روتھ آئی آر اے کی واپسی کے لئے 5 سالہ قواعد
اعدا٠ÙØ§Û ØºÙر ÙضاÙÛ Ø¯Ø± اÙراÙ
فہرست کا خانہ:
- ہٹانے کے پانچ سالہ اصول
- روتھ کے تبادلے کے لئے پانچ سالہ اصول
- فائدہ مندوں کے لئے پانچ سالہ قواعد
- اس کے بعد کیا ہے؟
- مل بہترین رتھ آر اے اے کے فراہم کنندہ
- تخمینہ آپ کے روتھ آر اے اے کے کتنے حصے کے قابل ہو جائے گا
- جانیں Roth IRAs کے بارے میں مزید
روتھ آئی آر اے نے اہم ٹیکس کے فوائد پیش کرتے ہیں - اور، بے شک بات یہ ہے کہ، تاریں منسلک ہیں. آپ کو ان سرمایہ کاری ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے لئے آئی آر ایس کے قوانین پر عملدرآمد کرنے کی ضرورت پڑے گی جب آپ کو تقسیم کرتے وقت جرم یا ٹیکس اسٹیکرز سے بچنے کے لۓ.
ذیل میں، ہم روتھ آر اے اے کے لۓ جانے والے تین قوانین کو پورا کرتے ہیں، جن میں سے ہر ایک کو جرمانہ سے بچنے کے لئے پانچ سالہ پابندی ہے. ایک سرمایہ کاری آمدنی (بھی تقسیم کے طور پر جانا جاتا ہے) سے پہلے لے کر عام منتقلی کی مدت پر لاگو ہوتا ہے، دوسرا روتھ کے تبادلے پر لاگو ہوتا ہے، اور حتمی فائدہ مندوں سے متعلق ہے.
یہاں آپ کو ہر ایک کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.
ہٹانے کے پانچ سالہ اصول
روتھ آئی آر اے سرمایہ کاری کے آمدنی کی واپسی کے پانچ سالہ اصول کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کم از کم پانچ سال تک اپنے اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے کے لۓ ان کی آمدنی کو بغیر کسی جرم کو ضائع کر سکیں. نوٹ کرنا اہم ہے کہ یہ اصول خاص طور پر سرمایہ کاری کے آمدنی پر لاگو ہوتا ہے. آپ کے تعاون کردہ کسی بھی وقت واپس لے جایا جا سکتا ہے کیونکہ آپ اس پیسہ پر ٹیکس ادا کر چکے ہیں.
اس اصول کا تعین کرتا ہے کہ آیا آمدنی کی واپسی آئی آر ایس کی طرف سے ٹیکس فری پر غور کیا جائے گا. اگر یہ نہیں ہے تو، آپ ٹیکس ادا کرنے کے لئے ذمہ دار ہوسکتے ہیں اور آپ کی تقسیم کے آمدنی کے حصول پر 10٪ جرمانہ ادا کر سکتے ہیں. (یہاں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ ابتدائی واپسی پر غور کر رہے ہیں.)
نوٹ کرنا اہم ہے کہ یہ اصول خاص طور پر سرمایہ کاری کے آمدنی پر لاگو ہوتا ہے. آپ کے تعاون کردہ کسی بھی وقت واپس لے جایا جا سکتا ہے کیونکہ آپ اس پیسہ پر ٹیکس ادا کر چکے ہیں.
پانچ سالہ دور آپ اس سال کے 1 جنوری کو شروع ہوتا ہے جس نے آپ کو کسی رتھ آر اے اے میں اپنا پہلا حصہ بنایا. ایک بار جب آپ پانچ سالہ مدت کو صاف کرتے ہیں، ٹیکس فری کے طور پر قابلیت حاصل کرنے کے لۓ، انہیں پانچ سال کی عمر کے بعد بھی کیا جانا چاہیے یا اس وجہ سے آپ کو کچھ مستثنی طور پر مستثنی ہونا ضروری ہے. اگر آپ کو پانچ سال سے کم عرصے سے اپنے روتھ کے پاس مل گیا ہے تو، وہاں بھی استثناء موجود ہیں جو واپس لے جانے والی آمدنی پر 10٪ جرمانہ کے لۓ آپ کو حاصل کر سکتے ہیں - لیکن تمام عواید ٹیکس نہیں.
