کے گاہکوں کے قیدی سامعین پر بینکنگ کم کریڈٹ کارڈ کے اختیارات کے ساتھ. لیکن اگر آپ برا کریڈٹ ہیں اور کریڈٹ کارڈ کی تلاش کر رہے ہیں تو، بڑے پیمانے پر مارکیٹ جاری کرنے والوں سے محفوظ کارڈ بہتر اختیار ہیں، اور وہ ہر وقت بہتر بن رہے ہیں.

مثال کے طور پر، کیپٹل ایک® محفوظ ماسٹر کارڈ ®، جس میں $ 0 کی سالانہ فیس ہے، کچھ کارڈ ہولڈرز کو ابتداء ڈومین سے زیادہ حد تک ایک اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتا ہے. اور اسے دریافت کریں ® محفوظ پیشکش انعامات اور غیر محفوظ شدہ کارڈ پر گریجویٹ کرنے کا طریقہ. ایک کارڈ کے لۓ جانے والے بجائے جو پہلے سال میں فیس میں سینکڑوں ڈالر خرچ کرتا ہے اس کے بجائے اس پیسہ کو سیکیورٹی ڈومین کی طرف ڈالنے پر غور کریں.

اگر آپ کے پاس برا کریڈٹ ہے، تو یہ کم فیس کارڈ - جو بہتر فائدہ کے ساتھ ایک دوسرے کے خلاف مقابلہ کرتے ہیں - آپ کو مناسب قیمت کے لۓ اپنے کریڈٹ کی تعمیر میں مدد مل سکتی ہے. ان اعلی فیس subprime ماہرین کارڈ پیشکش کو نظر انداز کریں. وہ آپ کے وقت کے قابل نہیں ہیں.

کلیئر سسوئی نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: کلیئر@investmentmatome.com. ٹویٹر: @ ideclaire7.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں فوربس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.