کم یا ہائی کٹوتی صحت منصوبہ کے درمیان انتخاب

اگر آپ کم اور ایک اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ (ایچ ایچ ایچ ایچ پی) کے درمیان فیصلہ کررہے ہیں تو، کٹوتیوں اور ماہانہ پریمیموں سے کہیں زیادہ غور کرنے کی ضرورت ہے.

صارفین کو صحت کی دیکھ بھال کے لئے ارد گرد کی خریداری کے لئے حوصلہ افزائی کے لئے ہائی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی کی حامل تھی. منطق یہ ہے کہ اگر آپ طبی اخراجات کے اوپر ذمہ دار ہیں تو، کم اور لاگت فراہم کرنے والے کو تلاش کرنے کے لئے آپ کو تھوڑا سا کام کرنا پڑے گا - آپ اور آپ کے انشورٹری کے اخراجات کو کاٹنے کے لئے.

اس نے زیادہ تر لوگوں کے لئے پونڈ نہیں کیا ہے. اگرچہ ایچ ڈی ایچ پی کے ساتھ صارفین لاگت کو کم کرنا چاہتے ہیں، شہری ادارے کے مطابق، دیکھ بھال سے باہر نکلنے کے لۓ ایسا کرتے ہیں.

ہیلتھ انشورینس کی منصوبہ بندی کے ساتھ کم کٹوتیوں کے مریض مریضوں کی زیادہ متوقع قیمت اور اکثر زیادہ سست کوریج پیش کرتے ہیں، لیکن ان کے اعلی پریمیم ماہانہ بجٹ میں فٹ ہونے کے لئے مشکل ہوسکتے ہیں.

چاہے آپ کم یا زیادہ کم کٹوتی کے ساتھ ایک منصوبہ منتخب کریں، آپ کی صحت کی قیمت پر ایسا نہ کریں. کم اور اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ کے درمیان منتخب ہونے پر آپ کو کیا خیال ہونا چاہئے.

سمجھنے کے لئے اہم شرائط

سب سے پہلے، کچھ بنیادی صحت انشورنس کی شرائط پر برش کرتے ہیں. ان کو جاننے میں آپ کی منصوبہ بندی کی اقسام کے درمیان فرق سمجھنے میں مدد ملے گی اور بہتر فیصلے کریں گے.

• پریمیم: ہر ماہ آپ کو ہیلتھ انشورنس کے لئے ادائیگی کی قیمت، چاہے آپ استعمال کرتے ہیں یا نہیں.
• کٹوتی: آپ کی طبی دیکھ بھال کے لۓ آپ کو رقم ادا کرنے کی ضرورت ہے، کچھ مفت بچاؤ کی دیکھ بھال کے استثناء کے ساتھ، انشورنس کی کٹوتی سے پہلے. آپ کے اخراجات کے بعد آپ کے ادارے نے چارجز کا بڑا حصہ ادا کرنا شروع کردی ہے.
• جیب سے باہر کی حد: ایک ٹوپی پر آپ کو ایک سال میں طبی دیکھ بھال کے لئے خرچ کرنا پڑے گا، پریمیم سمیت، اتنے عرصے سے جب آپ اپنے انشورنس نیٹ ورک کے اندر اندر رہیں گے. اس حد کو پورا کرنے کے بعد، آپ کی انشورنس کو آپ کی پالیسی کے مطابق ان نیٹ ورک کی 100 فیصد خدمات ادا کرنا لازمی ہے.

کیا فرق ہے؟

کم اور اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبوں کے درمیان کٹوتی مقدار واضح فرق ہیں. بہت زیادہ اعلی کٹوتی صحت کے منصوبوں، خاص طور پر ان سب سے کم پریمیم کے ساتھ، ان کی جیب کی حد کے قریب کٹوتی ہے، اکثر 5،000 ڈالر یا اس سے زیادہ.

پریمیم اخراجات مختلف ہوتی ہیں، لیکن اعلی کٹوتیوں کے ساتھ منصوبوں میں کم کٹوتیوں کے ساتھ ان کے مقابلے میں کم ماہانہ پریمیم ہوتے ہیں.

منصوبہ کی قسم صحت کی بچت کے اکاؤنٹ (HSA) کا استعمال کرنے کے لئے آپ کی اہلیت کو بھی متاثر کرتی ہے.

کوالیفائنگ ایچ ڈی ایچ پی کے ساتھ صرف افراد کو ہینڈل کرنے اور HSAs میں شراکت دینے کے اہل ہیں. HSA ٹیکس سے فائدہ مند ہیں، مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے پےچک سے HSA ڈاٹ ٹییکس میں فنڈز کو براہ راست ہدایت کرسکتے ہیں، یا آپ ٹیکس کے بعد ٹیکس میں اضافہ کرسکتے ہیں اور بعد میں ٹیکس کو کم کرسکتے ہیں. ایک آجر آپ کے HSA میں حصہ لے سکتا ہے.

