قرض اور فیصلہ سازی: جہاں انٹرفیس ہم غلط غلطی کرتا ہے

اگرچہ [ریمی کی] ہیجسٹسٹ لازمی طور پر ایک غلطی نہیں ہے، ہمارے کام سے پتہ چلتا ہے کہ جب قرضوں میں اضافہ ہوسکتا ہے تو قرض کے اکاؤنٹ سے محروم ہوسکتے ہیں. بالآخر، یہ ظاہر ہوتا ہے کہ قرض اکاؤنٹ سے محروم ہونے والے صارفین کو جنگ جیتنے کے قابل ہوسکتا ہے، لیکن جنگ ختم ہوسکتی ہے.

تو کیا کرنا چاہئے؟ اور کیا کیا جا سکتا ہے؟

ہم پروفیسر ریک سے پوچھتے ہیں کہ وہ کیا عوامی شعبے، نجی شعبے اور ذاتی مداخلت کے بارے میں سوچتے ہیں مفید ہوسکتے ہیں. انہوں نے اس بات کا اظہار کیا کہ کوئی بھی پالیسی جس میں زیادہ سے زیادہ قرض مینجمنٹ کو یقینی بناتا ہے - جیسے کہ، مرکزی کلیئرنگ ہاؤس کے ذریعہ تمام قرضوں کو روکا، نہ صرف غیرقانونی ہو، بلکہ صارفین کی آزادی کو بھی کم کرے گا. پھر بھی، وہ سوچتا ہے کہ صحیح سمت میں نوڈلز کے لئے جگہ ہے.

کھاتے ہوئے اکاؤنٹ کھلے ہیں. ان کی تحقیق میں، ریک کو پتہ چلا کہ اگر کوئی صارف اپنے اکاؤنٹ میں مکمل طور پر کسی بھی اکاؤنٹ کو بند کرنے میں ناکام رہا (مثال کے طور پر، اگر کارڈ ایک سالانہ فیس تھی، یا اگر اس کے پاس مکمل طور پر اپنے قرضوں کو ادا کرنے کے لئے کافی رقم نہیں تھا) قرض کے انتظام کے بارے میں ایک منطقی فیصلے کا امکان ہے. سالانہ فیس، پھر، ہمارے قدرتی تعصب کے خلاف ایک بلٹ میں چیک ہوسکتی ہے.

ڈالر کے شرائط میں دلچسپی پیش ریسرچ سے پتہ چلتا ہے کہ جب لوگ اس کے بجائے خلاصہ سودے کی شرح کے مقابلے میں ڈالر کی شرائط میں ڈالتے ہیں تو یہ سمجھا جاتا ہے کہ لوگ مشترکہ قرض کو واضح طور پر سمجھتے ہیں. یہ آپ کے بیان پر ظاہر کرنے کے لئے کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کی ضرورت ہوتی ہے کے پیچھے منطق کا حصہ ہے جس میں آپ مختلف سودے کے تحت کتنا دلچسپی رکھتے ہیں. ریک کا کہنا ہے کہ "یہ صارفین کے لئے ان اخراجات کو پھیلانے کے لئے صرف منصفانہ ہے".

ایک بار پھر کریڈٹ کارڈ بل بھیجا. ٹھوس قرض مینجمنٹ کی حکمت عملی کو ڈھونڈنے کے لئے کافی مشکل ہے، اور مسئلہ صرف مختلف وقتوں پر پہنچنے والے کریڈٹ کارڈ کے بلوں سے زیادہ ہی زیادہ ہے. بہت سے لوگ اپنے بلوں کے طور پر وہ آتے ہیں، اور اسی طرح کم سودے کریڈٹ کارڈ ادا کر سکتے ہیں جن کا بیان اعلی-اپریل کارڈ کے مقابلے میں مہینے پہلے پہلے آتا ہے جس کا بیان بعد میں آتا ہے. ایک آسان طے کرنے کی ضرورت ہو گی کہ کریڈٹ کارڈ بل ایک ہی وقت میں بھیجا جائے، فیصلہ سازی کے عمل کو آسان بنانے کے.

