اس سورجی بینک کو توڑنا: اپنے بچے کی مستقبل کے لئے بچاؤ کے 3 بہترین طریقہ |

جب ہمارے پہلے بیٹے تھے 2008 میں پیدا ہوئے، ہم ایک بچت کی منصوبہ بندی کرنا چاہتا تھا جو اس کے ساتھ سالوں میں اس کے ساتھ بڑھتی ہوئی ہو گی. میں نے غلطی سے سوچا کہ یہ ایک آسان فیصلہ ہو گا اور اس کے ہاتھوں میں بچے کی جانچ پڑتال اور بچوں کے ساتھ قیدی سے ہمارے بینک میں گھوم لیا جائے گا. لیکن جیسا کہ میں نے خیال کیا تھا وہ آسان نہیں تھا. میں دستیاب متعدد بچت والے وسائل کی طرف سے پریشان ہوں، ہر ایک مختلف خطرات اور فوائد پر مشتمل ہے. بڑھتی ہوئی بے حد بچے کے ساتھ مل کر میری مالی نگہداشت نے عمل کو مشکل بنا دیا. میں نے بدبختی کا سامنا کرنا پڑا، بجائے باقاعدہ بچت کے اکاؤنٹ کے لۓ اس کے بجائے اس کی بجائے اعلی آمدنی کا منصوبہ تیار کیا. تین سال بعد اور کوئی بھی سمجھدار نہیں، میں اسی عمارت اور منظر عام میں دوبارہ داخل ہوا، اس وقت دو بچوں کے ساتھ ٹاور میں. ہمارے دوسرے بیٹے کے آنے کے بعد میں نے سوچ لیا کہ میں بہتر انتخاب کروں گا. میں اس کے لئے زیادہ سمجھدار منصوبہ منتخب کرنا چاہتا ہوں اور ہمارا ایک ہی اکاؤنٹ میں اپنے پرانے بیٹے کے لئے بچت والے فنڈز کو منتقل کرنا چاہتا ہوں. لیکن ایک بار پھر، مجھے بے شمار اختیارات کی طرف سے خوفزدہ کیا گیا تھا اور نامعلوموں سے ڈرتے تھے. خوش قسمتی سے ہمارے خاندان کے لئے، وقت ہماری طرف ہے - اور آپ کے لئے خوش قسمت، کچھ بنیاد پر کیا گیا ہے. چند سالہ مالی ماہرین، جو ہر سال سینکڑوں خاندانوں کو مشورہ دیتے ہیں، اس موضوع پر اس موضوع میں وزن پائے جاتے ہیں جو والدین کے بچوں کے مستقبل کے لئے سرمایہ کاری کے لئے تیار ہیں. 529 کالج بچانے کے پلانٹ ایک مختصر میں، 529 منصوبوں - نامزد کی وجہ سے وہ داخلی آمدنی کے سیکشن کے سیکشن 529 کے ذریعہ مجاز ہیں - خاندانوں کو مستقبل کے کالج سے ملنے میں مدد کرنے کے لئے ایک سادہ، ٹیکس فائدہ مند طریقہ اخراجات اور اگر کالج کی بچت کا مقصد مقصد ہے، 529 منصوبوں کو ان کے ٹیکس فوائد، لچک اور حقیقت یہ ہے کہ آپ کو اثاثوں کے کنٹرول برقرار رکھنے کے احساس سے بنا. "اگر آپ کے پاس بہت اچھا خیال ہے کہ کم سے کم آپ کے بچے کالج میں جا رہے ہیں، تو 529 جانے کا راستہ ہے"، گزشتہ 18 سالوں کے لئے ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی گل آرمر نے کہا ہے کہ سیج پوائنٹ فائنل انکارپوریٹڈ میں کام کرتا ہے. سان ڈیاگو میں. 529 بچت کی منصوبہ بندی عام طور پر باہمی فنڈز کی کارکردگی پر مبنی ہے اور واپسی پر کوئی ضمانت