| ان وجوہات کے لئے آمدنی کی ابتدائی تقسیم کو قابل سمجھا جاتا ہے: ٹیکس یا 10٪ جرمانہ کے تابع نہیں | ان وجوہات کے لئے آمدنی کی ابتدائی تقسیم استثنا سمجھا جاتا ہے: آمدنی کے طور پر ٹیکس قابل، لیکن 10٪ سزا کے تابع نہیں |
|---|---|
| آپ نے کم از کم پانچ سال کے لئے روتھ آئی آر اے رکھی ہے اور آپ مندرجہ ذیل حالات میں تقسیم کر رہے ہیں: • آپ کی عمر 59 1/2 یا اس سے زیادہ ہے • آپ مستقل طور پر اور مکمل طور پر معذور ہیں • اکاؤنٹ کے مالک کی موت کے بعد روتھ آئی آر اے کا ایک فائدہ مند • پہلی بار گھر خریدنے کیلئے $ 10،000 تک استعمال کرنے کے لئے | • آپ کو قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لئے تقسیم کر رہے ہیں • آپ بے روزگار طبی اخراجات کے لئے تقسیم کر رہے ہیں جو آپ کے سال کے لئے آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں 7.5٪ سے زائد ہیں یا صحت بیمہ پریمیم کے دوران آپ بے روزگار ہیں • آپ کو اہل ذیلی تقسیم لے جا رہے ہیں (فوجی ڈیوٹی کے لئے نامزد فوجی ریزرو کے لئے) • آپ کو کافی مساوات کی ایک سیریز لے جا رہے ہیں • تقسیم ایک آئی آر ایس لیوی کی وجہ سے ہے • آپ کے پاس ہے نہیں کم از کم پانچ سال کے لئے روتھ آر اے اے کو منعقد کیا گیا ہے، لیکن آپ 59 1/2 یا اس سے زائد ہیں، مستقل طور پر اور مکمل طور پر معذور، رتھ آئی آر اے کے مالک مالک کے موت کے بعد یا پہلی بار گھر خریدنے کے لئے $ 10،000 تک استعمال کرتے ہیں. |
روتھ کے تبادلے کے لئے پانچ سالہ اصول
مندرجہ بالا حکمرانی کی طرح، روتھ آئی آر اے کو ایک روایتی IRA یا 401 (ک) کے تبادلے سے پیسہ نکالنے کی سزا سے بچنے کے لئے پانچ سال کی انتظار کی مدت کے تابع ہیں.
پانچ سالہ عرصہ ٹیکس سال کے پہلے دن شروع ہوتا ہے جس میں آپ نے پیسے تبدیل کیا.
اس قاعدہ کے لئے، پانچ سالہ مدت ٹیکس سال کے پہلے دن شروع ہو چکا ہے جس میں آپ نے اپنے روتھ آر اے اے کو ایک روایتی آئی آر اے (یا ایک ریٹائرمنٹ ریٹائرمنٹ منصوبہ سے روالور) بنا دیا. مثال کے طور پر، اگر آپ مئی کے مہینے میں ایک تبدیلی کرتے ہیں تو اس تبدیلی کا حکمران پہلے جنوری میں شروع ہوتا ہے. ہر تبدیلی یا رول رول آپ کو الگ الگ پانچ سالہ انتظار کی مدت کے تابع ہے.
" مزید پڑھ: کیا روتھ آئی آر اے آپ کے حق میں تبدیلی ہے؟
اگر آپ کو پانچ سالہ دور کی واپسی کے تبادلے سے انتظار نہیں ہوتا تو آپ کو کسی بھی آمدنی کے ٹیکس کے ساتھ ساتھ 10 فیصد جرمانہ ادا کرنا پڑا ہے. ایک ہی استثناء کو کسی قسم کے ابتدائی تقسیم کے طور پر تبادلوں کی واپسیوں کے پانچ سالہ قواعد پر لاگو ہوتا ہے- مثال کے طور پر چارٹ ملاحظہ کریں).
فائدہ مندوں کے لئے پانچ سالہ قواعد
آخری پانچ سالہ قاعدہ ایک مردار IRA ہولڈر کے فائدے کے لئے تقسیم پر لاگو ہوتا ہے. جیسا کہ دوسرے دو قواعد کی طرف سے ذکر کیا جاتا ہے، موت ابتدائی واپسیوں کے لئے مجازات کی استثنا ہے - لیکن عام ٹیکس سے بچنے کے لئے فائدہ مند افراد اب بھی سرمایہ کاری کی آمدنی یا تبدیل شدہ رقم کی واپسی کے لۓ انتظار کے وقت سے متعلق دو پہلے قواعد کے مطابق رہیں گے.
" مزید پڑھ: جب آپ IRA کا وارث کرتے ہیں تو آپ کے اختیارات کے بارے میں جانیں
اگر آپ روتھ آئی آر اے کا فائدہ مند ہیں تو، ابتدائی شراکت، تبادلوں یا روللوور کے وقت کو چیک کریں.
نتیجے کے طور پر، اگر آپ اپنے آپ کو روتھ آئی آر اے کا فائدہ اٹھانے کے لۓ، ابتدائی شراکت، تبادلوں یا روللوور کے وقت کی جانچ پڑتال کریں. اگر آمدنی اور رول رول کی تقسیم تو ٹیکس فری کے طور پر قابل نہیں ہوگا اگر پانچ سالہ قواعد میں سے کوئی بھی اسے ممنوع کرتا ہے، اگرچہ روتھ آئی آر اے کا اصل مالک مر گیا ہے. ان رقم کو فائدہ مند کی مجموعی آمدنی میں شامل کیا جائے گا اور اسی وجہ سے آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہوتے ہیں، جیسے ہی پیسے بجائے اصل آئی آر اے کے مالک تھے.
