کریڈٹ کارڈ 101

کریڈٹ کارڈز سہولت، صارف کی حفاظت اور اچھی کریڈٹ بنانے کے لئے ایک فوری راستہ پیش کرتے ہیں، فرض کرتے ہیں کہ آپ ذمہ دار طور پر ان کا استعمال کریں. انہیں غیر معمولی استعمال کریں، اور آپ کے کریڈٹ کا شکار ہوسکتا ہے، جس سے آپ مستقبل میں پیسہ قرض لینے کی صلاحیت کو متاثر کرتی ہے. سمجھیں کہ کس طرح کریڈٹ کارڈ کام آپ کے لئے صحیح کارڈ کا انتخاب کرتے ہیں، انہیں اچھی طرح سے منظم کریں اور پیسے بچائیں گے.

کریڈٹ کارڈ کی بنیادی باتیں

کریڈٹ کارڈ کیا ہے؟

ایک کریڈٹ کارڈ ایک پلاسٹک یا دھات کارڈ ہے جس سے آپ کو بینک جاری کرنے والے بینک کی جانب سے پیش کردہ کریڈٹ کی ایک لائن تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے. ہر بار جب آپ کسی کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ادائیگی کرتے ہیں، تو آپ خریداری کے احاطہ کرنے کے لئے کارڈ جاری کنندہ سے پیسہ قرض لے رہے ہیں. آپ کو اس رقم کو مہینے یا اس سے زیادہ وقت کے اختتام تک مکمل طور پر پورا کرنا ہوگا.

کریڈٹ کارڈز کیسے کام کرتے ہیں؟

جب آپ کریڈٹ کارڈ کے لئے منظوری دے رہے ہیں تو، بینک کریڈٹ کی حد کی اجازت دیتا ہے - جس سے زیادہ سے زیادہ رقم آپ قرض لے سکتے ہیں - اپنے صوابدید پر استعمال کیا جائے. آپ کی کریڈٹ کی حد اس طرح کے عوامل پر انحصار کرے گا جیسے آپ کی آمدنی، آپ کے دوسرے قرضوں اور آپ کے دوسرے کارڈوں پر کتنے دستیاب کریڈٹ موجود ہیں.

ادائیگی کے نیٹ ورک - ویزا، ماسٹر کارڈ، ڈرائیو اور امریکی ایکسپریس - کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشن عمل. وہ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ خریداری کے لئے پیسہ مرچنٹ پر جاتا ہے اور صحیح کارڈ ہولڈر بل ہو جاتا ہے.

جب آپ کا بل آتا ہے تو، آپ کو ایک مخصوص کم از کم رقم ادا کرنے کا اختیار، پورا پورا بیلنس ادا کرنا، یا کچھ رقم کے درمیان میں رقم ادا کرنا ہے. صرف ہر مہینہ کم از کم ہر ماہ مہنگا اختیار ہوتا ہے، کیونکہ یہ آپ کو دلچسپی میں سب سے زیادہ خرچ کرے گا. مکمل ادائیگی کرنے کا بہترین اختیار ہے؛ جب آپ ہر مہینے میں ادائیگی کرتے ہیں، تو آپ کو ایک فضل کی مدت ملتی ہے جو آپ کو خریداری پر کسی بھی دلچسپی کی ادائیگی سے بچنے کی اجازت دیتا ہے.

آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ کریڈٹ بیوروس میں اپنی ادائیگیوں کی رپورٹ کرتی ہے، کمپنیوں جو کریڈٹ رپورٹ تیار کرتی ہیں. آپ کی ادائیگی کی تاریخ آپ کے کریڈٹ سکور کے 35٪ کے لئے شمار کرتی ہے - تین عددی نمبر جو اشارہ کرتی ہے کہ آپ کو پیسہ قرض دینے کے لئے کس طرح خطرناک ہے. آپ کو ہر مہینہ سے متوقع تاریخ کی طرف سے کم سے کم کم از کم ادا کرنا ہوگا تاکہ دیر سے فیس اور کریڈٹ سکور کو ممکنہ نقصان پہنچے.

کریڈٹ کارڈز دوسرے کارڈز سے کیسے مختلف ہیں؟

ڈیبٹ کارڈ آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ہے؛ ڈیبٹ کارڈ خریداری خود بخود آپ کے اکاؤنٹ سے پیسہ نکالتی ہے. آپ اپنے قرضوں کا استعمال کرتے ہوئے اس کے بجائے اس کے لۓ چیزوں کو ادا کرنے کے لۓ استعمال کررہے ہیں. کچھ ڈیبٹ کارڈز انعامات حاصل کرتے ہیں، لیکن وہ عام طور پر کریڈٹ کارڈ کے انعامات کے مقابلے میں ہلکے ہیں. ڈیبٹ کارڈ بھی کمزور دھوکہ دہی کی حفاظت ہے.

ایک پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک نہیں ہے؛ اس کے بجائے، آپ "کارڈ" پر کارڈ لوڈ کریں گے، اور آپ صرف اسی طرح خرچ کر سکتے ہیں جیسے آپ نے لوڈ کیا ہے. یہ کارڈ اکثر بہت سے فیس چارج کرتی ہیں جو آپ باقاعدگی سے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ ادا نہیں کرتے ہیں. پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ کچھ تحفظ فراہم کرتا ہے، اور وہ حدود کے ساتھ آتے ہیں. مثال کے طور پر، کچھ پری پیڈ ڈیبٹ کارڈز اے ٹی ایم تک رسائی یا موبائل بینکنگ پیش نہیں کرتے ہیں. اس کے علاوہ، تمام تاجر ان کو قبول نہیں کرتے ہیں.

نہ ہی ڈیبٹ کارڈ اور نہ ہی پری پیڈ کارڈ آپ کے کریڈٹ اسکور متاثر کرے گی، کیونکہ ان کا استعمال کرتے ہوئے پیسہ قرض لینے میں شامل نہیں ہے. صرف ایک کریڈٹ کارڈ آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرے گا.

کریڈٹ کارڈ کی اقسام

ریوارڈز

انعامات کریڈٹ کارڈ آپ کو ہر خریداری کے لۓ آپ کو کچھ واپس دیتا ہے. عام طور پر، یہ کارڈ اچھے کریڈٹ کی ضرورت ہوتی ہے. وہ مختلف اقسام میں آتے ہیں:

• کیش بیک کارڈ آپ کو پیسہ دینا آپ عام طور پر اس پیسہ کو کسی بینک اکاؤنٹ میں ایک چیک یا ڈپازٹ کے طور پر حاصل کرسکتے ہیں، یا آپ اپنے بیلنس کو کم کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں.
• ایئر لائن کریڈٹ کارڈ اور ہوٹل کریڈٹ کارڈ آپ میل یا پوائنٹس دیتے ہیں کہ آپ مفت پروازوں یا کارڈ کے پارٹنر ایئر لائن یا ہوٹل چین کے ساتھ رہ سکتے ہیں. آپ ان کارڈوں پر اپنے اعزاز کو کیسے موصول کر سکتے ہو، پابندیوں کے تابع ہوسکتے ہیں، جیسے تاریخوں جب آپ سفر نہیں کر سکتے ہیں.
• جنرل سفر کارڈ آپ کو یہ بتائیں کہ آپ کسی بھی سفر کے اخراجات کے لۓ ادا کرسکتے ہیں. وہ برانڈڈ ایئر لائن یا ہوٹل کارڈ سے کہیں زیادہ لچکدار ہیں.
• کریڈٹ کارڈ اسٹور کریں کارڈ فراہم کرنے والے اسٹور پر خریداری کے لۓ آپ کو چھوٹ یا دیگر فوائد دینے کی طرف سے وفادار ہونے کے لۓ انعام.

انعام کارڈز کارڈ ہولڈرز کے لئے مثالی ہیں جو ہر ماہ اپنے بل کو ادا کرتے ہیں. جب آپ بیلنس کرتے ہیں تو، سودے چارجز انعامات کی قیمت پر نپ ہوتے ہیں.

کم دلچسپی

کم سودے کارڈ آپ کو انعامات نہیں دیتے ہیں؛ اس کے بجائے، وہ کم سود کی شرح کے ساتھ قیمت فراہم کرتے ہیں، اس سے کم قیمت پر توازن برقرار رکھنے میں مدد دیتے ہیں. کئی بار، یہ کارڈ 0 فیصد تعقیب APR دورہ کے ساتھ آئے گی، آپ کو دلچسپی کے بغیر ایک بڑی خریداری کی ادائیگی کرنے کا وقت دینا. آپ کو عام طور پر قابلیت دینے کے لئے اچھے کریڈٹ کی ضرورت ہے.

