کیا آپ اپنے ہنگامی فنڈز کو سرمایہ کاری کرنا چاہئے؟

$ 219.25 بالکل. اس سال میں نے اپنے ہنگامی فنڈ پر دلچسپی میں کتنا پیسہ لیا ہے اس سال، ایک آن لائن بینک میں صرف 1 فیصد شرمندہ ادا کیا گیا ہے.

ایک طرف، 200 سے زائد روپے ہیں. دوسرے پر، یہ کم شرح سود کی شرح کے باعث، ڈالر پر پیسے ہے.

کم سود کی شرح تقریبا سات سال تک گھسیٹ رہی ہے. میرے ساتھ کچھ لوگوں کو کافی دیر تک کافی عرصہ ہے، جس میں طویل عرصے سے مشورہ مشورہ دیا گیا ہے کہ ہنگامی فنڈز سرمایہ کاری نہیں کی جاسکتی ہے کیونکہ مقصد مائیکروسافٹ کی واپسی نہیں ہے.

کیا یہ قدیم، کریڈٹ کارڈ کی عمر میں ہے؟ کیا کوئی واپسی کا کوئی خطرہ مارکیٹ کے خطرے سے زیادہ نہیں ہے، اور اس کے بعد میرا اکاؤنٹ، باہر نکلنا ہے؟

کوئی خطرہ سے بچنے والا نہیں ہے

ڈین ایگن، رویے کے فنانس ڈائریکٹر اور روبو مشیر بٹرٹرمنٹ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، اس طرح سوچتے ہیں. کمپنی اپنے گاہکوں کو اپنے پورٹ فولیو میں اپنے ہنگامی رقم کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے مشورہ دیتے ہیں جو اسٹاک پر 30٪ سے 50٪ مختص کرتی ہے. وولف فرنٹ - بہتریت کا سب سے بڑا مدمقابل - متفق ہے. مواصلات کے ڈائریکٹر کیٹ واوک نے مجھے بتایا کہ کمپنی "اسٹاک مارکیٹ میں ایک ہنگامی فنڈ کا حامل نہیں ہے."

ایگن کا کہنا ہے کہ "آپ کو انفراسٹرکچر کے لئے بل نہیں ملتا، یہ آپ کے سال کے اختتام پر کال نہیں کرتا ہے، آپ اپنے نقد بچت کے اکاؤنٹ میں لاگ ان نہیں کر سکتے ہیں اور یہ دیکھتے ہیں کہ رقم نیچے آ گئی ہے." "لیکن خطرہ اور واپسی کو سمجھنے کا ایک حصہ یہ جانتا ہے کہ آپ ہمیشہ خطرے سے آگاہ ہوتے ہیں اور نقد بچت کے اکاؤنٹ کے معاملے میں، آپ کا بنیادی خطرہ افراط زر ہے.

ایگن جاری ہے، "آپ کو اس حقیقت کے بارے میں اپنے ساتھ ایماندار ہونا چاہئے کہ آپ کی نقد بچت کا حساب ہر ایک سال کو کھو جائے گا، اور آپ کو مسلسل اس سے اوپر کی ضرورت ہوگی." "ہر سال آپ کے اخراجات بڑھ جائیں گی، افادیت جیسے اخراجات بڑھ جائیں گے، اور آپ کی بچت نہیں ہوگی."

میں سن رہا ہوں، اگرچہ دہشت گردوں کے ساتھ. میرا شوہر ایک آزاد مصنف ہے. اس کے پاس ایک مستحکم آمدنی ہے لیکن یہ تنخواہ کا کام نہیں ہے. وہ آپ کو بھی بتائے گا کہ میں ہوں، فطرت کی طرف سے ایک ہیور کہیں گے. مجھے بینک میں پیسے رکھنے سے محبت ہے. مجھے سکونج میک ڈیک سٹائل، ایک شاندار چھوٹا سا روم، ہر بار جب میں اس منتقلی کرتا ہوں.

