4 منی ہیک آپ کو نہیں پتہ

آپ کو مکمل کمپنی کے میچ حاصل کرنے کے لئے اپنے 401 (ک) میں کافی شراکت دینے کا پتہ ہے. شاید آپ نے بھی آپ کی ادائیگی کو ایڈجسٹ کیا ہے لہذا آپ کو چاچی سے مفت قرض چاچا سیم نہیں دے رہے ہیں.

پھر بھی آپ کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی ضرورت محسوس ہوسکتی ہے، خاص طور پر اگر آپ ریٹائرمنٹ کی طرف سے آخری بڑے دھکا بنا رہے ہیں. یہ ہیک آپ ٹیکسوں سے زیادہ پیسہ کمانے کی اجازت دیتے ہیں اور جب آپ ریٹائر ہو جاتے ہیں. ان میں شامل ہیں:

1. آخری منٹ 529 کٹوتی

اگر آپ کے تعاون کے لۓ آپ کے بہت سے سال ہیں تو آپ ریاست کی بنیاد پر کالج بچت کی منصوبہ بندی سے سب سے زیادہ قدر حاصل کریں گے. لیکن اگر آپ کا بچہ کالج میں داخل ہونے کے بارے میں ہے یا پہلے سے ہی وہاں ہے تو آپ آخری منٹ ٹیکس کے فائدے پر قابو ڈال سکتے ہیں. اے ایف ایف کنسلٹنگ گروپ کے منیجنگ ڈائریکٹر Andrea Feirstein، جو 529 منصوبوں کی مشورہ دیتے ہیں، زیادہ تر ریاستوں نے شراکت کے لئے کٹوتی یا کریڈٹ پیش کرتے ہیں اور کم از کم انعقاد کی مدت نہیں کی ہے.

آپ منصوبہ میں شراکت اور کالج کے بل ادا کرنے کے لۓ تھوڑی دیر بعد پیسے نکال سکتے ہیں. ریاستوں میں اس وقت مشکین جیسے عرصے تک منعقد ہوسکتا ہے، آپ کو ایک سال رقم جمع کرنا پڑا ہے اور اگلے دن کٹوتی کے لۓ قابض ہوسکتا ہے. آپ ریاست کے ذریعہ SavingForCollege.com میں ٹیکس کے فوائد کی ایک مکمل فہرست تلاش کرسکتے ہیں، لیکن آپ کو اس منصوبہ کو کال کرنا چاہئے جسے آپ کسی فیس یا ہولڈنگ مدت کے بارے میں پوچھتے ہیں.

2. اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو سپر چارج کرنے کے لئے HSAs کا استعمال کرتے ہوئے

صحت کی بچت اکاؤنٹس لوگوں کو اعلی کٹوتی میڈیکل انشورنس کی منصوبہ بندی کا حصہ ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. لیکن وہ ایک غیر معمولی ٹرپل ٹیکس وقفے پیش کرتے ہیں: آپ کی شراکت میں کمی کی جاتی ہے، آپ کے پیسہ ٹیکس سے معطل ہو جاتے ہیں، اور اخراجات ٹیکس فری ہیں اگر قابل طبی طبی خدمات کے لۓ استعمال کیا جاتا ہے. کچھ مالیاتی ماہرین کو اس فوائد کا اتنا بڑا احساس ہے کہ وہ مکمل کمپنی میچ حاصل کرنے کے لئے 401 (ک) تک کافی مقدار میں حصہ لینے سے قبل ایچ ایس اے کے فنڈ کی سفارش کرتے ہیں.

اس حکمت عملی کا پورا فائدہ اٹھانے کے لئے، اگرچہ، HSA مالکان کو بڑھنے کے لئے اکیلے پیسہ چھوڑنے کی ضرورت ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ کٹوتیوں اور کاپیاں ان کی اپنی جیب سے باہر نکلتی ہیں اور ان کی مقدار کھڑی ہوسکتی ہے. ایک خاندان کے لئے، 2017 کے لئے زیادہ سے زیادہ جیب اخراجات 13،100 ڈالر ہے.

