ہوم اییوئٹی قرض آپ کے چھوٹے کاروبار کو فروغ دینے کے لۓ

روایتی کاروباری قرضوں کے ساتھ اکثر اکثر حاصل کرنے کے لئے، کچھ چھوٹے کاروباری مالکان کے بجائے اپنے سب سے بڑے اثاثے کو نقد رقم کے لۓ بدلتے ہیں: ان کے گھروں میں مساوات.

ایک بینک سے قرض حاصل کرنے کے مقابلے میں، جس میں ایک طویل اور پیچیدہ عمل ہوسکتا ہے، "یہ گھر کے ایکوئٹی قرض یا کریڈٹ کی لائن کو حاصل کرنے کے لئے نسبتا آسان ہے، اس کے علاوہ آپ کو گھر میں، "چھوٹے چھوٹے کاروباری ادارے ماہر کریگ Smalley کہتے ہیں.

لیکن اپنے چھوٹے کاروبار کی مالیاتی فنانس کے لئے اپنے گھر میں ایکوئٹی کا استعمال کرتے ہوئے متعدد خطرات کے ساتھ آتا ہے، لہذا یہ تمام پیشہوں کو وزن اور اس بات کا یقین کرنے کا ارادہ ہے کہ یہ حکمت عملی آپ کے لئے صحیح ہے.

ہوم ایوئٹی قرض یا کریڈٹ کی لائن؟

آپ کے دو گھر اکاونٹ قرضے کے اختیارات کے درمیان اختلافات کو سمجھنے کے لئے یہ ضروری ہے.

ہوم اکاؤنٹی قرض: یہ ایک بار وقت کا قرضہ ہے جو باقاعدہ رہنما کی طرح ایک مقررہ شرح پر ماہانہ ادا کی جاتی ہے. یہ بہت امکان مند ہے کیونکہ آپ کو ہر مہینے میں اسی عین مطابق ادائیگی ہوگی. تاہم، آپ کی ادائیگی کریڈٹ کی حد سے زیادہ ہو گی کیونکہ آپ ہر مہینے پرنسپل اور دلچسپی کو دوبارہ ادا کریں گے.

کریڈٹ کے ہوم اکیئٹی لائن (HELOC): یہ کریڈٹ کارڈ کی طرح زیادہ کام کرتا ہے، کیونکہ آپ کو رقم کی ایک سیٹ رقم تک رسائی حاصل ہوگی اور جب بھی آپ کو نقد کی ضرورت ہوتی ہے تو فنڈز کم کرسکتے ہیں. اس کے بعد آپ ڈراؤنڈ کی مدت کے دوران آپ کو دوبارہ دوبارہ قرض دینے اور اسے کئی دفعہ دوبارہ ادا کرنا ہوگا، اور جب تک آپ فنڈز واپس نہیں لیں گے، اور آپ کو سودے پر چارج نہیں کیا جائے گا.

اس بات کو ذہن میں رکھو کہ آپ کو چارج کردہ دلچسپی زیادہ تر متغیر کی شرح ہوگی، جس کا مطلب ہے کہ آپ کی دلچسپی کے اخراجات کی شرح پر منحصر ہے یا اس کی شرح پر منحصر ہے.

Smalley کا کہنا ہے کہ "جب آپ روایتی قرض حاصل کرتے ہیں، تو آپ کو یہ اندازہ کرنا ہوگا کہ آپ کتنے پیسے کی ضرورت ہے،" "آپ کو مزید ضرورت ہے تو، یہ ایک اور قرض حاصل کرنے کے لئے مشکل ہو گا. ایکوئٹی لائن کے ساتھ، آپ پیسے لے سکتے ہیں جیسا کہ آپ کو اس کی ضرورت ہوتی ہے."

HELOCs عام طور پر ایک ڈراپ دور اور ایک ادائیگی کی مدت کے ساتھ آتا ہے. ڈراگ دور ایک ایسا وقت ہے جہاں آپ کریڈٹ لائن کی حد کے اندر اتنی زیادہ حد تک قرض ادا کر سکیں گے اور کہیں بھی پانچ سے 10 سال تک ہوسکتا ہے. چونکہ آپ صرف ڈراپ کی مدت کے دوران دلچسپی کی ادائیگی کرتے ہیں، اس کے نتیجے میں کم ماہانہ ادائیگیوں میں، کیونکہ آپ پرنسپل کی واپسی نہیں کر رہے ہیں.

اس کے بعد ادائیگی کی مدت کے بعد، جہاں آپ اب فنڈز کو دور کرنے میں کامیاب نہیں ہیں اور آپ کو HELOC کی پوری توازن کو ادا کرنا ہوگا.

