خاص ضرورت بچوں کے ساتھ خاندانوں کے لئے زندگی کی انشورینس کی حکمت عملی

ایرک جارجسنسن کی طرف سے

ہماری سائٹ پر ایرک کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ایسے خاندانوں کے لئے جو بچوں کو خصوصی ضروریات کے حامل ہیں - مثلا، ذہنی یا جسمانی معذوری - سوال یہ نہیں ہے کہ والدین کو زندگی کی انشورنس کا مالک بنانا چاہئے، یہ کتنا ہی برداشت کر سکتا ہے.

عام طور پر، خاص ضروریات کے ساتھ خاندان دو نسلوں کے لئے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کررہے ہیں - والدین اور بچے - کیونکہ بچہ عاید کے طور پر آمدنی حاصل کرنے اور اپنے آپ کو یا خود کی مدد کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتا ہے.

میرے باقی باقی خاندانوں کو اپنی باقی زندگیوں میں اپنی ضروری ضروریات کے بچے کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے $ 2 ملین سے 3 کروڑ ڈالر کی ضرورت ہے. ان اخراجات میں ایک وکیل، اضافی تھراپی، ادویات اور انکوائری سامان کے لئے ادائیگی کی جا سکتی ہے جو ان کے پیاروں کے متوقع زندگی کے دوران.

ایک مقصد کے طور پر $ 2 ملین کا استعمال کرتے ہوئے، ایک خاندان کو 40 سال تک ہر سال کم سے کم $ 21،000 پر سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہوگی، ہر سال واپسی کی 4 فی صد خالص شرح. یہ ایک بہت بڑا مقصد ہے اور بہت سے خاندانوں کے لئے حقیقت پسندانہ نہیں ہے.

ایک مستقل زندگی انشورنس پالیسی، جس میں پریمیم ادائیگی وقت کے ساتھ قدر میں بڑھتی ہوئی اور پالیسی ہولڈرز کی موت پر تقسیم کیا جاتا ہے، ضروری حفاظتی فراہم کر سکتا ہے. لیکن $ 2 ملین مستقل زندگی کی انشورینس کی پالیسی تک رسائی سے باہر ہوسکتی ہے کیونکہ مستقل پالیسیوں کے لئے پریمیم زیادہ سے زیادہ لوگوں کے مقابلے میں زیادہ ہوسکتی ہے. تاہم، ایسے اختیارات ہیں جو لاگت کو نیچے لے سکتے ہیں. اس طرح کا ایک اختیار ایک دوسرے سے مرنے کی پالیسی ہے جس میں ہر شریک کے لئے انفرادی اصطلاحات کی پالیسی ہے.

»مزید: زندگی کی انشورینس کی قیمتوں کا پتہ لگائیں

دو لوگوں کو ڈھونڈنے کی پالیسی

ایک دوسرے سے مرنے کی پالیسی ایک زندگی کی انشورینس کی پالیسی ہے جس میں دو افراد کا احاطہ ہوتا ہے، اور اس کی موت کا فائدہ نہیں ہوتا جب تک کہ دوسرا شخص گزر جائے. اس سے انشورنس کمپنیوں کو کم پریمیم چارج کرنے کی اجازت دیتی ہے، کیونکہ ایک ہی ادائیگی نہیں ہوتی جب تک کہ دونوں بیمار بیویوں کو دور نہ ہو.

برتری یہ ہے کہ زندہ بچنے والے شوہر کو پالیسیاں سے کوئی فائدہ نہیں ملتا، جو زندہ بچہ پیدا ہونے والے شوہر کو اپنے معیار کی زندگی کے ساتھ جاری رکھنے کے قابل نہیں ہے یا خاص ضروریات کے بچے کی مدد کرنے کے قابل نہیں ہے.

اس کے ارد گرد کا راستہ ہر ایک سے زوجین کے لئے کسی فرد کی پالیسی کے ساتھ ایک دوسرے سے مردہ پالیسی کو یکجا کرنا ہے. ٹرم کی زندگی کی پالیسییں، جو کئی سالوں کے لئے موت کا فائدہ فراہم کرتے ہیں لیکن مستقل نہیں ہیں، مستقل زندگی کی انشورنس سے کہیں زیادہ سستی اختیار ہیں، جو اس وقت تک رہتا ہے جب تک کہ پالیسر ہولڈر مر گیا اور فائدہ مند افراد کو موت کا فائدہ ادا کرنے کی ضمانت دی جائے.

اصطلاح انشورنس کو بچنے والے والدین کی طرف سے بچے کی مدد کے لئے استعمال کیا جائے گا، اور جب دوسرے والدین مر جائیں تو معذور بچے کے لئے دوسری موت سے متعلق پالیسی ادا کرے گی.

»مزید: اصطلاح زندگی اور پوری زندگی انشورنس کے درمیان فرق

اس حکمت عملی کی خرابی یہ ہے کہ اگر بچہ پہلے بچہ اپنی مدت کی پالیسی کو واضح کرتا ہے تو بچنے والے عجائب گھر کے لئے کوئی ادائیگی نہیں ہوگی. اس وجہ سے، اگر والدین زیادہ مستقل کوریج خریدیں مثلا وہ مناسب طریقے سے برداشت کر سکتے ہیں، کیونکہ مستقل کوریج زندگی کے خاتمے تک پہنچ جاتا ہے، اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ زندہ والدین اور بچہ دونوں کے لئے فراہم کی جائے گی.

لیکن منصفانہ معاہدے - اور جو ایک اوسط بجٹ میں فٹ ہونے کا امکان ہے - ہر ایک سے زوجین کے لئے انفرادی مدت کی پالیسیوں کے ساتھ ایک دوسری مردہ مستقل پالیسی ہے.

خصوصی ضروریات کی ضرورت ہے

پالیسی قائم کرتے وقت، فائدہ مند نامزد پر توجہ دینا. دوسری سے مرنے والی پالیسی کا فائدہ اٹھانے کی ضروریات (خصوصی ضروریات) کا ہونا لازمی ہے. یہ وجہ یہ ہے کہ ایک خاص ضرورت پر اعتماد ہے کہ معزول افراد کو اعتماد کے اندر اثاثوں کو جمع کرنے کی اجازت دی جائے اور انہیں ان کی اضافی اور سیکورٹی اور آمدنی اور میڈیکاڈ کی اہلیت کی طرف شمار نہیں کیا جائے. اگر خاص ضروریات سے توازن کو خوراک اور پناہ گاہ کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، تاہم، ان تقسیم کو سوشل سیکورٹی اور میڈیکاڈ کی اہلیت کی طرف شمار کیا جا سکتا ہے.

آپ کی ضرورت کتنا بیمہ ہے اور کس قسم کی خریداری کرنے کے لئے ایک پیشہ ورانہ سے بات کرتے ہوئے فیصلہ کیا جاتا ہے. بڑی تصویر کی نظر سے محروم کرنے میں آسان ہوسکتا ہے، لہذا غیر جانبدار نقطہ نظر چیزوں کو برقرار رکھنے میں مدد کرے گی، اور اس بات کو یقینی بنانے میں بھی مدد ملے گی کہ آپ کے تمام اہداف کی شناخت، ترجیح اور خطاب کیا جائے. لائف انشورنس ایک درست حل نہیں ہے، لیکن یہ مستقبل کے لئے تیاری میں آپ کی مدد کرسکتا ہے.

ایرک جارجسنن Odenton، میری لینڈ، اور واشنگٹن، ڈی سی میں MainStreet مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ صرف ایک فیس کے مالیاتی منصوبہ بندی ہے.