اوورڈ ڈرافٹ کوریج کے بارے میں الجھن آپ کو پیار سے خرچ کر سکتا ہے

حالیہ بیوکوف والیٹ مطالعہ کے مطابق، بہت سارے گاہکوں کو اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال پر اضافی ڈراپ کوریج کے بارے میں غلط غلط تصورات ہیں، اور یہ الجھن ان کی سنگین نقد کی لاگت کی جا سکتی ہے. دراصل، ایک حالیہ صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ پچھلے سال باؤنڈ چیکز اور دیگر ہتھیاروں کی فیس میں امریکیوں نے 15 بلین ڈالر ادا کیے ہیں.

اس مطالعے میں، ہم اس پر غور کرتے ہیں کہ صارفین کو زیادہ سے زیادہ دستکاری کے بارے میں غلط سمجھا جاتا ہے اور کئی طریقوں کی وضاحت کرتے ہیں جب آپ اوورڈرافٹ فیس نہیں دیتے ہیں.

کلیدی نتائج

• اگست 2014 ء میں ہیروس پول کی طرف سے آن لائن نرد ویلیٹ کی طرف سے کمیشن میں 2000 سے زیادہ امریکی بالغوں کا ایک آن لائن سروے، دو تہائی امریکی (66٪) یہ نہیں جانتے کہ اوڈ ڈرافٹ کوریج اختیاری ہے. اور 63٪ جنہوں نے ایک اضافی ڈرافٹ فیس چارج کیا تھا اس سے معلوم نہیں تھا کہ فیس اختیاری تھی. اوورڈرافٹ کوریج ایک اچھا سودا کی طرح لگتا ہے، لیکن عام طور پر یہ بہتر ہے کہ اسے صاف کرنے کے لۓ. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ڈیبٹ کارڈ سوائپ سمیت ٹرانزیکشن کرتے وقت بینکوں کو آپ کو ایک بڑا فیس چارج کر سکتا ہے، کیونکہ آپ کا اکاؤنٹ صفر سے نیچے ڈرا جاتا ہے. ایک بار ڈیبٹ کارڈ کے لئے اوورڈرافٹ کوریج اور اے ٹی ایم ٹرانزیکشن قانون کے ذریعہ اختیاری ہے. کوریج حاصل کرنے کے لۓ، آپ کو آئیں گے.
• اوڈ ڈرافٹ کی کوریج میں حصہ لینے سے، اکثر 8 ملین لوگ فیس بک میں 3.5 بلین ڈالر زیادہ سے زائد رقم ادا کر سکتے ہیں ایک سال کے دوران اس سے کہیں گے کہ اگر وہ زیادہ سے زیادہ ڈرافٹ کوریج کا انتخاب کریں گے. CFPB کے اعداد و شمار کے ہمارے سائٹ کے تجزیہ کے مطابق، ہر فرد کے لئے یہ 442 ڈالر ہے. [1]
• وہ سالانہ فیس میں $ 442 زیادہ بہتر استعمال میں رکھا جا سکتا ہے - ایک ہنگامی فنڈ میں بچایا، ایک سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں بگاڑ دیا یا ماہانہ کریڈٹ کارڈ ادائیگی میں شامل. صارفین کو سودے میں 1،600 ڈالر سے زائد بچا سکتا ہے اور 7.5 سال کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی میں ان کی ادائیگیوں کے لئے $ 442 ڈالر کا اضافہ کرکے کر سکتا ہے. [2]

اوورڈرافٹ فیس آپ کو خرچ کر سکتا ہے

اوور ڈرافٹ فیس کیا ہیں؟ وہ ایک بینک کے ذریعہ چارج کیے جاتے ہیں جب ایک چیکنگ اکاؤنٹنڈر کی طرف سے فنڈز کی خرید یا منتقلی $ 0 سے توازن کم ہوتی ہے. بینک کے اوور ڈرافٹ پروگرام کو ٹرانزیکشن کا احاطہ کرتا ہے، لیکن اکاؤنٹ ہولڈر فیس پر چارج کیا جاتا ہے. ہمارے سروے میں تقریبا آدھے امریکیوں ملے جنہوں نے چیکنگ اکاؤنٹس حاصل کیے ہیں (45٪) کو کچھ نقطہ نظر پر ایک اضافی فنڈ چارج کیا گیا ہے.