نہیں ہے - دوسرے الفاظ میں، یہ مارکیٹ کے خطرے کے تابع ہے. ایک دوسرے کا اختیار بہت سے ریاستوں کی پیشکش 529 پری پیڈ منصوبہ ہے، جس سے آپ کو موجودہ کالج کی ٹیوشن کی شرح میں تالا لگا دینا پڑتا ہے اور اس کے لئے کالج میں بچے کی داخلہ سے قبل اس کے لئے ادائیگی کرنا شروع ہوتی ہے. مالیاتی منصوبہ بندی تھامس بالک نے فلوریڈا میں 1650 وولٹ مینجمنٹ کے بانی کو خبردار کیا کہ یہ سستا نہیں ہے جبکہ یہ اعلی آمدنی والے خاندانوں اور مستقبل کے افراط زر کے خلاف ہجوم کرنے کا بہترین طریقہ ہے. پہلے سے ادا کردہ ٹیوشن منصوبہ مارکیٹ کے خطرے سے ہٹ جاتا ہے کیونکہ آپ ٹیوشن خرید رہے ہیں جیسا کہ سیکورٹی میں سرمایہ کاری کرنے کے مخالف ہے کہ آپ بعد میں آپ کو ٹیوشن کے لئے ادائیگی کی جائے گی. [سرمایہ کاری انوائس کی خصوصیت: جو بھی آپ کی آمدنی ہے، اس کالج کے بچت کی منصوبہ بندی آپ کی بہترین شرط ہے] پیشہ: 529 بچت کی منصوبہ بندی ایک طویل المیعاد اختیار ہے اور یہ کالج کے لئے کم رقم کی سرمایہ کاری کرنے کا ایک بہت بڑا طریقہ ہے. مارکیٹ کے حصول میں شرکت جبکہ منصوبہ ریاست ریاست سے مختلف ہوتی ہے، 529 اس کے ٹیکس کے فوائد کی وجہ سے کچھ خاندانوں کے لئے احساس ہوتا ہے - بشمول ٹیکس سے منسلک ترقی، ٹیکس فری ہٹانے، تحائف ٹیکس کے مواقع اور کچھ ریاستوں کے منصوبوں کے لئے ریاست ٹیکس کٹوتی - اور اس کے لچکدار، جس میں اعلی شراکت، سرمایہ کار کے اختیارات کی ایک حد اور آپ کا بچہ کالج میں جاتا ہے یا جس میں آپ 522 کا انتخاب کرتے ہیں اس کی منصوبہ بندی پر تقریبا پابندیاں شامل ہیں. اضافی طور پر، آپ اس منصوبے کو اپنے اہداف کو پورا کر سکتے ہیں، ہائی اسکول کے گریجویشن کے نقطہ نظر کے طور پر جارحانہ سرمایہ کاری پر واپس سکین کر سکتے ہیں. آسٹن میں فی سٹرلنگ کیپٹل مینجمنٹ ایل ایل کے لئے ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی مریم ولول ملر نے کہا، "اسٹاک میں یہ بہت زیادہ سرمایہ کاری ہوسکتا ہے جب آپ کا بچہ 5 سال کی عمر میں ہے، لیکن وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ، یہ محافظ ہو جاتا ہے، جس کا مطلب کم خطرہ ہے." اور کالج کے قریب دو نوجوانوں کی ماں. اور اگر آپ ٹھوس ٹریک ریکارڈ کے ساتھ اچھی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو مسلسل اس کی نگرانی کرنے کی ضرورت نہیں ہے. انہوں نے کہا کہ "آپ کو ایک گلائڈ کا راستہ ہے." ایک اور چاندی کی استر: اگر بچہ کالج سے باہر نکلتا ہے، تو آپ اپنے 529 اکاؤنٹ کے فائدہ مند خاندان کو کسی دوسرے رکن کے لۓ تبدیل