برائن سے پوچھیں: میں اپنے پہلے ملازمت میں ریٹائرمنٹ کے لئے کس طرح محفوظ ہوں؟

"برائن سے پوچھو" 20-کسی چیزوں کے لئے ایک ق اور اے کا کالم ہے، یا کسی اور کو شروع کرنا. میں یہاں آپ کے پیسے کا نظم کرنے، ملازمت تلاش کرنے اور طالب علم قرضوں کو ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے یہاں ہوں - سبھی دنیا بھر میں کسی بھی چیز نے ہمیں سکھایا کہ کالج میں کیا کرنا ہے. [email protected] کو پوسٹگاد زندگی کے بارے میں اپنے سوالات بھیجیں.

سوال:

میں کالج کے بعد اپنی پہلی نوکری شروع کر رہا ہوں، اور سب کا کہنا ہے کہ میں نے پہلے سے ہی ریٹائرمنٹ کی بچت شروع کرنی چاہئے. کیا میں؟ میں یہ کیسے کروں گا؟

جواب:

ایک دن آپ بوڑھے ہو جائیں گے، اور آپ کو پیسے کی ضرورت ہوگی. جب آپ نوجوان اور صحت مند ہوتے ہیں تو یہ جذب کرنے کے لئے مشکل ہے اور صحیح طور پر ایک زبردستی سنیپچیٹ کہانی کو منحصر کرنے سے متعلق ہے. ریٹائرمنٹ اکاونٹ میں آپ کے پیسہ کو بند کرنے کے لئے یہ بھی ایک ڈریگ ہے جب آپ صرف بینک میں 10 سے زائد ڈالر رکھنے کے لئے استعمال کر رہے ہیں.

لیکن اب کہ آپ کو ایک کام ہے اور آپ کو اپنے پےچک کے ساتھ کیا کرنا ہے، ریٹائرمنٹ کی بچت ممکن ہے، اور - انتباہ - اہم خراب.

ایک سادہ زندگی کی متوقع کیلکولیٹر نے مجھے بتایا کہ میں شاید 86 تک رہوں گا. میری اطالوی دادی میں میں سے زیادہ صحت مند ہوں، اور وہ 93 ہے. ہم کام کرنے سے روکنے کے بعد ہم سب کے لئے زندگی کی منصوبہ بندی کرنا چاہتے ہیں، یہاں تک کہ اگر یہ بتانا مشکل ہے کہ کتنی دیر تک ہم ارد گرد ہوں گے. آپ کے ابتدائی 20s میں، آپ اب تھوڑا سا پیسہ بچا سکتے ہیں اب بعد میں اس کے بہت کچھ ہیں. جب آپ پرانے دھوپ میں عیش و آرام کے سفر پر پرانے، سرمئی اور دنیا کو پار کرنے کے لئے یہاں مالیاتی طور پر محفوظ ہو جائے گا.

آپ سوشل سیکورٹی حاصل کریں گے

پریشان مت کرو: سماجی سلامتی آپ کو ریٹائرمنٹ سے خشک نہیں چلائے گی، اگرچہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں حاصل کرنے کے لۓ 100 فیصد آپ کو ادا کرنے کے لئے کافی آمدنی نہیں ملتی ہے. سب سے حالیہ سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن سالانہ ٹرسٹیز کی رپورٹ کا کہنا ہے کہ 2034 کے بعد، ریٹائرز شاید ان وعدوں کے تین چوتھے حصے کے بارے میں حاصل کریں گے جو وعدہ کیے جائیں گے، جو اب بھی رقم کا ایک اچھا حصہ ہے. سماجی سیکیورٹی پالیسی میں تبدیلی کا مطلب بڑا فائدہ یا بعد میں ایک چھوٹا سا فائدہ ہو سکتا ہے، لیکن آپ کو اسے مکمل طور پر رعایت نہیں کرنا چاہئے.

ریٹائرمنٹ بچت کے کھیل میں بہت سے دوسرے متغیر کی طرح، یہ آپ کو اپنے آپ کو حاصل کرنے کے قابل ہو جائے گا کتنا پیسہ کمانے اور قابل ہو جائے گا کی پیشکش کرنا مشکل ہے. لیکن آپ کی جیب میں سوشل سیکورٹی کے ساتھ، آپ کو ہر پنی اپنے آپ کو بچانے کے لئے ہک نہیں ہو گا. سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن کے مطابق، فائدہ کا اوسط اوسط کمانے والے کے سابق ریٹائرمنٹ آمدنی کا تقریبا 40 فیصد تبدیل کرے گا. ریٹائرمنٹ کی تیاری میں سونے کا ستارہ حاصل کریں اور اپنے ماہانہ سوشل سیکورٹی کے فائدہ کے کسی اندازے کا اندازہ دیکھنے کے لئے ایک کیلکولیٹر استعمال کریں.

