اپنے اثاثے کی تخصیص کا اندازہ کریں اور اپنے مالی مقاصد تک پہنچیں.

مالیاتی صنعت کے مطالعہ کے مطابق، تین چوتھائی سے زیادہ پورٹ فولیو کارکردگی اور عدم استحکام اثاثہ مختص سے متعلق ہے.

اثاثہ الاٹمنٹ سرمایہ کاری میں سب سے اہم فیصلے میں سے ایک ہے. بالآخر، آپ کے پورٹ فولیو کی کارکردگی اور عدم استحکام پر کوئی دوسرا فیصلہ نہیں ہوگا. یہ آپ کی سرمایہ کاری کے لئے "ٹیمپلیٹ" ہے. یہ آپ کے مال کی تخلیق کا حصہ ہے.

ایک اثاثہ مختص کی پالیسی مختلف اثاثوں کی کلاس، سب سے عام اسٹاک، بین الاقوامی اسٹاک، بانڈز، رئیل اسٹیٹ اور نقد رقم کے درمیان ایک پورٹ فولیو کے سرمایہ کاری کو تقسیم کرتا ہے.

آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی آپ کی مخصوص ضروریات کے مطابق ایک اثاثہ مختص کی منصوبہ بندی کے ساتھ شروع ہونا چاہئے.. ایک مرتبہ جگہ میں، سرمایہ کاری خریدنے اور فروخت کرنے کے بعد یہ آپ کی پسندوں کا رہنمائی کرے گا. اگر مناسب طریقے سے ڈیزائن کیا گیا ہے تو آپ اس بات کا تعین کرنے کے لئے بھی ایک آسان اور شفاف راستہ فراہم کرسکتے ہیں کہ آپ کس طرح اپنے سرمایہ کاری انجام دے رہے ہیں.

آپ اپنے پورٹ فولیو کے اثاثے کی تخصیص کو قائم کرنے سے پہلے اپنے آپ کو یہ سوال پوچھیں:

1. میرے پورٹ فولیو کا مقصد کیا ہے؟

سب سے پہلے اور سب سے اہم، آپ کو اپنے پورٹ فولیو کے مقصد کی وضاحت کرنے کی ضرورت ہے. اپنے ساتھ ایماندار ہو.

شاید آپ مختصر مدت میں بہت سارے پیسہ پیدا کرنا چاہتے ہیں لہذا آپ ایک گھر خرید سکتے ہیں. یا شاید آپ قابل اعتماد نقد بہاؤ پیدا کرنا چاہتے ہیں کیونکہ آپ ریٹائر کرنے کے لئے تیار ہو رہے ہیں. یہ آپ کے لئے اہم ہوسکتا ہے کہ آپ اپنے بچوں اور داداڈ کے لئے خاندانی اسٹیٹ بڑھیں. یا شاید آپ کو سرمایہ کاری کے موقع پر سرمایہ کاری کے لئے کافی نقد رقم جمع کرنے کے بارے میں حوصلہ افزائی ہوسکتی ہے.

آپ کے مقاصد کو آپ کی سرمایہ کاری سے کیا کرنا چاہئے اس پر مبنی ہونا چاہئے.

2. زندگی میں کیا مرحلہ داخل ہو رہا ہے؟

آپ کی عمر پر نہ صرف ایک قسم کی بنیاد پر منتخب کریں بلکہ آپ کی آنت کی قابلیت پر بھی. حالیہ تاریخ سے پتہ چلتا ہے کہ، آپ کو مستقبل میں کچھ نقطہ نظر میں انتہائی عدم استحکام کی مدت کا سامنا کرنا پڑے گا. یہاں تک کہ اگر آپ نسبتا جوان ہیں تو آپ ایسے ایسے وقت کے دوران نظم و ضبط کے لۓ وییر ویسٹل نہیں ہوسکتے ہیں. آپ صرف قدرتی طور پر قدامت مند ہوسکتے ہیں، اور یہ ٹھیک ہے. ایک دفعہ اپنے آپ کو ایماندار ہو.

3. میں نے پہلے سے ہی کتنا کام کیا ہے، اور کیا میری مالی پوزیشن بہتر، بدترنی یا اسی طرح رہتی ہے؟

اپنے موجودہ نیٹ ورک کا اسٹاک لیں اور دیکھیں کہ آپ اپنے حتمی مقصد کے قریب کتنے قریب ہیں. اگر آپ کے پاس سر شروع ہوتا ہے تو، کیا آپ کو زیادہ خطرہ ہوسکتا ہے کیونکہ آپ نے حفاظتی خالق کی تعمیر کی ہے، یا آپ کو کم خطرے سے بچایا جائے گا کیونکہ آپ کو پہلے ہی ہی نہیں کھوانا چاہئے.

محفوظ کام کرنے کے بعد آپ کی مالی حیثیت کو بھی متاثر ہوتا ہے. کیا آپ مستحکم آمدنی پر شمار کرسکتے ہیں اور کتنی دیر تک؟ اگر آپ ڈھانچے سے ڈرتے ہیں تو، آپ کو اپنے خطرے کے نشان سے نمایاں طور پر بھنچنا کرنا چاہۓ یا آپ کے پورٹ فولیو کا ایک اہم حصہ ایک ہنگامی فنڈ میں مقرر کرنا ہوسکتا ہے.

4. مجھے اپنے مقاصد تک پہنچنے کی کیا ضرورت ہے، اور مجھے برداشت کرنے کے لئے کون سا خطرہ ہوں؟

عام طور پر، لوگوں کو زیادہ قدامت پسندی حاصل ہوتی ہے کیونکہ وہ بڑے ہوتے ہیں، بنیادی طور پر کیونکہ ان کے سامنے کم کام کرنے والے سال ہیں. اگر آپ کے 40s میں آپ کا پورٹ فولیو بدترین بدلہ لے جاتا ہے، تو آپ کے پاس اب بھی بہت جلد وقت اچھالنے کا وقت ہے. لیکن اگر آپ کی سرمایہ کاری 65 سال تک غیر فعال ہو تو، آپ کو بدترین بدترین حالت میں ہوسکتا ہے.

اگر آپ کے دماغ میں ایک مخصوص ڈالر کا مقصد ہے تو، آپ واپسی کی شرح کا حساب کر سکتے ہیں، یہ (سرمایہ کاری انضمام کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح کیلکولیٹر استعمال کرنے کے لئے یہاں کلک کریں). مثال کے طور پر، اگر آج آپ کے پاس 1،000،000 ڈالر ہیں لیکن آپ کو 10 سالوں میں $ 2،000،000 کرنا ہوگا، تو آپ جانتے ہیں کہ آپ کو اپنے مقصد تک پہنچنے کے لئے ہر سال 7.18٪ کی واپسی اوسط کرنے کی ضرورت ہوگی.

5. کیا وہاں تنظیموں کی ضروریات ہیں جو میرے ہاتھوں سے فیصلے کرتے ہیں؟

زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی طرف سے مقرر قوانین اور قواعد و ضوابط کی طرف سے پریشان نہ ہوں. اگر آپ کا پورٹ فولیو ایک انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے (آئی آر اے) لازمی تقسیم کی ضروریات کی جائے گی.

6. کچھ مثالیں پورٹ فولیو ہیں جو میں شروع کرنے کا حوالہ دے سکتا ہوں

جیسا کہ اوپر بیان کیا گیا ہے، انفرادی سرمایہ کاروں کے لئے دستیاب بنیادی اثاثہ جات اسٹاک، بین الاقوامی اسٹاک، بانڈز، ریل اسٹیٹ (ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری ٹرسٹ کے ذریعے) اور نقد (یعنی پیسہ بازاروں) میں شامل ہیں. مناسب فی صد مندرجہ بالا سوالات پر آپ کے جواب پر منحصر ہیں.

یہاں کچھ مثال کے محکمے ہیں، جسے آپ اپنی مخصوص صورت حال کے مطابق موافقت کرسکتے ہیں:

گول	خطرہ رواداری	اسٹاک	بین الاقوامی	بانڈ	ریئٹز	کیش
استحکام	قدامت پرستی	0٪	0٪	15٪	0٪	85٪
آمدنی	اعتدال پسند قدامت پسند	5٪	5 ٪	60٪	5٪	25٪
اعتدال پسند آمدنی	دفاعی	10٪	5٪	60٪	5٪	20٪
ترقی اور آمدنی	اعتدال پسند جارحانہ	45٪	15٪	20٪	10٪	10٪
ترقی	جارحانہ	50٪	20٪	10٪	15٪	5٪

آپ کے اثاثے کے تخصیص کو ترتیب دینے کے بعد، بڑی تصویر پر توجہ مرکوز کرنا ضروری ہے، مارکیٹوں کی سہولیات سے نہیں سہ ماہی رولر کوسٹر کی سواری. اثاثہ مختص کی منصوبہ بندی کرنے کے بعد آپ کو آپ کے اعصاب کو سٹیل اور اپنے سرمایہ کاری کے مقاصد تک پہنچنے میں مدد مل سکتی ہے.