قرض ادا کریں یا پیسے بچائیں؟

یہ مہمان پوسٹ ڈی او آر، مقبول ذاتی فنانس کی ویب سائٹ کے بانی، DoughRoller.net کے بانی سے آتا ہے، اس سائٹ پر پیسے کے بارے میں تجاویز اور وسائل فراہم کرنے کے لئے وقف ہے. ڈاکٹر نے امریکی نیوز اینڈ ورلڈ رپورٹ میرا پیسہ بلاگ اور MSN کے اسمارٹ اسپانسنگ بلاگ میں ذاتی فنانس کی تجاویز بھی فراہم کی ہیں.

ہم سے اکثر پوچھا جاتا ہے سوالات میں سے ایک یہ ہے کہ کیا پیسہ بچانے یا سرمایہ کاری کرنے سے پہلے صارف کا قرض ادا کرنا بہتر ہے. اس سوال کو کیا مشکل ہے کہ یہ کوئی صحیح جواب نہیں ہے. ایک شخص کے لئے بہترین انتخاب کیا ہوسکتا ہے، بہت سے دوسرے کے لئے سب سے بہترین انتخاب نہیں.

لہذا آپ کو اپنی منفرد صورت حال کے لئے بہترین انتخاب بنانے میں مدد کرنے کے لئے، آئیے آپ کو اس فیصلے میں غور کرنے کے لۓ تین عوامل کو نظر آتے ہیں، اس کے بعد آپ کے فنڈز میں ان عوامل کو لاگو کرنے پر کچھ عملی تجاویز.

غور کرنے کے لئے 3 عوامل

جیسا کہ آپ اپنی مالی صورتحال کے لئے بہترین انتخاب کرتے ہیں، ان تین اہم عوامل پر غور کریں:

1. قرض پر دلچسپی کی شرح

اس کے بغیر یہ کہا جاتا ہے کہ آپ سود کی شرح زیادہ سے زیادہ قرض پر ادا کر رہے ہیں، اس سے زیادہ امکان ہے کہ آپ پہلے قرض سے نمٹنے کے لئے چاہتے ہیں. لیکن اس سے پہلے کہ آپ اپنے تمام دستیاب نقد کو اعلی سودے کے قرض کی ادائیگی میں ڈالنے سے پہلے، یاد رکھیں کہ متبادل ہیں. مثال کے طور پر، آپ کو ایک اعلی سودے کریڈٹ کارڈ ادا کرنے کے لئے کریڈٹ کی کم سود کے گھر کے ایک کمیٹی کا استعمال کرنے کے قابل ہوسکتا ہے. اسی طرح، آپ کریڈٹ کریڈٹس کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں 0٪ بیلنس ٹرانسفر کے پیشکش کے ساتھ، جو اب 21 مہینے تک جاری ہے.

2. سرمایہ کاری کے فوائد

آپ اکثر یہ کہتے ہیں کہ اگر آپ سرمایہ کاری پر زیادہ سود کی شرح حاصل کر سکتے ہیں تو آپ قرض پر ادائیگی کر رہے ہیں، یہ پیسہ لگانے کے لئے بہتر ہے. اس نقطہ نظر کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ یہ سرمایہ کاری کے خطرے کو حل کرنے میں ناکام ہے. قرض ادا کرنے میں صفر خطرہ ہے. اس کے برعکس، سب سے زیادہ سرمایہ کاری جو آپ کے قرض پر سود کی شرح سے ایک اعلی واپسی پیدا ہوسکتی ہے عام طور پر اہم خطرے سے آتی ہے. لہذا جب تک کہ آپ قرض کے ذریعے ادائیگی نہیں کر رہے ہیں، اس سے آپ ایف ڈی آئی سی بیمار کردہ بچت اکاؤنٹ سے مزید کمائی حاصل کرسکتے ہیں، یہ مقابلے بہت مددگار نہیں ہے.

لیکن سرمایہ کاری کرنے کے لۓ کچھ فائدہ ہوسکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کا آجر آپ کے 401k شراکت داروں سے مل سکتا ہے. اگر ایسا ہے تو، اس فائدہ کے فائدہ اٹھانے میں ناکام ہونے کی میز پر ضمانت کی رقم چھوڑ دی جا رہی ہے. 401k، آئی آر اے، اور دیگر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کرنے کے ٹیکس فوائد بھی ہیں جو آپ کو اپنے فیصلے کے مطابق سمجھتے ہیں. مثال کے طور پر، یہاں تک کہ ایک اسکول کے قرض کے ساتھ بھی اب بھی شاندار ہے، میں نے حال ہی میں ایک SEP آئی آر اے کے لئے سکاٹراڈ اکاؤنٹ کھول دیا جو مجھے ہر سال ٹیکس سے کچھ آمدنی پناہ دینے میں مدد دیتا ہے.