لہذا آپ کے لئے کونسا قرض بہترین ہے؟ ہوم اکوئٹی قرض شاید کاروباری مالکان کے لئے مناسب ہوسکتے ہیں جو بڑی بار بار ایک ہی وقت کے اخراجات کے لۓ پیسہ کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے آلات یا رئیل اسٹیٹ کی خریداری، جبکہ ہیلیوکو بہتر ہو تو آپ کو وقت کے عرصہ میں نقد کی ایک ریزرو تک رسائی کی ضرورت ہے، چاہے وہ نقد بہاؤ کا انتظام یا مالی لچک کے لئے.

پیشہ

1. کم سود کی شرح: گھر کے ایکوئٹی سود کی شرح آپ کے دوسرے قرضے کے لۓ اختیارات کے مقابلے میں بہت کم ہے، بشمول بینک قرض، بشمول قرض آپ کے گھر کی طرف سے محفوظ ہے.

دلچسپی کے مطابق، ہوم اکاؤنٹس قرضوں کے اوسط سود کی شرح 6.16 فیصد ہے اور ہیلکوس $ 30،000 کے اوسط کی شرح صرف 4.78 فیصد ہے. یہ بینک قرض (7٪ سے 10٪)، مائکرویلوئن (8٪ سے 15٪)، اور آن لائن ٹرم قرض (7٪ سے 25٪) کے ساتھ بہت خوشگوار ہے.

2. لچکدار قرضے: آپ پیسہ استعمال کرنے کے لۓ کسی بھی طرح سے گھر ایسوسیئٹی قرض سے پیسے استعمال کرسکتے ہیں، جبکہ کاروباری قرض اکثر اکثر پابندیوں کے ساتھ آتے ہیں.

Smalley کا کہنا ہے کہ، HELOCs آپ کو ادائیگی کرنے کے لئے گاہکوں کے انتظار کر رہے ہیں جب ایک وقت پر آئے جب HELOCs ایک کام کرنے کے دارالحکومت کی قلت کو حل کرنے کا ایک مؤثر طریقہ ہے.

مثال کے طور پر، مختصر مدت کے فنانسنگ کی مہنگی شکل پر لے جانے کے بجائے، نقد فلو قرض (25٪ سے 90٪ دلچسپی)، اکاؤنٹس وصول ہونے والے فنانس (15٪ سے 25٪)، یا ایک مرچنٹ نقد پیشگی (70٪ 350٪ تک)، بزنس مالکان گھر کے ایکوئٹی لائن میں ٹپ کر سکتے ہیں اور صرف ان کے گاہکوں سے پیسے وصول کرتے وقت لائن کو دوبارہ ادا کرسکتے ہیں. جب آپ ایسا کرنے کے لئے کچھ دلچسپی ادا کریں گے، تو اس کا ذکر اوپر والے اختیارات سے کہیں زیادہ کم ہوگا.

3. ٹیکس کٹوتی قرض: آئی آر ایس کے مطابق، آپ کے گھر کو خریدنے، تعمیر کرنے یا کافی طور پر بہتر بنانے کے لئے پیسہ استعمال کیا جاتا ہے تو گھر کے ایکوئٹی قرض یا کریڈٹ کی ایک لائن پر دلچسپی ہے.

اگر آپ شادی شدہ ہیں اور علیحدہ علیحدہ طور پر فائل کھاتے ہیں تو آپ عام طور پر رہن اور گھر کے مساوات کے قرض پر $ 750،000، یا 375،000 ڈالر پر دلچسپی کم کرسکتے ہیں. ذاتی قرض، بینک قرض، کریڈٹ کارڈ اور دیگر قرضوں پر آپ کی ادائیگی دلچسپی سے کم نہیں ہے.

Cons کے

1. آپ نے اپنا گھر اور کاروبار خطرے میں ڈال دیا: آپ کا گھر گھر ایوئٹی قرض اور ہیلوکو دونوں کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جاتا ہے. اگرچہ اس کا نتیجہ قرض پر کم سود کی شرح میں، اگر آپ کو دوبارہ ادا کرنے میں ناکام ہو تو آپ کے گھر پر فاسٹوریل اور آپ کے کاروبار کا نقصان بھی ہوسکتا ہے.

2. اختتامی اخراجات اور فیس: ہوم اکوئٹی قرض اور HELOCs اختتامی اخراجات کے ساتھ آتے ہیں، جس میں عام طور پر اپیل کی درخواست اور تشخیص فیس، اٹارنی فیس، ایک عنوان تلاش چارج اور قرض کی پروسیسنگ کی فیس شامل ہوتی ہے.

اس کے علاوہ، HELOCs سالانہ فیس، غیر فعالی فیس کے ساتھ آتا ہے اگر آپ اکاؤنٹ کے مخصوص وقت کے لئے فنڈز نہیں ڈرا سکتے ہیں، اور ابتدائی ادائیگی کی سزا اگر آپ قرض کے توازن کو دوبارہ ادا کرتے ہیں. آپ کی فیس میں ادا کی جانے والی کل رقم بالآخر آپ کے منتخب کردہ قرض دہندہ پر انحصار کرے گا اور انفرادی پالیسییں، احتیاط سے منتخب کریں.

3. دلچسپی کی شرح کا خطرہ: حال ہی میں ہوم اکاؤنٹس قرض فکسڈ شرح قرض ہیں، عام طور پر ایچ ای ایل او سی سی سی عام طور پر متغیر سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے جو بنیادی قیمت پر مبنی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی ادائیگی مارکیٹ کی سود کی شرح کے مطابق بڑھتی ہوئی یا گر جائے گی، لہذا اس ماہانہ اخراجات کے لئے بجٹ مشکل ہے.

سود کی شرح میں اضافہ آپ کی نئی ماہانہ ادائیگی غیر مستحکم بنا سکتی ہے، نتیجے میں قرض پر ڈیفالٹ ہے، لہذا یہ غور کرنے کا ایک بڑا خطرہ ہے. اس خطرے کا مقابلہ کرنے کے لئے، آپ ایک گھریلو ایوئئٹی قرض یا ہیلکوٹ مقررہ شرح اختیار کے ساتھ منتخب کرنا چاہتے ہیں، اگرچہ آپ کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوسکتی ہے.

اس قسم کی فنانس کون استعمال کرنا چاہئے؟

Smalley کا کہنا ہے کہ، ایک ریستوراں یا خوردہ کاروبار کی خریداری کے لئے ایکوئٹی لائن کا استعمال کرتے ہوئے ممکنہ طور پر اچھا خیال نہیں ہے، کیونکہ وہ رقم گٹھوں بن سکتے ہیں اور قرض ادا کرنے کے لئے پیسہ بہت زیادہ وقت لگے گا.

"اگر آپ انہیں انوینٹری خریدنے کے لئے استعمال کررہے ہیں تو یہ بھی برا خیال ہوسکتا ہے، کیونکہ انوینٹری کی قیمت کم ہوسکتی ہے جس سے آپ نے اسے خریدا ہے اس کے مقابلے میں."

اس کے بجائے، خدمات کی صنعتوں جیسے مشاورتی، قانونی خدمات، صحت کی دیکھ بھال اور سماجی خدمات میں ان لوگوں کو ان قرضوں کے لئے سب سے بہتر ہے. وہ تھوڑی دیر میں قرض ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں کیونکہ وہ ایک ایسی مصنوعات کے بجائے ایک سروس فروخت کررہا ہے جو کہ صارفین کو پسند نہیں ہو سکے.

اگر آپ قرض کی ادائیگی کرنے کی صلاحیت میں اعتماد رکھتے ہیں تو، گھر ایوئٹی قرض کا استعمال کرتے ہوئے یا HELOC بہت سے فوائد کے ساتھ آتا ہے جو آپ کو اپنا کاروبار بڑھانے میں مدد مل سکتی ہے.

لیکن اس بات کی کوئی بات نہیں کہ جس مالیاتی راستے سے آپ نے منتخب کیا ہے، ہمیشہ یاد رکھیں کہ سب سے بہتر معاملہ، قرض کی شرائط، فیس اور سود کی شرح کی موازنہ، اور احتیاط سے تمام کاغذات کو احتیاط سے پڑھیں.

چھوٹے کاروباری قرض کی تلاش میں

بیوکوف والیٹ نے اپنی ضروریات اور مقاصد کو پورا کرنے کے لئے بہترین چھوٹے کاروباری قرضوں کا ایک موازنہ کا آلہ بنایا ہے. ہم نے دوسرے عوامل کے درمیان قرض دہندہ اعتماد، مارکیٹ کے گنجائش اور صارف کے تجربے کا اندازہ کیا، اور انہیں ان زمروں کی طرف سے اہتمام کیا جس میں آپ کے آمدنی اور آپ کتنے عرصے سے کاروبار میں رہے ہیں.

کاروباری قرضوں کا موازنہ کریں

شیٹ اسٹاک کے ذریعہ ہاؤس اور پیسے کی تصویر.