فیصلہ کرنا چاہتی ہے کہ یہ روبو مشیروں کو تبدیل کرنے کا وقت ہے

پانچ سال پہلے، آپ نے شاید ربو - مشیر کو بھی سنا نہیں تھا.

آزاد تحقیقاتی ادارے ایائٹ گروپ کے مطابق، آج، خود مختار سرمایہ کاری مینجمنٹ کمپنیوں کے اس گروپ نے، مالی بحران سے کم از کم حصہ لیا ہے - صرف اثاثے میں $ 50 بلین ڈالر کا انتظام کر رہا ہے، صرف 2015 میں صرف 200٪ سے زیادہ ترقی کے ساتھ.

کہنے کی ضرورت نہیں، آپ اب ان لوگوں کے بارے میں شاید آگاہ ہیں. آپ کو لائن پر کچھ پیسہ بھی کمانے کا ایک اچھا موقع ہے. لیکن کیا روبو مشیر آپ نے پہلے ہی درست فٹ کا انتخاب کیا ہے؟

تیز رفتار تبدیلی کی مدت

2016 کے روبو مشاورتی صنعت بھی ایک سال قبل ربو مشیر صنعت نہیں ہے.

ٹریڈکنگ مشیر کے معاملے میں، اکاؤنٹ کم از کم گر گیا ہے. خصوصیات اب زیادہ مسابقتی ہیں؛ وولف فرنٹ نے حال ہی میں ایک پورٹ فولیو تجزیہ کا آلہ شروع کیا، اور بطورٹرمنٹ نے اکاؤنٹس کو بھی شامل کیا. کچھ کمپنیوں نے اپنی فیس کی ساخت تبدیل کردی ہے. دوسروں کو باقاعدگی سے نئے پروموشنل پیشکش شروع کر رہے ہیں.

یہ بھی امکان ہے کہ آپ کے پسندیدہ پرانے ٹوپی بروکرج کھیل میں ہوسکتا ہے. Schwab انٹیلجنٹ پورٹ فولیو اور موون ذاتی مشیر خدمات دونوں گزشتہ سال کی ترقی میں ایک بڑا ہاتھ تھا. وفاداری نے روبو مشیر بازو شروع کرنے کا ارادہ رکھتا ہے؛ ویلز فریگو مشیر، مورگن اسٹینلے اور بینک آف امریکہ نے یہ بھی اشارہ کیا ہے کہ ان میں کچھ کام ہے.

بیوکوف والیٹ آپ کو بہترین کریڈٹ کارڈ، سی ڈی کی شرح، بچت، چیکنگ اکاؤنٹس، اسکالرشپ، صحت کی دیکھ بھال اور ایئر لائنز تلاش کرنے کا ایک مفت آلہ ہے. اپنے انعامات کو زیادہ سے زیادہ یا آپ کی سود کی شرح کو کم سے کم کرنے کے لئے یہاں شروع کریں. ایرییل O'Shea

بہترین روبو مشیر تلاش کریں

• آن لائن مشیر کے بارے میں مزید جانیں.
• انتظامی فیس اور خدمات کا موازنہ کریں.
• اپنے اکاؤنٹ کو کھولیں اور فنڈ کریں.

روبو مشیروں کا موازنہ کریں

روبو مشیروں کا موازنہ کریں

ایک مفتbie میں ایک موقع

ربو مشیر مقابلہ بہت سخت ہے کہ کچھ کمپنیاں اب اپنی خدمات کو مفت کے لئے پیش کررہے ہیں. واضح طور پر Schwab کی خدمت کوئی انتظامی فیس نہیں ہے، اور نہ ہی حکمت بانی ہے، دوسری نئی پیشکش کرتی ہے.

کیا وہ مفت آزاد ہیں، جیسے آپ ڈیم مفت نہیں دیں گے؟ نہیں. سرمایہ کاری کا استعمال ابھی تک اخراجات کے لۓ لے جاتا ہے، جیسا کہ وہ کسی دوسرے مشیر پر کرتے ہیں. اور جیسا کہ آپ نے آخری بار سیکھا ہے کہ آپ رعایت کی دکان میں پہنچے ہیں، کم قیمت ٹیگ کے لئے تجارت آف ہیں.

