بہترین رہنما سود کی شرح کو کس طرح اسکور

ایک رہن کا سب سے بڑا مالی ذمہ دارانہ فرض ہے جو اکثر امریکیوں پر لگے گا. عام کار قرض کے برعکس، گھر کی قرض پر کم سود کی شرح کو برقرار رکھنے کے وقت وقت میں بہت بڑا فرق ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، $ 250،000 رہن پر، ایک فیصد نقطہ اضافی نصف میں $ 23،427 اضافی دلچسپی میں 30 سالہ قرضہ ادا کی جاتی ہے.

نئی مصنوعات اور خدمات تیز رفتار نتائج کا وعدہ کرتے ہوئے، ایک رہن کے لئے آن لائن خریداری کرنے کے لئے ہمیشہ سے کہیں زیادہ آسان ہے. آپ رہن بروکرز بھی استعمال کرنا چاہتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ کامل کریڈٹ یا غیر معیاری آمدنی کے وسائل سے کم ہیں. یہ بروکرز آپ کے لئے بہترین قرض کے اختیارات کو تلاش کرنے کے لئے ایک سے زیادہ قرض دہندگان کے ساتھ کام کرنے سے ذاتی خدمات پیش کر سکتے ہیں - کبھی کبھی بہتر سود کی شرح پر اگر آپ اپنے قرض دہندگان کے ساتھ لاگو ہوتے ہیں.

تین تجربہ کار رہن بروکرز بیوکوف کے ساتھ مشترکہ ان کی تجاویز پر مبنی سود کی شرح اور ایک رہن کے بارے میں آپ کی ضروریات کو پورا کرتی ہے.

اپنے ذاتی مالیات کو برقرار رکھیں

رہن کے لئے درخواست دینے سے پہلے آپ کے مالی گھر حاصل کرنے میں آپ کو کم سود کی شرح حاصل کرنے میں مدد ملے گی. شکاگو میں ضمانت کی شرح پر سینئر نائب صدر اور ڈویژن سیل سیلز مینیجر جو فالین کہتے ہیں کہ ایسا کرنے کا بہترین طریقہ آپ کے کریڈٹ سکور کو فروغ دینے میں سے ایک ہے. فالین، جو رہنما صنعت میں تقریبا 25 سال کا تجربہ ہے، کا مطلب یہ ہے کہ وقت پر بل ادا کرنا، نئے قرضوں سے بچنے اور کسی بھی غلطیوں کو درست کرنے کے لئے آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کا مطلب ہے.

جب آپ قرضے کا تعین کر سکتے ہیں تو اس وقت، رہن قرض دہندگان کو آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب (آپ کے مجموعی یا مستحکم آمدنی کا استعمال کرتے ہوئے) نظر آتا ہے. فونین صارفین کو اپنے قرضوں کو کم کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرتا ہے، جیسے کریڈٹ کارڈ یا طالب علم قرض، لہذا وہ زیادہ گھر برداشت کرسکتے ہیں. انہوں نے کہا کہ "انگوٹھے کی حکمرانی قرض دہندگان کو رہن حاصل کرنے کے لئے 43 فیصد یا اس سے کم کی آمدنی کا تناسب ہونا چاہیے."

سان فرانسسکو میں پرائمری رہائشی رہنما کے ڈویژن مینیجر ڈین مولر کہتے ہیں کہ یہ بھی اہم ہے کہ آپ اپنی اہلیت کو سمجھتے ہیں اور وہ رہن کی قیمتوں کا تعین اور دستیابی کو کیسے متاثر کرے گا. وہ کہتے ہیں کہ یہ اہلیت آپ کے کریڈٹ سکور، آمدنی، دستیاب اثاثوں اور نوکری کی تاریخ میں شامل ہیں.

"اگر آپ کے پاس بہت مضبوط اور بہت بنیادی قابلیت ہے تو، آپ کم قیمت کے لیڈر کے لئے آن لائن خریداری کر سکتے ہیں اور عام طور پر کامیابی حاصل کر سکتے ہیں." "تاہم، اگر آپ کی اہلیت پیچیدہ یا سرحدی حد تک ہیں، آپ کو ایک قرض دہندہ کے ساتھ کام کرنے کی بہتر کامیابی ملے گی جو آپ کو بہتر، مزید ذاتی خدمت فراہم کرے گی."

شرح کی قسم پر صحیح انتخاب بنائیں

ایک اہم فیصلہ یہ ہے کہ آیا ایک مقررہ شرح یا سایڈست کی شرح کا قرض منتخب کرنا چاہے. فکسڈ شرح قرض پوری مدت کے لئے ہی دلچسپی رکھتا ہے. سایڈست کی شرح کے معاوضہ ایک مقررہ شرح کی مدت کے ساتھ شروع ہوتی ہے جو عام طور پر کم ہے - لیکن اس مقرر مدت کے بعد، شرح بازار کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے، لہذا یہ اوپر یا نیچے ہوسکتا ہے.

