5 ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی میں چھوٹے تبدیلیاں جو بڑے نتائج حاصل کریں

اگر آپ کو بچانے کی ضرورت ہے کہ کتنی رقم کی ضرورت ہے تو آپ ریٹائرمنٹ پلاننگ کی حساب سے متعلق حسابات چلاتے ہیں، آپ جانتے ہیں کہ واپس آنے والی تعداد مشکل لگ سکتی ہے. $ 4 ملین کے اوپر ایک تجویز کردہ مقصد غیر معمولی نہیں ہے.

جب آپ چند دہائیوں اور بہت سے لوگ ہیں تو، اس مقصد کو حاصل کرنے سے بہت سے ڈالر دور ہوتے ہیں، دے دیتے ہیں یا تاخیر کرتے ہیں، سب سے آسان جواب کی طرح لگ سکتے ہیں. لیکن پہلے آپ بچت شروع کر سکتے ہیں، بہتر. اپنے آپ کو طویل عرصے تک افقون دینے میں آپ کی طرف سے کمپاؤنڈ دلچسپی رکھتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کم پیسہ کماتے ہیں اور وقت کے ساتھ ایک ٹھوس گھوںسلا انڈے کی تعمیر کرسکتے ہیں.

یہ پہلا مرحلہ ہے: آج جو آپ کے پاس ہے، بچت شروع کرو. اگر آپ $ 100 کے ساتھ شروع کرتے ہیں اور سرمایہ کاری کرتے ہیں کہ ہر ماہ 7 فی صد سالانہ واپسی میں، 30 سالوں میں آپ کے پاس $ 100،000 سے زائد افراد ہوں گے.

لیکن ہر امکان میں، آپ کی ضرورت ہو گی اور اس سے زیادہ چاہتے ہیں. آپ کی کوششیں بڑھانے اور اپنے ریٹائرمنٹ اہداف تک پہنچنے کے لئے یہاں پانچ طریقوں ہیں:

1. آہستہ آہستہ اضافہ کریں

زیادہ سے زیادہ مالی مشیرین آپ کی آمدنی کم سے کم 15٪ کی بچت کی سفارش کرتی ہے، لیکن اگر آپ ابھی تک ایسا کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں، دیکھیں تو آپ 401 (کی) آپ کو خود کار طریقے سے اختیار کرنے کی اجازت دیتا ہے. اس خصوصیت میں آہستہ آہستہ آپ کا حصہ فی صد پوائنٹ یا دو سال تک ہوتا ہے. فائدہ یہ ہے کہ آپ آہستہ آہستہ ہو اور اس رقم میں تیزی سے بڑھ رہے ہو جس سے آپ اپنے بجٹ کو نقصان پہنچا سکتے ہیں - حقیقت میں، آپ شاید اپنے پےچک میں تبدیلی بھی نہیں دیکھ سکتے. (اگر آپ کرتے ہیں تو، آپ ہمیشہ آپ کی شراکت کو کم کرسکتے ہیں.) اگر آپ کی منصوبہ بندی کو اس اختیار کی پیشکش نہیں ہوتی ہے، تو آپ اپنے کیلنڈر پر ایک یاد دہانی کا تعین کرتے ہیں جو دستی طور پر سال میں ایک بار آپ کی شراکت کو ٹکرانا ہے.

رقم بچایا: 30 سالہ $ 50،000 تنخواہ کے ساتھ، 30 سالہ تنخواہ کے لئے ریٹائرمنٹ پلان منصوبہ کو ہر سال صرف 1 فی صد نقطہ نظر (15 فیصد سے زائد تک) سے ریٹائرمنٹ میں $ 600،000 سے زیادہ فرق کا مطلب ہو سکتا ہے، جس میں 7 فیصد سالانہ واپسی کا سامنا کرنا پڑا.

2. بینک کا ایک ہوا کا طوفان

اگر آپ کی تنخواہ بڑھتی ہے، تو آپ کے ریٹائرمنٹ کی شراکت میں اضافہ کرنے کا ایک اچھا وقت ہے. اگر آپ کو ایک سال کے بونس مل جائے تو، نصف رکھو. آپ کے سالانہ ٹیکس رقم کی واپسی کے لئے؟ سب سے زبردست اقدام یہ ہے کہ ایک حاصل کرنے کا مقصد نہيں، کیونکہ یہ مؤثر طریقے سے آئی آر ایس کو سال بھر میں آپ کے پیسہ وصول کرنے، دلچسپی سے پاک، اور آپ کو مندرجہ ذیل اپریل کو ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے. اس کے بجائے، اس آئی آر ایس کے حصول کے کیلکولیٹر کا استعمال کرنے کے لئے استعمال کریں کہ ٹیکس کے لئے اصل میں آپ کے پےچک سے کتنی رقم نکالیں. اگر آپ زیادہ سے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں تو، اس اضافے کو لے لو اور اسے ہر ماہ 401 (کی) شراکت میں تبدیل کردیں.

رقم بچایا: ہر سال اضافی $ 2،500 اضافی تنخواہ میں اضافہ، بونس، واشنگٹن یا تینوں کا ایک مجموعہ آپ کو 35 سال سے زائد عرصے سے آپ کی بچت کے لئے $ 370،000 شامل کر سکتا ہے، جو 7 فیصد سالانہ واپسی کا حامل ہے.

3. گلہری دور بچت

آپ کو وہاں سے بہت زیادہ درست تجاویز ملیں گے کہ کس طرح پیسہ بچانے کے لۓ، کوپن کو محدود کرنے کے لۓ کیبل کا استعمال کرنے کے لۓ.

لیکن اگر آپ فوری طور پر اس کی بچت میں حاصل کرنے کے لئے کارروائی نہیں کرتے ہیں تو ان چیزوں کی طرف سے آپ کو بچانے کے لئے پیسہ خرچ کرنے میں سب کچھ آسان ہے. جب آپ اپنی کیبل کمپنی کو فون کرتے ہیں اور پریمیم کیبل چینل سے چھٹکارا حاصل کرتے ہیں تو، آپ کو ریٹائرمنٹ کی شراکت کو فوری طور پر اس ماہ میں 18 مہینے تک بڑھا دیا جاتا ہے. اگر آپ اپنی گاڑی کی انشورنس پر رعایت حاصل کرتے ہیں، یا آپ کے طالب علم قرضوں کی واپسی کی وجہ سے آپ کے رہن کی ادائیگی میں کمی کی کمی ہوتی ہے، یا آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بچت کی بچت ڈالتا ہے.

رقم بچایا: صرف 18 ماہانہ کیبل ٹیب کو بچانے کے 35 سال سے زائد $ 30،000 تک اضافہ ہوسکتا ہے، جو 7 فیصد سالانہ واپسی کا حامل ہے. یہ مکمل ریٹائرمنٹ نہیں ہے، لیکن یہ یقینی طور پر کچھ ہے.

4. کم سرمایہ کاری کے اخراجات

اخراجات آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو پر خاص اثرات مرتب ہوسکتے ہیں، خاص طور پر 401 (ک) میں. 401 (کے) عام طور پر فیس کے دو اہم ذرائع ہیں: سرمایہ کاری کے اخراجات اور انتظامی اخراجات، جو نگہداشت اکثر پارٹنروں کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. آپ اختتام کے بارے میں زیادہ نہیں کر سکتے ہیں، لیکن سابق آپ کے کنٹرول کے اندر اندر ہے: کم لاگت انڈیکس فاؤنڈیشن منتخب کریں، جو قیمتی ہدف تاریخی فنڈز سے کم مہنگا ہوتا ہے.