شوباب کے معاملے میں، کمپنی اس کے محکموں کا ایک بڑا حصہ نقد رقم میں کم سے کم 6 فیصد ہے، اور بعض معاملات میں، تقریبا 30٪ تک، جو بہت سے سرمایہ کاروں کے لئے بہت محافظ ہے. حکمت بانیان اب بھی نیا محسوس کرتا ہے: اس کا اکاؤنٹ کا انتخاب محدود ہے - کوئی مشترکہ اکاؤنٹس نہیں ہے - اور سروس میں شامل ہونے کی انتظار کی فہرست کی ضرورت ہوتی ہے. یہ بھی کچھ خاص خصوصیات ایک لا carte پیش کرنے کا ارادہ رکھتی ہے، جو آپ کو آئیں گے تو جلدی سے اضافہ کرسکتے ہیں.

پھر بھی، اگر قیمت آپ کی نمبر 1 ترجیح ہے، تو یہ خدمات نظر آتے ہیں.

بڑا اکاؤنٹ بیلنس کم فیس کا مطلب ہو سکتا ہے

شاید سب سے بڑا تبدیلی آپ کے اختتام پر ہے: آپ واقعی میں امیر ہو رہی ہے - اگر سرمایہ کاری کی ترقی کے ذریعے نہ ہو تو (اسٹاک مارکیٹ میں گزشتہ چند مہینوں کے بعد، آپ شاید اس پر ہنسنا چاہیں گے، اگر آپ رو نہیں کرنا چاہتے تھے) تو شاید آپ کے اکاؤنٹ میں باقاعدگی سے جمع کے ذریعے.

ایک بڑا اکاؤنٹ کے ساتھ، آپ کو فیس کاٹنے کے قابل ہوسکتا ہے. کچھ روبو مشیروں کو قیمتوں کا تعین کرنے کی پیش کش کی پیشکش کی جاتی ہے جو آپ کی فیس کم کرتی ہے جیسا کہ آپ زیادہ سرمایہ کاری کرتے ہیں، جیسے بہتر تبدیلی، جس کا الزام لگایا جاتا ہے:

• $ 10،000 یا اس سے کم کے بیلنس پر 0.35 فی صد - یا اس حد میں اکاؤنٹس پر ایک $ 3 سزا دینے کے لئے $ 100 یا اس سے زیادہ خود کار طریقے سے جمع نہیں ہے.
• $ 10،001 سے 99،999 تک بیلنس پر 0.25 فیصد.
• $ 100،000 یا اس سے زیادہ کے بیلنس پر 0.15 فیصد.

اگر آپ اب 0.15٪ کی سطح کے لئے اہتمام کرتے ہیں اور آپ ایک مشیر کے ساتھ ہیں جو زیادہ چارج کرتی ہیں - جو تقریبا ان سب کو ہے، اوپر بیان کردہ مفت خدمات کو بچانے کے لئے - آپ شاید ایک اقدام پر غور کرسکیں.

ٹیکس کی اصلاح سے فائدہ مند اکاؤنٹس فائدہ اٹھاتے ہیں

اگر آپ تفریح ​​کے لئے روبو - مشیر ویب سائٹس کو براؤز کرنے کے لئے قسم کی ہیں، تو آپ ٹیکس کی اصلاح کی خدمات پر بہت زیادہ زور دیتے ہیں، جیسے ٹیکس نقصان کی کمی کا مقصد، جس کا مقصد کھونے سے سرمایہ کاری کی فروخت کی طرف سے سرمایہ کاری کا فائدہ اٹھانا ہے. لیکن سائٹس کو واضح نہیں کیا جاسکتا ہے کہ اگر آپ آئی آر اے کے ذریعہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو اس میں سے کوئی بھی آپ کو نہیں. آئی آر اے ٹیکس سے فائدہ مند اکاؤنٹس ہیں، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ان کے اندر سرمایہ کاری پر دارالحکومت ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں.

تاہم، اگر آپ ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ کھولنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، یا تو آپ نے سال کے لئے اپنے IRA شراکت کو زیادہ سے زیادہ کیا ہے یا آپ ریٹائرمنٹ کے علاوہ کسی دوسرے کے لئے سرمایہ کاری کر رہے ہیں، آپ ان خدمات میں دلچسپی رکھتے ہیں. اگر ایسا ہے تو، آپ اس پر توجہ دینا چاہیں گے کہ بہترین پیشکش کیا جاۓ.

چھوٹے اکاؤنٹ کی بیلنس پر یہ ایک واش ہو سکتا ہے. لیکن اگر آپ کے قابل ٹیکس اکاؤنٹ کی رقم $ 100،000 سے زائد ہے، تو جواب اکثر وولف فرنٹ ہے، جو اس سائز کے اکاؤنٹس پر براہ راست انڈیکس فراہم کرتا ہے.