اپنے 401 (ک) پر مکمل بھاپ جاؤ

اگرچہ سوشل سیکورٹی وہاں ہو گا، یہ ریٹائرمنٹ میں آپ کے تمام اخراجات کا احاطہ نہیں کرے گا. کام میں 401 (k) میں تعاون کریں، اگر آپ کو دستیاب ہو تو، فرق کو بڑھانے میں مدد کے لۓ. کمپاؤنڈ دلچسپی کی خوبصورتی کا شکریہ، آپ 22 سے شروع ہونے والی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں $ 100 ایک مہینے بچا سکتے ہیں اور 65 سے زیادہ مالیت ختم کرسکتے ہیں، اگر آپ نے 32 میں ایک ماہ 200 ڈالر کی بچت شروع کی ہے.

سائن اپ کرنے کے لئے اکثر اضافی حوصلہ افزائی: معاشرے کے انسانی وسائل مینجمنٹ کے مطابق سوسائٹی کے تقریبا تین چوڑائی کم از کم ان کے 401 (کی) کے کارکنوں کی شراکت سے منسلک ہوتے ہیں. وینگارڈ سینٹر آف ریٹائرمنٹ ریسرچ کے سینئر ریسرچ تجزیہ کار جین جوان نے مجھے بتایا کہ یہ بھی آپ کی کمپنی کے اندراج کے کام میں تیزی سے امکان ہے. ریٹائرڈ پلانٹس میں دو دہائیوں کا دو تہائی حصہ شامل ہوچکا ہے کیونکہ ان کے آجروں نے انہیں خود کار طریقے سے داخلہ دیا جب وہ شروع ہوگئے، انہوں نے ایک 2015 وینگ رپورٹ میں لکھا.

آپ کو آپ کی سرمایہ کاری کو بھی لینے کی ضرورت نہیں ہے. آپ اس سال کی بنیاد پر ایک ہدف تاریخ فنڈ منتخب کرسکتے ہیں جو آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، جو آپ کی عمر کے طور پر آپ کی سرمایہ کاری میں خطرے کو کم کرے گا. اگر آپ ریٹائر کرنے سے پہلے آپ کو نقد رقم کی ادائیگی کرتے ہیں، تاہم، آپ بڑی فیس ادا کرتے ہیں اور ترقی کے سالوں پر کھو دیں گے.

"جب تک آپ پیدائش سے واقعی آپ کی بے حد جذبہ نہیں ہے، جب تک کہ کسی بھی کشتی خریدنے کے لئے اپنے 401 (ک) سے پیسہ نہ لیں،" منینولوپس میں ایک مالیاتی منصوبہ بندی تیموتی لاپن کہتے ہیں.

نہیں 401 (ک)؟ آئی آر اے کے ساتھ سولو فلائی

اگر آپ کے پاس ایک 401 (K) بہت اچھا ہے تو، لیکن چار چار وقت کے ملازمتوں میں سے نصف سے کم 18 سے 2 سال تک مزدور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شراکت دینے کا اختیار ہے. اگر آپ کی کمپنی 401 (کی) کی پیشکش نہیں کرتی ہے، یا آپ کو وقت یا آزادانہ طور پر کام کرنا ہے تو، آپ خود ہی ہیں - لیکن آپ کے اختیارات کے بغیر نہیں ہیں.

آپ کی طرح نوجوان لوگ اکثر روتھ آر اے اے، ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے لۓ منتخب کرتے ہیں جو آپ آن لائن قائم کرسکتے ہیں یا ایک سرمایہ کاری بروکر یا ایک خود مختار مالیاتی مشیر (اکثر روبو مشیر کہتے ہیں) کے ذریعہ. جب تک آپ ٹیکس قابل آمدنی حاصل کرتے ہیں جو ہر سال $ 132،000 سے کم ایک شخص کے طور پر کم ہے، آپ ایک سال 5،500 ڈالر تک رکھے جاتے ہیں اور یہ دیکھتے ہیں کہ آپ وہاں بیٹھیں گے.

کیونکہ ایک روتھ آئی آر اے ایک طویل مدتی بچت کا اکاؤنٹ ہے، نہ کیریبین چھٹی کا فنڈ، آپ کو اس کی آمدنی کے لۓ 5 کروڑ سال کے بعد اپنے پیسہ ٹیکس فری کرنے کی صلاحیت کے لۓ انعام ملے گا. یہ روتھ روایتی 401 (K) سے مختلف ہوتا ہے: آپ ٹیکس چیک کرنے سے پہلے 401 (ک) میں شراکت کرتے ہیں، لہذا آپ کو ریٹائرمنٹ میں اس پیسے کا استعمال کرتے وقت ایک بار ٹیکس کیا جائے گا.

اپنے چیکنگ اکاؤنٹس سے آپ کی آئی آر اے تک ماہانہ خود کار طریقے سے منتقلی قائم کریں، یا اپنے 401 (k) منٹ کے لئے سائن اپ کریں.اس کے بعد آپ کو بالغ ذمہ داری کی فہرست پر اکیلے ایک اور شے چیک کر سکتے ہیں.

برن میک مکھن نادر والیٹ میں ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:briannamcscribe.