ریورس مورگزار کیوں ایک مشکل ہیں اب فروخت

لاکھوں امریکیوں، جنہوں نے ریٹائرمنٹ کے لئے کافی رقم نہیں بچایا ہے، اب بھی ایک ممکنہ حفاظتی خالص ہے: ان کے گھر اکٹھا. لیکن ریورس گریجج میں حالیہ تبدیلیاں کا مطلب ہے سینئر اور ان کے خاندانوں کو مشکل کرنے کا فیصلہ ہوسکتا ہے.

ریورس گراؤنڈ لوگوں کو 62 اور اس سے زائد افراد کو اپنے گھر کے مساوات کو نلانے کے لۓ پیسے ادا کرنے کے لۓ اجازت دیتا ہے جب تک کہ وہ باہر نہ جائیں، گھر فروخت کریں یا مر جائیں. قرض دہندہ قرضوں کے لۓ لے سکتے ہیں، ماہانہ چیک یا کریڈٹ کی ایک لائن کے ذریعہ جو مرضی پر لاگو کیا جاسکتا ہے. ریورس گرڈ قرض وقت کے ساتھ بڑھ جاتا ہے، عام طور پر متغیر سود کی شرح، اور گھر میں تمام ایوارڈ کو ضائع کر سکتا ہے، وارثوں کے لئے کچھ نہیں چھوڑتا. اگر گھر ریورس رہن کے توازن سے کم ہے، اگرچہ، قرض دہندگان اور ان کے وارث اس نقصان کے ذمہ دار نہیں رہ سکتے ہیں.

قرضوں نے بد نام کی کمی کی حیثیت سے کمشنر بھوک فروشیوں کے طور پر بزرگوں پر مقدمہ کیا جنہوں نے قرضوں کی پیچیدگیوں کو سمجھا نہیں کیا تھا یا جنہوں نے مالیاتی مسائل کو اتنی سختی سے بھرایا تھا کہ انہوں نے فوری طور پر پیسے کے ذریعے جلا دیا. ایک اور مسئلہ بے رحمان مشیر تھے جنہوں نے لوگوں کو ان کی مساوات کا استعمال کرتے ہوئے قیمتی سالگرہ سمیت سرمایہ کاری خریدنے کے لئے استعمال کیا.

امریکہ کے ہاؤسنگ اینڈ شہری ڈویلپمنٹ، جو سالوں میں، ہوم ایوئٹی تبادلوں کے رہنما پروگرام کی نگرانی کرتا ہے جو سب سے زیادہ ریورس گراؤنڈ کو معاوضہ دیتا ہے، جو قرضوں کو محفوظ بناتا ہے اور بعض صورتوں میں، سستا.

اخراجات کافی ہو گئے تھے کہ فیس کے صرف مالی منصوبہ سازوں نے روایتی طور پر ان قرضوں کو ختم کر دیا تھا تاکہ انہیں دولت مند گاہکوں کو ایک پورٹ فولیو تحفظ کی حکمت عملی کے طور پر پیش کرنا شروع ہو. جب لوگ مارکیٹ میں نیچے تھے، ان کے قرضوں پر حصص فروخت کرنے کے بجائے لوگ کریڈٹ کے ریورس رہن لائن کے خلاف قرض لے سکتے تھے. تحقیق، مالیاتی منصوبہ بندی کے با اثر جرنل میں شائع ہونے والے زیادہ سے زیادہ، اس حکمت عملی کو پتہ چلا کہ لوگوں کو ریٹائرمنٹ میں پیسہ سے باہر چلانے کے کم خطرے سے زیادہ خرچ کرنے کی اجازت دی گئی ہے.

اکتوبر 2017 میں، ٹرمپ انتظامیہ نے لوگوں کو قرضے اور اخراجات میں اضافہ کر دیا، جس میں گھر کی قیمت 0.5٪ سے 2٪ سے کریڈٹ کی لائن کے لئے اوپر رہنما رہنما انشورنس پریمیم اٹھایا. HUD سیکرٹری بین کارسن پروگرام میں نقصانات کا حوالہ دیتے ہوئے اور "مزید پائیدار پیدل" پر ڈالنے کی ضرورت ہے.

پورٹ فولیو کے تحفظ کے لئے ریورس گراؤنڈ کا استعمال کرتے ہوئے اب بھی احساس پیدا ہوسکتا ہے، لیکن تبدیلیوں کے باوجود اب حکمت عملی بہت مشکل ہے، جو کہ حکمت عملی کے ابتدائی وکیل تھے، اس سے مستحکم مالیاتی منصوبہ بندی مائیکل کٹسس کولمبیا، میری لینڈ کا کہنا ہے.

کٹسس کا کہنا ہے کہ "ایک معتبر امیر گاہک کے لئے جو $ 300،000 یا 500،000 ڈالر ہے، اس سے اوپر کی قیمتوں میں 6،000 سے 10،000 ڈالر کی لاگت ہے. "یہ بہت زیادہ گاہکوں کے لئے ایک ذہنی طور پر بہت زیادہ رکاوٹ ہے."

ریورس گریججوں سے پہلے بھی زیادہ مہنگا ہو گیا تھا، گزشتہ سال اس سال کی دوسری حکمت عملی کے خلاف خبردار کیا گیا تھا کہ مالیاتی مشیروں کو فروغ دینے میں مدد ملے گی: سماجی سلامتی کا دعوی کرنے میں تاخیر کرنے کے لئے قرض کا استعمال.

CFPB کا کہنا ہے کہ سماجی سلامتی کے فوائد ہر سال تقریبا 7٪ سے 8 فیصد بڑھتے ہیں، وہ 62 سال کے بعد تاخیر کر رہے ہیں، لیکن ریورس گرجز کی لاگت اور خطرات عام طور پر بڑے سوشل سیکورٹی چیک کے مجموعی زندگی کے فوائد سے زیادہ ہیں. ریٹائرمنٹ میں ابتدائی روزگار کے اخراجات کے لۓ پیسہ قرض لینے کا مطلب یہ ہے کہ بعد میں مالی شاکوں کو حل کرنے کے لئے کافی بائیں نہیں ہے، جیسے لمبی مدت کی دیکھ بھال.

سی ایف ایف بی نے 2016 میں تین ریورس رہن قرض دہندگان کے خلاف غلطی کے اشتہارات کے خلاف کارروائی کی جس نے دعوی کیا کہ لوگ اپنے گھروں کو کھو نہیں سکتے. اگرچہ قرض دہندگان کو قرضوں پر ماہانہ ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے، انہیں جائیداد ٹیکس، انشورنس اور بحالی کے ساتھ رکھنا ہوگا.

ان دنوں، ریورس گریجوں کے ساتھ ساتھ بہت سارے لوگ روایتی طور پر ان کا استعمال کرتے ہیں اس لئے مناسب ہوسکتے ہیں کہ: موجودہ گریجویشن کا دورہ کرنے کے لۓ وہ ماہانہ ادائیگی ختم کر سکتے ہیں یا ریٹائرمنٹ میں ماہانہ آمدنی پیدا کرسکتے ہیں، امریکی امریکی کالج میں ریٹائرمنٹ آمدنی کے پروفیسر وڈ پیفو کہتے ہیں برن مال، پنسلوانیا میں مالیاتی خدمات کی. ان قرضوں کو اصل میں کچھ تبدیلیوں سے فائدہ اٹھایا گیا، جس میں سالانہ انشورنس پریمیم میں کمی کی مقدار میں کمی بھی شامل تھی.

حال ہی میں اپ ڈیٹ شدہ کتاب "ریورس مورگے" کے مصنف پفاؤ کا کہنا ہے کہ "آپ کے قرض کی توازن زیادہ آہستہ آہستہ بڑھتی ہے."

پورٹ فولیو کی حفاظت کی حکمت عملی کے مختصر اڈے ہو سکتا ہے کہ چاندی کا استر کرنا ہو گا. ڈینور میں ایک مستحکم مالیاتی منصوبہ بندی کریسی سلیوان کہتے ہیں کہ اب وہ ریورس گراؤنڈ اور ریٹائرمنٹ میں گھر کے مساوات کے ممکنہ استعمال کے بارے میں زیادہ تر گاہکوں سے گفتگو کرتے ہیں.

سلیون کا کہنا ہے کہ "کچھ لوگ اب بھی اس اختیار پر بحث کرنے کے لئے ناگزیر ہیں، لیکن ریورس رہن کا استعمال کرتے ہوئے مالی ماڈلز کو سننے اور دیکھنے کے لئے زیادہ سے زیادہ کھلے ہیں."

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.