دوسرا رہن (Junior Loan) کیا ہے؟

کیا آپ نے کبھی دوستی یا خاندانی ممبر کو سنایا ہے کہ "مہینے کچھ مہنگا خرچ کرنے کے لئے" دوسرا گراؤنڈ لے کر "ڈیزائنر ہینڈبیگ یا پسندی کھانے کی طرح" کی ضرورت ہے؟ اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ اظہار کا مطلب کیا ہے، پڑھنا؛ جبکہ نہ ہی بیگ اور نہ ہی رات کا کھانا دوسرا رہن کے لئے قابل قدر استعمال ہے، آپ کا گھر بعض اوقات کریڈٹ کا قابل قدر ذریعہ بن سکتا ہے.

Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں

دوسرا رہنما کیا ہے؟

بس ڈالیں، ایک دوسرا رہن ایک قرض ہے جسے گھر کے خلاف لے جانے والا قرض ہے جو اس پر پہلے سے ہی رہنما ہے. آپ اپنے گھر کا استعمال کراسکتا کے طور پر لے لو، لہذا آپ کی سود کی شرح کم سے کم ہے، کہو، ایک کریڈٹ کارڈ. لیکن چونکہ آپ کے بنیادی (پہلے) رہن لینڈر پہلے ادا کیا جاتا ہے، دوسرا رہنما ہولڈر شاید آپ کے اصل گھر کے قرض سے زیادہ سود کی شرح چارج کرے گا.

جبکہ گھر کے ابتدائی خریداری میں استعمال ہونے والے پہلے گودی قرضے ہیں، عام طور پر دوسری جائیداد کے مالک سے دوسرے خریداری یا مالی ذمہ داریوں کو فنانس کرنے کے لۓ، جو قرض پر گزرنے کے طور پر گھر میں تعمیر کی گئی ہے ان کا استعمال کرتے ہوئے. مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ ایک گھر $ 300،000 کے قابل ہے اور باقی رہن پر رہنما $ 100،000 ہے. اگر گھر کے مالکان کو دوسرا گودام نکالنے کی خواہش ہوتی ہے، تو وہ گھر کی مالیت اور پہلے ہی رہنما پر بیدار رقم کے درمیان فرق قرض لے سکتی ہے. لہذا اس معاملے میں، مالک مالک $ 100،000 تک قرض لے سکتے ہیں.

دوسرا عام قسم کے دوسرے گراؤنڈوں کو گھر ایوئٹی قرض یا کریڈٹ کے ہوم ایوئٹی لائنز (HELOCs) کے طور پر جانا جاتا ہے. جیسا کہ نام کا اشارہ ہے، سابق ایک بند شدہ قرض ہے جہاں ایک گھریلو مال مقررہ رقم کو بور کرتا ہے اور اسے وقت کے ساتھ ادا کرتا ہے؛ آخرکار ایک کھلی ختم شدہ قرض ہے جہاں گھریلو مالک گھر کے خلاف پیسہ باندھاتا ہے، اس کی ادائیگی کرتا ہے، اور پھر اگر ضروری ہو تو قرض وصول کرنا جاری رہ سکتا ہے، جیسے کہ کریڈٹ کارڈ کیسے استعمال کرے گا.

آپ کو دوسرا رہنما کب غور کرنا چاہئے؟

دوسری گودی کے لئے سب سے زیادہ عام استعمال میں سے کچھ شامل ہیں:

• اعلی سودے قرضوں کی ادائیگی
• ایک گھر کی بہتری میں فنانسنگ
• انشورنس سے متعلق نہیں مہنگی طبی علاج کے لئے ادائیگی
• بچے کے کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی
• نوکری کے نقصان کے بعد ماہانہ بجٹ میں سوراخ بھرتی ہے

تمام قرضوں کے ساتھ، دوسرا گودام لینے کے لۓ فوائد اور خرابیاں ہیں. عام طور پر، دوسری بار گراؤنڈ پر سود کی شرح دیگر اقسام کے قرضوں پر سود کی شرح سے کم ہے. اگر، مثال کے طور پر، ایک گھریلو مالک کے پاس ایک کریڈٹ کارڈ پر $ 10،000 کا توازن موجود ہے جو 17 فیصد دلچسپی رکھتا ہے، یہ ہو سکتا ہے کہ ہوشیار رہنا کریڈٹ کارڈ کو گھر ایوئٹی قرض کے ساتھ ادا کرے جو صرف 7 فیصد دلچسپی رکھتا ہے. اس کے علاوہ، پیسے کی خریداری، تعمیر یا کافی بہتر بنانے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے تو دوسری دہائی پر ادا کردہ دلچسپی ٹیکس کٹوتی ہوسکتی ہے. کٹوتی قرض لینے کے کچھ اخراجات کو آفسیٹ کرنے میں مدد ملتی ہے.

جونیئر قرضوں کے خطرات

تاہم، بہت سے وجوہات ہیں کہ دوسرے رہن پر لے جانے کے بارے میں محتاط رہیں. ایک کے لئے، یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ دوسرا گودام لینے میں، آپ اپنے سر پر چھت کے خلاف جھوٹ ڈال رہے ہیں. اگر آپ مشکل وقت پر گر جاتے ہیں اور دوسرا رہنما ادا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو آپ کا گھر آپ کو پہلے سے ہی بند کردیا جا سکتا ہے - اگرچہ آپ نے اپنے پہلے رہنما کو ادا کیا ہے.

اس کے علاوہ، بہت سے لوگوں کو کریڈٹ کارڈ اور آٹو قرضوں کو ادا کرنے کے لئے دوسری بار گراؤنڈ لگتی ہے، صرف اس کے بعد کارڈوں کو پھر سے زیادہ کرنے کے لئے یا ایک اور گاڑی کی مالی امداد. اگر آپ کے پاس ایک پریشان کن مسئلہ ہے اور اپنے بلوں کو پورا کرنے کے لئے اپنے گھر کی ایکوئٹی کا استعمال کرتے رہیں تو، آپ کا گھر کبھی بھی ادا نہیں کیا جائے گا. آخر میں، حال ہی میں ہاؤسنگ بحران نے مظاہرہ کیا، گھر اقدار پتھر میں قائم نہیں ہیں. اگر آپ کسی دوسرے رہنما پر لے جاتے ہیں اور آپ کے گھر کی قیمت پھیل جاتی ہے تو، آپ کو اس کے قابل ہونے سے کہیں زیادہ آپ کے گھر کی وجہ سے ختم ہوسکتا ہے (یہ ایک رہن پر "پانی کے اندر اندر" ہے). پانی کے اندر اندر ہونے کی وجہ سے اگر آپ کو ضرورت ہو تو آپ کو اپنے گھر فروخت کرنے کے لۓ یہ بہت مشکل ہوسکتا ہے، اور اس کی وجہ سے آگے بڑھا جا سکتا ہے.

پیسہ قرض لینے کا فیصلہ کبھی بھی قابل نہیں ہے - سب کے بعد، قرض آپ کے مالی مستقبل پر بہت بڑا اثر پڑ سکتا ہے. تاہم، اگرچہ دوسرا رہنما لے کر احتیاط سے غور کیا جانا چاہئے، صحیح حالات میں ہوشیار اقدام ہوسکتا ہے.

آپ میں بھی دلچسپی ہو سکتی ہے:

• کریڈٹ آف ہوم ایوئٹی لائنز (HELOCs) کے پیشہ اور خیال
• کیا میں ایک ریورس رہن سے نکال سکتا ہوں؟
• Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں