401 (k) سے ابتدائی ہٹانے: کیا آپ یہ کرنا چاہتے ہیں؟

اگر آپ اپنی کمپنی کے ذریعے 401 (k) کے لئے سائن اپ کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں تو بہت اچھا! ایک کو برقرار رکھنے کے مالی مالی آزاد ریٹائرمنٹ کی طرف ایک بہت بڑا قدم ہے. 2011 میں، مردم شماری کے بیورو کے اعداد و شمار کے آخری سال 2011 میں، امریکیوں نے 401 (کی) اور 4 بجے بچت کی منصوبہ بندی میں 30،000 ڈالر کا مڈلین رکھا. بدقسمتی سے، ملازمین کی بڑھتی ہوئی تعداد اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں حصہ لینے کے لۓ مشکل تلاش کر رہے ہیں. اپنے موجودہ بجٹ سے باہر کی جانے والی سنگین مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ ابتدائی واپسی کا استعمال کرتے ہیں، جیسے ٹیوشن کی قیمت اور طبی اخراجات.

مالیاتی غلطیوں کا سامنا کرنا ناممکن ہے کہ آپ سامنا کریں گے اور کچھ نقطہ نظر میں، آپ کو معلوم ہوسکتا ہے کہ 401 (کی) ابتدائی واپسی بالکل ضروری ہے. اگر ایسا ہے تو، یہاں ایک پرائمر ہے کہ کس طرح ایک اور زیادہ سمجھدار طریقے سے لے لو.

ابتدائی ہٹانے کا کیا نتیجہ ہے؟

ابتدائی واپسیوں کی زیادہ تر اقسام کے لئے بھاری سزا ادا کرنے کے لئے تیار رہیں. اگر آپ 59 ½ سے کم ہیں تو، حکومت آپ کی تقسیم کو باقاعدگی سے آمدنی کی طرح ٹیکس کرے گی اور آپ کو تقسیم پر 10٪ فی صد بھی ادا کرے گا. ذہن میں رکھو کہ، زیادہ تر مقدمات میں، آپ صرف اس رقم سے واپس لے سکتے ہیں جو آپ نے براہ راست اس منصوبے میں حصہ لیا ہے، نہ اس کی آمدنی سے.

کچھ، محدود، مقدمات، 10 فی صد فیس کے بغیر ابتدائی واپسی کرنے کے لئے ممکن ہے، اگرچہ آپ کو اب بھی آمدنی کے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا.

آپ کے (یا آپ کو نہیں ہونا چاہئے) کیا حالات کو ختم کرنے کے لئے چاہئے؟

کیونکہ تقریبا ہر ابتدائی 401 (k) کی واپسی پر سزا ہوتے ہیں، یہ یہ کہہ رہی ہے کہ آپ کو صرف ایک بہت اچھی وجہ سے بنا دینا چاہئے. بڑے، غیر متوقع طبی بل کو قابلیت، اور بعض صورتوں میں، آپ کی سزا بھی ختم کی جائے گی. تاہم، چھٹی یا ایک نیا ٹی وی نہیں ہے. صرف ابتدائی واپسی پر غور کریں اگر آپ کو فوری طور پر مالی ضرورت ہے اور اخراجات کو پورا کرنے کا کوئی اور طریقہ نہیں ہے.

تاہم، ابتدائی تقسیم کبھی بھی مثالی نہیں ہے. فینی بربر ویلتھ مینجمنٹ کے سرمایہ کاری کے مشیر زاکری فینبربر کہتے ہیں، "میں کسی کلائنٹ کی سفارش نہیں کروں گا کہ وہ 401 (ک) سے ابتدائی واپسی کریں جب تک کہ وہ سزا میں سے کسی کو معاف نہیں کرے." مندرجہ ذیل حالات میں سے ایک میں:

• آپ ٹیکس کٹوتی میڈیکل اخراجات کے لۓ پیسہ استعمال کررہے ہیں (یہ ہے، 65 سے کم عمر کے بالغوں کے لئے آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں سے 10 فیصد سے زیادہ طبی اخراجات).
• آپ مستقل طور پر غیر فعال ہیں.
• آپ ریٹائرئر، یا 55 یا اس سے زیادہ پر اپنے 401 (k) سے منسلک آجر کو چھوڑ دیں.
• عدالت کے حکم (جیسے طلاق کے حکم یا علیحدگی کا معاہدہ) کو پورا کرنے کے لئے آپ کو اپنے 401 (k) کا حصہ ختم کرنا ضروری ہے.