HSA پیسہ سود حاصل کرتا ہے، اسٹاک یا ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کیا جا سکتا ہے، اور آئی آر ایس کی طرف سے وضاحت کے طور پر، کسی کوالیفائنگ طبی اخراجات پر خرچ کیا جا سکتا ہے. جب تک آپ کے پاس ایک فعال کوالیفائنگ اعلی کٹوتی منصوبہ ہے اور کوئی دوسرے صحت کی کوریج نہیں ہے، جب تک آپ اس میں شراکت کرسکتے ہیں.

ایچ ڈی ایچ پی کی اہلیت میں داخلی آمدنی سروس کی طرف سے مقرر کردہ مخصوص قوانین کی پیروی کریں. ان کے پاس ہونا ضروری ہے:

• 2018 میں کسی فرد کے لئے یا $ 2،700 کے خاندان کے لئے $ 1،350 کی کم سے کم کٹوتی.
• 2018 میں ایک فرد کے لئے $ 6،650 سے زائد کسی جیب خرچ کی حد اور کسی خاندان کے لئے $ 13،300 سے زیادہ نہیں.

تمام ایچ ایچ ایچ ایچ پی آپ کو HSA کے لئے مستحق نہیں ہیں، لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ جو بھی آپ منتخب کرتے ہیں وہ مندرجہ ذیل تین ضروریات کو پورا کرتے ہیں.

اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی پر غور کرنا چاہئے

اگرچہ اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی سے زائد جیبی اخراجات میں اضافہ ہوتا ہے، وہ ابھی بھی کچھ صارفین کی رقم کو بچاتے ہیں.

اگر آپ کے لئے ایک اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی صحیح ہو تو:

• آپ صحت مند ہیں اور کم از کم بیمار یا زخمی ہو جاتے ہیں.
• اگر آپ غیر متوقع طبی اخراجات کا سامنا کرتے ہیں تو آپ اپنے کٹوتی کے اوپر یا اس رقم کے بل کو حاصل کرنے کے 30 دن کے اندر اندر ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
• آپ کے پاس ہر ماہ HSA میں اہم شراکت بنانے کا مطلب ہے.
• آپ صحت مند ہیں اور HSA کو استعمال کرنے یا پیسے کی سرمایہ کاری کرنے کے طریقے کے طور پر استعمال کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں.

کم یا غیر کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی پر غور کرنا چاہئے

عام طور پر، کم کٹوتی منصوبوں کو صحت کے اخراجات کی پیشن گوئی کرنا آسان ہے - اور اس حقیقت کے باوجود کہ وہ اعلی پریمیم ہوتے ہیں، وہ طویل عرصہ میں بہت سارے صارفین کے لئے بہتر ہیں.

ایک کم یا بغیر کٹوتی منصوبہ آپ کے لئے صحیح ہوسکتا ہے اگر:

• آپ حاملہ ہیں، حاملہ بننے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، یا چھوٹے بچے ہیں
• آپ کو ایک دائمی شرط ہے یا اکثر ڈاکٹر کو دیکھنے کی ضرورت ہے
• آپ ایک سرجری سرجری پر غور کر رہے ہیں، جیسے گھٹنے یا ہپ متبادل
• آپ کئی نسخہ ادویات لے جاتے ہیں، یا اس سے بھی ایک مہنگی منشیات
• تم یا آپ کے بچے کھیلوں کو کھیلتے ہیں، خاص طور پر ان افراد کو چوٹ پہنچنے کے خطرے سے

یاد رکھیں اگر آپ اپنے پریمیم ادا نہیں کرسکتے ہیں تو، آپ کو صحت کی انشورنس نہ ہونے کے لۓ آپ کی صحت کی کوریج کو کھونے اور خطرے کی وجہ سے. اعلی کٹوتی ہیلتھ پلان کے لئے مکمل طور پر کوریج کھونے اور مکمل قیمت طبی بل وصول کرنے سے خطرہ کرنے کے بجائے یہ سائن ان کرنا بہتر ہے.

آپ کا فیصلہ انتہائی انفرادی، آپ کی اور آپ کے خاندان کی صحت کی دیکھ بھال کی ضروریات پر مبنی مالی انتخاب ہوگا. لیکن ذہن میں رکھو کہ آپ کی ضرورت ہوتی ہے جب آپ کی ضرورت ہوتی ہے تو طبی دیکھ بھال حاصل کرنا، مفت کی روک تھام کی دیکھ بھال سمیت، آپ کی صحت اور اپنے بینک اکاؤنٹ کے لئے بہترین ہے.