بیلنس ٹرانسفر

بیلنس کی منتقلی کریڈٹ کارڈ آپ کو ایک دوسرے جاری کنندہ سے اپنے قرض کو کم سود کی شرح کا فائدہ اٹھانے کے لۓ منتقل کرتی ہے. عام طور پر، یہ کارڈ اچھے یا بہترین کریڈٹ کی ضرورت ہوتی ہے.

تعمیر یا تیار کریڈٹ کے لئے کیریئر

کم سے کم اچھے کریڈٹ والے افراد کے لئے کریڈٹ کارڈ کے اختیارات زیادہ محدود ہیں. انعامات بہت کم ہیں، اور سود کی شرح زیادہ ہے. اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے کے لئے ان کارڈوں کا استعمال کریں تاکہ آپ سڑک کے نیچے بہتر پیشکشوں کے لئے اہل ہوسکیں.

• اوسط کریڈٹ کے لئے ایک اچھا کارڈ سالانہ فیس چارج نہیں کرے گا، یا یہ فیس کے ساتھ انعامات پیش کر سکتا ہے.
• برا کریڈٹ کے لئے، آپ کا بہترین انتخاب عام طور پر ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ ہے. یہ کارڈ ایک سیکورٹی ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے جو آپ اکاؤنٹ کو بند کرنے یا باقاعدہ، غیر محفوظ شدہ کارڈ پر اپ گریڈ کرنے کے بعد واپس آتے ہیں.طویل عرصے میں، محفوظ کریڈٹ کے لئے غیر محفوظ شدہ کریڈٹ کارڈ کے مقابلے میں ایک محفوظ کارڈ کم مہنگا ہے، جس میں اعلی فیس چارج کرنا ہوتا ہے، ایک سیکورٹی ڈپازٹ کے برعکس آپ کبھی بھی واپس نہیں آتے.

طالب علم کار

کالج کے طالب علم ہونے کی وجہ سے کسی طالب علم کے کریڈٹ کارڈ کے لۓ خود کو کسی کو اہل نہیں کرتا. 2009 کے کریڈٹ کارڈ ایکٹ 21 افراد کے تحت کارڈ دینے سے جاری رکھنے کے لئے منع کرتا ہے جب تک کہ ان کے پاس آمدنی یا ایک نشانی کا ثبوت نہیں ہے، کسی ایسے شخص کو جو درخواست دہندگان کی تعمیر میں مدد کے لۓ اپنے کریڈٹ ڈالنے کے لئے تیار ہو. جب یہ اختیار نہیں ہے تو، ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کریڈٹ قائم کرنے کا ایک طریقہ ہے.

کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کے لئے

ڈبٹ کارڈ اپیل کر رہے ہیں کیونکہ وہ پیسہ قرض لینے میں شامل نہیں ہیں اور قرض اٹھانے سے انکار نہیں کریں گے بلکہ وہ کریڈٹ کی تاریخ قائم کرنے میں بھی مدد نہیں کرتے ہیں. بلڈنگ کریڈٹ کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرنے کے اہم فوائد میں سے ایک ہے. دوسروں میں شامل ہیں:

سائن اپ بونس. بونس آپ کو ایک ہنگامی فنڊ شروع کرنے میں مدد کرسکتا ہے (نقد رقم کی واپسی کے معاملے میں) یا سفر کرتے ہیں.

جاری انعامات: انعامات آپ کو خرچ کرتے ہیں کچھ رقم واپس دیتے ہیں.

بلڈنگ کریڈٹ: ایک اچھی ادائیگی کی تاریخ قائم کرنے میں آپ کو مستقبل میں پیسے قرضے کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

0٪ تعارف اپریل اپریل: اس سے آپ کو پروموشنل مدت کے دوران خریداروں پر نظر ثانی یا بیلنس منتقل کرنے سے بچنے کی اجازت دیتا ہے.

لچکدار: اگرچہ ہر مہینے میں ہمیشہ آپ کے بیلنس ادا کرنا بہتر ہے تو، ایک کریڈٹ کارڈ آپ کو وقت کے ساتھ ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے آپ کی مدد کرنے کے لئے اہم خریداری یا مالی ہنگامی صورت حال میں مدد ملتی ہے.