سختی کی تقسیم حاصل کرنے کے لئے حالات تھوڑی مختلف ہیں اور یہاں پایا جا سکتا ہے. تاہم، فینبربر نے ان کے خلاف دھمکی دی ہے، تاہم، جیسا کہ وہ اب بھی سزا پائے جاتے ہیں.

کیا ابتدائی ہٹانے واحد اختیار ہے؟

اگر آپ صرف تنگ جگہ میں عارضی طور پر ہیں، تو کچھ نگہداشت آپ کو آپ کے 401 (ک) سے قرض لینے کی اجازت دے گی. کمپنیاں شاید قرض کے لئے مخصوص وجوہات کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہیں، لیکن بنیادی اصول معیاری ہیں. فراہم کی جاتی ہے کہ آپ پیسے واپس لوٹتے ہیں - دلچسپی بھی شامل ہے جو آپ کے اکاؤنٹ میں جاتا ہے - پانچ سالوں کے اندر، آپ رقم کی سزا یا آمدنی کا ٹیکس ادا نہیں کریں گے. اگر آپ ڈیفالٹ کرتے ہیں، تاہم، آپ دونوں توازن پر قرض دیں گے. اسی شرط پر لاگو ہوتا ہے اگر آپ اپنا کام کھو دیں اور باقی 60 دنوں کے اندر باقی نہیں کر سکیں.

401 (ک) قرض نسبتا نقصان دہ لگ سکتا ہے، لیکن فینبربر متفق ہے. یہاں تک کہ اگر آپ دلچسپی ادا کرتے ہیں تو، آپ ابھی تک پیسے کی ممکنہ ترقی کو کھو رہے ہیں جسے آپ نے قرض لیا تھا. "اگر آپ اکثر امریکیوں کی طرح ہیں"، "فینبربر کہتے ہیں،" آپ کو زیادہ سے زیادہ امکان ہے کہ ریٹائرمنٹ کے لئے کافی محفوظ نہ ہو کیونکہ یہ ہے. قرض لے کر اس کی کمی کو زیادہ سے زیادہ کرے گا."

آپ کو کس طرح واپس لینا چاہیئے (اور اسے واپس ادا کریں)؟

کسی بھی ہٹانے سے پہلے، آپ کے منصوبے کے قواعد کا تعین کرنے کے لئے اپنے 401 (k) سے منسلک کاغذی کام سے مشورہ کریں. مختلف آجروں کو ہٹانے اور قرضوں کے لئے مختلف وضاحتیں ہیں، تو آپ کی تحقیق کریں. پھر مالیاتی مشیر یا ٹیکس پیشہ ور سے رابطہ کریں.

عام طور پر، اگرچہ، آپ اپنے چارجر کے ذریعے آپ کے 401 (ک) سے نکالے جائیں گے. انسانی وسائل آپ کو ایک فارم فراہم کرسکتے ہیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ اگر آپ کی سزا ختم ہوسکتی ہے تو آپ واضح طور پر واپسی کی وجہ سے اظہار کرتے ہیں. اگر نہیں، تو آپ کو غلطی کو درست کرنا پڑے گا، اور آپ کی مکمل ادائیگی میں تاخیر ہوسکتی ہے.

اگر آپ قرض واپس ادا کر رہے ہیں تو، منصوبوں کو اکثر مہنگی طور پر کافی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن پھر، HR کے ساتھ چیک کریں اور تفصیلات کے لئے مالی مشیر.

کیا آپ کے لئے واقعی 401 (ک) ہے؟

شاید نہیں، اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی ایک ہنگامی فنڈ نہیں ہے. یہ ممکن ہے کہ آپ کا فائدہ آپ کے آجر 401 (k) منصوبہ سے نکلنے کے لۓ تک پہنچ جائے جب تک کہ آپ چھ ماہ کے اخراجات جمع نہیں کیے جائیں. ایک بار جب آپ نے صحت مند بچت قائم کی ہے، تو آپ کو مکمل طور پر اختیار کرنا چاہئے اور ملاپ کے فنڈز حاصل کرنے میں کافی شراکت ہے. اس کے بعد، جب ہنگامی حالات ناگزیر ہو جاتے ہیں، آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو چھٹکارا چھوڑ سکتے ہیں.

مزید پڑھیں نادر والیٹ سے:

• مطالعہ: 9 10 10 امریکیوں کے تحت ان کے پوشیدہ 401 (ک) فیس کمانڈ

• ریٹائرمنٹ ریس پر پکڑنے کے لئے آج آئی آر اے اکاؤنٹ کھولیں

شٹل اسٹاک کی جوڑی کی تصویر پریشانی