گرینڈکڈز اور آپ کے اسٹیٹ میں 529 کے ساتھ مدد کریں

ریتا چنگ کی طرف سے

ہماری ویب سائٹ پر ریتا کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

دادا نگاروں کے لئے یہ عام ہے کہ اپنے دادا کے کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی میں مدد کرنا چاہتے ہیں. لیکن وہ یہ بھی یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ وہ اپنے مالیات کے بارے میں دانشورانہ فیصلے کر رہے ہیں. میں اکثر دادا نگاروں سے کہتا ہوں کہ وہ کیسے کر سکتے ہیں.

ایک ہی طریقہ 529 منصوبہ کے ذریعہ ہے، خاص طور پر تعلیم سے متعلق اخراجات کے لئے ڈیزائن کردہ ٹیکس فلاح بچت کی منصوبہ بندی. یہ منصوبوں اسٹیٹ منصوبہ بندی کے فوائد اور ٹیکس فری ترقی کے ایک طاقتور مجموعہ پیش کرتے ہیں، انہیں دادا نگاروں کے لئے ایک پرکشش اختیار بناتے ہیں جو اپنی پودوں کی تعلیم میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں.

ایک دادا پیسہ 529 منصوبہ میں پیسے ڈال سکتا ہے کیونکہ بچہ بڑھ رہا ہے، لیکن یہ پیسہ دادا کے کنٹرول کے تحت رہتا ہے. اگر پوتے کا فیصلہ کالج (یا تجارتی اسکول) میں نہ جانا، تو دادا کے بغیر 529 اکاؤنٹ پر فائدہ مند کا نام تبدیل کر سکتا ہے. احتیاط کے اکاؤنٹس کے برعکس، فائدہ اٹھانے والے 529 میں اکثریت (عام طور پر 18) تک پہنچنے پر پیسے کا کنٹرول نہیں حاصل کرتے ہیں اور اعلی تعلیم کے ساتھ منسلک اخراجات کے علاوہ کسی بھی چیز پر رقم استعمال نہیں کرسکتے ہیں.

بچت کی منصوبہ بندی اور پری ادائیگی کی منصوبہ بندی

529 منصوبوں، بچت کی منصوبہ بندی اور پری پیڈ منصوبوں کی دو اقسام ہیں:

بچت کی منصوبہ بندی خاندانوں کو پیسہ خرچ کرنے میں مدد ملتی ہے جو ٹیکس فری بڑھے گی، اسی طرح اسی طرح 401 (ک) ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے کام کرتا ہے. شرائط ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں، اور آپ کی آمدنی بنیادی سرمایہ کاری کی کارکردگی کی طرف سے طے کی جاتی ہے، جس میں عام طور پر باہمی فنڈز شامل ہیں. 529 بچت کی منصوبہ بندی میں عمر کی بنیاد پر پورٹ فولیو موجود ہیں، جس میں سرمایہ کاری کے اختصاص زیادہ قدامت پسند ہیں کیونکہ فائدہ مند کالج میں داخل ہونے کے قریب ہو جاتا ہے.

پری پیڈ منصوبوں مستقبل میں اندراج کے لئے آج کی شرحوں پر خاندانوں کو ٹیوشن ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے. کچھ ریاستوں اور بعض کالجوں اور یونیورسٹیوں کو پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی کا انتظام کیا گیا ہے. ان منصوبوں کے ساتھ، فنڈز کو پولیو کیا جاتا ہے اور ان کے ساتھ (یا بٹ) افراط زر رکھنے کے لئے سرمایہ کاری کیا جاتا ہے. جب بچے کالج میں شرکت کے لئے تیار ہو تو، رقم کو براہ راست اسکول میں منتقل کیا جاتا ہے.

اسٹیٹ منصوبہ بندی کے فوائد

عام طور پر، وفاقی ٹیکس کوڈ ہر فرد کو کسی دوسرے شخص کو وفاقی تحفہ ٹیکس ٹرگر کرنے کے بغیر ایک سال تک $ 14،000 تک دینے کی اجازت دیتا ہے. (ایک شادی شدہ جوڑی اس وجہ سے کسی کو کسی بھی بیوی سے 28،000 ڈالرز دے سکتا ہے - ہر ایک سے زائد $ 14،000.) اس کا مطلب یہ ہے کہ دادا نگار اپنے دادا کو کافی ٹیکس مفت تحفہ بنا سکتے ہیں. اگرچہ "سالانہ اخراجات" کی مقدار میں اضافی تحفہ عام طور پر تحفہ ٹیکس کے تابع ہو گا، خاص طور پر 529 قواعد تحفہ دینے والے، یا گرانڈر کو اجازت دیتا ہے کہ وہ پانچ سالہ سالانہ اخراجات کو ایک ہی وقت میں استعمال کرسکیں. دادا نگارین کو اس سال کا ایک سال میں $ 70،000 (جوڑے کے لئے 140،000 ڈالر تک) تک دینے کا فائدہ اٹھا سکتا ہے.

