ایک آر اے اے سے 401 (ک) سے زیادہ رول کرنا چاہتی ہے

بہت سے لوگوں کو ملازمت چھوڑنے کے بعد 401 (k) روالور آئی آر اے میں تبدیل کرنے سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے، اکثر اکثر کم فیس، ایک بڑا سرمایہ کاری کے انتخاب یا دونوں شکل میں. لیکن اس فیصلے کو کرنے سے پہلے پیشہ اور مواقع کو جاننا ضروری ہے - سب کے بعد، ہم یہاں آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کے بارے میں بات کر رہے ہیں.

میں اپنے 401 (ک) سے ایک آر اے اے کو کیوں ڈالا جانا چاہئے؟

ایک آر اے اے 401 (k) کے دوران کئی فوائد پیش کرتا ہے، خاص طور پر ایک بار جب آپ نے اپنا کام چھوڑ دیا ہے، اس کا معنی ہے کہ آپ اب اکاؤنٹ میں شراکت نہیں کرسکتے ہیں اور آپ کو اب آجر کے ملاپ کو کم نہیں کر رہے ہیں.

• ٹیکس یا جرم نہیں براہ راست 401 (ک) رول رولور کے ساتھ، ٹیکس واپس لے جانے تک ٹیکس لگے جائیں گے.
• وسیع سرمایہ کاری کا انتخاب: اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، انڈیکس فنڈز اور تبادلے والے تجارتی فنڈز سمیت آپ کو سرمایہ کاری کے اختیارات کی ایک حد تک رسائی حاصل ہے.
• شاید کم قیمتیں: ایک آر اے اے فراہم کنندہ فنڈ کے انتخاب کے بڑے انتخاب کا پیش کرتا ہے، لہذا آپ ان سب سے کم اخراجات کے ساتھ انتخاب کرسکتے ہیں.
• اکاؤنٹ اکاؤنٹ نہیں آپ IRA فراہم کنندہ کو تلاش کرسکتے ہیں جو کسی اکاؤنٹ کو کھولی یا برقرار رکھنے کے لئے فیس نہیں لیتا ہے. بہت سے 401 (ک) منصوبوں کے شرکاء کے انتظامی فیس چارج کرتی ہیں، اگرچہ کچھ سخاوت مند نوکرین ٹیب اٹھا لیتے ہیں. آپ مزید جاننے کے لئے اپنے فیس تجزیہ کا استعمال کرسکتے ہیں.
• سرمایہ کاری کے انتظام کے لئے کم لاگت کے اختیارات: آپ اپنے IRA کو روبو مشیر، ایک کمپیوٹر سے چلنے والے سرمایہ کاری مینجمنٹ کمپنی میں کھول سکتے ہیں جو آپ کے اکاؤنٹ کو منظم کرنے کیلئے 0.50 فیصد سے کم ہے.
• ابتدائی واپسیوں کے لئے مزید چھٹیاں: آئی آر اے کے بغیر سزا کے بغیر ابتدائی تخصیص کی اجازت ہے - لیکن بعض ٹیکسوں جیسے اعلی تعلیم اور پہلی دفعہ گھر کی خریداری کے لئے اب بھی ٹیکس معاف ہوئے ہیں. 401 (ک) سے ابتدائی واپسیوں پر 10 فیصد ٹیکس صرف چند شدید حالتوں میں پکارا جاتا ہے، جیسے کہ معذور یا طبی بل آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کا 10٪ سے زائد ہے.

نوٹ کریں کہ کوئی بھی کسی روایتی IRA میں کھولی اور شراکت کرسکتا ہے، لیکن کچھ صورتوں میں مستقبل کے کسی بھی حصے میں حصہ لینے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے. مزید معلومات کے لئے روایتی IRA کٹوتی کی حد چیک کریں.

میں اپنے 401 (ک) سے ایک آئی آر اے تک کیوں نہیں چلوں گا؟

چند نظریات ہیں جو آپ کے لئے غلط انتخاب پر چلتے ہیں.

• محدود کریڈٹ تحفظ: 401 (ک) ے دیوالیہ پن میں اور قرض دہندگان سے دعوی کے خلاف محفوظ ہیں. کریڈٹ سے IRA تحفظ ریاست کی طرف سے مختلف ہوتی ہے، اور دیوالیہ پن تحفظ 1.28 ملین ڈالر تک محدود ہے.

• قرضوں تک رسائی کا نقصان جیسا کہ مندرجہ بالا ذکر کیا گیا ہے، آپ کو ریٹائرئر کرنے سے قبل 401 (k) میں رقم حاصل کرنا مشکل ہے. لیکن بہت سے 401 (کے) فراہم کنندگان نے شرکاء کو اس منصوبے سے قرض لینے کی اجازت دیتی ہے. آپ آئی آر اے سے قرض نہیں لے سکتے.
• کم سے کم تقرری کی ضرورت ہے: 401 (کے) اور روایتی IRAs کی عمر 70½ کی عمر میں شروع ہوتی ہے. لیکن 401 (کی) ایک چھتری ہے: یہ آپ کو اصل میں ریٹائر کرنے تک ان تقسیموں کو دھکا دینے کی اجازت دیتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ 70 کروڑ بعد بھی کرتے ہو.
• پہلے تک رسائی کے لئے 401 (کی) کے پیشکش کی پیشکش: اگر آپ اپنا کام چھوڑتے ہیں، تو آپ اپنے 5501 (ق) کی عمر 55 سال کے عرصے تک نل سکتے ہیں. آئی آر اے کے ساتھ، زیادہ تر مقدمات میں آپ کو 59 سال کی عمر تک قابلیت حاصل کرنے کے لۓ شروع نہیں ہوسکتی.
• کمپنی اسٹاک پر ٹیکس: کمپنی کا اسٹاک عام طور پر ایک ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ، ایک آر اے اے نہیں بننا چاہئے. اگر آپ 401 (کی) منصوبہ کمپنی کی اسٹاک رکھتی ہے تو، ہم ٹیکس پروفیشنل پر مشورہ دیتے ہیں.

»آئی آر اے کا حق آپ کے لئے ہے؟ سب سے اوپر آئی آر اے فراہم کرنے والے کے تجزیہ دیکھیں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.