اچھی مالیاتی منصوبہ بندی صرف آپ کی سرمایہ کاری سے زیادہ پر مشتمل ہے

ایک منصوبہ بندی ان کلیدی اقدامات پر توجہ مرکوز کی طرف سے مجموعی مالی منصوبہ بندی سے متعلق کرے گا:

1. نقطہ نظر بنانا

یہ قیمتی قدم آپ کے منصوبے کے تخمینہ کے لئے بنیاد قائم کرتا ہے. یہ عزم اور انٹرویوپیکرن کی ضرورت ہے. اہداف منصوبہ سازی کی مشقیں مکمل کر سکتے ہیں جو آپ چاہتے ہیں کہ اگلے سال، پانچ سال اور ریٹائرمنٹ میں کیا ہو، اور کیا کرسکتے ہیں. پہلے سے ہی ریٹائرز کے لئے یہ قدم خاص طور پر اہم ہے، کیونکہ اکثر وہ اس بات کا تعین نہیں کرتے ہیں کہ وہ ریٹائرمنٹ میں کیسے رہتے ہیں. یہ آپ کو ایک مثالی دن، ہفتہ یا مہینے تیار کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرتا ہے اور خواہشات کو ترجیح دیتے ہیں کہ اخراجات کی منصوبہ بندی کا حصہ بننا چاہیے. یہ آپ اور آپکے خاوند کے درمیان بات چیت کو بھی حوصلہ افزائی کرتا ہے تاکہ آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ طرز زندگی پر اسی طرح کے خیالات ملے اور آپ میں مدد ملتی ہے اور منصوبہ بندی کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ ان اہم مقاصد کو حاصل کرنے کے لئے کتنے پیسے کی ضرورت ہوگی.

2. اپنی مالی زندگی کو منظم کرنا

مالیاتی منصوبہ بندی اپنے گاہکوں سے مناسب مشورہ فراہم کرنے کے بروقت، درست ڈیٹا کی ضرورت ہوتی ہے. زیادہ تر لوگ ڈیٹا جمع کرنے سے لطف اندوز نہیں کرتے ہیں. ہمارے والدین نے ہمیں اچھی دانتوں کی صفائی اور خوشبو کے بارے میں سکھایا، لیکن ہم میں سے بہت سارے اچھے مالیاتی حفظان صحت کے بارے میں نہیں سکھایا گیا. یہ عادت ہونا چاہئے - اپنا بل ادا کرو، اپنی چیک بکس کو توازن، اپنے اخراجات کا جائزہ لیں، اور باقاعدگی سے اپنے اہم مالیاتی دستاویزات کا جائزہ لیں اور فائل کریں.

آپ کے مالیاتی مشیر فورس کے ساتھ سالانہ اجلاس آپ کو مالیاتی زندگی پر توجہ مرکوز اور منظم کرنے کے لئے. ٹیکنالوجی آسان طریقے سے فائلوں اور دستاویزات کو محفوظ طریقے سے خرچ کرنے اور دستاویزات کو محفوظ رکھنے کے لئے آسان بناتا ہے. اس معلومات کو آسانی سے ضرورت کے طور پر اپنے مالیاتی منصوبہ بندی کو بھیجا جا سکتا ہے.

3. منصوبہ بندی میں اپنے نقطہ نظر کو شامل کرنا

ایک بار جب آپ نے اپنے مالیاتی اعداد و شمار کو منظم کیا ہے اور اسے اپنے منصوبہ بندی میں بھیج دیا ہے، تو پھر اس ڈیٹا کو آپ کی مالی منصوبہ بندی میں شامل کرسکتے ہیں. کیونکہ آپ نے پہلے ہی آپ کے اہداف کی نشاندہی کی ہے اور ہر مقدار کے لئے کتنا پیسہ خرچ کیا جائے گا اور جب، آپ کو زیادہ اعتماد محسوس ہوسکتا ہے کہ آپ کی منصوبہ بندی کو آپ کی طرز زندگی کو درست طریقے سے عکاسی کرتی ہے. سب کے بعد، بنیادی طور پر سب سے زیادہ لوگ منصوبہ ساز دیکھتے ہیں، سوال کا جواب دینے کے لئے ہے، "اگر میں اپنی طرز زندگی میں رہتا ہوں تو کیا میں ٹھیک رہوں گا؟" اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ سنا رہے ہیں تو آپ کو زیادہ حوصلہ افزائی کی جائے گی. اور حوصلہ افزائی

4. تعاون

منصوبے کی تفصیلات شفاف ہونا چاہئے. مالی مشیر اس کے ساتھ آپ کے مفادات کو شریک کرتی ہے، اور آپ ان کی درستگی کی تصدیق کرتے ہیں. یہ مفکوم ایک "کیا ہو" تجزیہ کرنے کے لئے مزید ٹیوک کیا جا سکتا ہے. متعدد نظریات پر زور دیا جا سکتا ہے. مثال کے طور پر، آپ جاننا چاہتے ہیں:

• میں کس طرح ابتدائی طور پر ریٹائرڈ کر سکتا ہوں؟ مطلوب ریٹائرمنٹ کی تاریخ تک پہنچنے کے لئے میں کتنی زیادہ بچت کی ضرورت ہو گی؟
• کیا ہوگا اگر ہم میں سے کسی کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کی ضرورت ہے یا جلد ہی مر جائے تو کیا ہوگا؟
• بالغ بچے کی مدد سے میری ریٹائرمنٹ کرنے کی صلاحیت کو کس طرح متاثر کرے گا؟
• سود کی شرح کم کریں یا سوشل سیکورٹی اصلاحات میری منصوبہ بندی کی کامیابی کو متاثر کرے گی؟

ان حالات کے ذریعے چل رہا ہے آپ کی صورت حال اور بصیرت کے لئے مزید سیاق و سباق فراہم کرتا ہے کہ آپ غیر ضروری واقعات کی وجہ سے اپنے خرچ یا طرز زندگی کو بہتر بنانے کی ضرورت ہو گی.

5. منصوبہ کی فراہمی

فائنل پلان کو یہ بات چیت اور تنازعات کا خلاصہ دینا چاہئے جو اقدامات 1 سے 4 میں تیار کیے گئے ہیں. مثالی طور پر، خلاصہ کو آپ کی مالی زندگی کے تمام شعبوں کے لۓ ایک ایک صفحے کی رپورٹ میں شامل ہونا چاہئے: نقد ذخیرہ کی ضرورت ہے، اخراجات کی ضروریات کا ایک خلاصہ اور ٹیکس کی حکمت عملی، اضافی انشورنس کی ضرورت، سرمایہ کاری کی حکمت عملی یا اختصاص میں تبدیلیاں، اکاؤنٹس اور لاپرواہی کی نمائش کی سفارش کردہ عنوانات، اور زندگی کے مقاصد جیسے سفر کے منصوبوں اور آئندہ سال کے لئے بڑی خریداری کی فہرست.

مثال کے طور پر، میں ایک صفحہ کا شیٹ استعمال کرتا ہوں جو مالی علاقے کے ذریعے رنگ کوڈت کا نظام ہے جس میں ٹریک (گرین) پر دکھائے جاتے ہیں، اس میں بہتری (پیلا) کی ضرورت ہوتی ہے یا تبدیلی (سرخ) کی ضرورت ہوتی ہے. اس میں آخر میں مختصر کارروائی کی فہرست شامل ہے. ہم ساتھ ساتھ ہم فیصلہ کرتے ہیں کہ ہر چیز کے لئے کون ذمہ دار ہوگا اور کہاں، قابل اطلاق، تکمیل کیلئے ایک آخری وقت مقرر کریں. بیک اپ کے تخمینہ اور اعداد و شمار بھی حوالہ کے لئے فراہم کی جائیں گی، لیکن حتمی سفارشات سے پہلے وہ آپ کے ساتھ پہلے ہی جائزہ لیا گیا ہے. یاد رکھیں کہ عام طور پر مالی منصوبہ مکمل کرنے کے لئے 12 سے 30 گھنٹوں تک لیتا ہے، جس میں زندگی منصوبہ بندی کا سیشن، فرضات اور تخمینوں کا جائزہ لینے اور حتمی پریزنٹیشن میٹنگ کا جائزہ لے گا.

6. منصوبہ برقرار رکھنا

یہ عمل "ایک اور کیا ہوا" نہیں ہے. آپ کی حالت - آپ کا کام، آپ کی شادی شدہ حیثیت، بچے کی پیدائش، یا صحت کا مسئلہ - تبدیل. حکومت مسلسل ٹیکس اور ریٹائرمنٹ کے قوانین میں ترمیم کر رہی ہے. آپ کی منصوبہ بندی متحرک ہے اور آپ کی زندگی میں تبدیلی کے مطابق ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہے.آپ کے منصوبہ بندی اور سالانہ جائزے کے ساتھ چلنے والے مواصلات ہدف پر آپ کی منصوبہ بندی کو برقرار رکھنے کے لئے اہم ہیں.

مجموعی مالی منصوبہ بندی کے فوائد

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، یہ عمل وقت، عزم اور پیسے کی سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے. لیکن مالی منصوبہ بندی اکاؤنٹس کو آسان بنانے، اپنے ٹیکس بوجھ کو کم کرنے اور مناسب انشورنس کی کوریج کی سفارش کی طرف سے آپ کو وقت اور رقم کو بچانے میں مدد مل سکتی ہے.

سب سے زیادہ اہم بات یہ ہے کہ آپ کا مشیر آپ کو منطقانہ منصوبے کے ساتھ رہنے میں مدد کے لئے کوچنگ فراہم کرتا ہے جب مارکیٹ بے حد بن جائیں. چاہے مارکیٹیں آگے بڑھ رہے ہیں، چاہے آپ کو کم اور خریدنے سے زیادہ فروخت کرنے سے منصوبہ بندی ہوسکتی ہے. بالآخر، آپ کا منصوبہ ساز آپ کے احتساب پارٹنر کے طور پر کام کرتا ہے جیسے ریٹائرمنٹ، ایک گھر خریدنے اور اپنے بچوں کے کالج کی تعلیم کو فروغ دینا جیسے زندگی کے واقعات کے ذریعہ ہموار منتقلی کو یقینی بنانا.

سب سے نیچے کی لائن

مالیاتی منصوبہ بندی دردناک نہیں ہے، لیکن یہ کوشش کی ضرورت ہوتی ہے. اگر آپ واقعی یہ عمل پر عملدرآمد کرتے ہیں تو آپ بہتر پیسے کی عادات اور زندگی کے لۓ ایک دلچسپ، موثر راستہ قائم کرسکتے ہیں جنہوں نے آپ نے ہمیشہ خواب دیکھا تھا.

لورا شروار-بکیسوکی فیسٹیول صرف مالیاتی منصوبہ بندی اور جنوبی کیرولینا، کولمبیا میں اسسیڈنڈ مالیاتی منصوبہ بندی کے پرنسپل ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.