3. پچھلے دروازے روتھ کی شراکت

روتھ آئی آر اے ریٹائرمنٹ میں ٹیکس فری واپسی پیش کرتے ہیں. ان لوگوں کے لئے جو کافی عرصہ ہے جو جامع کام کا جادو کرنے کے لۓ ایک بڑا سودا ہے. کیا آپ بجائے آج کل 5،500 ڈالر (زیادہ سے زیادہ شراکت) پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کریں گے یا اس سے زیادہ بار ٹیکس ادا کرتے ہیں جب آپ ریٹائر ہو جائیں گے؟

لیکن 2017 میں آپ کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی 133،000 سے زائد ہے جب آپ شادی شدہ جوڑوں کے ساتھ مشترکہ طور پر دلہن کے لئے واحد فلم یا $ 196،000 سے زائد عرصے تک شراکت کے خاتمے کی صلاحیت رکھتے ہیں. "پچھلے دروازے" رتھ ٹیکس دہندگان کو ان حدود کے ارد گرد حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے. وہ سب سے پہلے روایتی IRA میں شراکت کرتے ہیں اور پھر روتھ آئی آر اے کو تبدیل کرتے ہیں، کیونکہ رووت کے تبادلے پر کوئی آمدنی کی حد نہیں ہے. آمدنی ٹیکس عام طور پر تبادلے پر منحصر ہے، لیکن اگر ٹیکس دہندہ کٹوتی نہیں لیتا ہے تو بل کم یا اس سے بھی کم ہوسکتا ہے اور آئی ڈی اے میں زیادہ سے زیادہ پیسہ تبدیل نہیں ہوتا ہے. (ایک تبادلوں پر ٹیکس ٹیکس دہندہ کے IRA ہولڈنگ کے تناسب پر مبنی ہیں جو ٹیکس نہیں ہوئے ہیں.)

4. میگا بیکورور روتھ کی شراکت

بہت سے لوگوں کو ایک پچھلے دروازے روتھ کر سکتے ہیں، لیکن ستاروں کو واقعی میگا ورژن ممکنہ طور پر ممکنہ طور پر سیدھا کرنا ہوگا. ایک بار پھر، آپ کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بعد ٹیکس کے بعد رقم ادا کرنے میں مدد ملتی ہے اور پھر اسے فوری طور پر روت گاڑی میں تبدیل کر دیا جاتا ہے.

اس وقت، اگرچہ، آپ کا استعمال اس اکاؤنٹ میں 401 (k) ہے جس میں سالانہ ٹیکس کے اخراجات کو سالانہ 18،000 ڈالر کی معمولی رکاوٹ کی حد سے باہر، اور 50 اور اس سے زیادہ لوگوں کے لئے 6،000 ڈالر کی پکڑ اپ کی فراہمی سے باہر ہونے کی اجازت دیتا ہے. آئی آر ایس اصل میں $ 4،000 تک کی اجازت دیتا ہے جس میں 401 (k) کی مدد کی جاسکتی ہے، بشمول pretax، بعد ٹیکس اور آجر کے شراکت دار. اگر آپ 401 (کی) منصوبہ ان اضافی اختیارات کی اجازت دیتا ہے - اور زیادہ سے زیادہ نہیں - اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے اکاؤنٹ میں 35،000 ڈالر تک ڈال سکتے ہیں. جب آپ چھوڑ کر یا ریٹائر کرتے ہیں تو آپ اس پیسے کو روتھ آر اے اے میں رول کرسکتے ہیں، لیکن بہت زیادہ فائدہ ہوسکتے ہیں جو ٹیکس کو چلائے گی. اس کے برعکس، اگر آپ اکثر "منصوبہ بندی" کر سکتے ہیں، تو ایک ہی منصوبہ میں - ایک روتھ 401 (کی)، یا "ان سروس" کے تبادلے میں - جب تک آپ اب بھی کام کر رہے ہیں - ایک روتھ آر اے اے، ان کی کامیابی اور کسی بھی ٹیکس کو کم سے کم کیا جائے گا.

یہ واضح نہیں ہے کہ 401 (کی) منصوبوں کے بعد ٹیکس کی شراکت اور ان منصوبے یا سروس سروس میں تبدیلی دونوں کی اجازت دی گئی ہے؛ یہ یقینی طور پر اکثریت نہیں ہے. یہ آپ کے ساتھ جانچ پڑتال کے قابل ہے، اگرچہ، آپ ہر سال ہزاروں یا زیادہ سے زائد ہزاروں روبوٹ میں فخر کر سکتے ہیں.

لیز ویسٹن ایک مستقل مالیاتی منصوبہ بندی اور نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ اور "آپ کا کریڈٹ سکور." کے مصنف پر ایک کالم نگار ہے ای میل: [email protected]. ٹویٹر:lizweston.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.