اوورڈرافٹ فیس مہنگا ہے. پیو چاروئٹی ٹرسٹ کے مطابق، امریکہ میں میڈین کے اضافی ڈرافٹ فیس 35 ڈالر ہے، اور کچھ بینکوں کو فی دن لامحدود فیس چارج، ایک سے زیادہ لے جانے والے ٹرانزیکشن کے لئے. (اوورڈرافٹ فیس کی بنیادی باتوں کے بارے میں تھوڑا سا یہاں ہے.)

اوسط، امریکیوں نے ہر سال 2.07 سے زائد بالترتیب تیار کیے ہیں. $ 35 کا فیس فرض کرتے ہوئے ہر سال $ 72 تک اضافہ ہوتا ہے.

ایک 2014 CFPB رپورٹ میڈان ٹرانزیکشن کی رقم کو ڈیبٹ کارڈ پر ظاہر کرتا ہے جو ایک اوورڈرافٹ کی طرف جاتا ہے $ 24 ہے. $ 35 اوور ڈرافٹ فیس میں شامل کریں، اور اس ٹرانزیکشن کی حقیقی قیمت $ 59 ہے.

"اگر آپ ایک اضافی فنڈ فیس کے ساتھ ہٹانے کے خطرے میں ہیں، تو آپ اپنے آپ سے پوچھتے ہیں کہ اگر آپ کی اگلی خریداری واقعی قیمت کی قیمت ہے جسے آپ ادا کر سکتے ہیں؛ اکثر سائٹ کا جواب نہیں ہے، '' کمبرلی پالمر کہتے ہیں، ہماری ویب سائٹس کو کریڈٹ کارڈ اور بینکنگ پر ماہر.

صارفین مختلف قسم کے وجوہات پر قبضہ کرتے ہیں: ایک ٹرانزیکشن غیر متوقع طور پر جاتا ہے، وقت میں ایک چیک جمع نہیں کیا جاتا ہے یا وہ اکاؤنٹس میں ان کے کتنے پیسے کا سراغ لگاتے ہیں. ہمارے سروے کے مطابق، بہت سے امریکیوں کو پریشان کیا جاتا ہے کہ کس حد تک ڈرافٹ فیس کام کرتے ہیں، اور وہ اس غلط فہمیوں کی وجہ سے جزوی طور پر انحصار کر سکتے ہیں.

چھوٹے ٹرانزیکشنز پر اوورڈرافٹ فیس چارج کی جا سکتی ہے: اگرچہ بہت سے بینکوں نے $ 5 کے لۓ ٹرانزیکشن فیس پر چارج نہیں کیا ہے اور اس کے تحت، 2 سے پانچ امریکیوں میں یہ معلوم نہیں ہے کہ ہمارے اخراجات کے مطابق، ڈیڈ ڈرافٹ فیس 20 ڈالر سے کم کے لۓ چارج کیا جا سکتا ہے. ہر بینک اس پر اپنی پالیسی رکھتا ہے، جو ایک اضافی ڈرافٹ کے طور پر شمار ہوتا ہے، لیکن ہمارے تحقیق کے مطابق، بینکوں کو عام طور پر $ 5 سے 20 ڈالر تک اوورڈرافٹ ٹرانزیکشنز پر چارج فیس ہوتی ہے.

بینک ہر روز ایک سے زیادہ اوور ڈرافٹ فیس چارج کرسکتے ہیں: ہمارے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ تقریبا نصف جواب دہندگان (47٪) نہیں جانتے کہ ایک شخص فی دن ایک سے زائد سے زائد ڈیڈ ڈرافٹ فیس چارج کر سکتا ہے. تاہم، ہم نے تجزیہ کردہ 90٪ بینکوں کو پالیسیاں تھیں جو ایک سے زائد سے زیادہ ہیں، اور 3 میں 10 بینکوں نے لامحدود فیس چارج کیا، جو ہر ٹرانزیکشن کے لۓ ایک $ 0 کے تحت اکاؤنٹ کے توازن کو برقرار رکھتا ہے یا رکھتا ہے.