کرسکتے ہیں. Cons: اگر آپ نہیں جانتے ہیں کہ کم سے کم آپ کے بچے اعلی تعلیم کا پیچھا کرنے جا رہے ہیں تو 529 تمہارا سب سے اچھا شرط نہیں ہے. اور اعلی ریٹائٹس کے امکانات کے ساتھ یہ بھی ممکن ہے کہ آپ کی بچت کی سرمایہ کاری قیمت میں کم ہوسکتی ہے. ملر نے خبردار کیا کہ 2009 میں سٹاک مارکیٹ میں گرنے کے بعد کالج میں داخل ہونے والے طالب علموں کو دوبارہ سوچیں. اگر طالب علموں کے 529 منصوبوں نے جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کی ہے، تو کچھ کچھ قیمت میں 30٪ کی طرف سے نیچے آیا. ٹیکس کے فوائد بھی کچھ ڈھانچے کے ساتھ منسلک ہوتے ہیں جیسے فنڈ استعمال کیا جا سکتا ہے - انہیں لازمی تعلیم کے اخراجات کے طور پر سمجھنے کے مقاصد کے لئے استعمال کیا جانا چاہئے. دوسری صورت میں، "غیر متوقع اخراجات کے لۓ واپس پرنسپل کی ترقی آمدنی ٹیکس اور 10 فیصد جرمانہ کے تابع ہے،" ملر نے کہا. سارے اکاؤنٹ اکاؤنٹس آپ اپنے مقامی بینک یا کریڈٹ یونین میں کوچکوں کے اکاؤنٹ (یوٹی ایم اے) یا یونیفارم گفٹ کو معمولی اکاؤنٹس (یو جی ایم ایم) میں یونیفارم ٹرانسفر کھول سکتے ہیں. جبکہ آمدنی کی صلاحیت دوسرے اختیارات کے طور پر زیادہ نہیں ہے، یہ کم مدت کے مقاصد یا خطرے سے بچنے والوں کے لئے مثالی انتخاب ہے. ملر نے کہا، "اگر کوئی رات کو سو نہیں جا سکتا کیونکہ بچت کی گاڑی کی قیمت کم ہو جاتی ہے، تو یہ اختیار صرف ٹھیک ہو گا." "لیکن یہ معلوم ہونا ضروری ہے کہ افراط زر ہمیشہ موجود ہے اور اس وقت کے ساتھ اگر کوئی ترقی نہ ہو تو آپ کی خریداری کی قوت کم ہو گی." پیشہ: یہ آسان اور محفوظ ہے. آپ کو سالوں میں اس میں مزید اضافہ کر سکتے ہیں. کنس: آپ کو سود کی شرح کے ساتھ زیادہ سے زیادہ فائدہ نہیں ملے گا، اور بچے کو قانونی طور پر تمام پیسہ ملتا ہے جب وہ اکثریت کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں - 18 یا 21، ریاستی قوانین پر منحصر ہے - بغیر یہ شرط ہے کہ اسے کالج کے اخراجات کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے، جو اس کی ذمہ داری ہے کہ وہ مالی طور پر غیر ذمہ دار ہوں. ملر نے کہا کہ "یہ بچہ ایک ناقابل تحفہ ہے." "متبادل آپ کے نام میں باقاعدگی سے بچت کا اکاؤنٹ کھولنے کے لئے اور اس کے بچے کی مدد کرنا ہوگا تاکہ اگر آپ کو اس رقم کی واپسی کی ضرورت ہوتی ہے تو یہ قابل رسائی ہوگی." اپنی مرضی کے مطابق بروکر اکاؤنٹ وسیع بچت کے مقاصد کے لئے جو لازمی طور پر کالج میں شامل نہیں ہے، مالیاتی منصوبہ سازوں کو احتیاطی بروکرج اکاؤنٹس تک انگوٹھے فراہم