3. ایمرجنسی کیش

آخر میں، آپ اس بات پر غور کرنا چاہتے ہیں کہ آپ مالی ہنگامی صورتحال کو کس طرح سنبھال لیں گے. یہاں تک کہ قرض کے ساتھ، غیر متوقع اخراجات وقت اور وقت سے پیدا ہوسکتے ہیں. مناسب تیاری کے بغیر، ان واقعات کو آپ کو قرض میں گہرا کرنا ہوگا. لہذا جب تک آپ قرض سے باہر نکلنے اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے کام کررہے ہیں، تو کچھ سوچیں کہ آپ ہنگامی صورتحال کو کس طرح سنبھال لیں گے.

ان عوامل کو اپنانے

شروع کرنے کی جگہ، میرا یقین ہے، آپ کے ہنگامی فنڈ کے ساتھ ہے. یہاں تک کہ اعلی سود کی شرح قرض کے ساتھ، غیر متوقع طور پر ہینڈل کرنے میں کچھ پیسہ بچانے کے لئے ضروری ہے. ڈیو رمسئی $ 1000 کی بچت کی تجویز کرتا ہے. جب میں نہیں سوچتا ہوں کہ یہ نقطہ نظر سب کے لئے بہتر ہے، تو یہ تصور تصور ہے. ایک ہنگامی فنڈ کے لئے ایک حقیقت پسندانہ مقصد مقرر کریں اور ایف ڈی آئی آئی بیمہ شدہ اعلی سود کی بچت کے اکاؤنٹ میں رقم ڈالنا شروع کریں. ایک بار جب آپ اپنے مقصد تک پہنچ گئے، آپ قرض اور سرمایہ کاری سے نمٹنے شروع کر سکتے ہیں.

اگلے قدم، جو اب اصل میں شروع ہونا چاہئے، آپ کے تمام قرضوں پر سود کی شرح کا اندازہ کرنا ہے. خود سے پوچھنا سادہ سوال یہ ہے کہ آپ سود کی شرح کو کم کرسکتے ہیں. چاہے وہ ایک رہن کو ریفرننگ کرنا، ایک آٹو قرض ریفرننگ، یا کریڈٹ کارڈ پر سود کی شرح کو کم کرنا چاہے، کم شرح حاصل کرنے میں ترجیحات ہونا چاہئے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ آپ کے کریڈٹ سکور کی وجہ سے آپ کی اعلی شرح ہوسکتی ہے. اگر ایسا ہے تو، اپنی کریڈٹ کی رپورٹ اور ایف آئی سی او مفت کیلئے سکور حاصل کریں لہذا آپ کو معلوم ہے کہ آپ کہاں کھڑے ہیں، اور پھر اپنے کریڈٹ کی تاریخ کو بہتر بنانے کے لئے اقدامات کریں.

ایک بار جب آپ اپنی کم ترین قیمتیں حاصل کرسکتے ہیں تو آپ کی سرمایہ کاری پر غور کریں. آپ کے کیریئر میں ابتدائی سرمایہ کاری زندگی میں بعد ازاں مالی آزادی حاصل کرنے کے لئے بہت اہم ہے. 401 کلو کے ساتھ، آپ ہر ماہ بہت کم پیسے کے ساتھ سرمایہ کاری شروع کر سکتے ہیں. نتیجے کے طور پر، آپ کی کمپنی کے 401k کے اہل ہیں جیسے ہی سرمایہ کاری کے بارے میں بہت کچھ کہا جاتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس بہت سے قرضوں سے نمٹنے کے لۓ بھی ہے. یہاں اہم یہ احساس ہے کہ آپ کے لئے بہترین حل تھوڑا سا سرمایہ کاری اور باقی قرضوں پر قرض رکھنا ہوسکتا ہے.

آخر میں، جو کچھ بھی آپ سرمایہ کاری کے بارے میں فیصلہ کرتے ہیں، آپ کو اپنے قرض کی واپسی کی ترجیح دینا ہوگا. کچھ لوگ سب سے پہلے سب سے زیادہ سود کی شرح کے ساتھ قرض ادا کرنے کا مشورہ دیتے ہیں. ریاضی طور پر، اس کا نتیجہ کم از کم دلچسپی ادا کرے گا اور آپ کا قرض سب سے تیزی سے ادا کرے گا. تاہم، کچھ تجویز (ڈیو رمسی سمیت) آپ سب سے پہلے سب سے کم بیلنس ادا کرتے ہیں. یہاں یہ خیال یہ ہے کہ جلد از جلد ایک کریڈٹ کارڈ یا دوسرے قرض کی ادائیگی کرکے، آپ کو آپ کے باقی قرضوں پر چٹان رکھنے کے لۓ حوصلہ افزائی کی جائے گی. آخر میں، جو کچھ آپ کے لئے بہتر کام کرتا ہے وہ کرو.