اکاؤنٹ کی فیس کی جانچ پڑتال مئی میں ایک ہزار سے زائد ڈالر کی لاگت کرنی پڑتی ہے

جویل براؤن کے لئے، طویل عرصے سے سفر کرنے سے قبل اپنے مالک کے پاس تین کرایہ چیک لکھتے ہیں. اس نے اس کی توقع کی تھی کہ ہر ایک ماہ میں ہر ایک کو جمع کرنے کی جانچ پڑتال کی جائے، لیکن اس کے مالک نے ان سب کو ایک ہی وقت میں ضائع کیا.

ورمونٹ کے ایک یونیورسٹی میں انڈر گریجویٹ جو براؤن کہتے ہیں، "میں اس وقت اسکول میں تھا اور قرض کی رقم سے محروم تھا."

جمع شدہ چیکز نے اس کا اکاؤنٹ صفر سے نیچے ڈرا دیا، لیکن اس نے اسے چار دن تک نہیں جان لیا. اس کے بعد، اس نے اضافی ٹرانزیکشن بنانے کے لئے اس کے ڈبٹ کارڈ کا استعمال کیا تھا، جس سے زیادہ سے زیادہ 600 ڈالر کے اضافی ڈرافی فیس میں اضافہ ہوا تھا.

اور یہ بھی بدتر: "یہ کرسمس سے پہلے ٹھیک تھا،" وہ کہتے ہیں.

براؤن کا تجربہ منفرد نہیں ہے. صارفین کی مالی تحفظ بیورو کے مطابق 2014 کی رپورٹ کے مطابق، تمام چیکنگ اکاؤنٹس ہولڈرز کے تقریبا 30 فیصد ایک سال کے دوران زیادہ سے زیادہ فنڈ فیس کے ساتھ مارے جاتے ہیں. دیگر بینکوں کی فیس ہیں جو زیادہ ہیں، لیکن مجموعی طور پر، اوور ڈرافٹ فیس اکاؤنٹس کی قیمتوں کی جانچ پڑتال کی اکثریت بناتی ہے.

بیوقوف والیٹ نے اوور ڈرافٹ اور وقت کے ساتھ دوسری فیس کی اوسط قیمت کو دیکھا اور آپ کی توقع کر سکتے ہیں کے مقابلے میں ایک چیکنگ اکاؤنٹ کے لئے ایک اعلی قیمت ٹیگ پایا.

CFPB کے اعداد و شمار کے نرد وولیٹ تجزیہ کے مطابق، ماہانہ بحالی کی فیس، اے ٹی ایم اور اکاؤنٹ کے استعمال کی فیس، اور ایک چیکنگ اکاؤنٹس کے اوورڈرافٹ اور ناپسندیدہ فنڈ فیس کی اوسط لاگت ایک دہائی سے تقریبا 1،000 ڈالر ہے.

مطالعہ کے نتائج کے بارے میں اور آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ کے لئے کھڑی فیس ادا کر رہے ہیں تو آپ کیا کر سکتے ہیں کے بارے میں مزید کے لئے پڑھیں.

کلیدی نتائج

• اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال میں سی ایف ایف بی کے اعداد و شمار پر مبنی فیس میں 97.80 ڈالر کی اوسط سالانہ لاگت ہے.

• 10 سالوں میں اوسط لاگت $ 978 ہے، اور 20 سالوں میں یہ 1،956 ڈالر ہے.
• سب سے زیادہ صارفین کے دوستانہ چیکنگ اکاؤنٹس، اوسط پر ایک سال 31.05 ڈالر کی لاگت ہے. یہ صرف اس صورت میں ہے جب آپ ہر ایک اوسط دو ہفتوں میں ان میں سے کسی ایک بینک پر لے جائیں، جہاں مجموعی طور پر بینکوں میں زیادہ سے زیادہ ڈیڈ ڈرافٹ فیس ہیں. اگر آپ کے پاس اضافی ڈرافٹ نہیں ہے تو، یہ اکاؤنٹس مفت ہیں.
• بیشتر صارفین کے دوستانہ دوستانہ چیکنگ اکاؤنٹس کا انتخاب کرتے ہیں، جس میں بیوکوف نے تجزیہ کی بنیاد پر متعین کیا ہے، آپ کو اوسط جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ سے مقابلے میں 10 سال سے زیادہ اوسط 667.50 ڈالر بچا سکتے ہیں.
• اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال کرنے والے 109 ملین سے زائد گھروں کے لئے، اکاؤنٹس کی کل اوسط سالانہ لاگت 10.7 بلین ڈالر ہے. یہ صرف تین قسم کی فیسوں سے ہے: اوور ڈرافٹ سے متعلقہ، اے ٹی ایم اور اکاؤنٹ کا استعمال، اور ماہانہ دیکھ بھال.
• اگر ان گھروں نے سب سے زیادہ صارفین کے دوستانہ دوستانہ چیکنگ اکاؤنٹس میں تبدیل کیے تو وہ صرف ایک سال میں 7.3 بلین ڈالر بچا لیں گے.