اگر آپ اضافی ڈراپ کوریج میں آئیں گے تو، آپ کے ٹرانزیکشنز کو جاری رکھے جائیں گے اور آپ فیس اپ لوڈ کرنا جاری رکھیں گے.

آپ اوڈ ڈرافٹ کوریج چھوڑ سکتے ہیں: 3 میں سے 3 جواب دہندگان (66٪) کے بارے میں پتہ نہیں ہے کہ آپٹ آؤٹ ڈھانچے پر اوورڈرافٹ تحفظ پیش کی جاتی ہے. اس کے بجائے، وہ سوچتے ہیں کہ وہ ڈیفالٹ کے ذریعہ اندراج کیے جاتے ہیں اور ان سے باہر نکلنا چاہتے ہیں، یا وہ اس بات کا یقین نہیں کرتے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے. اگر آپ ٹرانزیکشن کرنے کی کوشش کرتے ہیں تو آپ کو زیادہ سے زیادہ فنڈ نہیں ہے، آپ کو بتائیں کہ آپ کا اکاؤنٹ بیلنس کم ہے تو آپ اضافی ڈرافٹ کی کوریج میں آپٹ نہیں کرتے ہیں، آپ کے ڈیبٹ کارڈ کی خریداری یا اے ٹی ایم کی واپسی کم ہو جائے گی. اوڈ ڈرافٹ کی کوریج میں اندراج کرنے کے لئے ہونے کی وجوہات ہو سکتی ہے، لیکن وفاقی قانون کی ضرورت ہوتی ہے کہ یہ اختیاری ہو، اور ان لوگوں کے لئے جنہوں نے انتخاب کیا ہے، باہر نکلنا ممکن ہے.

فی سال سینکڑوں ڈالر کو بچانے کے لئے آپٹ آؤٹ کریں

فیڈرل ریزرو نے اپنے صارفین کو آٹو ڈراپ کوریج میں آٹو اندراج کرنے سے منع کیا. نوٹ کریں کہ بینک دوبارہ بار بار ڈیبٹ لین دین، خود بخود ادائیگی اور چیک کی اجازت کے بغیر چیک کرسکتے ہیں. لہذا اگر چیک باؤنس، آپ کو اب بھی الزام لگایا جاسکتا ہے کہ ایک غیر متوقع فنڈ فیس کہا جاتا ہے، جس میں ایک اضافی ڈرافٹ فیس کی طرح رقم کی لاگت ہوسکتی ہے.

اگر آپ نے اتفاقی طور پر اوڈ ڈرافٹ کی کوریج میں انتخاب کیا ہے - یا جانبدار متبادل کے بغیر انتخاب میں اختیار کیا ہے - آپ پیسہ بچانے کے لۓ پیسہ بچانے کے لۓ خاص طور پر اگر آپ اکثر بار بار واپس آسکتے ہیں.

CFPB کی طرف سے 2017 کی رپورٹ کے مطابق، "بار بار اضافی ڈرافٹ" - جو لوگ ہر سال 10 سے زائد سے زائد مرتبہ ہٹاتے ہیں، نے ان اکاؤنٹس میں سے 9٪ بنا دیا ہے جس میں ایجنسی کی جانچ پڑتال کی گئی تھی لیکن اس کے تمام اوور ڈرافٹ اور غیر غریب فنڈ فیس میں سے 79 فیصد ادا کیا. "بہت زیادہ بار بار اضافی ڈرافٹ" - جو لوگ ہر سال 20 سے زائد سے زائد مرتبہ ہٹاتے ہیں - اس کے تمام اکاؤنٹس میں سے 5٪ بن چکے ہیں، لیکن تمام اوورڈرافٹ اور ناپسندیدہ فنڈ فیسوں میں 63٪ سے زائد ادائیگی کی.

رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ "میڈین بار بار اضافی اثرات" (ایک شخص جو سال میں 18 سے 22 گنا زیادہ ہٹاتا ہے) جو زیادہ سے زیادہ عبوری کوریج کا انتخاب کرتا ہے وہ ہر سال فیس میں $ 442 زیادہ ہوتا ہے. سی ایف پی بی کی رپورٹ 40 ملین اکاؤنٹس کی نمائندگی کرتی ہے، جس میں 20 فیصد لوگ ایسے افراد سے تعلق رکھتے ہیں جنہوں نے کثرت سے دورہ کیا. اس کا مطلب یہ ہے کہ انتخاب میں زیادہ سے زیادہ اوور ڈرافٹرز کو اپنے انتخاب شدہ معاہدوں سے 3.5 ارب بلین ڈالر تک لاگت مل سکتا ہے. [1]

اپنا نقد آگے بڑھو

ہمارے سروے کے مطابق، تقریبا پانچ امریکیوں (17٪) میں تقریبا 1 امریکی ڈالر ($ 17 ڈیڈ ڈیرافٹ فیس) ​​کے مقابلے میں ان کی کارڈ میں کمی کی بجائے اگر وہ اپنے اکاؤنٹ میں کافی پیسہ کے بغیر خریداری کررہے ہیں تو اس کے بجائے $ 35 اوورڈرافٹ فیس ادا نہ کریں گے. لیکن اضافی فنڈ فیس تیزی سے شامل ہے.

اپنانے کے بجائے برسوں سے زیادہ سالوں سے زیادہ ڈرایورڈرس سالوں میں سینکڑوں ڈالر اور ہزاروں سالوں میں بچاتا ہے. اگرچہ ہر سال $ 442 ممکن نہیں ہوسکتا ہے، اگرچہ مالی مقاصد کی طرف اشارہ کیا جاتا ہے تو یہ ایک اہم فرق بنا سکتا ہے.

ہنگامی فنڈ کی تعمیر: وفاقی ریزرو کا کہنا ہے کہ تقریبا آدھے امریکیوں (46٪) کے پاس $ 400 ہنگامی ہنگامی صورتحال کا احاطہ کرنے کے لئے کافی بچت نہیں ہے. ہمیں پتہ چلتا ہے کہ اوسط امریکی کچھ عام ہنگامی حالتوں کے لئے ادا نہیں کر سکتا جیسے گاڑی کے لئے ایک نئی ٹرانسمیشن یا ہنگامی کمرے کا دورہ [3]. ہر سال اضافی $ 442 ان ہنگامی حالات کا احاطہ کرنے میں آسان بنانے کے لئے ایک طویل راستہ بن جاتا ہے.

کریڈٹ کارڈ قرض کو کم کرنا: سابق بیوقوف والیٹ مطالعہ کے مطابق، مہنگی کریڈٹ کارڈ قرض کے ساتھ اوسط گھر جون 2016 میں $ 6،885 کا توازن لگایا گیا تھا. صرف کم از کم ماہانہ ادائیگی کرکے، اس توازن کو ادا کرنے کے لئے 14 سال سے زائد عرصے تک لے جائیں گے. فی سال اضافی $ 442 ادا کرتے ہوئے، اس وقت کی مدت 6.5 سال تک گر گئی ہے. [2]

شاید سب سے زیادہ اہم اثرات سود ادا کئے جائیں گے.

وقت سے زیادہ عرصے سے منسلک دلچسپی 1،600 سے زائد ہے [2] صرف ایک سال میں $ 442، یا فی مہینہ 36.83 ڈالر کی طرف سے، کم سے کم ادائیگی کے لئے.

پالمر کا کہنا ہے کہ "زیادہ سے زیادہ صارفین کے لئے، ہر ڈالر کے معاملات - اگر آپ اپنی ادائیگیوں سے پہلے حاصل کرسکتے ہیں اور اضافی طور پر ڈال دیں گے تو آپ مستقبل میں اپنے بجٹ کو مزید بجٹ کمرہ دیں گے." "ان اضافی ادائیگییں آپ کے مالی اہداف کے قریب ہو رہی ہیں یا نہیں جیسے احساس کے درمیان فرق ہو سکتا ہے."

بڑھتی ہوئی سرمایہ کاری: ممکنہ سال میں $ 500 سے زائد سرمایہ کاری بالٹی میں ڈراپ کی طرح نظر آتی ہے، لیکن ترقی آپ کو حیران کر سکتی ہے. آپ کو ہر سال $ 442 کی سرمایہ کاری کی جا رہی ہے اور آپ کی سرمایہ کاری پر 7 فیصد کماتا ہے - یہ 1950 سے اوسط سالانہ اسٹاک مارکیٹ کی واپسی ہے. آپ وقت کے ساتھ دس لاکھ ڈالر حاصل کر سکتے ہیں. ہر سال $ 442 سرمایہ کاری کے 30 سال بعد، آپ کو $ 13،260 ڈالر بچا لیں گے، لیکن اس سرمایہ کاری پر وقت اور کمپاؤنڈ دلچسپی کے مجموعہ سے منسلک ہوں گے، آپ نے اسے مجموعی طور پر 43،700 ڈالر بنا دیا ہے. اس سے بڑھ کر 30،000 ڈالر سے زائد اضافہ ہوا ہے.

بچت، قرض کی ادائیگی اور سرمایہ کاری صرف تین مقامات ہیں جہاں پردیش پر خرچ کردہ پیسے آپ کو بہتر بنا سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ زیادہ سے زیادہ ڈیڈرافٹ فیس میں ادا نہیں کرتے ہیں تو یہ ایک اچھا مثال ہے کہ جب آپ کے مالی اہداف پر ہدایت کی جاتی ہے تو آپ کے ڈالر کیسے جائیں گے.

تم کیا کر سکتے ہو

کسی بینک یا کریڈٹ یونین کی تلاش میں، کم یا کوئی اضافی فنڈ فیس کے ساتھ کسی کو منتخب نہ کریں. ہمارے تجزیہ کے مطابق، سب سے کم فیس آن لائن صرف بینکوں اور کریڈٹ یونینوں سے آتی ہیں، جس میں قومی اور علاقائی بینکوں سے زیادہ اضافی ڈرافٹ کے لئے اوسط چارج $ 9 کم ہے. [4] ان اداروں میں سے کچھ اداروں کو ڈیڈ ڈیپارٹمنٹ فیس کو مکمل طور پر لے جانے اور گاہکوں کو ان کے اکاؤنٹس میں کافی رقم نہیں ہے تو صرف ٹرانزیکشن کو کم کرنا. (ان مالی اداروں پر مزید معلومات کے لئے روابط پر جائیں.)

پالمر کا کہنا ہے کہ "صرف آسان اختیار یا بینک جو آپ سے زیادہ واقف ہے اس کے ساتھ نہ جانا. کچھ عرصے سے اپنے اختیارات کو چیک کریں. کیونکہ آپ شاید آپ کے لئے بہترین فٹ تلاش کرسکتے ہیں.".

اوور ڈرافٹ کی کوریج سے باہر نکلیں اور ایک بینک کی تلاش کریں جن کے اوپر ڈرافٹ تحفظ کسی بھی منسلک بچت اکاؤنٹ یا کریڈٹ کی کم لاگت لائن سے مفت ٹرانسفر شامل ہے. اضافی ڈرافٹ کسٹمرز جو زیادہ سے زیادہ ڈرافٹ کوریج سے باہر نکلتے ہیں وہ ہر سال زیادہ سے زیادہ ڈیڈ ڈرافٹ کی فیس میں سینکڑوں ڈالر بچاتا ہے، جو آپ کے پاس آئیں گے. اگر آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے تمام ٹرانزیکشنز کو کوئی فرق نہیں پڑتا ہے تو، آپ کا چیک کرنے کے درمیان ایک بینک منتخب کریں، بچت اکاونٹ. کریڈٹ کا ایک اضافی ڈرافٹ لائن ایک اور اختیار ہے. کچھ بینکوں آپ کو زیادہ سے زیادہ فنڈز فنانس کرنے کی اجازت دیتا ہے - آپ صرف اپنی رقم کو ختم کرنے کے لۓ دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں. چونکہ سود کی شرح سالانہ ہے، روزانہ اخراجات انتہائی کم ہے، خاص طور پر اوورڈرافٹ فیس کی اوسط لاگت کے مقابلے میں.

اپنے ہنگامی فنڈ کی تعمیر کریں. اعلی پیداوار کی بچت کے اکاؤنٹ میں پیسہ بچانے پر توجہ مرکوز کریں جو ہنگامی فنڈ کے طور پر دوگنا کرسکتے ہیں، اور یہ آپ کی جانچ کے ساتھ منسلک کرکے بفر اکاؤنٹ کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے. لیکن آپ کی بچت پر قابو پانے کی عادت نہیں بنانا - آپ کو اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے کافی جانچ پڑتال کرنا ہے.

کم بیلنس کے لئے ٹیکسٹ یا ای میل الرٹ قائم کریں. بہت سے بینکوں آپ کو انتباہ کر سکتے ہیں جب آپ کا اکاؤنٹ بیلنس کسی خاص رقم کے تحت ہو. اپنی بینک کی ویب سائٹ پر انتباہات مرتب کریں تاکہ آپ کو ایک ای میل یا متن ملے گا جب آپکے توازن آرام کے لئے بہت کم ہو رہی ہے.

مجموعی مقصد آپ کے بینک کے اوڈ ڈرافٹ کی پالیسیوں کی تفصیلات جاننے کے لئے ہے، اور اگر آپ انہیں پسند نہ کریں تو بہتر پالیسیوں کے ساتھ بینک منتخب کرنے کے لئے. کسی ادارے کے لئے نظر آتے ہیں جو کم یا کوئی اوور ڈرافٹ فیس اور متبادل اوور ڈرافٹ کے تحفظ کے ساتھ نہیں ہیں - جیسے کریڈٹ کے مفت بچت اکاؤنٹ ٹرانسفر اور اضافی فنڈ لائنز. اس کے علاوہ، نقد بفر کی تعمیر، اور بینک الارٹس کے لئے سائن اپ کریں تاکہ آپ اس بات کو جان سکتے ہیں جب آپ کا توازن بہت کم ہو جاتا ہے.

کم فیس کے لئے بینکوں کا موازنہ کریں، بہتر قیمتیں:

دیکھیں کہ کریڈٹ یونین کیسے موازنہ کریں

آن لائن بینکوں کو عظیم اوور ڈرافٹ کی پالیسیوں کے ساتھ تلاش کریں

سب سے بہترین شرح کے ساتھ بچت اکاؤنٹ کے لئے خریداری

طریقہ کار

سروے کا حوالہ دیا گیا ہے، امریکہ کے اندر ہیریس پول نے نرد والیٹ کی جانب سے اگست 15 سے 17، 2017 تک، 2،001 امریکی بالغ عمر 18 یا اس سے زیادہ عمر کے درمیان آن لائن کیا تھا. یہ آن لائن سروے امکانات نمونہ پر مبنی نہیں ہے اور اس وجہ سے، نظریاتی نمونے کی غلطی کا کوئی تخمینہ شمار نہیں کیا جاسکتا ہے. مکمل سروے کے طریقہ کار کے لئے وزن سمیت متغیرات، برائے مہربانی [email protected] سے رابطہ کریں.

بیوقوف والیٹ نے اندرونی اور بیرونی اعداد و شمار کے ذرائع کا جائزہ لیا. اس مطالعہ کے دوران اندرونی اعداد و شمار کی شناخت کی گئی ہے. بیرونی اعداد و شمار کے ذریعہ عوامی طور پر آن لائن دستیاب ہیں:

• فیڈرل ریزرو سسٹم کے بورڈ آف گورنرز، "2015 میں امریکی گھریلو اقتصادی وجوہات کی رپورٹ،" 2016 مئی
• سی این این، "سی ایف پی بی کا کہنا ہے کہ،" پچھلے 4، 2017 کے مطابق، امریکیوں نے پچھلے سال پر مختص فیس میں 15 بلین ڈالر ادا کیے ہیں
• صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو، "ڈیٹا پوائنٹ: اکاؤنٹنگ اوور ڈرافٹ،" جولائی 2014
• صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو، "ڈیٹا پوائنٹ: باقاعدہ اضافی ڈرافٹ،" اگست 2017
• وفاقی ریزرو بینک سینٹ لوئس، "ڈسپوزایبل ذاتی آمدنی: فی صد: موجودہ ڈالر"
• وفاقی ریزرو بینک سینٹ لوئس، "ذاتی بچت کی شرح"
• پیرو چاروٹو ٹرسٹ، "صارفین کو اضافی اوور ڈرافٹ اخراجات سے تحفظ کی ضرورت ہے،" دسمبر 2016

فوٹیاں

[1] CFPB رپورٹ نے 240،000 فعال اکاؤنٹس دیکھا، تقریبا 48،000 (20٪) جن میں سے اکثر بار بار زیادہ سے زیادہ ڈرافٹورڈرز تھے - جو لوگ فی سال 10 سے زائد سے زائد مرتبہ ہٹاتے ہیں. اعداد و شمار 40 ملین سے زائد اکاؤنٹس کا نمائندہ ہیں، لہذا ہم اندازہ کرتے ہیں کہ ان اکاؤنٹس میں سے 8 ملین بار (20٪) اکثر بار بار زیادہ سے زیادہ ڈرافٹورڈرز تھے. اگر انھوں نے ہر سال ایک سال کے لئے اوورڈرافٹ فیس میں $ 442 ادا کیا، تو یہ 3.53 بلین ڈالر ہے.

[2] ہم نے فرض کیا کہ کم از کم ادائیگی 3 بلین یا $ 20 ہے، جس میں بھی زیادہ ہے، اور اپریل 14 فیصد ہے. صرف کم از کم ادائیگی کے ساتھ، یہ توازن بند کرنے کے لئے 14.08 سال لگے گا اور سودے والے دلچسپی 4،140 ڈالر ہوگی. ہر سال کم از کم توازن اور ایک اضافی $ 442 اضافے کے ساتھ، یہ 6.5 سال لگے گی اور سود کی ادائیگی 2،490 ڈالر ہوگی.

[3] وفاقی ریزرو بینک آف سینٹ لوئس کے مطابق، جنوری سے جولائی 2017 کی اوسط ڈسپوزایبل ذاتی آمدنی 44،000 ڈالر تھی اور اوسط ذاتی بچت کی شرح 3.76 فیصد تھی، جو اوسط امریکی بچت $ 1،653 فی سال ہے. ذاتی بچت کی شرح ڈسپوزایبل ذاتی آمدنی کا فیصد ہے جو شخص بچاتا ہے. اس رقم کو بچت اکاؤنٹس، سرمایہ کاری، ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس، وغیرہ میں محفوظ کیا جاسکتا ہے، لیکن اس تجزیہ کے مقاصد کے لئے ہم نے بچت اکاؤنٹس میں مجموعی ذاتی بچت کی ذمہ داری قبول کی ہے. اس مطالعہ کے مقاصد کے لئے، ہم نے فرض کیا کہ $ 1،653 کی اوسط بچت جامد تھی - توازن آہستہ آہستہ نہیں ہوئی اور سال کے دوران کچھ بھی نہیں لیا گیا تھا. ہنگامی اخراجات کی اوسط لاگت کا اندازہ کرنے کے لئے، ہم نے ایک ٹرانسمیشن، پانی کے ہیٹر اور ہنگامی کمرے کے دورے کی اوسط لاگت پایا.

[4] ہم نے 33 آن لائن بینکوں اور کریڈٹ یونینوں اور 27 قومی اور علاقائی بینکوں کو دیکھا. اوسط اوور ڈرافٹ کی فیس $ 26 اور $ 34 ہیں، بالترتیب.