9 آپ کے سالانہ مالیاتی چیک کی ضروری عناصر

ہر سال، آپ کو آپ کے ڈاکٹر کی طرف سے آپ کو اچھی صحت سے متعلق یقینی بنانے کے لئے پکایا گیا ہے. آپ کو لازمی ضروریات کی سالانہ جانچ پڑتال کے ساتھ آپ کے مالیاتی فلاح و بہبود کی اسی طرح کا خیال رکھنا چاہئے، جیسے آپ کی کریڈٹ کی صورتحال، ریٹائرمنٹ کی بچت اور زندگی کی انشورنس.

کوئی سوئیاں یا لیٹیکس دستانے شامل نہیں ہیں. آپ کو صرف آپ کے مالیات کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے، شاید مشیر کے ساتھ.

کیلیفورنیا، اوک لینڈ میں فکسڈ فنانس کے مینیجنگ پارٹنر پیٹرکیا جینرجون کہتے ہیں کہ آپ نے غلط کیا ہے اس پر اپنے آپ کو دھکیلنے کے بارے میں نہیں کہا، "اگر آپ ابھی تک چھوٹے اصلاحات کرتے ہیں، تو آپ پہاڑ کو چلانے کے لئے نہیں جا رہے ہیں."

یہاں آپ کے سالانہ چیک اپ کے نو اہم عنصر ہیں.

1. بجٹ بنائیں

آنے والے سال کے لۓ آپ کی متوقع اخراجات اور مالی مقاصد پر غور کریں. یہ سوالات مدد کر سکتے ہیں:

• کیا آپ کی آمدنی کا اخراجات خرچ، بچت کے لئے کافی بائیں پاس کے ساتھ، یا آپ کو واپس خرچ کرنے کی ضرورت ہے؟
• کیا آپ کو متوقع اخراجات کے لئے بچانے کی ضرورت ہے، جیسے گھر کی دیکھ بھال یا نئی گاڑی؟
• کیا آپ چھٹیوں یا دیگر غفلت کے لئے محفوظ کرنا چاہتے ہیں؟

2. اپنے ہنگامی فنڈ کو ایک بار ختم کرو

آپ صرف آپ کی توقع کے بجٹ کے بجٹ نہیں کرسکتے ہیں، نوٹ پلیڈ نوٹپڈنن فنانس برائے ایپلٹنٹ، ویکسنسن. "آپ ہمیشہ غیر منصفانہ خرچ کرنے جا رہے ہیں، کیونکہ چیزیں ابھی ہوتی ہیں."

اس کا مطلب ہنگامی حالتوں کے لئے ریسکیو میں رکھنا ہے، جیسے ملازمت کے نقصان یا طبی بل کو حیرت.

چھ ماہ کے مقررہ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے نیرنگ کو کافی بچت کی سفارش کی جاتی ہے. انہوں نے مزید کہا کہ "میں بہت سے لوگوں کے لئے جانتا ہوں جو کافی بلند ترین مقصد ہے، لہذا اگر میں 90 دن مار سکتا ہوں تو میں خوش ہوں."

3. اپنے قرض کا جائزہ لیں

اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس اور دیگر قرضوں کو دیکھو.

نیرنگ کا کہنا ہے کہ "ہم کون دیکھنا چاہتے ہیں، کیا آخری مالی معاہدے سے قرض کی سطح بدل گئی ہے؟" اضافہ یہ ایک نشانی ہے کہ آپ کو خرچ کرنے کی ضرورت ہے.

کسی بھی قرض پر دلچسپی کی شرح چیک کریں، بشمول آپ کے رہن اور کار قرض. آپ ریفرنانسنگ کی طرف سے محفوظ کر سکتے ہیں.

4. اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز کا تجزیہ کریں

جیسے ہی آپ اپنی پہلی حقیقی نوکری حاصل کرتے ہیں، آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی شروع کرنا چاہئے - اور یہ آپ کے 401 (k) کی ترتیبات کا تعین کرنے اور آجر کے میچ کو زیادہ سے زیادہ کرنے کا مطلب نہیں ہے. اس کے بعد، اور ہر سال کے بعد، آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ اپنی ضروریات اور اہداف کو پورا کر سکیں. مشیر اکثر اپنی کم سے کم 15٪ ٹیکس آمدنی میں ڈال دیتے ہیں.

جینرجون کا کہنا ہے کہ اگر آپ اپنی 60s یا 70 یا اس سے کہیں زیادہ کام کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو بھی اپنی بچت پر غور کریں. "آپ کو مستقبل کے لئے بچانے کی ضرورت ہے لہذا آپ کو اس وقت زیادہ پسند ہے کہ آپ جو کچھ کرتے ہیں اس وقت بھی جب تک جاتا ہے."

اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو میں اثاثوں کا صحیح مرکب ہے. یہ آپ کے 401 (k) یا آپ کے پورٹ فولیو کے دیگر حصوں کو ریبلبل کرنے کا مطلب ہوسکتا ہے. جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب، خطرے سے زیادہ، زیادہ جارحانہ سرمایہ کاری، جیسے ترقی کی اسٹاک، محفوظ گاڑیاں، جیسے بانڈز سے نکل جاتے ہیں.

5. انشورینس کی کوریج کا اندازہ کریں

آپ کی عمر کے طور پر، آپ کی زندگی کی بیماری کی ضرورت ہوتی ہے. آپ کو ایک گھر خریدنے کے بعد آپ کی زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہے، زیادہ آمدنی بنانا یا بچوں کو. بعد میں، آپ کو کم کوریج کی ضرورت ہوسکتی ہے، یا اگر آپ نے اپنے رہنما کو ادا کیا ہے اور آپ کے بچے نے کالج ختم کردی ہے.