اگر آپ کا ملازم آپ کے 401 (k) پر ملازمت کا حصہ بناتا ہے، تو آپ کو مکمل میچ حاصل کرنے کی ضرورت ہے. اس کے بعد آپ کے توجہ (آئی آر اے یا روتھ یا روایتی) میں توجہ مرکوز پر غور کریں، جس میں اکثر کم فیس اور سستی سرمایہ کار کے اختیارات کی ایک وسیع رینج ہے. خاص طور پر چھوٹے اداروں میں ملازمین اس سے فائدہ اٹھائیں گے: ایک ڈیلیوٹ / انوسٹمنٹ کمپنی انسٹی ٹیوٹ رپورٹ سے ظاہر ہوتا ہے کہ 401 (کی) فیس 10 کمپنیوں سے کم کمپنیوں میں 1.4٪ زیادہ ہوسکتی ہے، اس سے 0.6٪ بڑی کمپنیاں زیادہ اثاثوں کے ساتھ.

رقم بچایا: 35 سال سے زائد، 1.4٪ فیس اور 0.6 فی صد فیس کے درمیان فرق $ 200،000 کی ابتدائی $ 100،000 سرمایہ کاری پر واپسی میں $ 200،000 کھا سکتا ہے.

5. اپنے نقطہ نظر کو تبدیل کریں

ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ سے زیادہ بچت ایک ذہنی کھیل ہے، اور رویے فنانس ریسرچ سے پتہ چلتا ہے کہ ہمارے دماغوں کو اس دور سے کچھ چیزوں کے لۓ بچانے کے لۓ وائرڈ نہیں ہے. ہم موجودہ کو ترجیح دیتے ہیں کہ زیادہ تر زیادہ امکان رکھتے ہیں.

ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور مصنف کے مصنف ایلن روگین کہتے ہیں کہ یہ آپ کی نیک عمل کی تصویر ہے: اسمارٹ منی منتقل کرنے کے لۓ حقیقت میں آپ کی نظر کو بدلنے کے لۓ. "وہ تحقیق کا ایک ٹکڑا بیان کرتا ہے جس میں لوگوں کا ایک گروہ تھا. پوچھا کہ کیا وہ ان کی آمدنی کا 20 فیصد بچا سکتے ہیں؛ تقریبا نصف نے کہا. جب ایک دوسرے گروپ سے پوچھا گیا تھا کہ اگر ان کی آمدنی کا 80 فی صد رہتا ہے تو 80٪ نے کہا.

"ظاہر ہے، آپ کی آمدنی کا 20٪ بچانے کے لئے 80٪ پر رہنے والے بالکل وہی ہے، لہذا یہ نتائج کوئی منطقی احساس نہیں بناتے. لیکن یہ بدیہی احساس بنتا ہے کیونکہ راستے سے ہم نے بہت سے پیسے دیکھے ہیں. " آپ کے نقد بہاؤ کے 20 فیصد حصہ لینے کے لئے نقصان کی طرح محسوس ہوتا ہے؛ آپ کی آمدنی کا 80 فیصد رہنے کے لئے ایک ایڈجسٹمنٹ ہے، لیکن یہ قابل لگ رہا ہے.

رقم بچایا: اگر آپ نے $ 50،000 تنخواہ کے ساتھ شروع کیا اور مسلسل آپ کے تنخواہ میں اضافہ ہوا تو، 20 فیصد سے زائد بچایا، اگرچہ آپ 35 سالوں سے زیادہ $ 1.5 ملین کی تعمیر میں 7٪ اوسط سالانہ واپسی کا عائد کرتے ہیں. آپ اپنے 80 فی صد کی ادائیگی پر بھی رہنے کے عادی بن جائیں گے، جو ریٹائرمنٹ میں کم آمدنی میں منتقلی کم شدید ہوگی.

بیوقوف سے مزید:

• ہماری سائٹ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر
• اہداف اور سرمایہ کاری کے اہداف کو کیسے ترجیح دیتے ہیں
• بہترین آئی آر اے اکاؤنٹ کے فراہم کنندہ

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: arioshea .

iStock کے ذریعے تصویر.