فیس

ایک چیکنگ اکاؤنٹ کی اوسط قیمت تین مختلف اقسام کے فیس سے آتا ہے:

• ماہانہ بحالی کی فیس: یہ ایک چیکنگ اکاؤنٹ کی اسٹیکر قیمت ہے. سب سے بڑا امریکی بینکوں میں سب سے زیادہ بنیادی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ کے لئے تقریبا 10 $ سے 12 ڈالر ہے، لیکن اگر آپ اکاؤنٹ میں کچھ پیسہ کماتے ہیں یا آپ براہ راست ڈپازٹ قائم کرتے ہیں تو آپ عام طور پر اسے معاف کر سکتے ہیں.
• اے ٹی ایم اور اکاونٹ استعمال فیس: یہ ایک ہی قیمت ہے جو آپ اکاؤنٹ کی خدمات کے لئے ادائیگی کرتے ہیں جیسے پیسے کے احکامات خریدنے، تار ٹرانسفر بھیجنے یا نیٹ ورک کے اے ٹی ایمز کا استعمال کرتے ہوئے. آپ ان فیسوں کو آگے بڑھیں گے، لیکن اس کی مشین کے استعمال کے لئے اے ٹی ایم آپریٹر کی فیس جیسے اضافی اخراجات ہوسکتی ہیں.
• اوورڈرافٹ اور ناکامی فاؤنڈیشن فیس: اوور ڈرافٹ فیس - جس میں CFPB کے مطابق $ 34 کا مریض لاگت ہوتا ہے - حیران کن ہوسکتا ہے اگر آپ اپنے چیکنگ اکاؤنٹنگ سے قریبی نگرانی نہیں کرتے ہیں. اگر آپ کے اکاؤنٹ میں آپ کا کافی نقد نہیں ہے اور آپ کے بینک کو آپ کو ایک ٹرانزیکشن کا احاطہ کرنے میں مدد ملتی ہے تو آپ کو ایک اضافی فنڈ چارج کیا جائے گا. اگر آپ کا بیلنس صفر سے پہلے ہی ہے اور بینک آپ کو ڈھونڈتا نہیں ہے تو، آپ کو ایک غیر متوقع فنڈ فیس مل جائے گی.

بینک کے گاہکوں کو ہر سال اوسطا تقریبا تقریبا دو ہفتوں کا نشانہ بنایا جاتا ہے، لیکن عملی طور پر ان کی اقلیت، 18٪، زیادہ سے زیادہ دستکاری کے لئے اکاؤنٹ ہے. اس گروہ نے 54،000 ڈالر کی قومی میڈین آمدنی سے کم کمانے کا ارادہ رکھتا ہے، اور ان کے لئے، اضافی فنڈز کا مطلب یہ ہے کہ ایک سال کے دوران ایک ہفتہ کے ایک ہفتے کے اجزاء کو کھونے کا مطلب ہو سکتا ہے. عوامی پالیسی گروپ جو صارفین بینکنگ کا مطالعہ کرتا ہے.

لہذا کیوں زیادہ گاہکوں کو چیک اکاؤنٹنگ کی اکاؤنٹس کی موازنہ نہیں کرتے ہیں کیونکہ وہ گروسری اسٹور کی چیزیں خریدتے ہیں؟

فیس کی اکاؤنٹس کے مقابلے میں مصیبت

1. کچھ اخراجات غیر متوقع ہیں. ایک چیکنگ اکاؤنٹ میں اے ٹی ایم کی واپسی سے زیادہ سے زیادہ فنڈ تحفظ کے بنڈل مالیاتی خدمات بنڈل ہیں، لیکن کوئی سائز نہیں ہے. اوور ڈرافٹ پروگرام اور متبادل جیسے جیسے ڈیڈ ڈرافٹ تحفظ کی منتقلی اور کریڈٹ کے اوور ڈرافی لائنز، موازنہ کرنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے. بینکوں کو اوور ڈرافی فیس کے لئے مختلف روزانہ زیادہ سے زیادہ اضافہ ہوتا ہے. اور اگر آپ کو معلوم نہیں ہے کہ آیا آپ کو ایک بار پھر ایک ڈیڈ ڈرافٹ سروس کی ضرورت ہو گی، تو یہ سستے اختیار کی ترجیح دینا مشکل ہوسکتا ہے جب اس کی موازنہ کرنے کے لۓ بہت سے دیگر جانچ پڑتال کی خدمات ہو.

»مزید: ایک بینک کا انتخاب کیسے کریں

1. افشا طویل اور پیچیدہ ہے. پییو کے 2015 تجزیہ کے مطابق، بینک اکاؤنٹ کے افشاء کی میڈانس کی لمبائی، فیس شیڈول سمیت 40 صفحات ہیں. مالیاتی اداروں کو ان کی تعمیل کی ضروریات کے مطابق رہنا چاہیے جب وہ معلومات کا اظہار کریں، لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ تمام کلیدی پوائنٹس اور فیسوں کے آسان پڑھنے کی پیشکش کی ضرورت ہے.
2. راستے میں بینکوں کی شرح مختلف ہوتی ہے. لمبائی صرف تشویش نہیں ہے.ایک یونیفارم کی شکل نہیں ہے جو قانونی طور پر انکشاف کے لئے ضروری ہے. Pew نے ایک خلاصہ افشاء کا صندوق بنایا، جس میں مختلف بینکوں نے اپنایا ہے، لیکن اس کی شکل کے ساتھ متغیرات کو بھی فصل دی گئی ہے. اس کے علاوہ، تمام فیسوں میں مالیاتی اداروں میں ایک ہی نام نہیں ہے. مثال کے طور پر، کچھ بینکوں کو ایک غیر فعال فیس فیس "غیر معمولی اکاؤنٹ فیس" اور اوورڈرافٹ کوریج کو "زبردست تنخواہ" کہتے ہیں.

واضح فیس کے ساتھ مستقبل

نیو ہیمپشائر کے ہارورڈ میں ڈارٹموتھ کالج کے اقتصادیات کے پروفیسر جوناتھن زینمن کہتے ہیں، "ہم ایسے دنیا میں رہتے ہیں جہاں زیادہ سے زیادہ اعداد و شمار دستیاب ہیں." "ریگولیٹری دباؤ اور بڑھتی ہوئی صارفین کی بیداری زیادہ شفاف قیمتوں کا تعین کرنے کی راہ میں مالیاتی سروس فراہم کرنے والوں کو آگے بڑھائے گا."

جیسا کہ زیادہ بینکوں نے ان کی فیس صاف اور وردی فیشن میں رکھی ہے، صارفین کو اکاؤنٹس کا موازنہ کرنے کے لۓ یہ آسان ہو جائے گا اور معلوم ہو کہ وہ کیا کر رہے ہیں.

ابھی پیسے بچانے کے لئے

آپ کو نئے قوانین کا انتظار کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ وہ چیکنگ اکاؤنٹنگ کی لاگت کو بہتر سمجھ سکیں اور کم کردیں. یہاں کچھ حکمت عملی ہیں.

• کم بیلنس کے لئے انتباہات مرتب کریں. آپ عام طور پر آن لائن بینکنگ کے ذریعہ ای میل اور ٹیکسٹ اطلاعات کو سیٹ اپ کرسکتے ہیں تاکہ آپ کو کم از کم روزانہ توازن کی ضرورت سے بچنے میں مدد ملے.
• اے ٹی ایم فیس سے بچیں. اپنے بینک کے نیٹ ورک کے اندر اے ٹی ایم پر چسپاں کریں اور گروسری اسٹور کی جانچ میں نقد رقم حاصل کریں.
• کم یا کوئی اوور ڈرافٹ فیس سمیت چند فیسوں کے ساتھ مالیاتی ادارے میں تبدیل کریں. مالیاتی اداروں میں اوورڈرافٹ فیس کا موازنہ کریں تاکہ آپ کے لئے کیا کام ہو. ان اکاؤنٹس کے لئے دیکھو جو ماہانہ بحالی کی فیس نہیں ہے یا ان سے بچنے کے لئے آسان طریقے پیش کرتے ہیں.

»مزید: ہماری سائٹ بہترین چیکنگ اکاؤنٹس

نرد ویلیٹ کے کریڈٹ اور بینکوں کے ماہر سیان میکاکی کہتے ہیں، "اگر آپ باقاعدگی سے بینک فیس سے مارے جاتے ہیں تو، صحیح بینک کو تلاش کرنے کا وقت لے کر چند سالوں میں سینکڑوں ڈالر آسانی سے بچا سکتے ہیں."

طریقہ کار سمیت مزید تفصیلات کے لئے مکمل رپورٹ پڑھیں.

اسپینر تینی نڈر ویلیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: اسپینسرinvestmentmatome.com. ٹویٹر:SpencerNerd. بیوکوف ڈیٹا بیس کے تجزیہ کار سریکر جستی نے اس مطالعہ میں حصہ لیا.