[ہماری سائٹ لائف انشورنس مقابلے کے آلے کے ذریعہ لائف انشورنس کی قیمتیں دستیاب ہیں.]

آپ کو یہ بھی یقینی بنانا چاہئے کہ آپ کا انشورنس ذمہ داری کی حد ابھی بھی آپ کے اثاثوں کی حفاظت کے لئے کافی زیادہ ہے، اور اگر آپ تباہ ہوجائیں تو آپ کے گھر اور مالکان کی پالیسی کی حد آپ کے گھر اور مال کو تبدیل کرنے کے لئے کافی زیادہ ہے.

اور نئی گاڑی انشورنس کی قیمتوں کو حاصل کریں. آپ کا فراہم کنندہ آپ کو سب سے اچھا سودا پیش نہیں کر سکتا. اگر آپ کی گاڑی پرانی ہے تو، جامع اور ٹرانزیکشن کوریج کو چھوڑنے پر غور کریں، جو اس کی قیمت کے قابل نہیں ہوسکتا ہے کیونکہ یہ صرف آپ کی گاڑی کے قابل ہو گا.

6. اپنے ٹیکس کو بہتر بنائیں

اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ریٹائرمنٹ اور تعلیم کی بچت، انحصار کی دیکھ بھال، طبی اخراجات اور خیراتی دینے کے لئے ٹیکس کٹوتیوں اور کریڈٹس کا مکمل فائدہ اٹھا رہے ہیں. اضافی ریٹائرمنٹ کا حصہ آپ کے ٹیکس بل میں بڑی کمی کا مطلب ہو سکتا ہے.

اگر آپ کو اس سال بڑی ٹیکس کی واپسی ملتی ہے تو، آپ حکومت کو دلچسپی سے متعلق قرض دینے سے بچنے سے بچنے کے لۓ اپنے اخراجات کو کم کرنا چاہتے ہیں. اس کے برعکس، اگر آپ پیسہ خرچ کرتے ہیں، تو آپ کو آپ کی مالی امداد بڑھانے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

7. مفت کریڈٹ رپورٹوں کی درخواست کریں

فیڈرل قانون تین ملک بھر میں کریڈٹ کی رپورٹنگ کمپنیوں - اییکسفیکس، تجربے اور ٹرانس یونین کی ضرورت ہے - آپ کو ہر سال آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی ایک مفت کاپی دے. انہیں سالانہ کریڈٹ رئیرپورٹ میں حاصل کریں.

اپنی کریڈٹ رپورٹس پر درستگی کے بارے میں معلومات کی جانچ پڑتال کریں، خاص طور پر اگر آپ بڑے مالی اقدام کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں، جیسے کہ رہن کے لئے درخواست. ہر چار مہینے یا اس کی رپورٹ میں سے ایک کی درخواست پر غور کریں. اگر آپ غلطیاں تلاش کرتے ہیں تو، کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی اور معلومات فراہم کرنے والے (جیسے کریڈٹ کارڈ کمپنی یا افادیت) لکھنے میں مطلع کریں.

8. کالج فنڈ شروع کریں

اگر آپ کے بچے ہیں تو، آپ شاید اپنے کالج کی تعلیمات کے لۓ بچاؤ چاہتے ہیں. 529 تعلیمی بچت کی منصوبہ بندی یا پری پیڈ ٹیوشن پروگراموں کی ٹیکس سے فائدہ اٹھانے کی کوشش کریں. 529 بچت کی منصوبہ بندی پر آمدنی اگر ٹیکس یافتہ، اخراجات، فیس، کتابیں، اور کمرہ اور بورڈ جیسے اہل اخراجات کے لئے استعمال نہیں کیے جاتے ہیں. پری پیڈ ٹیوشن کے پروگراموں کو سرکاری کالجوں اور یونیورسٹیوں کے لئے موجودہ اخراجات میں تالا لگایا ہے، اگرچہ آپ پیسے کو دوسرے ریاستوں میں نجی کالجوں اور پبلک اسکولوں میں بھی استعمال کرسکتے ہیں.

9. اختتام کے لئے منصوبہ

شادی، طلاق، موت اور مالی حالات میں تبدیلی آپ کی جائیداد کی منصوبہ بندی پر نظر ثانی کرنے کی ضرورت ہے:

• کیا آپ اپنی مرضی کے مطابق ہر چیز کے لئے حساب کریں گے؟
• کیا آپ نے صحیح لوگوں کو اپنی مرضی کے مطابق عملدرآمد کرنے اور اٹارنی کی طاقت کو برقرار رکھنے کے لئے نامزد کیا ہے، اگر آپ بے گھر ہو گئے ہیں؟
• کیا آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں اور زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں کا فائدہ اٹھانے کی ضرورت ہے؟
• کیا آپ کو ٹرسٹوں میں تبدیلیاں کرنے کی ضرورت ہے جو آپ کے خاندان کے اراکین کے لئے تیار ہوسکتے ہیں؟
• اپنے صحت کے ہدایات کو کیا کریں - جیسے زندہ رہیں جو آپ کو مخصوص حالات میں لے جانے والے طبقات کے لے جانے والے اقدامات، یا نہیں، جو بھی آپ کی خواہشات کی عکاسی کرتی ہیں؟

اگر آپ ان عناصر کے سب سے اوپر پر رہ سکتے ہیں، تو آپ اچھی شکل میں رہیں گے.

ابرری کوہین نڈ وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:aubreycohen.

iStock کے ذریعے تصویر.