براہ راست انڈیکس سٹیرائڈز پر ٹیکس نقصان کی کمی کی طرح ہے. کیونکہ ایکسچینج ٹریڈ فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت مخصوص نقصانات کو ڈائل کرنے کے لئے مشکل ہے - جیسا کہ زیادہ سے زیادہ روبو مشاورین کرتے ہیں - وولٹ فراٹ اسٹاکوں کو براہ راست اسٹاک خریدنے کے ذریعے ای ٹی ٹی کی نقل کرتا ہے. اس کے بعد انفرادی ٹیکس سے بچنے کے مواقع کو اکیلے کر سکتے ہیں اور ٹیکس کی بچت کو دوبارہ بحال کر سکتے ہیں. ذاتی دارالحکومت 0.89٪ کے اعلی انتظام فیس میں اسی سروس کی پیشکش کرتا ہے.

تبدیلی کرنا

لوگوں کے بارے میں مضحکہ خیز بات یہ ہے کہ وہ اکثر اپنے پیسے کو منتقل کرتے ہیں جب وہ اسٹاک مارکیٹ میں نیچے جب سرمایہ کاری نہیں کرنا چاہئے، مثال کے طور پر - لیکن خوف، تبدیلی اور کاغذی کارروائی کے ساتھ مفلوج محسوس کرتے ہیں، جب ایک قدم اصل میں فائدہ مند ہوگا، بروکرج سوئچنگ کے طور پر، بینکوں یا روبو مشیروں کو ہوسکتا ہے.

لیکن آپ کے روبو مشیر کو تبدیل کرنے میں نسبتا آسان ہے، اور اکثر صورتوں میں، یہ آپ کے موجودہ پورٹ فولیو میں زیادہ رکاوٹ نہیں بنائے گا. ایک چیز کے لئے، آپ کو آپ کے اکاؤنٹ سے منسلک بہت سے بلوں اور خدمات کا امکان نہیں ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو نیٹ فلیکس اور آپ کے نئے بلنگ کی معلومات کے بارے میں مطلع کرنے کی ضرورت نہیں ہے. دوسرے کے لئے، یہ روبوٹ ہیں. سادہ اور خود کار طریقے سے وہ کیا کرتے ہیں.

مالیت بھی بہت مضبوط ہے. کمپنی اپنے ٹیکس کم سے کم اکاؤنٹ ٹرانسپورٹ سروس کو لے جاتا ہے، جس میں لازمی طور پر مطابقت پذیر منتقل کردہ اثاثوں کو شامل کیا جاتا ہے - جیسے کہ اس کے پورٹ فولیو یا بڑے ٹوپی اسٹاک کا حصہ - جیسے کسی بھی چیز کو فروخت کرنے کی کوئی ضرورت نہیں. اس کے بعد اثاثوں کو نقصانات اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے حصول کے ساتھ فروخت کریں گے، اور کسی بھی اثاثے کو مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصول کے لۓ لے جائیں گے جب تک وہ طویل عرصہ تک نہیں جائیں گے، جو ایک سالہ نقطہ پر ہوتا ہے. جیسا کہ یہ اثاثوں کو فروخت کرتا ہے، اس سے آپ کے نئے وولف فرن پورٹ پورٹ فولیو میں آمدنی شامل ہوتی ہے.

Betterment کا کہنا ہے کہ، بھی، سیکورٹیوں میں منتقل کر سکتے ہیں جو اس کے پورٹ فولیو میں حمایت کی جاتی ہے. اس وقت کے ساتھ سیکورٹی کے فروغ کی فروخت کی حمایت نہیں کرتا ہے، جیسے ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں غیر ای ٹی ٹی سرمایہ کاری کے لئے، مشیر مصنوعات کی کمپنی کے ڈائریکٹر ایلیکس بینک کہتے ہیں.

منتقلی فیس سے آگاہ رہیں

آخر میں، آپ کو یہ معلوم ہونا چاہئے کہ کچھ کمپنیوں، خاص طور پر بروکرجز، آپ کے اکاؤنٹ سے باہر رقم منتقل کرنے یا بند کرنے کے لئے فیس وصول کرتی ہے.

یہ روبو مشیروں کے ساتھ کم بار بار ہے لیکن اب بھی قابل ذکر ہے. بیٹرٹر، شوباب، وولف فرنٹ اور موہرا سب کچھ کہتے ہیں کہ اکاؤنٹ بند کرنے یا منتقل کرنے کی کوئی فیس نہیں ہے. حکمت عملی بانی صارفین کو کمپنی کی صفائی کی فرم کے ذریعہ $ 75 (اے آر اے اکاؤنٹس کے لئے $ 95) کے منتقلی آؤٹ فیس چارج کیا جاتا ہے.

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

iStock کے ذریعے تصویر.