---

کریڈٹ سکور سمیلیٹر

کیا ہوتا ہے تو …

میں اس سے زیادہ قرض ادا کرتا ہوں:

اپنا سکور حاصل کرو!

آپ کا نیا سکور:

---

کریڈٹ کارڈ لے جانے کے اخراجات

کریڈٹ کارڈز اخراجات کے ساتھ آ سکتے ہیں، لیکن آپ ذمہ دار استعمال کے ساتھ ان میں سے اکثر سے بچنے کے لۓ سکتے ہیں. ان میں شامل ہیں:

دلچسپی کی ادائیگی: کریڈٹ کارڈ میں مختلف سود کی شرح، یا اپریل، خریداری، نقد ترقی اور توازن کے منتقلی کے لئے ہوسکتی ہے. جب آپ ہر مہینے میں ادائیگی کرتے ہیں تو، آپ کی خریداری دلچسپی نہیں لیتے ہیں.

سالانہ فیس: کچھ کارڈز سالانہ فیس، تقریبا 20 ڈالر سے سینکڑوں ڈالر تک چارج کرتی ہیں. ایک سالانہ فیس اس قابل ہو سکتا ہے کہ اگر کارڈ آپ کو انعامات مہیا کرے اور اخراجات کی ادائیگی کرے، لیکن اکثر صورتوں میں، آپ کو اپنے بٹوے میں کارڈ رکھنے کے استحکام کیلئے صرف فیس نہیں دینا چاہئے.

دیر سے ادائیگی کی فیس: قیمت جاری کرنے والے کی طرف سے مختلف ہوتی ہے، لیکن وفاقی قواعد و ضوابط کی حد محدود ہو سکتی ہے. 2018 تک، پہلی بار دیر کی فیس $ 27 میں طے کی گئی تھی؛ اور چھ مہینے کے اندر دوسری دیر سے ادائیگی کی فیس 38 ڈالر تک محدود تھی. دیر سے فیس بھی کم از کم ادائیگی کی وجہ سے زیادہ لاگت نہیں ہوسکتی ہے.

بیلنس ٹرانسفر فیس: عام طور پر، بیلنس کی منتقلی کریڈٹ کارڈ قرض منتقل کی رقم کے 3٪ سے 5٪ چارج. جب آپ کسی خاص وقت کے فریم کے اندر اندر قرض کو منتقل کرتے ہیں تو کچھ کارڈ فیس سے محروم ہوتے ہیں.

غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس: زیادہ تر کارڈ غیر تاجروں کے ساتھ بنائے جانے والے ٹرانزیکشن پر 1٪ سے 3٪ کا اضافی چارج شامل کرتے ہیں. ٹریول کریڈٹ کارڈز عام طور پر ان فیسوں کو چارج نہیں کرتے ہیں، اور کچھ جاری کرنے والے ان کے کسی بھی کارڈ میں چارج نہیں کرتے ہیں.

مؤثر کریڈٹ کارڈ استعمال کے لئے تجاویز

کریڈٹ کارڈ کو استعمال کرنے کے فوائد کو ذمہ دار طور پر اخراجات سے کم کرنا. اپنانے کے لئے یہاں کچھ اچھے طریقوں ہیں:

• اپنا بل وقت پر اور ہر مہینے میں ادا کرو
• آپ کے بیلنس کے 30٪ سے کم دستیاب کریڈٹ رکھیں
• کریڈٹ کارڈ ایپلی کیشنز کے درمیان کم از کم چھ ماہ تک انتظار کریں
• اخراجات کو ٹریک کرنے اور دھوکہ دہی سے بچنے کے لئے آن لائن ہفتہ وار اپنے اکاؤنٹ کا جائزہ لیں
• اپنا کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچانے سے بچنے کے لۓ کوئی سالہ فیس کریڈٹ کارڈ کھلے اور فعال رہیں

کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے صحت مند کریڈٹ قائم کرنے کے لئے ایک آسان اور موثر طریقہ ہے. آپ کو شکر گزار ہوں گے کہ آپ نے ایسا کیا جب آپ مستقبل میں سستی سے قرض ادا کرنے کے قابل ہو.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  دیکھو 2018 کی بیوکوف کے بہترین کریڈٹ کارڈز

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  جانیں آپ کے لئے بہترین کریڈٹ کارڈ کس طرح تلاش کرنا ہے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  پتہ چلانا ایک کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دینے کے لئے کس طرح آپ کو منظوری ملے گی