کرتی ہیں. آرمر نے کہا کہ "بچے کی جانب سے کسی بھی مقصد کے لۓ ہٹانے کا استعمال کیا جا سکتا ہے، اور آمدنی کے علاج کے بارے میں معمولی ٹیکس فوائد موجود ہیں." ان لوگوں کے لئے جو خود کو خاص طور پر مالی لحاظ سے متفق نہیں سمجھتے ہیں، ملر نے کہا کہ رعایت بروکرج پر احتیاطی بروکرج اکاؤنٹ کھولنے کے لئے "بہت آسان، بہت آسان" ہے اور اس سے بڑی سرمایہ کاروں کو بڑی ملٹی فنڈ کمپنیوں کے ذریعہ فراہم کردہ معلومات کو شروع کرنا شروع کرنے کی سفارش کی جاتی ہے. جیسے موگو یا ٹی روے کی قیمت. پیشہ: اگر آپ ممکنہ طور پر لچکدار بننا چاہیں تو، آرمر نے کہا کہ احتیاطی اکاؤنٹس آپ کی بہترین شرط ہیں. وہ سستی، قائم کرنے کے لئے آسان اور اپنے بچے کے کسی بھی مقصد کے لئے رقم کو الگ کرنے کے لئے ایک ٹھوس طریقہ فراہم کرتے ہیں. 529 منصوبوں کے برعکس، جو والدین کی سوشل سیکورٹی نمبر کی طرف سے پھنس گئے ہیں، ان کے بچے کے سماجی سیکیورٹی نمبر کے تحت احتیاطی اکاؤنٹس درج ہیں. اس کا مطلب ہے کہ کسی بھی قابل قدر ڈالر کی رقم تک والدین کی شرح کے مقابلے میں کسی بھی قابل ٹیکس نتائج کم بچے کی شرح پر مقرر نہیں ہوسکتی ہے؛ یہ نمبر سال میں سال میں تبدیل کر سکتے ہیں. یہ فنڈز بچے کی طرف سے کسی بھی چیز کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے - یہ ایک گاڑی یا گرمی کیمپ ہے - جو 529 سے زیادہ اس کے سب سے بڑے فوائد میں سے ایک ہے. Cons: اثاثہ دار بروکرج اکاؤنٹس کی کمی ملر نے کہا کہ جب آپ سیکیورٹیز خریدتے ہیں تو آپ اپنی بچت کو نقصان کے خطرے پر قابو پانے میں ملوث ہیں. معدنیات سے متعلق اکاؤنٹس بچے کو تحائف ہیں، اور فنڈز اکثریت کی عمر میں ان کے بن جاتے ہیں، جو والدین اور بچے کے خرچ کے مقاصد سے مختلف ہوتے ہیں، اس میں مشکل ہوسکتا ہے. سرمایہ کاری کا جواب: اگر آپ کے بچوں میں سے کم سے کم ایک بچے کے افق پر کالج ہے، تو 529 منصوبہ اپنی ٹیکس فری واپسی کی خصوصیات اور نسبتا اعلی شراکت کی حدود کی وجہ سے دور کی طرف سے بہترین گاڑی ہے. ماضی میں اعلی تعلیم کی وسیع پیمانے پر استعمال کے لئے، احتیاطی بروکرج اکاؤنٹس نوڈ حاصل کرتے ہیں. ہمارے خاندان کے لئے، 529 منصوبہ کھولنا واضح انتخاب تھا کیونکہ ہم جانتے ہیں کہ ان کے تعلیمی مستقبل کے لئے بچت ہمارے مقصد کا ہے. لیکن ہر خاندان کو اپنے مقاصد اور مالیاتی صورتحال کی بنیاد پر ایک اختیار کا انتخاب کرنا ہوگا. تاہم، ایک سرمایہ کاری اصول عالمگیر ہے جس سے آپ کو منتخب نہیں کیا جاسکتا ہے: پہلے آپ اپنے بچے کے مستقبل کے لئے بچت شروع کر سکتے ہیں، بہتر.