دونوں قسم کے گریجویشن کے امکانات اور مواقع ہیں. فالین کا کہنا ہے کہ "آرمی کی ابتدائی کم لاگت اپیل کی جا سکتی ہے، لیکن ان کی کوئی حد تک غیر یقینیی نہیں ہے." "فکسڈ شرح گرافکس زیادہ شرح کی حفاظت ہوسکتی ہے لیکن زیادہ مہنگی ہوسکتی ہے."

کیلیفورنیا کے والن کیک میں جے ایم ایم قرضے کے بانی اور مالک جے ورور کہتے ہیں کہ آپ کے گھر میں رہنے کی منصوبہ بندی کی بہترین مقدار بہترین قسم کے رہن کی تعین کرنے کا ایک اہم طریقہ ہے. "اگر کوئی خریدار سات سال کے اندر اندر منتقل یا منتقل کرنے کا ارادہ نہیں رکھتا، تو 30 سالہ فکسڈ شرح قرض عام طور پر محفوظ ہونے کی سفارش کی جاتی ہے،" خاص طور پر جب فکسڈ کی شرح بہت کم ہوتی ہے، جیسے وہ اب ہیں، ورورس کہتے ہیں، "22 رہنما صنعت کے تجربے کے سال.

ورھر اس بات کا اشارہ کرتے ہیں کہ فی الحال 30 سالہ فکسڈ اور سایڈست کی شرح کے معاوضہ کے درمیان بہت فرق نہیں ہے. انہوں نے کہا، "ان حالات میں، زیادہ سے زیادہ صورتوں میں آرمی کو پیچھا کرنے میں تھوڑا احساس ہوتا ہے، کیونکہ قرض دہندگان کو صرف ایک حد تک بہتر بنانے کے لئے زیادہ خطرہ ہوتا ہے."

لیکن مولر کا کہنا ہے کہ گزشتہ 10 سالوں میں، اے اے کاغذ آرمی نے سب سے زیادہ قابل قرض لینے والوں کو پیش کیا - بہتر مالی فیصلہ کیا گیا ہے. انہوں نے کہا کہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کا خیال ہے کہ جب قرض ایڈجسٹنگ شروع ہوتا ہے تو اس میں اضافہ ہوتا ہے، لیکن حقیقت میں انہوں نے صحیح برعکس کیا ہے، اور صارفین کو سایڈست ہونے کے بعد 2٪ s-3٪ s کے بعد ادا کیا گیا ہے. تاہم، یہ بتانا ناممکن ہے کہ اگلے دہائی میں کیا ہوگا. مولر کا کہنا ہے کہ اس وجہ سے، صارفین کو ان کی لچک پر قابو پانے کے لۓ اعلی قیمتوں کو سنبھالنے پر غور کرنا چاہئے.

اپنے قرض کی اصطلاح کو دانشورانہ طور پر منتخب کریں

ایک اور اہم رہن کا فیصلہ قرض کی اصطلاح ہے. فکسڈ شرح گودی کے لئے دو سب سے عام اختیارات 15 سالہ اور 30 ​​سالہ قرض ہیں. کم سے کم قرض، آپ کی سود کی شرح کم ہے لیکن آپ کو زیادہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی، کیونکہ آپ تیزی سے قرض ادا کر رہے ہیں.

وردیوں کو عام طور پر یہ تجویز کی جاتی ہے کہ صارفین 30 سالہ اختیار کے ساتھ جائیں، کیونکہ کم ادائیگی زیادہ آسان ہے، جب ان کی نقد کا بہاؤ سخت ہے. "اور جب نقد بہاؤ تنگ نہیں ہے تو، ہم سفارش کرتے ہیں کہ قرض دہندگان کو خود مختار کرنے کے لۓ ریل اسٹیٹ کے علاوہ دیگر اثاثوں میں کم ادائیگی سے بچت کی سرمایہ کاری کریں."

فالین کی سفارش کی جاتی ہے کہ گھریلو بس ایک 15 سالہ رہن لے جائیں اگر وہ کافی بچت رکھتے ہیں یا اگر وہ 15 سال سے کم عرصے سے ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کریں اور جلدی سے رہنما ادا کر سکیں.

اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو، Moler ایک یاد دہانی پیش کرتا ہے کہ آپ ہمیشہ 30 سالہ رہن پر اضافی رقم ادا کر سکتے ہیں، لیکن آپ 15 سالہ رہنما کی وجہ سے کم سے کم سے کم ادا نہیں کرسکتے ہیں.انہوں نے کہا کہ 15 سالہ رہن کے دوران طویل عرصے سے بچت کی بچت پیش کی جا سکتی ہے، "یہ لچکدار میں نقصان کے خلاف وزن اٹھانا ضروری ہے اور وہاں سے فیصلہ کرنا ضروری ہے."

صحیح رہن کا انتخاب سب سے زیادہ سود کی شرح حاصل کرنے کی کلید ہے. تجربہ کار رہن بروکر آپ کو رہن کی اقسام اور شرائط کے خطرات اور انعامات کو سمجھنے میں مدد کرسکتا ہے، جو آپ کے لئے سب سے محفوظ اور سب سے سستا ہے آپ کو قرض منتخب کرنے میں مدد ملتی ہے.

یملی سٹارک کرون بیوکوف مصنف ندر وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:emstarbuck.

iStock کے ذریعے تصویر.