لہذا میری گردن کے پیچھے بال صرف اس بارے میں سوچ رہا ہے کہ میں کس طرح محسوس کروں گا کہ میں نے کچھ نقد بازار مارکیٹ کی اصلاح کو کھو دیا ہے.

ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور مالی پلاننگ ایسوسی ایشن کے موجودہ صدر ایڈ گیجٹرنین نے اس بات سے اتفاق کیا ہے کہ کم سود کی شرح میں خطرہ ہوتا ہے، لیکن اس کی نظر میں تبدیلی نہیں آئی ہے کہ ہنگامی رقم کا سرمایہ نہیں کیا جانا چاہئے.

"صفر نقطہ نظر پر سود کی شرح کے ساتھ، لوگوں کو محفوظ جگہوں پر پیسہ چھوڑنے کے لئے زیادہ مہنگی ہے. گجراتسن کہتے ہیں کہ آپ صرف اس سرمایہ کاری پر ایک نسبتا اچھی واپسی نہیں بنا رہے ہیں. لیکن آپ کو اس رقم کی ضرورت ہے کہ ہنگامی صورت حال میں قابل رسائی ہو، اور "اس کے شیر نوعیت کی طرف سے اسے محفوظ ہونا چاہئے."

یہ ایک ذاتی فیصلہ ہے

ہنگامی فنڈ کے بارے میں سب کچھ ذاتی ہے. اکثر انگوٹھے کا حوالہ دیتے ہیں کہ آپ کو تین سے چھ مہینے کے اخراجات کو دور کرنا چاہئے صرف یہی ہے کہ؛ یہ آپ کی نئی نوکری یا آپ کے پاس کتنے قرض کی ذمہ داریوں کو آسانی سے حاصل کرنے میں کامیاب ہوسکتی ہے اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا.

دوسرے سوال، ظاہر ہے، آپ کا کام معیشت سے کتنا قریب سے ہے. جیسا کہ گجراتن نے اشارہ کیا، "اگر معیشت خراب ہو رہی ہے تو آپ اپنے کام سے محروم ہوسکتے ہیں، زیادہ تر اسٹاک مارکیٹ میں بھی خرابی ہوتی ہے." اگر آپ کی ہنگامی فنڈ سرمایہ کاری کی جاتی ہے تو، وہ کہتے ہیں، "آپ اپنے معاملات پر قابو پاتے ہیں."

اور پھر وہاں خطرے رواداری ہے: جو لوگ مارکیٹ میں ڈپ کرتے ہیں وہ اکاؤنٹ کو گھبراہٹ اور چھاپے دیتے ہیں.

لیکن یہ بھی مالیاتی ہے

میں خوش قسمتی ہوں چند کریڈٹ کارڈ نہیں بلکہ کریڈٹ کارڈ قرض نہیں. میں بہت ساری منظوریوں کے بارے میں نہیں سوچ سکتا جس میں مجھے فوری طور پر فوری نقد رقم کی ضرورت ہوگی، پیسہ پر فوری رسائی کے بجائے ایک کریڈٹ کارڈ - جس میں نمایاں طور پر مختلف ہے. میں آسانی سے ایک کریڈٹ کارڈ پر خرچ کر سکتا ہوں، پھر اسے ادا کرنے کے لئے ایک بروکرج اکاؤنٹ سے پیسہ منتقل کروں.

تاہم، یہ خیال ایک قابل ذکر غلطی ہے، تاہم: یہ فرض کرتا ہے کہ پیسے ہمیشہ ہمیشہ رہیں گے اور مارکیٹ کے حادثے کی وجہ سے خشک نہ ہوں گے.

ایگن اس کا جواب دیتے ہیں: جو لوگ اپنے ہنگامی رقم کی سرمایہ کاری کرتے ہیں وہ اکاؤنٹ کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہئے، 30٪ زیادہ سے زیادہ جمع کرنے کی ضرورت ہے. اگر میں ایمرجنسی فنڈ میں 15،000 امریکی ڈالر مطلوب ہوں تو مجھے $ 19،500 ڈالر کی سرمایہ کاری کرنا چاہئے. اس اکاؤنٹ کو گراؤنڈ مارکیٹ کے بحران کے خلاف تحفظ کرتا ہے. مارکیٹ میں زیادہ سے زیادہ 30 فی صد ڈپٹی ہوسکتی ہے اور مجھے ابھی بھی ضرورت ہو گی.

لیکن اس کا حل بھی غلط ہے. زیادہ سے زیادہ لوگ یہاں تک کہ کم از کم نقد کشن کی تعمیر کے لئے جدوجہد کرتے ہیں؛ اس سے 30 فی صد سے نمٹنے کا خیال تک پہنچنے سے باہر نکل سکتا ہے. اور میں بحث کروں گا کہ روتھ آئی آر اے کی طرح ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ میں اضافی اضافی رقم استعمال کی جائے گی، جہاں یہ ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس فری ہوسکتی ہے. کیونکہ ایک روتھ آئی آر اے کسی بھی وقت میں حصہ لینے کی اجازت دیتا ہے، یہ ایک ہنگامی فنڈ درمیانی سطح کے طور پر کام کرسکتا ہے.

معاہدہ ہے

جب میں یہ فیصلہ نہیں کرسکتا، جو اکثر معتبر طور پر ہوتا ہے، میں فرق کو تقسیم کرنا چاہتا ہوں. اس صورت میں، اس سے بچنے والے اکاؤنٹ میں ہاتھ سے کچھ پیسہ کم ہونے کا مطلب ہو گا - میں سب سے بہتر سود کی شرح میں تلاش کر سکتا ہوں - اور کچھ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں ڈال کر کافی محافظ کو مختص کیا گیا ہے، جیسا کہ بٹٹرمنٹ نے مشورہ کیا ہے.

کچھ چیزوں کے خلاف یہ ہجوم.سب سے پہلے، یہ یقینی بناتا ہے کہ میں کم سے کم اس نقد رقم پر مہذب واپسی کروں. اور یہ سادہ پرانے بدقسمتی کے خلاف حفاظت کرتا ہے: اگر مارکیٹ میں کم ہونے پر ہنگامی صورت حال ہوتی ہے، تو میں پہلے مائع نقد نل سکتا ہوں اور نقصان میں سرمایہ کاری کی فروخت سے بچنے سے بچ سکتا ہوں.

سب سے نیچے کی لائن

کوئی واپسی آپ کے دماغ کی امن کی قیمت پر نہیں آنا چاہئے. میں سڑک کے درمیان ہوں، خطرے سے متعلق، جس کا مطلب یہ ہے کہ مندرجہ بالا معاہدہ میرے لئے کام کرے گا. مجھے شاید شاید ایک ہنگامی صورتحال کے لۓ زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانا پڑے گا. میں اپنے بچت کے اکاؤنٹ میں اس رقم کا بڑا حصہ چھوڑ دونگا، جہاں میں جانتا ہوں کہ یہ محفوظ اور گرم ہے، اور تھوڑا سا سرمایہ کاری کریں جو میں زیادہ پر غور کروں گا.

لیکن اگر آپ اپنے فنڈ کا بھی حصہ سرمایہ کاری کے بارے میں سوچ نہیں کھڑے ہوسکتے ہیں تو، آپ کو اس کے ساتھ مل کر تلاش کیا جا سکتا ہے، سب سے بڑا FDIC بیمہ سود کی شرح حاصل کریں.

سب کے بعد، ایک ایسی چیز ہے جس پر مجھے لگتا ہے کہ ایگن اور گجراتسن متفق ہوں گے: صرف ایک ہنگامی فنڈ ہونے کے باوجود مالیاتی سلامتی کی طرف ایک اہم قدم ہے.

بیوقوف سے مزید:

• مستقبل غیر یقینی ہے. ویسے بھی محفوظ کریں.
• آپ کی بچت اور سرمایہ کاری کے اہداف کو کیسے ترجیح دیتے ہیں
• بہترین روبو مشیر

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.