چونکہ 529 اکاؤنٹس تک شراکت داروں کو فائدہ مندوں کو مکمل تحفہ تصور کیا جاتا ہے، شراکت دارانہ آمدنی اور آمدنی والے کو ٹیکس قابل ٹیکس اسٹیٹ سے خارج کردیا جاتا ہے. دوسرے الفاظ میں، پیسے اب بھی دادا نگاروں کے کنٹرول کے تحت ہے لیکن اب ان کی جائیداد کا حصہ نہیں ہے. اس سے یہ بچت سخاوت افراد کے لئے ایک زبردست اختیار ہے.

دادا نگاروں کو 529 منصوبوں میں بہت سارے مفادات کے طور پر قائم کیا جاسکتا ہے جیسا کہ وہ مناسب دیکھتے ہیں، اسٹیٹ اور تحائف ٹیکس کی حد کے تحت. مثال کے طور پر، میرے گاہکوں دادا رچرڈ اور دادیما نسیسی نے 529 کی منصوبہ بندی میں 529 منصوبوں میں ان کی جڑواں دادا اسابیلا اور الیکشنرا (ہر دادا کے ہر ایک دادا کے اکاؤنٹ میں $ 14،000) کے لئے $ 5،000 کی رقم جمع کرنے میں کامیاب ہونے کی کوشش کی. منصوبوں کو تیسرے فریق کی شراکت بھی قبول کرتے ہیں، اگر دوسرے خاندان کے ممبران شراکت دار کرنا چاہتے ہیں.

فنڈز کے استعمال پر پابندی

جبکہ 529 منصوبوں کو کالج کے لئے بچانے کے لئے ٹیکس سے فائدہ مند طریقہ، ان کی پابندی ہے. 529 منصوبے سے فنڈ صرف ٹیوشن، کمرے اور بورڈ کے لئے پوزیشن بیکار تعلیمی اداروں میں استعمال کی جا سکتی ہیں. اگرچہ آپ کے دادا کی کالج کی اہلیتوں کی حمایت کرنے کے دیگر طریقوں کی میزبانی - جیسے معیاری ٹیسٹ ٹیسٹ، سکول کی فراہمی، بعد کے اسکول کے پروگراموں یا کالج مشاورت کی ادائیگی - آپ 529 منصوبوں سے ایسی چیزیں ادا نہیں کرسکتے ہیں.

امتیازات پیدا ہوتے ہیں اگر نادیہ جن کا نام اکاؤنٹ پر ہوتا ہے، بغیر کسی (یا کافی) تعلیمی اخراجات 529 پیسہ خرچ کرنے کے لۓ ختم ہو جاتی ہیں. جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے، اگر اکاؤنٹ کا فائدہ اٹھانے کے اسکول نہیں جاتا تو، آپ کو فائدہ مندوں کو تبدیل کر سکتے ہیں. لیکن اگر نہیں والدین اسکول میں شرکت کرتے ہیں؟ اس صورت میں، آپ پیسے نکال سکتے ہیں. آپ کی شراکت - آپ کو اکاؤنٹ میں ڈالنے والے پیسہ - واپسی میں ٹیکس نہیں دیا جاتا ہے، لیکن آپ کی آمدنی کسی بھی آمدنی عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کی جائے گی اور اضافی 10٪ ٹیکس کی سزا ہوگی.

اگر ایک طالب علم اسکول جاتا ہے لیکن ایک اسکالرشپ حاصل کرتا ہے، 529 سے اخراجات کو کم کرنے اور اکاؤنٹ میں چھوڑ دیا رقم کے نتیجے میں، گرینڈ والدین کو کچھ اختیارات ہیں کو کم کرنے:

• منصوبے پر فائدہ اٹھانے والے خاندان کے کسی دوسرے رکن کو تبدیل کیا جا سکتا ہے.
• گریجویٹ اسکول کے لئے اضافی فنڈز مختص کیے جا سکتے ہیں.
• اضافی فنڈز واپس لے جا سکتے ہیں. اس صورت حال میں، شراکتوں کی واپسی دوبارہ نہیں ٹیکس کی جاتی ہیں، اور واپس لے جانے والی آمدنی دوبارہ آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہیں لیکن آمدنی پر 10 فی صد وفاقی ٹیکس کی درخواست نہیں ہوتی.

منصوبہ بندی کی طاقت

ایک ریٹائرڈ کے طور پر، آپ کی پہلی ترجیح کو زندگی کی زندگی اور معیار کے معیار کو برقرار رکھنا چاہئے.529 منصوبوں کی جائیداد کی منصوبہ بندی کے فوائد اور ٹیکس فوائد دادا نگاروں کے ساتھ گزرتے ہیں جنہوں نے اپنے دادا کے کالج کی تعلیم میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. تاہم، چاہے آپ 529 منصوبہ کھولنے یا اپنے پوتے کی مدد کرنے کے لۓ دوسرے طریقوں کو تلاش کرنا چاہتے ہیں، آگے سے منصوبہ بندی کے فوائد کو آگے بڑھایا جا سکتا ہے. آج ہر ڈالر کی سرمایہ کاری میں کم پیسے کا مطلب ہے کہ مستقبل میں آپ کے بچوں یا پوتے کو قرض ادا کرنا پڑے گا.

iStock کے ذریعے تصویر.