قرض سنوبال کو چیلنج. آپ کے قرضوں پر عمارت کی رفتار کا تصور تمام خراب نہیں ہے، جب تک کہ آپ باخبر فیصلے کر رہے ہیں. تشویش یہ ہے کہ لوگوں کو ایک چھوٹی سی قرضوں کی سب سے چھوٹی حکمت عملی کی مکمل طور پر تعریف نہیں کرتے اور قطع نظر خود کو قطار میں مشکل کے لۓ قائم کیا. بلکہ ایک اعلی دلچسپی کے پہلے نقطہ نظر کے پیچھے منطق کو برش کرنے کے بجائے ("ریاضی،" ریمسی نے اسے برداشت کرنے سے انکار کر دیا)، صارفین کو دونوں ہیجسٹسٹیز کے تجارت کے بارے میں آگاہ کیا جانا چاہئے. ریک کا کہنا ہے کہ "ہمیں لوگوں کو آگاہ کرنا چاہئے کہ قرض سنوبال کی حکمت عملی کی قیمت ہے."

توازن کی منتقلی کریڈٹ کارڈ کے بارے میں کیا ہے؟

ایک بیلنس کی منتقلی کریڈٹ کارڈ آپ کو آپ کے تمام قرضوں کو ایک اکاؤنٹ پر مضبوط بنانے میں مدد دیتا ہے، اور وقت کے عرصے تک آپ کے قرض کی دلچسپی سے پاک.ایک سے زیادہ قرضوں کے سب سے زیادہ بہترین انتظام کے بارے میں ہم نے ابھی کہا ہے کہ یہ محسوس ہوسکتا ہے کہ بیلنس ٹرانسمیشن بہترین حل ہیں: انفرادی طور پر ہر کارڈ کا وزن انفرادی طور پر وزن میں، انہیں ایک اکاؤنٹ پر مضبوط کرنا ہے. اور اس کی اپنی صلاحیت ہے. اگر آپ 0٪ اپریل کے عرصے کے دوران اپنا قرض ادا کر سکتے ہیں، تو آپ بڑھتی ہوئی دلچسپی سے دوبارہ بدلہ لیں گے. پلس، یہاں تک کہ اگر آپ اسے وقت میں ادا نہیں کرتے، تو آپ کے موجودہ کریڈٹ کارڈ سے کم جاری اپریل ہوسکتے ہیں.

تاہم، چند نقصانات ہیں، کریڈٹ کارڈ اور ہمارے نفسیات دونوں میں تعمیر. سب سے پہلے، 0٪ APR دور ختم ہو جانے کے بعد، آپ کو آپ کے اصل ایک سے زائد اپریل کا سامنا کرنا پڑتا ہے. شرائط اور conditons احتیاط سے پڑھیں، اور آپ کی ادائیگی کی ٹائم لائن کا ایک ایماندارانہ اندازہ بنائیں. دوسرا، کارڈوں میں اکثر 3-5٪ منتقلی کا توازن منتقلی فیس ہے، جو کم دلچسپی کے منافع کے منافع کو کم یا کم کر سکتا ہے.

تیسری تشویش نفسیاتی ہے. رک نوٹ کرتا ہے کہ قرض کے استحکام میں اخراجات کی حوصلہ افزائی کی بدقسمتی اثر ہے، جس میں کارڈ ہولڈر کو برداشت کر سکتا ہے. "لوگ یہ سمجھتے ہیں کہ انہوں نے ترقی کی ہے" کیونکہ انہوں نے کچھ اکاؤنٹس بند کردیئے ہیں، اگرچہ وہ ان کی گرفت میں کوئی تبدیلی نہیں ہے. "وہ انہیں زیادہ خرچ کرنے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے."